供給側改革下農村商業銀行轉型發展的策略探析

寇舒雅

摘要：供給側改革下的現代農村商業銀行轉型過程中，應當緊抓供給側的結構性改革發展機遇，從根本上改變傳統的片面滿足客戶金融需求的格局。本文先對農村商業銀行轉型發展與供給側改革之間的關系進行分析，并在此基礎上就如何抓住發展機遇實現農商銀行的成功轉型，談一下個人的觀點與認識，以供參考。

關鍵詞：農商銀行；發展轉型；共給側改革；發展策略

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）021-0322-01

供給側結構性改革這一概念的提出，主要是要求在總需求適當擴大的同時強化供給側的結構性改革，并重點提高供給體系效率與質量，進而增強社會經濟持續發展和增長動力。新時期，農商銀行應當從供給以及生產端著手，解放和提升市場競爭力，以此來促進農業經濟發展和創新經濟增長點。

一、共給側改革與農商銀行轉型發展之間的關系

1.供給側改革是社會經濟發展的必然要求

在當前市場化建設進程不斷加快的時代背景下，經濟改革逐步進入深水區，諸多問題也隨著改革的深化而進入攻堅階段。黨中央提出強化供給側結構性改革，并鼓勵創新和引導經濟發展結構優化。這說明我國在供給體系改革方面開始著力，同時也說明我國社會經濟發展思路的重大轉變，這一轉變將產生一種全新的發展模式，對促進國民經濟持續增長具有舉足輕重的作用。

2.農商銀行的轉型發展是供給側改革的根本要求

伴隨著國內經濟進入“三期疊加”的新常態，農商銀行不良貸款率有增長之勢。同時，實體經濟正處在重要的轉型升級階段，屬于陣痛期，此時以往的需求側管理恐怕難以突破發展瓶頸。未來社會經濟發展的主要矛盾主要體現在供給側，其核心是體制性與結構性。目前國內農商銀行的信貸風險一直居高不下，加之新型的融資產品和服務模式缺乏創新，以致于農商銀行的發展受阻。新時期農商銀行應當緊抓供給側改革以及社會經濟發展機遇，全面推進生產經營模式和管理工作方式改革，建立科學高效的運營機制，嚴格按照市場化模式不斷增大有效與非金融服務的供給，以期實現盈利新的增長和引領農村金融新常態發展。

3.農商銀行轉型發展與供給側改革之間動力互補

供給側改革可謂是農商銀行發展過程中千載難逢的歷史機遇，無論是優化當前的金融環境還是推動金融服務實體經濟發展與創新，都具備了基本的條件?，F階段農商銀行應當根據供給側結構性改革作為轉型的內在動力，同時還要把握好時機積極面對各種挑戰。農商銀行應積極參與和響應供給側的改革，基于金融質量以及效率的提高來創新產品與服務；同時，以市場發展為導向，對信貸結構進行優化調整，大力支持發展實體經濟，從而能夠更好地推動供給側的改革。

二、供給側改革背景下的農商銀行轉型發展路徑

基于以上對共給側改革與農商銀行發展之間的密切關系分析，筆者認為共給側的結構性改革委我國農商銀行的成功轉型與可持續發展提供了機遇。新時期農商銀行若想有效轉型和實現持續發展，應當從以下幾個方面著手：

1.全面推進供給側的結構性改革，提高服務實體經濟質效

在當前的形勢下，應當著力提高薄弱領域的金融服務水準，助力縣域脫貧攻堅，將小康社會建設的短板盡可能補齊。同時，還要加大力量支持和幫助農業經濟發展與供給側的結構性改革，并在此基礎上不斷增大三農信貸的投入力度，對金融產品與服務模式進行創新與改進。通過推進共給側的結構性改革，為休閑農業以及鄉村旅游產業和各種新業態的建設與發展提供金融服務，進而提高信貸的實際可獲得性，持續擴大當前農村金融服務覆蓋面。精準對接貧困人口金融服務需求，探索“銀行+產業鏈”“銀行+合作社”“銀行+特色產業”“銀行+專項扶貧貸款”“銀行+補貼資金”等扶貧模式，實現“銀、政、保、擔”多方參與，風險共擔、互利雙贏的產業集群化發展，幫助農牧戶脫貧，不返貧。在此過程中，還應當不斷創新和改進融資與服務模式，基于商業可持續發展的前提，對機構進行優化布局，堅持一帶一路的發展戰略，并在此基礎上積極打造多層次服務平臺，為鄉村振興做出貢獻，回歸本源服務三農。

2.供給側下創新理念與金融產品

實踐中我們應當大膽借鑒西方發達國家的金融發展經驗，鼓勵農商銀行認同“赤道原則”，并將綠色債券、信貸以及租賃和股權等產品的金融作用發揮出來，從而實現金融產品的綠色多元化發展。值得一提的是，新時期應當將綠色金融與云計算和大數據技術相結合，將綠色金融與現代互聯網信息技術有機地融合在一起。農商銀行應當積極創新金融產品與服務模式，將綠色金融理念融入到日常工作環境之中，比如美國的匯豐銀行購買的色電力和碳排放額度等。在開展綠色項目時，根據項目成本和期限的差異，美國又采取了多種。同時，對其采取階段性評估的方式，為綠色項目的建設提供補貼、市場利率等方式的貸款，并且可以進行貸款擔保金融支持。

3.嚴格把控金融行業的發展風險

對于商業銀行而言，可根據實際需要采用取貸前、貸中以及貸后的監控措施，以此來降低和有效轉移綠色金融項目風險。第一，依據客戶和項目的環境風險差異，對授信的重點客戶以及項目分類，并在系統中對其標識；未來客戶的準入以及風險分類和貸后管理中采取針對性的管理方法和措施，對環境風險進行精細化管理。第二，農商銀行的信貸人員應當實地調查貸款企業或個人的生產經營狀況、信譽等，不能單純地依靠業授信材料判定其真實性。值得一提的是，供給側改革背景下應當加強貸款資金數量、流向以及貸款項目建設和發展情況監控，并從中及時發現和解決問題，規避風險和隱患。

三、結語

總而言之，供給側的結構性改革給農商銀行的轉型與發展提供了機遇，迫切要求其抓住這一歷史機遇，從根本上改變以往一味追求客戶金融需求和依賴擴展規模的落后金融發展體系和運作模式。通過供給側結構性改革來助推農商銀行成果轉型和深化管理模式改革，從而促進我國農商銀行的可持續發展。