立體化構(gòu)建銀行實(shí)訓(xùn)課程體系的研究與實(shí)踐

摘要：目前各高校的銀行實(shí)訓(xùn)課程一般都是針對(duì)銀行柜面業(yè)務(wù)的操作進(jìn)行培訓(xùn)，不利于學(xué)生全面了解銀行的整體業(yè)務(wù)流程，也不適應(yīng)目前人工智能與科技金融發(fā)展對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的影響，因此高校有必要對(duì)現(xiàn)在的銀行實(shí)訓(xùn)課程體系進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)一步提升銀行實(shí)訓(xùn)課程的培養(yǎng)目標(biāo)，構(gòu)建立體化的銀行實(shí)訓(xùn)課程體系，以滿足日益變化的銀行業(yè)對(duì)人才素養(yǎng)的要求。

關(guān)鍵詞：銀行實(shí)訓(xùn)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)

一、立體化構(gòu)建銀行實(shí)訓(xùn)課程的必要性

教育部明確提出高校教學(xué)應(yīng)該產(chǎn)教結(jié)合，不管是專業(yè)設(shè)置還是課程內(nèi)容與教學(xué)方式都應(yīng)該與生產(chǎn)實(shí)踐對(duì)接。因此，銀行實(shí)訓(xùn)課程應(yīng)該根據(jù)銀行業(yè)對(duì)人才的要求來(lái)進(jìn)行課程設(shè)計(jì)。目前，各高校的銀行實(shí)訓(xùn)課程一般是針對(duì)銀行柜面業(yè)務(wù)的操作進(jìn)行培訓(xùn)，幫助學(xué)生理解銀行的柜面業(yè)務(wù)，解決了銀行業(yè)務(wù)教學(xué)上的紙上談兵的問(wèn)題，為學(xué)生接觸真實(shí)的金融業(yè)提供了機(jī)會(huì)，使得學(xué)生能熟練處理銀行柜面業(yè)務(wù)的實(shí)際操作，增強(qiáng)了學(xué)生進(jìn)入銀行業(yè)的崗位適應(yīng)能力。

但是這種實(shí)訓(xùn)主要采用的是單機(jī)版的銀行業(yè)務(wù)操作軟件，所有的學(xué)生扮演的是同一個(gè)銀行柜員角色，處理的是同一筆銀行柜面業(yè)務(wù)，不利于學(xué)生全面了解銀行的整體業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，隨著人工智能與科技金融的發(fā)展，銀行業(yè)的柜面業(yè)務(wù)的人工需求會(huì)越來(lái)越低，后臺(tái)管理人員的需求會(huì)越來(lái)越多，因此，有必要對(duì)現(xiàn)在的銀行實(shí)訓(xùn)課程體系進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)一步提升銀行實(shí)訓(xùn)課程的培養(yǎng)目標(biāo)，以滿足日益變化的銀行業(yè)對(duì)人才素養(yǎng)的要求。

二、立體化構(gòu)建的銀行實(shí)訓(xùn)課程體系

（一）培養(yǎng)方向

技能型人才：銀行普通柜員、銀行客戶經(jīng)理等;

管理型人才：銀行財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)人員、銀行信貸管理人員、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理分析人員、銀行理財(cái)分析人員等。

過(guò)去的銀行實(shí)訓(xùn)課程主要就是銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)，培養(yǎng)的是技能型人才，培養(yǎng)的是學(xué)生的銀行柜面業(yè)務(wù)的操作技能。為了更好地適應(yīng)現(xiàn)在的職業(yè)需要，有必要在學(xué)生掌握柜面業(yè)務(wù)技能的基礎(chǔ)上，增加并培養(yǎng)學(xué)生管理崗位的能力素養(yǎng)，形成“理論教學(xué)——操作技能培養(yǎng)——管理能力培養(yǎng)”的立體教學(xué)體系。

