淺談互聯網金融背景下的非法集資問題及應對措施

李麗

[摘要]近幾年來，互聯網金融在金融行業內引發了前所未有的熱潮。在這一過程中，不法分子利用互聯網金融平臺進行非法集資活動，對國家，對人民都造成了巨大的危害。本文旨在通過對互聯網金融時代背景下非法集資問題的研究分析，并結合我國互聯網法制建設的方向，提出對非法集資問題的應對措施。

[關鍵詞]互聯網金融 非法集資 集資詐騙 房地產非法集資

一、互聯網金融的概念

互聯網金融是以搜索工具、大數據技術、虛擬貨幣等互聯網工具為承載體，實現資金流通，資金支付，信息交流的一個新興領域。互聯網金融的產生，使金融行業進入了新的發展時期，但隨之而來的問題也日益暴露。本文所研究的中心就是互聯網金融背景下，非法集資問題的各種表現和應對措施。

二、非法集資的各種表現

（一）P2P（Peer to peer）網絡借貸平臺

網絡借貸平臺是以互聯網金融為載體，形成的新型民間借貸形式。平臺的管理人員通過互聯網為媒介向個人提供小額貸款、向企業提供巨額貸款，省去了傳統銀行貸款的繁雜手續，資金的轉借高效靈活。如此看來，網絡借貸平臺好像和非法集資沒什么關系，但事實上，根據我國《關于審理非法集資刑事案件具體應用若干法律問題的解釋》里的規定，構成非法集資的罪名主要有：欺詐發行債券，股票罪、非法吸收公共存款罪、集資詐騙罪和非法經營罪等。網絡借貸平臺可能會涉及到的有非法吸收公共存款罪和集資詐騙罪兩項。

（1）集資詐騙罪。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違背相關法律條文，使用詐騙的方式進行非法集資，擾亂國家正常的金融秩序，侵犯公共和私人財物的行為。網絡運營平臺通常使用的方法是：平臺負責人利用自己的權威性，發布虛假信息，誘導大眾將資金存放在平臺賬戶里。平臺可以將這筆資金用于自身經營，甚至卷款潛逃，最終構成集資詐騙罪。

（2）非法吸收公共存款罪。非法吸收公共存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。在網絡借貸平臺的運營模式中，如果平臺負責人只是充當中間介紹人，從中收取一定的服務費的話，則不構成犯罪行為。但是一旦平臺負責人把投資商的資金轉借出去，形成新的債權關系。這時候無疑與銀行貸款的性質是一樣的，這種情況，司法部門會將其定性為非法吸收公共存款罪。

（二）房地產行業的非法集資

由于中國傳統觀念的影響，中國人對房子關注度從來都是居高不下，各種炒房的行為層出不窮，于是犯罪分子就將罪惡的雙手伸向這里。目前在房地產領域的非法集資行為主要有以下兩個方面。

（1）以預售房屋的形式非法集資。這種方式大多表現在房地產企業在沒有獲得政府允許或者商品房銷售許可證前，更有甚者，在該項目還沒有進行具體的開發建設時以內部消化，開出優惠條件的形式，進行銷售融資，從而達到非法集資的目的。

（2）售后包租。這種方式是指開發商向顧客承諾，對其所購買的商品房，由開發商承租或代為出租同時支付固定回報的銷售方式。但由于房市疲軟，許多開發商手上的流動資金并不能堅持到工程結束，往往在建設過程中由于沒有后續資金投入，工程無法進行，最后形成常見的爛尾樓工程，使許多顧客投入的資金打了水漂。這種情況在法律上也規定為非法集資。

（二）空殼（皮包）公司

空殼公司又稱現成公司（readymade company）。最早是根據英國公司法確立的一種公司法律形式。是發起人根據香港或英國的法律成立的有限公司，但是沒有任命第一任董事，也沒有投資者認購股份，不會發生經營及債權債務。空殼公司非法集資的流程大致如下：犯罪分子在某地注冊XXX投資管理公司，公司業務范圍大多為銷售和投資咨詢等。公司成立后，其幕后發起人委派下線到各地，以公司法人代表的身份向群眾進行虛假宣傳公司業務，以獲取群眾信任。更有甚者，還會誘使被害群眾與公司簽訂合作協議，使整個犯罪過程更加逼真，被害群眾難以分辯，最終使的被害群眾將手中閑散資金全部匯入犯罪分子手中。

三、應對措施和應對機制的構建

（一）通過人大立法加強互聯網金融管控

可以像法律對其他金融種類做出的規范一樣，在互聯網金融領域同樣可以采用立法的方式進行管理，在資金數額、資金來源、股東數量進行細致的評估，嚴格保證互聯網金融領域的公平和清明之風。同時，立法工作的進行也可以為打擊和處置非法集資工作提供有力的法律支持和司法保障。

（二）不遺余力開展宣傳教育工作

相關部門可以團結協作，在全國范圍內集中開展防范打擊非法集資宣傳活動。統籌全國各組織開展廣告咨詢信息排查清理工作，對自媒體、互聯網、移動終端等領域涉嫌非法集資問題的內容和活動進行認真細致的排查處理，一旦發現有非法集資的端倪，雷霆出擊，嚴厲打擊，使犯罪分子和犯罪行為無處遁形，徹底消滅在萌芽狀態。

（三）推動體制機制建設，加強案件協調合作

更進一步推動省級區域建立健全打擊和處置非法集資犯罪機制，加強預警機制，各部門專業化分工，明確自己在預防、預測、打擊和處理等方面的主要職責，開發專門用于網絡檢測的高端風控系統，對各種網絡虛擬貨幣的流通進行風險評估和概率檢測，劃分出疑似非法集資的資金流通渠道，加大排查力度，爭取做到未雨綢繆，將所有可能出現的犯罪行為都消滅在萌芽之中。

（四）加強行業自身管理水平

在互聯網金融飛速發展的今天，政府部門的管理工作不能照顧到方方面面。高度自由的市場經濟體制也不允許有太多的政府政策干預。所以各地的互聯網金融公司應該在政府的號召下，成立專門的民間協會，針對各地區互聯網金融的運營模式、管理方式制定詳盡的管理標準，建立起高效快捷、合法經營的市場秩序，從源頭上斷絕非法集資的可能性。

四、結語

互聯網金融作為一個新興行業，由于出現的時間較短，發展進程較慢，使其暴露出較多的社會問題，但其涉及行業、人群的廣泛性以及高效便捷的操作性也給我國金融領域的發展注入一劑強效藥。對于互聯網金融，我們不能以偏概全，因為其與非法集資有較強的關聯性，就將其一棒子打死，我們更應該看到它的優點，以及他給我們生活帶來的美好變化，用正確的眼光去看待互聯網金融的利弊。