互聯網金融沖擊下商業銀行的發展模式研究

馬帥

摘 要：隨著互聯網信息時代的到來，互聯網金融對傳統商業銀行的發展產生了不同程度上的沖擊，給傳統商業銀行的發展未來帶來了一定的挑戰。本篇文章主要從互聯網金融對傳統商業銀行的沖擊以及互聯網金融沖擊下商業銀行的發展模式的轉變方向兩個主要方面展開了分析。又于結語中對我國傳統商業銀行的發展未來展開了美好的憧憬。參考文獻以近幾年為主。

關鍵詞：互聯網金融? 商業銀行? 發展模式? 電子銀行? 電商? 轉變方向

一、互聯網金融帶給傳統商業銀行的沖擊

互聯網金融能夠打破時間和空間的限制進行交易，在某種程度上削弱了商業銀行交易中介的地位。隨著互聯網和電子商務的迅速發展，第三方平臺的資金交易量越來越大，使用第三方平臺進行支付的用戶也越來越多，傳統商業銀行的支付功能被逐漸削弱，其在交易市場的地位也被逐漸弱化。舉例來講，手機與人們的日常生活的聯系日益緊密，人們的生活交易大多通過支付寶、微信等方式來進行支付，并且，支付寶等網上支付平臺更加便捷，形式更加多樣，能夠滿足人們繳納水電費、購物甚至借貸等多方面的需求。因此，傳統商業銀行越來越多的被這類第三方交易平臺所替代。

傳統商業銀行的主要收入來源是通過利用用戶在商業銀行當中的存款來對某些需要的商家和用戶進行貸款而獲得利息差來維持商業銀行的運行。然而，互聯網金融的出現吸納了大量的存款金額，使傳統商業銀行的存款數量大幅降低，因此阻礙了傳統商業銀行的收入來源，使傳統商業銀行的發展面臨著嚴峻的挑戰。

二、互聯網金融沖擊下傳統商業銀行發展模式的轉換方向

首先，商業銀行的發展應當與互聯網信息時代的特點相結合，大力發展網上電子銀行業務。其實，從其歷史淵源上來看，互聯網金融的原始形式就是商業銀行在網上建立的電子銀行。然而，由于其當初的設計理念的局限性，商業銀行的電子銀行的市場主要是面向自身客戶，其資金主要在銀行內部流通，從而難以擴充市場和吸納更多的用戶，這一特性在某種程度上嚴重阻礙了商業銀行的發展。因此，傳統商業銀行應當著力發展網上電子銀行業務，簡化運行程序，使其與互聯網運營緊密結合。使用戶使用起來更加便捷，操作更加方便。從而提升商業銀行在互聯網信息時代中的市場競爭力。

其次，傳統商業銀行應當積極搭建電商平臺，使商業銀行業務與產品銷售市場緊密結合。商業銀行的工作業務不應當僅僅局限于圍繞資金運轉這一單一類型，而應當與電子商務平臺緊密結合起來。使商業銀行運行投入到網上產品交易路線當中，從而為傳統商業銀行的發展拓寬領域。增強商業銀行的盈利性。同時使傳統商業銀行能滲透到經濟市場交易的各個領域，可以擴大傳統商業銀行的市場份額，提升傳統商業銀行的市場競爭力。舉例來講，現在我們所廣泛使用的淘寶就是網上電子商務的重要實現形式。在這一運營形式當中，實現了買家、賣家乃至銀行多方面的共同盈利，滿足了各方面的需要，可謂一舉多得。

最后，要積極發展微型企業業務。長期以來，由于向微型企業貸款的業務具有規模小、風險高、收益低等特點，大多數商業銀行不愿意向微型企業釋放貸款。然而隨著經濟的發展，微型企業的發展速度在不斷提升，其對資金的需求量也逐漸增加。在這樣的時代大背景下，商業銀行加快發展與微型企業的信貸業務合作，有利于促進商業銀行的發展。

三、結束語

我國傳統商業銀行本身就有著自身的發展優勢以及厚實的歷史積淀基礎。并且其與互聯網金融技術的相互融合，相互促進也越來越受到我國的重視。但是，我國傳統商業銀行面對互聯網金融沖擊和挑戰的應對能力還不夠強，其創新提高的水平還不夠高。然而，這更加說明我國傳統商業銀行有著更加廣闊的發展前景和更加美好的發展未來。當然這需要我們每一個人的共同努力，希望以廣大金融工作者為主的廣大人民群眾能夠為傳統商業銀行的改造、升級貢獻出自己的一份力量。相信在不久的未來，我國傳統商業銀行一定能實現自身的轉型升級。更加能夠適應互聯網金融時代的發展的潮流。從而成為促進我國國民經濟持續健康發展的長期推動力，進而提高我國經濟的國際競爭力。

參考文獻：

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