國際金融動蕩環(huán)境下我國中小型企業(yè)的國際貿(mào)易融資的風險與措施

尤晶

摘 要：世界經(jīng)濟一體化進程的逐漸完善，在促進我國經(jīng)濟發(fā)展的同時，也降低了我國中小企業(yè)抵御風險的能力，一旦國際金融出現(xiàn)危機和動蕩，將會導致我國中小型企業(yè)出現(xiàn)國際貿(mào)易融資風險。本文通過對國際動蕩環(huán)境下我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資的風險進行分析，并提出降低風險的措施，希望對提高我國中小型企業(yè)應對風險的能力有所幫助。

關(guān)鍵詞：國際金融動蕩環(huán)境;中小型企業(yè);國際貿(mào)易;國際融資;風險

一、引言

改革開放以后，我國經(jīng)濟同世界經(jīng)濟的聯(lián)系日益密切，我國企業(yè)的國際貿(mào)易融資活動也就此出現(xiàn)，并已取得良好的效果，但隨著2008年世界經(jīng)濟危機的爆發(fā)，國際金融市場受到了劇烈的沖擊，這種情況的發(fā)生，不僅對我國進出口行業(yè)造成嚴重影響，還致使我國部分中小型企業(yè)出現(xiàn)國際貿(mào)易融資風險，如何在國際金融動蕩環(huán)境下避免風險，成為制約我國中小型企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵內(nèi)容。

二、開拓國際貿(mào)易融資的業(yè)務范圍

現(xiàn)階段，我國部分中小型企業(yè)之所以出現(xiàn)貿(mào)易融資風險，其主要原因就是融資渠道較少，且融資形式較為單一，融資效率極為低下。我國中小型企業(yè)目前的主要融資方式為：信用證押匯、打包貸款、國際保理等形式。出口銀行可以向企業(yè)推薦合適的融資渠道和融資形式，但由于我國實際情況的限制，中小企業(yè)無法采用國際上較為盛行的現(xiàn)代融資方式，只能通過傳統(tǒng)融資方式進行融資，信用證仍然是我國中小型企業(yè)進行國際貿(mào)易融資最主要的方法，致使我國中小型企業(yè)在國家金融動蕩環(huán)境下，很容易因為貿(mào)易融資渠道的單一而發(fā)生風險。

銀行作為調(diào)控我國經(jīng)濟，促進企業(yè)發(fā)展的重要部門，本應承擔起扶持中小企業(yè)發(fā)展，為其提供便捷服務的職責，但由于我國金融行業(yè)出現(xiàn)時間較晚，對于融資業(yè)務的掌握程度不深，并缺少融資模式，同發(fā)達國家相比，我國銀行為企業(yè)提供的服務相對較少，一旦遇到風險較大的業(yè)務申請時，銀行會為了維護自身的利益，有意識地逃避中小企業(yè)的融資申請，其逃避的主要形式有以下幾種：部分銀行會對融資企業(yè)提出嚴格的條件限制，如果企業(yè)無法滿足，則駁回其融資申請;還有一部分銀行甚至會假裝同意企業(yè)申請，然后拖延時間，直到中小企業(yè)主動放棄為止。由此可見，銀行職能無法得到有效發(fā)揮也是導致我國中小型企業(yè)出現(xiàn)國際貿(mào)易融資風險的重要原因。

為降低我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風險出現(xiàn)的概率，首先銀行需要根據(jù)我國中小企業(yè)的現(xiàn)實情況，在確保國際融資安全的基礎(chǔ)上，應積極主動的幫助中小型企業(yè)進行國際貿(mào)易和融資，以此降低中小型企業(yè)貿(mào)易融資的難度，減少其貿(mào)易融資成本，促使中小型企業(yè)實現(xiàn)更好地發(fā)展。其次，銀行還要總結(jié)貿(mào)易融資的相關(guān)經(jīng)驗，推出更多的貿(mào)易融資服務，從而增加貿(mào)易融資的形式和渠道，以此來滿足中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資的多元化需要。銀行應遵循以人為本的原則，以為中小型企業(yè)提供便捷的貿(mào)易融資服務為宗旨，降低中小企業(yè)貿(mào)易融資的要求，簡化貿(mào)易融資的程序，降低成本，強化中小型企業(yè)的融資效果，促進我國中小型企業(yè)在國際金融動蕩環(huán)境下，更好地進行融資，有效的規(guī)避風險。

三、中小型企業(yè)應提高業(yè)務人員的綜合素質(zhì)

在我國經(jīng)濟同世界經(jīng)濟接軌以前，我國中小型企業(yè)的主要業(yè)務內(nèi)容是國內(nèi)貿(mào)易，因此，我國中小型企業(yè)不重視外貿(mào)人才的培養(yǎng)，企業(yè)內(nèi)部專業(yè)的外貿(mào)人才相對匱乏，企業(yè)現(xiàn)有業(yè)務人員的綜合素質(zhì)和專業(yè)能力也無法勝任國際貿(mào)易和融資工作。隨著我國與國際市場來往的日益密切，許多中小型企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)多元化發(fā)展，但是國際金融市場同國內(nèi)市場相比，更為繁瑣，中小型企業(yè)在國內(nèi)使用效果良好的貿(mào)易融資風險規(guī)律方法，完全無法在國際金融市場之上使用。再加之，以銀行為主的金融機構(gòu)，其融資方式不斷發(fā)生變化，我國中小型企業(yè)業(yè)務人員由于專業(yè)能力較差，因此無法對現(xiàn)代融資方式進行理解和認識，不能根據(jù)企業(yè)的實際融資需要，采取有效的融資方式，這種情況的發(fā)生，阻礙了我國中小型企業(yè)的發(fā)展。例如：美國和日本等發(fā)達國家采取的融資方式為鼓勵結(jié)構(gòu)性的融資方式，這種融資方式不僅能契合中小企業(yè)的需求，還能有效地規(guī)避國際貿(mào)易融資風險，但卻對業(yè)務人員的綜合素質(zhì)有很高的要求，因此，我國中小企業(yè)很難發(fā)揮出這種融資方式的最佳效果。

