互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)探討

趙月林

[摘 要]互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中形成的發(fā)展理念和整體發(fā)展模式與傳統(tǒng)金融存在明顯的差異，在當(dāng)今社會(huì)背景下，在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)對(duì)我國(guó)社會(huì)各行各業(yè)發(fā)展產(chǎn)生明顯影響的情況下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)行細(xì)化的研究，首要工作就是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)進(jìn)行明確，為研究工作提供相應(yīng)的指導(dǎo)。本文將互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)作為研究對(duì)象，希望能夠明確研究理論基礎(chǔ)，為深入認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供相應(yīng)的理論支持。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；經(jīng)濟(jì)學(xué)理論；理論基礎(chǔ)

[中圖分類號(hào)]F831 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

相較于一般性的傳統(tǒng)金融活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要服務(wù)方式是將計(jì)算機(jī)技術(shù)和電子通信技術(shù)作為依托，在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和電子通信技術(shù)的革新發(fā)生相應(yīng)的變化。新時(shí)期，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展和在社會(huì)范圍內(nèi)的普及性應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融也呈現(xiàn)出高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，幾乎在短時(shí)間內(nèi)遍布全球，對(duì)傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)造成了巨大的沖擊。所以在探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，為我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展提供相應(yīng)指導(dǎo)的過(guò)程中，應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展加以指導(dǎo)，借以助推我國(guó)金融行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，帶動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程

從20世紀(jì)七十年代電子金融開(kāi)始隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用在全球范圍內(nèi)逐漸廣泛傳播開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)金融就成為金融領(lǐng)域中的新組成部分，受到廣泛關(guān)注。然而如同所有新興行業(yè)一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在初期發(fā)展過(guò)程中遭受了很大程度上的質(zhì)疑，多數(shù)研究者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融不具備良好的發(fā)展前景，所能夠產(chǎn)生的影響也必然無(wú)法持久。但是互聯(lián)網(wǎng)金融最終在諸多的爭(zhēng)議中生存發(fā)展，并且以席卷全球的態(tài)勢(shì)成為當(dāng)今社會(huì)最重要的金融行業(yè)組成部分，甚至取代傳統(tǒng)金融行業(yè)，受到廣泛關(guān)注。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程中，經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論的指導(dǎo)作用促使互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出良好的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，使其能夠把握發(fā)展契機(jī)實(shí)現(xiàn)高效發(fā)展。所以在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況進(jìn)行研究時(shí)，應(yīng)該將經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)的研究作為前提條件，在全面解析互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)的前提下上對(duì)發(fā)展方向進(jìn)行規(guī)劃和設(shè)定，爭(zhēng)取能夠進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高效發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中涉及的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)進(jìn)行細(xì)化解讀，發(fā)現(xiàn)包含多個(gè)方面，如產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的指導(dǎo)、金融中介理論的指導(dǎo)以及信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的指導(dǎo)等，下面就結(jié)合具體經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的指導(dǎo)作用對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)進(jìn)行研究和分析，爭(zhēng)取能夠形成對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的深化認(rèn)識(shí)。

2.1 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供的理論指導(dǎo)

產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論的重要組成部分，在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論有效指導(dǎo)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。具體對(duì)理論指導(dǎo)作用進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)集中體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)方面。在社會(huì)科學(xué)中，經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門(mén)已經(jīng)得到成熟發(fā)展的重要學(xué)科，經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中提出的研究方法一般都將自然科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)作為判斷的依據(jù)，因此具有明顯的科學(xué)性。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的重要組成部分，其研究思想必然遵循經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一般規(guī)律，在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中，指導(dǎo)作用集中體現(xiàn)在規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)兩個(gè)方面。

其一，供給方形成的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和需求方形成的規(guī)模經(jīng)濟(jì)是構(gòu)成規(guī)模經(jīng)濟(jì)的兩個(gè)重要元素，而在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行過(guò)程中，邊際收益遞減規(guī)律是重要的規(guī)律，在將產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的供給方規(guī)模經(jīng)濟(jì)融入到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域知識(shí)和技術(shù)的要素實(shí)現(xiàn)了對(duì)勞動(dòng)力和資本的替換，因此技術(shù)和知識(shí)要素進(jìn)一步增加，其成本呈現(xiàn)出明顯的遞減趨勢(shì)，但是所創(chuàng)造的收益卻表現(xiàn)出遞增的趨勢(shì)。可見(jiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中供給方規(guī)模經(jīng)濟(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)邊際收益遞減規(guī)律的突破，進(jìn)一步增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的盈利效應(yīng)和效益示范能力，使互聯(lián)網(wǎng)金融價(jià)值的爆炸式發(fā)展成為可能。

