金融理財產(chǎn)品的風險分析及規(guī)避策略

摘 要：隨著我國經(jīng)濟實力的不斷提高，人民的生活、經(jīng)濟水平也得到了提高。所以，老百姓滿足物質(zhì)和精神消費需要的同時，會用部分資金來做投資理財以獲得一定的收益。因此，各大銀行的金融理財產(chǎn)品越來越受到了消費者的重視。但是目前，我們的金融理財市場相關的制度還不夠完善，投資具有較大的風險性。所以，本文就對投資中出現(xiàn)的相關風險進行分析，找到最佳的規(guī)避措施。

關鍵詞：金融理財；風險分析；規(guī)避策略

無論什么事物都具有兩面性，投資金融理財產(chǎn)品在給我們帶來較高利益的同時，也存在著一定的風險性，這就是利益與風險共存。所以，這就需要相關的部門加大對金融理財產(chǎn)品市場的監(jiān)管，并且完善相關的市場制度，一旦有理財產(chǎn)品出現(xiàn)到期不能對付等問題，相關部門可以及時有效的給予解決。

1.表外金融理財產(chǎn)品的審計風險

1.1計量存在的風險

我國的相關銀行，對于理財產(chǎn)品都是用公允價值模式計量方式，同時，為了提高計量的準確性以及相關的可靠性，我國還采用了利用會計再次確認的辦法。但是，我們的金融理財產(chǎn)品市場，并沒有一個公開透明的市場，使投資者對于金融產(chǎn)品的走勢沒有一個明確的認識，這就大大增加了投資的不可預測性，增加了風險。并且，我國對于理財金融市場沒有一個權(quán)威性的第三方評估體現(xiàn)，所以沒有一個正確可靠的金融理財產(chǎn)品的計量方式。

1.2信息披露存在風險

在表內(nèi)金融理財產(chǎn)品中，銀行的相關理財，其它的相關部分就是采用成本或者成本攤余成本的計量方式，這就導致了金融理財產(chǎn)品產(chǎn)生的收益以及綜合收益的相關項目不能清晰的分開，不能很好的進行分類，由此，使套期的會計就會相對的復雜一些。但是，在我國，很多的理財產(chǎn)品都是屬于表外業(yè)務，所以這部分理財產(chǎn)品經(jīng)營狀況沒有在資產(chǎn)負債中反映出來，因此這就大大的增加了會計人員對這部分資金做出一個可靠性的預測評估。并且它所占份額較大，所以對銀行本期的相關收益造成了一定的影響。

1.3內(nèi)部控制存在的風險

首先，對于我們的理財產(chǎn)品來說需要很多的相關的專業(yè)知識，但是，對于普通的投資大眾來說，并沒有相關的投資知識，很長時間很難弄懂理財投資的相關結(jié)構(gòu)原理；其次，對于理財產(chǎn)品，我們的銀行或者金融理財機構(gòu)都有對業(yè)務銷售的要求，這就在一定程度上，導致了金融理財產(chǎn)品都更新速度太快。但是，對金融理財產(chǎn)品的相關研究往往跟不上更新的要求，這就對進行風險控制加大了難度；最后，由于受利用表外的計量方式，這對于相關的金融理財機構(gòu)來說，金融理財?shù)娘L險程度就大大的提高了，同時也為相關的審計工作帶來了巨大的困難。

1.4審查存在的風險

風險的審查對于理財產(chǎn)品衍生新的產(chǎn)品起著一個導向的作用，但是，一般情況下，衍生的產(chǎn)品設計，它的結(jié)構(gòu)原理都會是非常大復雜，雖然，我們的注冊會計師，也在不斷的提高自己的業(yè)務水平能力，但是，對于新產(chǎn)品也一時間也很難找到或者掌握其的相關風險點，所以，相關的基礎的都沒有掌握清楚，那進行實際操作也是不太現(xiàn)實的。

2.理財風險規(guī)避的措施

2.1對相關金融機構(gòu)管控措施

2.1.1構(gòu)建優(yōu)秀的理財團隊

一個項目可以很好的實施，往往都會離不開團隊協(xié)作，所以建立一支優(yōu)秀的理財團隊，加強相關的理財能力的培養(yǎng)，是對理財產(chǎn)品風險進行控制的一項重要措施，并且，對于促進我國金融理財市場的穩(wěn)定發(fā)展也起著一定的積極作。培養(yǎng)相關的業(yè)務理財人員，需要加強考核，必須要持證上崗，還要定期的進行專業(yè)培訓，提高他們的業(yè)務能力。

2.1.2完善風險管理體系

首先，可以建立一個高效強有力的理財產(chǎn)品風險點管理體系，并且要將金融理財?shù)南嚓P產(chǎn)品，納入到對金融分析管理體系中，要改變傳統(tǒng)的的管理方式，可以對金融理財產(chǎn)品風險進行多層次，全方位的進行控制。其次，還可以利用相關的風險檢測手段對金融理財產(chǎn)品進行風險計量，控制并處理好相關的風險。

2.1.3對風險進行有效轉(zhuǎn)移，提高規(guī)避措施

對于新的理財產(chǎn)品在研發(fā)階段，就需要進行相關的風險測量，測算新的理財產(chǎn)品投入到成本與收益是否合理，以及對投資者是否具有吸引力。如果收益對成本有影響，那么就需要相關的金融機構(gòu)對其停止銷售，要最大程度的保證投資者的利益。

2.1.4完善相關的審查以及監(jiān)管制度

我們需要建立一個相關的審查以及監(jiān)管部門，并且由專業(yè)的審計部門工作人員進行理財產(chǎn)品的分析預估。同時加強監(jiān)管部門的相關監(jiān)察方式，這樣才能更加有效的規(guī)范金融理財市場的秩序，進行良性的投資。

2.1.5利用科學技術(shù)進行信息系統(tǒng)管理

隨著科學技術(shù)的發(fā)展，我們的金融理財行業(yè)，也可以利用好科學技術(shù)帶來的好處，因此我們利用好網(wǎng)絡技術(shù)，并且運用好信息化手段對用戶的信息進行完善以及做好保護措施。

3.相關監(jiān)管機構(gòu)的措施

為了完善金融理財產(chǎn)品的市場，我們的相關監(jiān)管部門，就需要出臺相關的法律法規(guī)，可以最大程度降低風險的相關政策。這就需要我國的銀監(jiān)會發(fā)揮出積極的作用了，嚴格按照相關的法律法規(guī)執(zhí)行，規(guī)范金融理財市場的行為，建立起有效的監(jiān)督機制，監(jiān)管理財市場的不良行為。并且我們的普通理財者沒有風險意識，這就需要對理財機構(gòu)進行監(jiān)管，對風險性進行約束以及提示等。

4.對投資者的風險規(guī)避措施

對于廣大的投資者來說，大部分抱著“一夜暴富的心態(tài)”來進行理財投資，這種想法就是錯誤的，這種過度的追求利益就會忽視存在的風險，因此我們的投資者要提高自身的風險意識，同時還需要不斷的學習，提高自己對于投資理論知識的了解，選擇在自己承擔的范圍內(nèi)進行投資。最后，我們投資者還可以優(yōu)化組合的投資，不要把雞蛋都放在一個籃子里，并且做好風險的應急措施。

5、結(jié)語

隨著人民生活水平的不斷提高，人們經(jīng)濟收入也越來越高，所以，金融理財也越來越受到大家的喜愛與重視，但對于投資要正確的心態(tài)，總之一句話，理財有風險，投資需謹慎。

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作者簡介：

文博（1998-），男，重慶市人，江蘇科技大學本科在讀，研究方向：金融學。