金融保險業的現狀及合規管理

謝菁

摘 要：本文分別從積極層面和消極層面對金融保險業的現狀進行分析，進一步從理念強化、制度體系與管理體系構建、合規文化培養等方面入手，提出金融保險業的合規管理策略，旨在推進金融保險業的持續健康發展，僅供相關人員參考。

關鍵詞：金融保險業；現狀；合規管理

當前社會經濟體制深化改革，金融保險業得以快速發展，信息化水平不斷提升，但在營改增大環境下，金融保險業的發展也面臨著諸多挑戰。金融保險業強調通過金融業與保險業的有機融合來實現創新，但當前金融保險業發展過程中存在一些消極因素，會對金融保險業的發展產生一定制約，在此種情況下，探討金融保險業的現狀及合規管理策略是非常必要的。

1金融保險業現狀

1.1積極層面

金融保險業的保險資金運用效率逐步提升，多元化資金運用方式的形成，為金融保險業的穩健發展打下堅實基礎。與此同時，業務結構積極變化，逐漸實現對外開放，業務結構趨于成熟，為金融保險業的發展創建優良環境。

1.2消極層面

就金融保險業當前發展情況來看，其產業結構分布呈現出明顯的不均衡態勢，業務集中于經濟發展地區及城市，行業發展失衡，這就勢必會給金融保險業的發展形成制約。金融保險業的整體發展水平較低，再保險市場發展相對遲緩，市場體系混亂，導致業間信任度受到嚴重影響。與此同時，監管力度不足，被動監管的情況比較普遍，這也會對金融保險業的發展產生制約。

2金融保險業合規管理的有效策略

2.1強化合規管理理念

金融保險業合規管理理念的強化，要從高級管理層和基層工作人員入手，組織開展合規理念與手段的學習，并加以規范執行，高度重視合規管理的重要性，以高級管理層帶動基層員工，強化全體員工的合規意識，通過培訓教育倡導誠信體系，促進優良價值觀的形成，將合規管理納入到實際工作體系中。在內部監管方面，要令合規管理與內部制度規范緊密銜接，營造優良的合規氛圍，促使員工自覺規范自身行為，主動執行合規理念。

2.2構建合規制度體系

合規制度體系的構建，能夠為金融保險業合規管理的實現提供可靠支持，令合規管理的開展有據可循。在全面把握金融保險業發展現狀的基礎上，依據嚴格依照規范及標準構建合規制度體系，將相關要求加以細化落實，結合企業實際情況構建合規管理制度，并體現于業務流程、政策制定等方面。合規制度體系的構建，以企業戰略目標、合規管理要求等要素為入手點，這是保證合規制度體系科學性與可行性的關鍵條件。金融保險業合規制度體系中應包含合規管理手冊、合規管理流程、崗位人員職責、員工行為準則，并建立問責機制與處罰制度，從而確保金融保險業合規制度體系的科學性。在現代信息技術的支持下，合規制度體系的構建需建立數據庫，滿足合規風險管理實際需求，結合企業具體情況整合多項資源，落實合規管理，滿足金融保險業相關人員對企業數據的應用需求，便于對合規風險加以科學預防。

2.3培養合規文化

金融保險業合規管理的實現，要致力于培養優良的合規文化，這是改善合規管理成效的關鍵條件，有助于提升企業的文化價值，無形中增強企業的核心競爭力。具體來說，在金融保險業合規管理的過程中，要高度重視合規文化建設，合規文化的創設不僅要體現在制度上，還要體現在流程上，在滿足企業發展要求的基礎上，將合規管理理念落實到企業運行過程中，組織開展豐富多彩的主題活動，比如演講比賽、文藝晚會等，激發員工積極性，發掘員工的潛在價值，將合規文化深入到企業實際工作中，滲透到員工的思想理念中，從而達到理想的合規文化培養效果。

2.4優化合規管理體系

金融保險業合規管理的實現，要積極優化合規管理體系，尊重合規管理的獨立性和特殊性，為管理職責的執行創造有利條件。也就是說，在金融保險業具體工作中，要落實合規風險管理，對違規行為和違法行為進行查處。這就需要金融保險企業建立合規管理專門機構，并完善其配套政策，明確其具體權責，以便高效落實合規管理。金融保險業合規管理體系的優化，要立足企業現實情況，尊重合規管理的獨立性，科學選取安全保障措施，避免出現惡意打擊報復等情況。

金融保險業合規管理體系的構建，要明確具體合規管理部門及組織架構，為集中化管理的落實提供有利條件。對于金融保險業來說，集中化管理的實現，可建立一個統一化的合規管理機構，由該機構負責對區域實行集中化管理，下級合規人員直接將相關信息呈報給上級管理人員，并向所屬區域負責人呈報。集中化合規管理模式下，實現了垂直化、跨越性的虧寶，一旦相關管理人員存在不受理或隱瞞的情況，下級合規人員可跨級直接匯報至董事會，此種方式可在一定程度上改善合規管理成效。

3結語

通過以上分析可知，金融保險業合規管理的實現，要就金融保險業現狀開展綜合分析，圍繞金融保險業的戰略目標出發，構建合規制度體系與管理體系，并從合規管理理念優化和加大合規文化培養入手，促進金融保險業合規管理的高效落實，增強企業的市場競爭能力，從而為金融保險業的持續健康發展提供可靠支持。

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