論互聯網金融刑法規制的“兩面性”

【摘 要】 文章指出互聯網金融刑法規制具有“兩面性”。分析了互聯網金融刑法規制的必要性，論述了在構建互聯網金融刑法規制的審慎性，要做到理性、公平并加強行政監管。探討互聯網金融刑法規制的有效方法：互聯網金融刑法規制要與時俱進；互聯網金融刑法規制要有側重點，進一步推動互聯網金融的良性發展。

【關鍵詞】 互聯網金融；刑法規制；必要性；審慎性

一、概述

與傳統的金融形式相比，互聯網金融是一種全新的金融形式，是對傳統金融內容和工作方法的創新。互聯網技術是互聯網金融的技術核心，通過互聯網技術，互聯網金融實現了與傳統金融形式之間的融合，共同成為現階段我國社會經濟發展的重要組成部分。可以說互聯網金融刑法規制是互聯網金融穩定、健康發展的前提。本文以互聯網金融刑法規制的必要性和審慎性為基礎，分析了互聯網金融刑法規制的“兩面性”。

二、互聯網金融刑法規制的必要性分析

互聯網金融同其他金融形式相比，具有交易成本低、風險大、快速便捷等特點。目前在我國經濟體制并不健全的情況下，加上互聯網金融也還處于摸索階段，導致互聯網金融存在非常大的風險，所以互聯網金融刑法規制非常必要。

具體來講，互聯網金融領域存在以下幾個方面的風險：

1、正當經營中存在的風險

總體來講，我國金融市場的開放程度較低，國內大部分的金融資源被少數的金融機構所控制。為穩定金融市場秩序，國家也制定了很多的法律法規，對各種形式的資金吸收行為進行嚴格把控。正當經營中存在的互聯網金融風險主要有兩個方面：

第一，涉嫌非法經營。當前我國很多的互聯網金融服務機構并不具備正式牌照，特別是互聯網公司或民間金融信貸企業，他們的經營行為是否合法還需進一步認定。如果金融組織在沒有獲得國家有關部門認定，或者沒有獲得人民銀行的認證，私自經營互聯網金融業務，就涉嫌非法經營罪。

第二，涉嫌非法集資。很多金融組織借助互聯網平臺吸收公眾資金，這些金融組織抓住普通公眾在參與投資之前不會先去了解資金吸納方的資質情況，對國家的審批程序也不清楚，就盲目進行投資行為的心理，非法吸收普通公眾的資金，甚至采取集資詐騙的形式來騙取公眾存款。例如當下比較熱門的P2P網絡借貸平臺，真正通過人民銀行和證監會等部門審批的很少，多數P2P網絡借貸平臺都是沒有正規資質的，而且其經營范圍嚴重超出了P2P融資模式的法律界限，涉嫌非法集資罪。

2、違法行為中存在的風險

互聯網金融所涉及到的業務都需要借助互聯網才能完成，所以互聯網金融的安全、穩定主要依靠信息系統運行的安全性和可靠性。我國互聯網金融還沒有建立完善的信用體系，并且在信息系統的管控方面也存在很大漏洞，所以互聯網金融很容易被違法分子所利用。

首先，違法洗錢。互聯網金融業務中，資本的流動性很強，且隱蔽性較高，加上互聯網金融對資金的來源不會進行詳細追查、極少關注投資者資金的去向，這些都為違法分子洗錢提供了可乘之機，使他們可以通過互聯網金融平臺進行洗錢。

其次，職務犯罪。在我國，互聯網金融雖然發展非常快，但是我國的金融體系并不成熟，缺乏有效的監管機制。即使第三方支付平臺在部分業務方面獲得了國家相關部門的批準，但是監管力度仍不足，沒有形成規范的監管體系。一些平臺對內部資金安全管理不夠重視，對關鍵性崗位人員管控不嚴，容易造成職務犯罪現象的出現。

三、互聯網金融刑法規制的審慎性

相對于傳統金融形式，互聯網金融打破了傳統金融時間和空間方面的局限性，可以全天候不間斷為客戶提供各類金融服務。同時還發揮互聯網優勢，在大數據、云計算等高科技技術的支持下，對客戶資料進行深入挖掘、分析、利用，為客戶提供更好的個性化服務，讓客戶的服務體驗得到提升。盡管互聯網刑法規制對互聯網金融健康、持續發展非常有必要，但是，在實行的過程中要把握好審慎性的原則，以免對互聯網金融長遠發展造成阻礙。

首先，保持理性。互聯網金融是互聯網技術不斷進步的產物，這種創新的金融形式讓金融業務成本得到降低，還促進了金融普惠政策的實行，對傳統金融行業內相關信息技術、商業模式創新起到了倒逼的作用。不過，在實行互聯網金融刑法規制過程中，一定要確保理性，盡量采用民事、經濟、行政等途徑讓互聯網金融犯罪風險有效降低，刑法處罰不要隨便亂用，更不能單純依賴刑事處罰來管理互聯網金融，而應當根據實際情況，讓相對應的監管部門對其進行處理，建立一套完整的監管體系。

