互聯網金融給傳統金融帶來的挑戰及應對策略分析

江楠

摘 要：本文首先闡述了互聯網金融的特點，然后從打破了傳統金融的界限、提供融資新途徑、改變傳統資金供求模式和簡化傳統金融程序這四方面分析了互聯網金融對傳統金融的挑戰，最后從提高服務質量、結合互聯網金融進行創新和構建良好的競爭秩序這三方面提出了應對互聯網金融對傳統金融挑戰的策略。希望對傳統金融行業的發展帶來幫助，使其能夠獲得長久的發展。

關鍵詞：互聯網金融；傳統金融；互聯網技術

引言：現階段，互聯網技術不斷提高，已經影響到我國各個行業的發展。其中金融領域受到的影響不容小視。新型互聯網金融模式逐漸興起，這種金融模式有著很強的優勢，交易十分的高效快捷。在這樣的形勢下，傳統金融的發展受到了不小的挑戰，傳統金融若還想良好持續的發展下去，就一定要采取策略，積極應對互聯網金融的挑戰。

1.互聯網金融的特點

與傳統金融相比，互聯網金融的特點有很多，主要包括以下幾個方面。第一，互聯網金融沒有實體網點，它是通過網絡服務客戶的，客戶可以在線上進行交易，避免了現金的存取，交易起來十分方便簡單。第二，互聯網金融的經營環境是透明和公開的，與傳統金融相比，客戶的可選擇范圍會更大，而且在互聯網金融的具體交易過程中，客戶可以實時的、密切的與經營者溝通，互聯網業務也可以進一步的得到發展。第三，在傳統金融領域，很多客戶在獲取信息的時間較長，而且還會出現產品信息與服務信息無法對稱的情況發生，這是傳統金融主要存在的一個問題，但是互聯網金融正好可以克服這一缺點，實現信息管理的對稱化[1]。第四，金融服務的高效化是互聯網金融最為顯著的一個特點，因為互聯網金融的服務環境，服務方式都是虛擬的，人們可以在任何時間，任何地點進行互聯網金融的操作，互聯網金融也可以滿足客戶的需求，交易迅速安全，高效快捷。

2.互聯網金融對傳統金融的挑戰

近年來，互聯網金融憑借以上的種種優勢，已經搶占了金融市場，也得到了廣大人民群眾的廣泛使用?；ヂ摼W金融的發展，給傳統金融帶來極大的影響，讓傳統金融面臨著嚴峻的挑戰，要想繼續發展傳統金融，就要了解互聯網金融的沖擊與影響，從而尋找針對性的應對辦法。

2.1打破了傳統金融的界限

我國的金融領域一直都有比較明確的界限，國家大部分的資金都掌握在銀的手中，銀行可以配置資金，也可以讓客戶存款與取款，一直以來，國家的金融市場基本被銀行所壟斷。但是，隨著互聯網的發展，互聯網金融逐漸崛起，也有一些其他的金融模式紛紛誕生，金融行業的明確界限被打破?；ヂ摼W金融影響到了銀行的壟斷地位，很多用戶開始使用移動設備在線上支付平臺進行存取資金、轉賬借貸等操作，傳統紙質現金的存取越來越少，人們到銀行的交易也越開越少，這不僅對銀行的經濟地位帶來沖擊，更是對所有傳統金融機構的發展帶來不利影響，這樣的形勢就是互聯網金融對傳統金融帶來的挑戰。

2.2提供融資新途徑

除了人民群眾的日常存取款以外，互聯網金融也為企業提供了融資的新途徑。以往社會上很多中小企業沒有充足的資金發展項目，而其融資也非常的不容易。而互聯網金融的發展正好為中小企業的發展帶來了不小的機遇，企業可以利用互聯網技術，將資本市場和貨幣市場聯合起來，在統籌全局的基礎上實現整體資源的配置與利用，科學的進行業務的開展以及項目的實施。如今，隨著互聯網的普及，網民越來越多，越來越多的用戶不滿足將資金存在銀行里，而是將其拿到網絡平臺上進行投資與理財，這就為中小企業融資提供了新的機會。而當中小企業面臨困境，急需融資的時候，互聯網金融正好可以發揮作用，將這些企業集中展示出來，在安全的平臺上規范、合理的幫助企業融資。例如，常見的互聯網理財、投資等都是中小企業融資的一種發式，企業就這樣將零散的互聯網用戶作為自己的目標客戶，進行金融領域的營銷，從而將一部分傳統金融的客戶群體轉移到互聯網金融的環境中，再次使銀行的客戶資源流失，對傳統金融帶來的嚴峻的挑戰[2]。

2.3改變傳統資金供求模式

傳統資金供求模式是以企業資金供給為重點的，而互聯網金融的發展也對傳統的資金供求模式帶來的影響。在現階段，我國的大部分企業都從資金供給向資金需求方向轉變，人們的資金交易不再依賴于銀行，傳統資金供求模式得以改變。另外，而在互聯網的影響下，國家的一些金融企業也改變了舊有的工作模式和信用體系，很多金融企業也順應著互聯網的潮流，開設互聯網平臺，進行業務的改革與創新。例如，支付寶、余額寶、微信等軟件都提供了理財渠道，社會大眾不用親自去銀行和傳統的金融機構，就可以直接進行資金轉移、支付或其他交易。這樣，互聯網金融就打破了銀行等媒介的限制，更方便用戶的業務辦理與資金交易，使得用戶的交易更加的快捷、方便、高效。這一切的一切，都對傳統金融帶來了沖擊與挑戰。