其二，互聯(lián)網(wǎng)金融中的長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)。長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)主要是借助自身成本優(yōu)勢(shì)不斷豐富產(chǎn)品的品種，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)利基市場(chǎng)的開(kāi)拓，這一情況與產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的范圍經(jīng)濟(jì)存在一定的相似性，主要用于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中無(wú)法明確解釋的現(xiàn)象加以闡釋。互聯(lián)網(wǎng)金融在整個(gè)金融領(lǐng)域中處于“長(zhǎng)尾”的位置，因此會(huì)出現(xiàn)一些“普惠金融”的產(chǎn)品和服務(wù)，能夠吸引大量的顧客。相較于傳統(tǒng)的金融行業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，對(duì)長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)不斷地進(jìn)行拓展和延伸實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融成本的有效控制，并且由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中可以無(wú)限制地復(fù)制信息完成對(duì)事務(wù)的處理，也能夠節(jié)約成本，招攬更多的顧客，進(jìn)而在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中占領(lǐng)更大的市場(chǎng)份額。

2.2 金融中介理論對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的理論指導(dǎo)作用

金融中介理論作為經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論的重要組成部分，在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展產(chǎn)生了相應(yīng)的影響，起到了理論指導(dǎo)的作用。對(duì)具體理論指導(dǎo)方作用加以分析，主要體現(xiàn)在以下方面：其一，對(duì)信息的篩選和處理。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，信息的篩選和處理是最重要的工作內(nèi)容之一，對(duì)行業(yè)發(fā)展的影響相對(duì)較為顯著。但是互聯(lián)網(wǎng)信息明顯呈現(xiàn)出龐雜無(wú)序的特征，信息質(zhì)量參差不齊，信息不對(duì)稱情況嚴(yán)重，無(wú)法提供專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)。而在金融中介理論的指導(dǎo)下，能夠有效幫助互聯(lián)網(wǎng)金融主體完成對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信息的篩選和判斷，借助有價(jià)值、可靠的信息為顧客提供相應(yīng)的參照，進(jìn)而確保顧客借助客觀、可靠的信息能做出最佳的選擇，提高顧客對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度和應(yīng)用度。其二，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易成本的有效控制。從規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)角度進(jìn)行分析，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中成本受到信息資源免費(fèi)復(fù)制和應(yīng)用的影響呈現(xiàn)出遞減的發(fā)展規(guī)律，但是需要注意的是將有價(jià)值的信息從互聯(lián)網(wǎng)海量信息中篩選出來(lái)需要花費(fèi)相應(yīng)的成本。因此基于金融中介理論的支持，能夠減少這方面成本的投入，并且信息篩選和應(yīng)用的質(zhì)量也會(huì)明顯地提高，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技能發(fā)展方面更好地應(yīng)用信息、實(shí)現(xiàn)對(duì)成本的控制產(chǎn)生相應(yīng)的積極影響。

2.3 信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的影響

信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的出現(xiàn)和應(yīng)用會(huì)從多角度影響互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，進(jìn)而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展，如信息不對(duì)稱理論的影響、搜尋理論的影響以及聲譽(yù)機(jī)制的影響，能夠形成積極的影響效應(yīng)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。以信息不對(duì)稱理論的影響為例，面對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中信息等新興要素取代資金和勞動(dòng)力要素成為最重要影響因素這一情況，在金融活動(dòng)中信息不對(duì)稱情況可能會(huì)加劇金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，造成巨大的損失。而借助信息不對(duì)稱理論的支持，可以有效改善互聯(lián)網(wǎng)金融微貸方面信息不對(duì)稱情況，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域貸款公司逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，進(jìn)一步增強(qiáng)公司發(fā)展的穩(wěn)定性，切實(shí)加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)程。

3 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及豐富的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論知識(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也需要經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)的指導(dǎo)。所以在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，為了更好地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，切實(shí)提高我國(guó)金融行業(yè)的整體發(fā)展水平，就應(yīng)該對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)進(jìn)行適當(dāng)?shù)难芯亢头治觯⑨槍?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提出合理化的建議，希望可以全面推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面創(chuàng)造出更大的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益。

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