淺析藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及解決對(duì)策

郭凱欣 張純

摘要：藝術(shù)品保險(xiǎn)與藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)聯(lián)系密切，當(dāng)前國內(nèi)藝術(shù)品交易市場(chǎng)的迅速發(fā)展對(duì)藝術(shù)品產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建與完善具有重要作用，藝術(shù)品保險(xiǎn)作為產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)不可忽視。文章通過對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展的市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，行業(yè)環(huán)境現(xiàn)狀以及政策支持現(xiàn)狀三方面進(jìn)行有效分析，并闡述藝術(shù)品保險(xiǎn)的發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義，進(jìn)而提出發(fā)展的相關(guān)建議和解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：藝術(shù)品保險(xiǎn)；發(fā)展現(xiàn)狀；解決對(duì)策

一、藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展的當(dāng)前現(xiàn)狀

（一）藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

國內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)目前尚未形成并處于起步階段，藝術(shù)品市場(chǎng)快速發(fā)展與藝術(shù)品保險(xiǎn)行業(yè)滯后之間的矛盾日益突出，藝術(shù)品交易市場(chǎng)的環(huán)境因素缺乏規(guī)范和完備對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)的良性發(fā)展造成明顯的外部環(huán)境影響。根據(jù)文化部數(shù)據(jù)顯示，2017年中國藝術(shù)品市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到51億美元，占比全球交易額的34.2%，較去年增長7%，其交易規(guī)模超過美國成為位居全球第一的藝術(shù)品交易市場(chǎng)。其中2017年國內(nèi)文物藝術(shù)品拍賣成交額為339.54億元，較2016年增長7%，藝術(shù)品收藏者和投資者的人數(shù)已經(jīng)超過7000萬，如按1%的保險(xiǎn)費(fèi)率和50%的投保比例計(jì)算，藝術(shù)品保險(xiǎn)公司一年可收取1020萬美元。藝術(shù)品市場(chǎng)的繁榮為藝術(shù)品保險(xiǎn)的發(fā)展提供有利的環(huán)境條件，由于藝術(shù)市場(chǎng)存在專業(yè)門檻高、投資價(jià)值巨大、風(fēng)險(xiǎn)較為集中等問題，加之國內(nèi)收藏家缺乏保險(xiǎn)意識(shí)，收藏機(jī)構(gòu)無錢保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司無豐富險(xiǎn)種等原因限制，藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未成熟，并成為藝術(shù)市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展的障礙之一。

（二）藝術(shù)品保險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境現(xiàn)狀

藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)環(huán)節(jié)的發(fā)展缺乏完備和健全的行業(yè)環(huán)境保障，藝術(shù)品保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)尚未具備獨(dú)立資格的第三方鑒定機(jī)構(gòu)和評(píng)估體系，關(guān)于藝術(shù)品修復(fù)評(píng)估、核保理賠、營銷運(yùn)作等專業(yè)性復(fù)合型素質(zhì)人才隊(duì)伍缺乏，藝術(shù)品保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、處理機(jī)制、分散機(jī)制以及道德風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，藝術(shù)品保險(xiǎn)在經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)等方面處于保險(xiǎn)行業(yè)劣勢(shì)地位。因此，對(duì)藝術(shù)品在估值、拍賣、運(yùn)輸、包裝、儲(chǔ)藏、保養(yǎng)以及修繕等過程環(huán)節(jié)的順利進(jìn)行遇到阻礙。藝術(shù)品保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展與其產(chǎn)業(yè)鏈的完備構(gòu)建緊密相關(guān)，行業(yè)環(huán)境的穩(wěn)定關(guān)鍵在于對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)專業(yè)服務(wù)的開發(fā)利用，結(jié)合藝術(shù)品行業(yè)的整體運(yùn)營系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展，推進(jìn)藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的不斷創(chuàng)新。