2.4簡化傳統金融程序

互聯網金融可以簡化傳統金融程序，為用戶的金融服務帶來便利，這是互聯網金融給傳統金融帶來的最大的挑戰。傳統金融為了能提高用戶的資金及交易安全，提高用戶對銀行的信任度，其設定的金融程序比較復雜，各項規定也及其嚴格。但是正因為這樣，傳統金融在處理資金流轉等業務時，其運行的程序會比較死板和僵化。尤其是在大額的資金交易上，用戶必須帶著相關證件與卡件，到專門的銀行柜臺排隊辦理，這樣比較耗費用戶的時間與精力，如果是緊急業務，更有可能因為復雜的程序而無法滿足用戶的需求。但是互聯網金融正好可以簡化金融程序，用戶不用準備證件與現金，更不需要到金融機構中去，只需要利用手機、平板等設備登錄相關平臺，輸入密碼，點擊查詢、轉賬等按鍵，就可以直接辦理經濟業務或者金融交易。這樣方便的過程讓大多數的用戶更愿意選擇互聯網金融的方式處理金融業務，也帶給傳統金融更加嚴峻的挑戰。

3.應對互聯網金融對傳統金融挑戰的策略

3.1提高服務質量

在互聯網金融的沖擊下，傳統金融如果一呈不變的發展，很有可能會走向衰退，甚至是滅亡，傳統金融不應該坐以待斃，必須要提出合適的策略應對互聯網金融的沖擊。因為傳統金融主要是以與客戶面對面處理業務的，所以，傳統金融的發展可以從線下服務入手，提高服務質量。在這點上，傳統金融還要多向傳統金融學習。因為互聯網金融比較注重用戶體驗，通過開拓渠道，優化界面等方式提高用戶的滿意度。傳統金融也可以這樣做，這要求傳統金融應該充分的考慮用戶的需求，簡化服務程序，提高客戶獲取信息的時間，提升自身的服務水平，從細節小事入手，提高服務質量。例如，傳統金融機構可以細化業務窗口，提供緊急業務窗口，讓客戶及時的進行業務辦理。也可以完善傳統金融機構營業網點的各項設施，安排人性化的設施，并將機構的理財業務通過電子屏的方式展示給用戶，以擴充自己的業務渠道。

3.2結合互聯網金融進行創新

隨著時代的變化，傳統金融也應該尋求創新和突破，尤其應該順應時代發展的趨勢，與互聯網金融相結合，利用互聯網的優勢，滿足大眾的投資需求。這要求傳統金融不應該只發展傳統的線下服務業務，也應該將目光拓展到線上來，金融機構可以進入到電商網站中去，借助網絡平臺在金融產品上進行創新，推廣自身的基金、證券等金融產品。例如，天弘基金這家傳統金融機構就進駐了支付寶的平臺，利用互聯網手段進行余額寶資金的管理與運營。天弘基金不僅擴大了融資，而且借助支付寶的權威影響力，得到了非常大的成效，這就是天弘基金在創新的典型案例。傳統金融機構，其本身就有號召力和權威性，如果與互聯網金融聯合起來創新金融與理財產品，不僅可以突破當前的困境，也可以為機構自身帶來社會價值，促進自身的長久發展。

3.3構建良好的競爭秩序

傳統金融與互聯網金融雖然是存在競爭關系，但是二者應該以一種有序、良性的競爭機制協同發展?；ヂ摼W金融大勢所趨的金融模式，傳統金融機構也無力改變，應對互聯網金融的挑戰，傳統金融機構要做的就是接受現狀、汲取精華部分、積極發展自身。同時，政府部門也要為二者的發展打造出一個和諧的環境，促進國家金融行業的良好發展。例如，可以要求互聯網金融與傳統金融在固定的時間內同步公開利率、增長率等業務狀況，讓相關部門進行直觀的監督，以推動金融行業的發展[3]。

結束語：綜上所述，在時代發展的今天，互聯網金融已經全面發展，對傳統帶來巨大的沖擊，傳統金融不應該按照原有的模式發展下去，應該積極進行創新。應該與互聯網相結合，擴充服務渠道，提升服務質量，與互聯網金融并肩作戰，為廣大人民群眾帶來優質的服務，共同促進我國金融市場的和諧發展。

參考文獻

[1]常茜芮.互聯網金融對傳統金融行業的影響[J].現代營銷（創富信息版），2018（09）：19.

[2]陳曦冉.互聯網金融與傳統銀行：亦敵亦友[J].現代營銷（創富信息版），2018（09）：21.

[3]余瑩瑩.我國金融行業發展現狀及對策分析[J].現代營銷（創富信息版），2018（09）：25.

（作者單位：國電南京自動化股份有限公司）