（二）針對(duì)技能型人才培養(yǎng)的銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)是通過(guò)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬軟件，讓學(xué)生扮演銀行柜員，實(shí)踐銀行所有柜面業(yè)務(wù)的操作，為學(xué)生構(gòu)建一個(gè)全仿真的操作環(huán)境，使學(xué)生熟悉銀行會(huì)計(jì)帳務(wù)的構(gòu)成和具體內(nèi)容，掌握銀行所有柜面業(yè)務(wù)的操作流程與方法。

1.課程的實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹?/p>

①通過(guò)操作實(shí)驗(yàn)軟件，讓學(xué)生全面理解和掌握商業(yè)銀行柜臺(tái)組織形式，對(duì)綜合柜員日常工作流程有清晰的認(rèn)識(shí)，理解和掌握綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)的主要管理規(guī)定，并掌握綜合柜員必備的一些基本概念和操作，如：柜員簽到，機(jī)構(gòu)簽到，現(xiàn)金出入庫(kù)，重要空白憑證出入庫(kù)以及日終的柜員軋賬和機(jī)構(gòu)軋賬等。

②通過(guò)對(duì)實(shí)驗(yàn)軟件中銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)各個(gè)功能模塊的具體操作，使學(xué)生深入理解與掌握銀行柜面業(yè)務(wù)（如現(xiàn)金業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等）的基本規(guī)定和業(yè)務(wù)規(guī)程。熟悉業(yè)務(wù)操作中的關(guān)鍵要素，強(qiáng)化學(xué)生對(duì)如何使用交易代碼快速準(zhǔn)確地完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的認(rèn)識(shí)。

③通過(guò)案例操作，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)各種業(yè)務(wù)中所使用單據(jù)的感性認(rèn)識(shí)，掌握相關(guān)票據(jù)關(guān)鍵要素的審核要點(diǎn)，以及業(yè)務(wù)的綜合處理能力，同時(shí)，加深學(xué)生對(duì)銀行會(huì)計(jì)核算的理解。

2.課程的內(nèi)容設(shè)置。銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)安排在《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》這門(mén)理論課程之后，此時(shí)學(xué)生已經(jīng)從理論上詳細(xì)了解了銀行的基本業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上安排學(xué)生學(xué)習(xí)銀行柜面業(yè)務(wù)的基本操作技能，使得學(xué)生能夠理論聯(lián)系實(shí)際，既掌握了銀行業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，又能從理論高度理解銀行業(yè)務(wù)流程。

在這門(mén)課程的教學(xué)內(nèi)容設(shè)置上，是基于銀行綜合柜面業(yè)務(wù)的工作任務(wù)劃分模塊，全面模擬了商業(yè)銀行柜員應(yīng)該掌握的基本柜員操作技能和各項(xiàng)柜面業(yè)務(wù)操作，包括個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人其他業(yè)務(wù)（如代理業(yè)務(wù)、外幣兌換、開(kāi)存款證明、掛失等）、對(duì)公存貸款業(yè)務(wù)、同城結(jié)算業(yè)務(wù)等，還涉及到了商業(yè)銀行的客戶信息管理（CIF）和后臺(tái)管理等內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)了教學(xué)內(nèi)容的模塊化，具體如下圖所示。對(duì)每一個(gè)教學(xué)模塊都實(shí)行“教—學(xué)—做”的分層疊加教學(xué)模式，先由教師講授業(yè)務(wù)操作流程及業(yè)務(wù)操作中需要注意的要點(diǎn)，然后由學(xué)生學(xué)習(xí)并進(jìn)行實(shí)際交易操作。學(xué)生學(xué)習(xí)后進(jìn)行實(shí)際交易操作時(shí)是嚴(yán)格按照銀行的柜面業(yè)務(wù)流程來(lái)操作的，包括柜員簽到、現(xiàn)金出庫(kù)與憑證出庫(kù)、日間業(yè)務(wù)操作、柜員軋帳與尾箱核對(duì)、現(xiàn)金入庫(kù)、柜員簽退。實(shí)訓(xùn)的具體內(nèi)容是面向業(yè)務(wù)用交易代碼操作，以各種票據(jù)和憑證為案例的載體，模擬客戶提交業(yè)務(wù)請(qǐng)求及業(yè)務(wù)執(zhí)行后系統(tǒng)自動(dòng)打印各種傳票的場(chǎng)景，操作仿真性更強(qiáng)，與銀行柜面業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了無(wú)縫對(duì)接，不僅使學(xué)生鞏固并加深了對(duì)銀行基礎(chǔ)知識(shí)的掌握，更強(qiáng)化了學(xué)生對(duì)銀行實(shí)務(wù)操作、票據(jù)知識(shí)、銀行會(huì)計(jì)的感性認(rèn)識(shí)和理解，利于學(xué)生對(duì)銀行業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐。

