城商行合規(guī)績效考核的思考

曾旻

【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國逐漸與國際社會(huì)接軌，無論是國家政策方面還是經(jīng)濟(jì)商業(yè)發(fā)展都與國際形成密不可分的狀態(tài)。隨著個(gè)人資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，市場化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來越快，城市商業(yè)銀行的生存發(fā)展道路越來越困難、狹窄，對(duì)于這一局面，僅僅靠著理論知識(shí)是不夠的。因此只有在時(shí)間與理論結(jié)合才能將這些真正運(yùn)用到發(fā)展中去，本文就城市商業(yè)銀行的合規(guī)、績效考核以及其相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行簡單的分析與思考。

【關(guān)鍵詞】城市商業(yè)銀行 績效 考核 合規(guī)

一、引言

在我國銀行方面的發(fā)展過程中，城市商業(yè)銀行的存在一直都是非常重要的。城市商業(yè)銀行是為了整合地方性經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)、解決地方金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)不可或缺的部門。在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的當(dāng)下，城市商業(yè)銀行相比較大型的商業(yè)銀行等還是有著不足的地方。在這樣的情況下，有兩個(gè)方面值得更加注意一下，一是城市商業(yè)銀行合規(guī)方面二是城市商業(yè)銀行績效考核方面。這兩個(gè)方面在任何一個(gè)銀行發(fā)展道路上都是非常重要的，只有在這兩個(gè)點(diǎn)做得好，才能夠讓城市商業(yè)銀行尋求更多的機(jī)會(huì)，更具有發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、相關(guān)概述

（一）合規(guī)

合規(guī)從理論方面來講是指遵守著法律法規(guī)、按照相應(yīng)的規(guī)章制度以及行為準(zhǔn)則進(jìn)行活動(dòng)。在城市商業(yè)銀行中的合規(guī)一般情況下是指為了避免許多不必要法律方面的麻煩或風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)展過程中以最高標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行相應(yīng)的銀行正常運(yùn)營。合規(guī)所帶來的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指城市商業(yè)銀行沒有遵守相應(yīng)的規(guī)章制度而導(dǎo)致最后結(jié)果出現(xiàn)損失或者聲譽(yù)受到影響，例如說銀行的不正規(guī)行為洗錢活動(dòng)都是會(huì)導(dǎo)致最后結(jié)果出現(xiàn)利益損害[1]。相應(yīng)的，銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理正是為了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而做出的一系列的保障措施，為了避免銀行陷入不必要的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)中，就必須要有專人專項(xiàng)進(jìn)行負(fù)責(zé)管理。

（二）績效考核

績效是指運(yùn)營者在管理層面工作的能力效果展現(xiàn)。績效考核通常分為兩種，一是組織，二是個(gè)人。在績效考核方面，要有相應(yīng)的管理措施與模式進(jìn)行監(jiān)督。良好的績效考核效應(yīng)帶來的是銀行的穩(wěn)定持續(xù)性上升發(fā)展，因此，績效考核也是被銀行管理層面著重抓住的一個(gè)點(diǎn)，只有績效考核達(dá)到相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，才能保障銀行的正常工作效率，這樣就能夠增加銀行的發(fā)展?jié)摿μ岣呱媛省Ｔ谶^去的時(shí)間里，由于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度非常快，因此帶動(dòng)了一系列的經(jīng)濟(jì)上漲，銀行在這過去的時(shí)間里也逐漸積累資產(chǎn)在面對(duì)金融危機(jī)時(shí)也仍然憑借過去積累的資本進(jìn)行抗衡，在發(fā)展的過程中，績效考核這個(gè)能夠有效改善銀行內(nèi)部問題的關(guān)鍵方法逐漸走向大眾的視野中，不僅是銀行，有一些企業(yè)為了追求一流的效率也采用相應(yīng)的績效考核，不管是團(tuán)體還是個(gè)人，都能夠有效地提高在工作能力[2]。

三、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)思考

（一）城商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理最重要的目標(biāo)就是將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降到最低，為銀行避免不必要的麻煩。對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，是有專門的一套管理過程與管理思路。由于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是循環(huán)型的，因此，從過去的違規(guī)違章案例中能夠吸取教訓(xùn)，對(duì)相應(yīng)的制度進(jìn)行改革完善，最后主動(dòng)地避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）城商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系

