商業銀行發展國際業務的思考

張彩虹 盧忠軍 劉梅梅

【摘要】作為商業銀行來說，適應經濟全球化發展的趨勢，實現銀行業務的國際化轉型已經成為了未來發展的重要趨勢。商業銀行也在積極探索新時期國際業務發展的道路。本文通過分析商業銀行國際業務發展中存在的困難與問題，提出了人才培養、重點產品、考核方面發展國際業務的對策，希望能為商業銀行國際業務發展提供借鑒與參考。

【關鍵詞】商業銀行 國際業務 思考

一、商業銀行國際業務的發展現狀

（一）面臨著更加復雜的經濟形勢

商業銀行發展國際業務還受到國際經濟局勢的重大影響。2018年以來，以特朗普為首的美國政府，展開了與中國的激烈的貿易戰。2018年3月9日美國對從中國進口鋼鐵和鋁制品分別加征25%，10%關稅金額;2018年4月2日中國正式對美國鮮水果等128項商品加征15%關稅，豬肉等加征8%關稅。2018年4月3日美國擬對中國高鐵、航空、新材料、制藥加征25%關稅金額。2018年4月4日中國宣布對美國大豆、汽車、飛機等商品加征25%關稅;2018年4月16日，美國對中國的高科技公司中興通訊發出出口權限禁令，使中興通訊陷入癱瘓，股票被迫停牌。2018年6月15日，美國白宮宣布對從中國進口的、含重要工業技術的1102種、價值500億美元的商品征收25%的關稅。中國于次日宣布對美國出口至中國的695項約500億美元的商品加征25%的關稅。2018年9月18日，美國貿易代表辦公室對外宣布正式向中國實施征收價值約2000億美元的貿易關稅清單。

（二）商業銀行國際業務競爭更加激烈

目前我國的商業銀行提供的主要國際業務服務同質化較為嚴重，同業競爭日益激烈，而不容忽視的競爭對手亦包括外貿服務平臺等非金融機構，例如阿里巴巴一達通等，該類機構亦明顯加劇了行業競爭。該類服務平臺除可提供銀行服務范圍內的匯款結算、信用證審單、買斷型出口融資等業務之外，還可以對運輸物流、報關、退稅等關鍵環節提供支持。

二、商業銀行發展國際業務面臨的困境

（一）國際業務人才較少，需提高業務素質

人才是一切工作的基礎，在發展國際業務中，需要具有外語水平的國際優秀人才。對于商業銀行而言，既要懂得外匯管理政策，熟知匯入匯出審核要點，又要了解各種結售匯系統，信貸流程。而目前商業銀行這樣的人才少，只能做到某一方面精通，各種業務都精通的復合型人才少之又少。

（二）國際經濟貿易形勢不樂觀

今天的中美存在意識形態的分歧。美國鷹派已經揚言要遏制中國，遏制“中國制造2025”，中美貿易戰有升級之勢，短期看似乎難以避免。

（三）國內監管更加嚴格

2018年國內金融市場監管更加嚴格，發布了進一步深化整治銀行業市場亂象的通知，要求在化解存量風險上求穩、遏制增量風險上求進，預留政策空間，對以套利為目的的“偽創新”堅決予以整治和取締，同時決定將同業、理財、表外等業務以及影子銀行作為2018年整治重點，同時金交所還開展了租借業務自查整改工作。2018年以來，外管局對于商業銀行的檢查力度加大，處罰的金額也加大了。

三、商業銀行發展國際業務的幾點思考

（一）加強培訓，打造高素質的人才隊伍，提高服務水平

商業銀行發展國際業務必須有一支素質過硬的工作團隊，能夠對國際業務進行充分的了解。必須加強培訓，打造熟知國際業務知識，了解外匯政策，通曉信用證、結算、衍生品業務的隊伍。

（二）隨市而動，發展重點產品

國際業務的內涵和外延發生了巨大的變化，不再是傳統意義上的外幣業務，已發展到“跨境金融業務”的新階段。商業銀行應該根據對于市場的判斷，隨市而動，適時出擊，發展重點金融市場產品。目前形勢下，作者認為商業銀行應該發展的重點業務：

（1）跨境風參。跨境風參業務是商業銀行依托銀行在海外的渠道和資金優勢，為境內有跨境融資需求的企業提供融資的服務，實現降低企業融資成本。在目前的市場情況下，跨境風參業務具有價格優勢，應該積極推進。

（2）衍生品業務。2018年以來，中美貿易大戰最要的體現在匯率的變化。年初匯率6.2左右，到后來的6.9左右，人民幣貶值幅度達10%左右，匯率波動很大。很多客戶的避險的需求很大。商業銀行應在專家團隊的指導下為客戶保值避險，辦理即期結售匯/外匯買賣;遠期、期權、掉期等匯率衍生產品;利率互換、結構性存款等產品。對有遠期收匯需求的出口客戶，建議根據出口訂單逐筆套作遠期結匯規避匯率風險，或辦理結構性遠期結匯;對于有進口付匯或歸還外匯貸款的進口客戶，重點推介遠期售匯業務進行匯率鎖定。

（3）國內信用證福費廷。圍繞核心企業，推進國內信用證在國內上下游企業間的應用;推進國內證在大型固貸項目以及服務貿易的應用;調節表內投放，優化貸款結構，與企業客戶開展福費廷自營，與金融同業開展福費廷買入及賣出。加速開證與福費廷的發展。

（4）做大國際業務客戶普惠金融業務。進出口客戶同樣有融資的需求。商業銀行應積極推進根據進出口流水生成信用額度的普惠金融業務的發展。

（三）加強績效考核力度

商業銀行要想提升競爭力，就必須轉變思想，引進先進的績效管理理念。讓銀行在經營過程中發揮有效的作用，將商業銀行整體發展的戰略目標與績效考核有機的結合在一起，考核指標的制定一定要科學、可量化，在考核過程中要把責任目標落實到人。

四、結語

本文通過分析基層行國際業務發展中存在的困難與問題，提出了人才培養、重點產品、考核方面發展國際業務的對策，希望能為商業銀行國際業務發展提供借鑒與參考。

參考文獻：

[1]陳慶芬.淺談國有商業銀行國際業務的發展難點及對策[J].經濟師，2014，（12）.

[2]周婕如.淺談我國商業銀行國際貿易融資現狀及其問題[J].現代經濟信息，2011，（OS）.

[3]孔蕊，富偉煒，常軍.關于跨境債權轉讓的資本項目外匯管理政策研究——以天津市為例[J].華北金融，2016，（11）.

[4]邊芳.商業銀行國際業務發展的思考[J].河北金融，2013，（05）.

[5]周曉曦.商業銀行國際業務現行營銷模式存在的問題與構想[J]中小企業管理與科技，2009，（07）.

[6]胡朝舉.全球化條件下的中國商業銀行市場營銷戰略思考[J].改革與戰略，2012，（04）.