（三）針對(duì)管理能力培養(yǎng)的銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)

銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)就通過(guò)沙盤(pán)，讓學(xué)生分別扮演銀行不同崗位工作人員，通過(guò)模擬銀行運(yùn)營(yíng)，讓學(xué)生將所學(xué)理論實(shí)際應(yīng)用到銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與決策中，體會(huì)現(xiàn)實(shí)的銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程，提升學(xué)生的專業(yè)能力與職業(yè)能力，應(yīng)對(duì)全新的用人需求。

1.課程的實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹?/p>

①通過(guò)銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)，讓學(xué)生了解并熟悉商業(yè)銀行信貸崗、會(huì)計(jì)崗、風(fēng)險(xiǎn)控制崗、客戶經(jīng)理崗、綜合柜員崗等崗位職責(zé)，體會(huì)各崗位所需要的職業(yè)能力。

②通過(guò)銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)，讓學(xué)生充分理解商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的管理，體會(huì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理與銀行績(jī)效之間的影響;掌握銀行會(huì)計(jì)與報(bào)表業(yè)務(wù);掌握銀行信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理，使學(xué)生既體驗(yàn)了銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，又體會(huì)了銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理。

③通過(guò)銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生綜合分析問(wèn)題的能力，讓學(xué)生體會(huì)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中盈利性、流動(dòng)性與安全性的矛盾沖突，學(xué)會(huì)分析問(wèn)題并解決問(wèn)題。

④通過(guò)銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生溝通能力與團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)是通過(guò)分組來(lái)完成，每個(gè)組中各成員性格各異，解決問(wèn)題的觀點(diǎn)也會(huì)有分歧，需要通過(guò)溝通來(lái)達(dá)成一致意見(jiàn);不同成員還扮演了銀行不同崗位角色，需要互相配合才能保證銀行的健康運(yùn)營(yíng)。

2.課程的內(nèi)容設(shè)置。銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)安排在《銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)》這門(mén)理論課程之后，此時(shí)學(xué)生已經(jīng)從理論上詳細(xì)了解了銀行的基本業(yè)務(wù)、基本管理理論與方法，并掌握銀行所有柜面業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)操作，在此基礎(chǔ)上安排學(xué)生進(jìn)行銀行沙盤(pán)模擬，能夠幫助學(xué)生熟悉并理解銀行前/后臺(tái)業(yè)務(wù)與管理，思考前后臺(tái)業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，理解中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，進(jìn)一步提升學(xué)生的銀行從業(yè)能力。

銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)是對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行模擬經(jīng)營(yíng)，假定整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)由商品市場(chǎng)、金融市場(chǎng)及監(jiān)管層組成。在實(shí)訓(xùn)中，房地產(chǎn)公司代表商品市場(chǎng)，商業(yè)銀行代表金融市場(chǎng)，中央銀行代表監(jiān)管層。模擬經(jīng)營(yíng)分為若干個(gè)經(jīng)營(yíng)周期，每個(gè)周期要經(jīng)歷三個(gè)階段，第一個(gè)階段進(jìn)行學(xué)生分組、角色分配、學(xué)習(xí)規(guī)則;第二個(gè)階段進(jìn)行模擬經(jīng)營(yíng);第三個(gè)階段進(jìn)行模擬經(jīng)營(yíng)的業(yè)績(jī)盤(pán)點(diǎn)，包括指標(biāo)對(duì)比、原因分析與點(diǎn)評(píng)。學(xué)生將分組經(jīng)營(yíng)數(shù)家企業(yè)和商業(yè)銀行，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化與客戶提出的要求來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的分析判斷以及決策，而每一步?jīng)Q策對(duì)整體經(jīng)營(yíng)的影響都會(huì)在沙盤(pán)盤(pán)面上通過(guò)籌碼直觀地展現(xiàn)出來(lái)。在銀行這個(gè)分組中，學(xué)生通過(guò)組建銀行高管團(tuán)隊(duì)，分別扮演銀行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、綜合柜員、投資理財(cái)經(jīng)理等角色，進(jìn)行銀行的經(jīng)營(yíng)。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，所有商業(yè)銀行成員必須合理利用經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律，配合商品市場(chǎng)的發(fā)展開(kāi)展業(yè)務(wù)，并接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。

在這個(gè)幾近真實(shí)的商業(yè)大環(huán)境中，面對(duì)嚴(yán)格執(zhí)法的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和良莠不齊的客戶，通過(guò)銀行三大核心業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)、銀行會(huì)計(jì)與報(bào)表業(yè)務(wù)、銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)、銀行風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)驗(yàn)、投資與理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)、銀行績(jī)效管理實(shí)驗(yàn)和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管實(shí)驗(yàn)，督促學(xué)生切實(shí)地將所學(xué)的《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》中的相關(guān)理論、方法和技能應(yīng)用于實(shí)踐，以進(jìn)行經(jīng)營(yíng)決策，促使學(xué)生更加深刻地記憶與理解所學(xué)知識(shí)。

三、銀行實(shí)訓(xùn)課程的教學(xué)方法

（一）仿真教學(xué)

實(shí)訓(xùn)教學(xué)模式是將學(xué)生帶入一個(gè)仿真的教學(xué)情景中，在這個(gè)情境中體驗(yàn)現(xiàn)實(shí)金融生活。通過(guò)經(jīng)營(yíng)仿真的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，讓學(xué)生體驗(yàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)環(huán)境，熟悉現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式、方法與理論，既能解決金融專業(yè)學(xué)生難以大規(guī)模在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，即使能實(shí)訓(xùn)也難以接觸銀行核心業(yè)務(wù)的問(wèn)題，又有助于學(xué)生融入教學(xué)活動(dòng)，提升學(xué)生的學(xué)習(xí)效率與學(xué)習(xí)效果，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)樂(lè)趣，促進(jìn)學(xué)生融會(huì)貫通現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論。

（二）角色扮演

仿真教學(xué)是銀行實(shí)訓(xùn)課程中能夠進(jìn)行角色扮演的前提條件。在銀行實(shí)訓(xùn)過(guò)程中，不管是銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)，還是銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)都進(jìn)行了角色扮演。在銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)中讓學(xué)生扮演一般柜員和柜員主管;在銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)中讓學(xué)生分別扮演銀行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、綜合柜員、投資理財(cái)經(jīng)理等角色。通過(guò)角色扮演，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，發(fā)揮學(xué)生的創(chuàng)造性，培養(yǎng)學(xué)生的金融素養(yǎng);同時(shí)，教師在實(shí)訓(xùn)過(guò)程中對(duì)學(xué)生角色扮演的行為與決策進(jìn)行觀察、總結(jié)與評(píng)價(jià)，能夠及時(shí)地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并指導(dǎo)學(xué)生解決問(wèn)題，有利于教師提高自身的教學(xué)水平。

（三）體驗(yàn)式教學(xué)