（三）藝術(shù)品保險(xiǎn)政策支持現(xiàn)狀

藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策支持和項(xiàng)目落實(shí)環(huán)境優(yōu)良，隨著我國改革開放以來市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，文化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，藝術(shù)品交易初具規(guī)模，藝術(shù)品市場(chǎng)逐步形成。在此背景下中共十七大以來，國家高度重視文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，密集出臺(tái)了相關(guān)規(guī)劃等發(fā)展政策，推進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)規(guī)模化發(fā)展。同時(shí)受到2011年以來重大藝術(shù)品失竊案的影響以及響應(yīng)藝術(shù)品經(jīng)營和收藏人士的呼聲，國內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)建設(shè)被迅速提上議程，保監(jiān)會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)明確藝術(shù)品保險(xiǎn)的試點(diǎn)公司和試點(diǎn)險(xiǎn)種，鼓勵(lì)和支持藝術(shù)品保險(xiǎn)的發(fā)展，通過國際化專業(yè)人才的培養(yǎng)，構(gòu)建具備國際水準(zhǔn)的藝術(shù)品保險(xiǎn)公司，促進(jìn)藝術(shù)品市場(chǎng)和藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)的國際同步化。

二、藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展的重要意義

（一）藝術(shù)品保險(xiǎn)對(duì)優(yōu)化傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)具有重要作用

國內(nèi)傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)主要體現(xiàn)在財(cái)險(xiǎn)公司數(shù)量多且壟斷競爭格局形成，其中車險(xiǎn)占據(jù)財(cái)險(xiǎn)比重大且市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理，財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重且競爭激烈。藝術(shù)品保險(xiǎn)作為新興險(xiǎn)種具有開發(fā)程度低且市場(chǎng)潛力大的重要特征，通過發(fā)展藝術(shù)品保險(xiǎn)促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)在經(jīng)營方式上實(shí)現(xiàn)差異化營銷、構(gòu)建多元化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和提高服務(wù)質(zhì)量水平，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)險(xiǎn)公司的持續(xù)盈利，占據(jù)有效市場(chǎng)份額，形成合理的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

（二）藝術(shù)品保險(xiǎn)有利于規(guī)范藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展

藝術(shù)品市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展有利于構(gòu)建和完善藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，其中關(guān)于藝術(shù)品保險(xiǎn)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制作為藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，將藝術(shù)品在估值拍賣、物流運(yùn)輸、包裝存儲(chǔ)以及保養(yǎng)修復(fù)等各方面的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制工作前置，有效防范和分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)構(gòu)建完善的藝術(shù)品保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和體系，從而進(jìn)一步促進(jìn)藝術(shù)品投融資體系的建設(shè)，健全藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展機(jī)制和穩(wěn)定發(fā)展環(huán)境。

（三）藝術(shù)品保險(xiǎn)的發(fā)展有利于提升我國藝術(shù)品市場(chǎng)的國際影響力

隨著國內(nèi)藝術(shù)品市場(chǎng)交易量的逐年增長，藝術(shù)品資本的市場(chǎng)規(guī)模和影響力在全球藝術(shù)品交易市場(chǎng)裂變重組過程中和結(jié)構(gòu)盤整中有著舉足輕重的作用，藝術(shù)品保險(xiǎn)的規(guī)范發(fā)展對(duì)提高我國的國際藝術(shù)品市場(chǎng)的總體份額具有舉足輕重的作用，同時(shí)有利于中國傳統(tǒng)文化和當(dāng)代藝術(shù)的傳播和交流。

（四）藝術(shù)品保險(xiǎn)的發(fā)展有利于藝術(shù)品金融化體系的建設(shè)和完善

在文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型背景下，藝術(shù)金融化產(chǎn)品開拓交易融資渠道的同時(shí)提高了藝術(shù)家創(chuàng)作積極性和擴(kuò)大影響力。藝術(shù)品金融保險(xiǎn)在構(gòu)建藝術(shù)品產(chǎn)業(yè)體系，促進(jìn)藝術(shù)品市場(chǎng)繁榮發(fā)展過程中有著舉足輕重的地位，通過開發(fā)具有針對(duì)性的藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)品可以促進(jìn)藝術(shù)品金融化主體識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、把握要點(diǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在推進(jìn)藝術(shù)品行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營的過程中發(fā)揮藝術(shù)品產(chǎn)業(yè)鏈的紐帶作用，促進(jìn)金融產(chǎn)品的研發(fā)與開拓，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的金融工具作用。