對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，意外事故通常不僅僅局限于簡單單一的違背規(guī)章制度。在出現(xiàn)突發(fā)問題時(shí)，往往會(huì)發(fā)現(xiàn)于此同時(shí)伴隨的還有法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等[3]。因此在面對(duì)這樣的狀況，都會(huì)有相應(yīng)的管理機(jī)制進(jìn)行調(diào)整，這些風(fēng)險(xiǎn)都是由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的影響。

（三）城商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與既有風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)于現(xiàn)在銀行所出現(xiàn)與面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)都是應(yīng)當(dāng)有明確的劃分與研究的。對(duì)于既有風(fēng)險(xiǎn)，銀行往往會(huì)選擇相應(yīng)的案例進(jìn)行研究分析，最后結(jié)合自己的實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)的處理，同常規(guī)根據(jù)案例開始建立或者修改內(nèi)部規(guī)章制度，這樣能夠有效減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失與危害。

（四）城商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理論思考

有關(guān)城市商業(yè)銀行內(nèi)部的理論知識(shí)，是有一定的依據(jù)可循的。對(duì)于城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀可以了解到。在這樣的環(huán)境下，與其他大型的銀行相比是很難占到優(yōu)勢的，面對(duì)這樣的狀況必須要做出相應(yīng)的處理，也就是說在銀行治理方面要更花費(fèi)時(shí)間與精力，這樣才能保證不被經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流沖走[4]。

四、績效考核模式思考

（一）績效考核模式設(shè)計(jì)原理

在績效考核方面的發(fā)展，銀行一般是將個(gè)人與團(tuán)體融合在一起進(jìn)行考核，也就是說，僅僅是個(gè)人做好不夠，要讓一個(gè)團(tuán)體的效率達(dá)到最大才可以，績效考核模式又屬于自己的一套設(shè)計(jì)原理，這樣才能保證績效考核的有效性與真實(shí)性，能夠給銀行提供參考標(biāo)準(zhǔn)。

（二）績效考核設(shè)計(jì)思路

根據(jù)績效考核模式原則可以知道，有著科學(xué)合理的模式原則可以將原先并沒有考慮到的問題一并考慮到，設(shè)計(jì)過程中會(huì)遇見許多問題，但是有著整理的流程與框架，就可以很快得到相應(yīng)的思路并實(shí)行。

（三）績效考核模式管理

管理是績效考核能夠準(zhǔn)確無誤完成的重要保障，只有在在績效考核在嚴(yán)格且準(zhǔn)確真實(shí)的情況下才能得到有效的結(jié)果，管理正是要保證領(lǐng)導(dǎo)者能夠很快地拿到考核結(jié)果，同時(shí)也能夠確保考核的結(jié)果是真實(shí)有效的。考核模式下管理是重中之重。

（四）績效考核模式整體優(yōu)化

我國現(xiàn)在對(duì)于考核由這一套屬于自己的方法與思路，因此，績效考核整體的思路與框架是沒有問題的，但是對(duì)于不同的狀態(tài)、不同環(huán)境中又必須進(jìn)行相應(yīng)的改動(dòng)與完善，因此，績效考核模式的整體優(yōu)化本身就帶著多樣性和隨機(jī)性，能夠有效地提高銀行的工作效率。

五、結(jié)束語

在我國發(fā)展的過程中我們都知道銀行發(fā)展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中心走向標(biāo)，銀行的發(fā)展無論好壞都和我們的生活息息相關(guān)。因此，對(duì)于城市商業(yè)銀行來說，增強(qiáng)本身的實(shí)力，將自身的發(fā)展?jié)摿o限挖掘，這樣才能在現(xiàn)在這樣的環(huán)境中脫穎而出、持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]高峰.城商行一級(jí)分行經(jīng)營序列績效考評(píng)模式探析[J].中國電子商務(wù)，2014（5）：231-231.

[2]鄭薇薇.城商行基層支行行長績效評(píng)價(jià)體系優(yōu)化研究——以NJ銀行為例[J].2013.11-12.

[3]高峰.城商行績效考評(píng)體系優(yōu)化研究[D].南京農(nóng)業(yè)大學(xué)， 2014.

[4]陳斌.城商行客戶經(jīng)理績效管理機(jī)制優(yōu)化研究[D].復(fù)旦大學(xué)，2013.endprint