不管是銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)，還是銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)，都是一種體驗(yàn)式的教學(xué)方式，通過(guò)角色扮演，讓學(xué)生在實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中練習(xí)并發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，體驗(yàn)銀行不同工作崗位，體會(huì)不同工作崗位所需能力，促使學(xué)生在實(shí)訓(xùn)過(guò)程中完成從知識(shí)到技能的轉(zhuǎn)化。此外，體驗(yàn)式教學(xué)，除了可以讓學(xué)生很好地體會(huì)銀行不同崗位的工作職能，還能促進(jìn)學(xué)生進(jìn)行團(tuán)隊(duì)協(xié)作，體會(huì)銀行各崗位之間的配合，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力與溝通能力。

（四）項(xiàng)目教學(xué)

項(xiàng)目是指完成一樣具體的、具有實(shí)際應(yīng)用價(jià)值的產(chǎn)品的工作任務(wù)。在銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)中，從銀行柜員業(yè)務(wù)的實(shí)際角度進(jìn)行劃分，按崗位活動(dòng)流程展開(kāi)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目;在銀行沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)中，從銀行實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的角度進(jìn)行劃分，設(shè)置不同崗位進(jìn)行實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目。通過(guò)項(xiàng)目教學(xué)法，讓學(xué)生們共同實(shí)施一個(gè)完整的項(xiàng)目，有效地將銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有機(jī)聯(lián)合在一起，實(shí)現(xiàn)學(xué)生能力培養(yǎng)項(xiàng)目化，突出知識(shí)的應(yīng)用性，培養(yǎng)學(xué)生自主思考能力，加強(qiáng)學(xué)生的金融職業(yè)素養(yǎng)。

四、立體化構(gòu)建銀行實(shí)訓(xùn)課程體系的特色

立體化構(gòu)建的銀行實(shí)訓(xùn)課程體系，緊緊圍繞商業(yè)銀行的職業(yè)能力需求，以實(shí)際的銀行業(yè)務(wù)為引領(lǐng)，通過(guò)“教—學(xué)—做”的分層疊加教學(xué)模式，以仿真式教學(xué)將學(xué)生所學(xué)的知識(shí)、方法與技能有機(jī)融合在一起，實(shí)現(xiàn)教學(xué)和實(shí)踐的無(wú)縫對(duì)接。

該實(shí)訓(xùn)體系構(gòu)建的特色主要體現(xiàn)在以下六個(gè)方面。第一，以需求為本。在教學(xué)設(shè)計(jì)中，從銀行崗位的實(shí)際能力需求出發(fā)，盡量使得教學(xué)和實(shí)踐實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。第二，模擬仿真環(huán)境。教師和學(xué)生在仿真環(huán)境中開(kāi)展教學(xué)活動(dòng)，更容易代入角色，易于開(kāi)展崗位實(shí)訓(xùn)。第三，設(shè)備先進(jìn)。銀行實(shí)訓(xùn)課程采用國(guó)內(nèi)銀行業(yè)常用的硬件設(shè)備，并采用專門(mén)開(kāi)發(fā)的仿真銀行軟件與沙盤(pán)，使學(xué)生掌握的技能能夠跟上銀行業(yè)的發(fā)展，做到與時(shí)俱進(jìn)。第四，多種教學(xué)方法。在實(shí)訓(xùn)中使用了仿真教學(xué)、角色扮演、體驗(yàn)式教學(xué)和項(xiàng)目教學(xué)法，可以讓學(xué)生充分地感受到現(xiàn)實(shí)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn)，極大地激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。第五，突出職業(yè)能力。學(xué)生在掌握了了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的基礎(chǔ)上，通過(guò)具體的崗位實(shí)訓(xùn)，促使學(xué)生將理論轉(zhuǎn)化為銀行職業(yè)能力。

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資助項(xiàng)目：1.開(kāi)放背景下金融高素質(zhì)應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式研究與實(shí)踐（湖北省教學(xué)研究項(xiàng)目，2017497）;2.金融學(xué)專業(yè)學(xué)生應(yīng)用能力提升與實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)（武昌首義學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院重點(diǎn)資助項(xiàng)目）。

（韓穎畢業(yè)于華中科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)，博士，現(xiàn)任武昌首義學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授）