其次，注重公平。罪刑法定是刑法的重要原則，也就是說某種行為如果沒有明文規定屬于犯罪行為，并且沒有規定應該受到什么樣的懲罰，那么任何人都不得將這種行為作為犯罪論處。互聯網金融刑法規制也必須嚴格遵守這條原則，不能夠隨意改變或逾越。在互聯網金融中，行業與行業至今的差異性是非常明顯的，互聯網金融刑法規制一定要注重公平。在互聯網金融領域經常會遇到非法吸收公眾存款、集資詐騙等性質的判別，在對這兩種不同的罪名進行認定時，如果認定的標準出現差異，那么就會對罪名定性、懲處方式有很大的影響。本人認為現在互聯網金融刑法規制在公平性方面應該注意兩點，第一點，以法律為依據判定某一互聯網金融活動為刑事犯罪性質，那么就應該根據法律相關規定，依法追究其刑事責任；第二點，互聯網金融在創新過程中，可能會遇到新的犯罪類型，互聯網金融刑法規制不能違背法律原則對其進行刑事處罰。

再次，重視監管。互聯網金融的確提高了社會資源整合的效率，讓金融交易的成本得到降低，讓企業融資變得非常高效、方便，為金融業務的開展創造了很好的外部環境，在金融領域，互聯網金融是一項非常關鍵的創新。互聯網金融業務里面比較典型的應當是眾籌和余額寶這兩種模式，對傳統金融業務進行拓展和補充，對金融改革的推動作用十分明顯，應該進行提倡、鼓勵、保護。對于有利于市場經濟發展的新興事物，互聯網金融刑法規制應該予以政策放寬，對不能進行明確判定為犯罪行為的，不能夠隨意使用刑法處罰，而應該盡量采取行政監管的方式處理。

四、互聯網金融刑法規制的有效方法

1、互聯網金融刑法規制要與時俱進

很多人對互聯網金融的看法是不一樣的，有些人認為互聯網金融只是搭載了互聯網技術，其本質上還是屬于傳統金融范疇之內，并不是一種新的金融模式，不能將其稱之為創新。還有部分人提出，互聯網金融是將互聯網技術與金融業務結合在一起，盡管業務與傳統金融的業務沒有太大區別，但在工作內容和工作方法上進行了創新和改進，通過互聯網技術進行運營，工作更加高效、成本更加低廉、操作更透明，建立了一個全新的金融模式，而且與傳統的銀行、商業貸款機構差異性非常大。正是因為出現了新的形勢，所以互聯網金融刑法規制也要與時俱進，要進行創新和完善，避免互聯網金融在運行過程中出現漏洞和問題，維護金融秩序，降低刑法犯罪發生率，確保互聯網金融穩定發展。

2、互聯網金融刑法規制要有側重點

一般情況下，刑法是用來對對互聯網金融領域各種刑事犯罪進行嚴厲打擊和懲罰的手段，不過在刑事犯罪判定和執行懲罰上，需要有側重點，把握好度，否則就會阻礙互聯網金融的長遠發展。例如，正規經營的互聯網金融機構，在某一項業務辦理過程中，因為一些過失而違反了刑法，可以根據鼓勵和促進金融創新的基本原則，盡量予以寬大處理，減輕懲罰力度。但是，對于互聯網金融活動中各種違法行為，如非法集資、非法吸收公眾存款、非法經營等行為，互聯網刑法規制需要進行重點打擊，嚴懲不貸，凈化金融市場環境，這也是互聯網金融刑法規制的主要對象。

最有效的互聯網金融刑法規制方法就是對我國現有的金融體系進行完善，將過去金融資源壟斷的僵局打破，制定開放、自由的金融制度，以推動我國互聯網金融更好的向前發展。不過，盡管互聯網金融刑法規制非常必要，但是在實行時一定要重視其審慎性，這樣才能讓互聯網金融刑法規制更好的服務于互聯網金融的穩定發展。

五、小結

綜上所述，互聯網技術的不斷發展，必然會帶動互聯網金融的迅猛發展，互聯網金融也是未來社會經濟發展中至關重要的組成部分，所以，讓互聯網金融持續、穩定、健康的發展非常重要，互聯網金融刑法規制是非常必要的手段，可以避免各類刑事犯罪風險，但也要注意互聯網金融的審慎性，避免對互聯網金融的長遠發展造成阻礙。另外，在實行互聯網金融刑法規制時要做到理性、公平并加強行政監管，進一步推動互聯網金融的良性發展。

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【作者簡介】

熊沛瑤（1998—）女，漢族，河南信陽人，西北農林科技大學人文社會發展學院本科生，研究方向：中國刑法.