三、藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展的解決對(duì)策

（一）藝術(shù)品市場(chǎng)積極建立公信力強(qiáng)，具有獨(dú)立主體資格的第三方藝術(shù)品保險(xiǎn)公司

藝術(shù)品保險(xiǎn)第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)該是經(jīng)過工商部門注冊(cè)的法人機(jī)構(gòu)且主體資格必須明晰，對(duì)于藝術(shù)品保險(xiǎn)而言，藝術(shù)品從投保、核保、承保到出險(xiǎn)后的查勘定損、理賠、修復(fù)、追償都對(duì)保險(xiǎn)公司的專業(yè)性有著高要求，因此對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)公司的專業(yè)性提出新要求。當(dāng)前國內(nèi)尚未形成獨(dú)立的藝術(shù)品保險(xiǎn)公司，在傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)立獨(dú)立的藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與工作人員分開，或者設(shè)立獨(dú)立專業(yè)化發(fā)展的藝術(shù)品保險(xiǎn)分公司，有利于對(duì)傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單方法的承保的方式進(jìn)行管理創(chuàng)新。

（二）藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建和完善的核心環(huán)節(jié)為具有權(quán)威性的統(tǒng)一鑒定標(biāo)準(zhǔn)的鑒定機(jī)構(gòu)和藝術(shù)品價(jià)值評(píng)估體系

保險(xiǎn)公司通過以科學(xué)性與數(shù)據(jù)化為基礎(chǔ)的鑒定標(biāo)準(zhǔn)成立權(quán)威的藝術(shù)品鑒定機(jī)構(gòu)，從而規(guī)范藝術(shù)品交易市場(chǎng)，改變藝術(shù)品鑒定行業(yè)多元化鑒定機(jī)構(gòu)和多層次鑒定人員的行業(yè)發(fā)展困境，明確和承擔(dān)鑒定責(zé)任。藝術(shù)品價(jià)值評(píng)估為藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展提供技術(shù)保障和支持，有利于挖掘藝術(shù)品市場(chǎng)價(jià)值，進(jìn)一步推進(jìn)藝術(shù)品的金融化和資產(chǎn)化，推進(jìn)藝術(shù)品保險(xiǎn)的順利發(fā)展，構(gòu)建藝術(shù)品價(jià)值量化的定價(jià)體系并非易事，藝術(shù)品保險(xiǎn)公司通過分析藝術(shù)品價(jià)值的多方面影響因素，結(jié)合科學(xué)的藝術(shù)品價(jià)格數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行藝術(shù)品價(jià)值評(píng)估體系的構(gòu)建，從而提高保險(xiǎn)公司承保的積極性。

（三）藝術(shù)品保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散體系主要在于投保人防損的藝術(shù)品保險(xiǎn)前置風(fēng)險(xiǎn)控制，集中體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司完備的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

在對(duì)藝術(shù)品在出險(xiǎn)過程中的專業(yè)包裝、運(yùn)輸物流以及成熟的倉儲(chǔ)設(shè)備。藝術(shù)市場(chǎng)重點(diǎn)體現(xiàn)在相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，藝術(shù)品保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)，藝術(shù)品保險(xiǎn)的權(quán)威保障機(jī)構(gòu)，利用藝術(shù)基金對(duì)沖方式降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等主要方面。由于缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，造成保險(xiǎn)公司的承保能力不足，應(yīng)在藝術(shù)市場(chǎng)中建立立體層次和多結(jié)構(gòu)相結(jié)合的藝術(shù)品保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，通過增加保險(xiǎn)公司關(guān)于藝術(shù)品保險(xiǎn)的保單類型和擴(kuò)大承保范圍，成立再保險(xiǎn)模式和共保模式，利用藝術(shù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)分散保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）構(gòu)建藝術(shù)品保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)模式

藝術(shù)品保險(xiǎn)公司通過以專業(yè)高等院校為載體進(jìn)行復(fù)合型高素質(zhì)藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)全方位的專業(yè)人才培養(yǎng)，關(guān)于藝術(shù)品保險(xiǎn)精品學(xué)科課程的輸出和學(xué)術(shù)研究。保險(xiǎn)公司和相關(guān)藝術(shù)品機(jī)構(gòu)秉著各出其力和各取所需的原則，通過實(shí)踐方式進(jìn)行藝術(shù)品保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)、輸出和回爐。藝術(shù)品保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的建立在增強(qiáng)行業(yè)交流溝通的同時(shí)對(duì)行業(yè)人才的素質(zhì)培養(yǎng)具有一定的推動(dòng)作用，從而為藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)打造堅(jiān)實(shí)的人才隊(duì)伍基礎(chǔ)，同時(shí)進(jìn)行國際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)，推進(jìn)國際水準(zhǔn)藝術(shù)品保險(xiǎn)公司的構(gòu)建和建設(shè)國際化的藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)。

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（作者單位：景德鎮(zhèn)陶瓷大學(xué)）