針對上述問題，我國銀行和中小企業(yè)都需要提升業(yè)務人員的綜合素質(zhì)，銀行和中小企業(yè)可以通過培訓的方式，促使業(yè)務人員掌握國際金融市場的法律和知識，尤其是貿(mào)易和融資方面的知識，例如：國際金融商場的主要金融產(chǎn)品及其金融產(chǎn)品的性質(zhì)和特點。銀行和中小企業(yè)在培訓業(yè)務人員理論知識的同時，也要注重實際操作能力的培訓，并在培訓過程中及時吸取培訓經(jīng)驗，不斷補充和完善培訓計劃，以此來提升業(yè)務人員的專業(yè)水平。此外，工作人員自身也要積極學習，提高自身的分析能力，及時把握金融市場的動態(tài)，了解國際金融市場的變化，準確地對風險進行預測，繼而增強中小企業(yè)在國際金融動蕩環(huán)境下的風險抵御能力。

四、構(gòu)建完善的中小型企業(yè)信用評估體系

盡管中小型企業(yè)在推動我國經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，但因為中小企業(yè)缺少完善的經(jīng)營管理制度，所以其管理規(guī)范程度較低，再加之部分中小企業(yè)為規(guī)避稅務，故意公布錯誤的財務報表，其財務報表的真實性和準確性相對較低。其次，由于中小企業(yè)隱藏財務報表，致使銀行無法掌握中小型企業(yè)的經(jīng)濟情況，很多銀行不愿幫助中小企業(yè)進行國際融資的重要原因，就是因為無法掌握中小企業(yè)的信息。還有一部分中小企業(yè)的信用情況較差，存在著有錢不還的問題，對于這樣的中小企業(yè)，銀行自然不愿為其提供服務，久而久之，就形成了惡性循環(huán)，銀行對于全部中小企業(yè)的信用都產(chǎn)生了懷疑，因此提高了中小企業(yè)融資的難度。而中小企業(yè)又因為銀行的態(tài)度，對銀行抱有很大的敵意，不愿需求銀行的幫助，最終致使其在國際金融動蕩背景下出現(xiàn)國際貿(mào)易融資風險。

我國中小型企業(yè)現(xiàn)階段國際貿(mào)易融資具有次數(shù)多、時間短、融資量少，且風險高等特點，長期以往，我國中小型企業(yè)財務狀況都存在透明性差的問題，這不僅阻礙了中小型企業(yè)的發(fā)展，還在一定程度上對銀行業(yè)務的創(chuàng)新造成影響。隨著我國金融體系的不斷完善，中小企業(yè)信息透明程度也在不斷提升，銀行可以大致了解中小企業(yè)的信用情況，但這種公開程度是遠遠不夠的，無法滿足銀行為其提供服務的要求。因此，政府相關(guān)部門需要結(jié)合中小型企業(yè)的特點和實際信用情況，構(gòu)建完善的信用評估體系，促使中小型企業(yè)信息可以更高效更快捷的進行流通，以此來限制中小型企業(yè)錯誤的經(jīng)營行為，保證其國際金融貿(mào)易融資活動能夠有效運行。此外，社會上還可以成立第三方擔保機構(gòu)，為中小型企業(yè)進行信用擔保，銀行也可以通過第三方擔保機構(gòu)，掌握中小企業(yè)的各項基本信息，銀行在對中小企業(yè)進行全面了解后，會對其更加信任，并為其提供更優(yōu)質(zhì)的融資服務。中小企業(yè)也會看到銀行幫助自身發(fā)展的心意，會選擇銀行作為主要的融資對象，從而有利于降低融資成本和融資難度，中小型企業(yè)的國際金融貿(mào)易融資風險也會實現(xiàn)有效降低。

五、完善相關(guān)法律法規(guī)

我國中小企業(yè)想要在國際金融市場實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須將法律作為發(fā)展的前提保障，但由于我國現(xiàn)階段國際貿(mào)易融資法律相對缺乏，我國中小企業(yè)在進行國際金融貿(mào)易融資的過程中遭到不公平對待。因此，我國政府應結(jié)合當前國際金融市場的實際情況，以及中小企業(yè)的實際特點，制定具有較強可行性的國際金融貿(mào)易融資法律，以此來確保我國中小型企業(yè)的合法權(quán)益不受侵害。此外，相關(guān)法律中還要明確銀行及企業(yè)的權(quán)力和責任，約束雙方的不合理行為，促使雙方達成有效的合作，繼而實現(xiàn)共同的發(fā)展。通過法律制度的完善，我國中小型企業(yè)抵御國際貿(mào)易融資的風險能力將會得到有效提升。

六、結(jié)論

綜上所述，我國中小型企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成部分，中小企業(yè)的發(fā)展對我國經(jīng)濟發(fā)展具有直接影響。因此，相關(guān)部門需要為中小型企業(yè)在國際金融市場上的發(fā)展營造良好的環(huán)境，并制定相關(guān)法律制度保證中小企業(yè)的權(quán)益不受侵害。同時銀行也要推出更多的產(chǎn)品和服務，增加融資渠道，以期為提升中小企業(yè)在國際貿(mào)易動蕩環(huán)境下抵御融資風險的能力，創(chuàng)造有利條件。

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