立體化構建銀行實訓課程體系的研究與實踐

摘要：目前各高校的銀行實訓課程一般都是針對銀行柜面業務的操作進行培訓，不利于學生全面了解銀行的整體業務流程，也不適應目前人工智能與科技金融發展對銀行業帶來的影響，因此高校有必要對現在的銀行實訓課程體系進行調整，進一步提升銀行實訓課程的培養目標，構建立體化的銀行實訓課程體系，以滿足日益變化的銀行業對人才素養的要求。

關鍵詞：銀行實訓銀行業務實訓銀行沙盤實訓

一、立體化構建銀行實訓課程的必要性

教育部明確提出高校教學應該產教結合，不管是專業設置還是課程內容與教學方式都應該與生產實踐對接。因此，銀行實訓課程應該根據銀行業對人才的要求來進行課程設計。目前，各高校的銀行實訓課程一般是針對銀行柜面業務的操作進行培訓，幫助學生理解銀行的柜面業務，解決了銀行業務教學上的紙上談兵的問題，為學生接觸真實的金融業提供了機會，使得學生能熟練處理銀行柜面業務的實際操作，增強了學生進入銀行業的崗位適應能力。

但是這種實訓主要采用的是單機版的銀行業務操作軟件，所有的學生扮演的是同一個銀行柜員角色，處理的是同一筆銀行柜面業務，不利于學生全面了解銀行的整體業務流程。同時，隨著人工智能與科技金融的發展，銀行業的柜面業務的人工需求會越來越低，后臺管理人員的需求會越來越多，因此，有必要對現在的銀行實訓課程體系進行調整，進一步提升銀行實訓課程的培養目標，以滿足日益變化的銀行業對人才素養的要求。

二、立體化構建的銀行實訓課程體系

（一）培養方向

技能型人才：銀行普通柜員、銀行客戶經理等;

管理型人才：銀行財務/會計人員、銀行信貸管理人員、銀行風險管理分析人員、銀行理財分析人員等。

過去的銀行實訓課程主要就是銀行業務實訓，培養的是技能型人才，培養的是學生的銀行柜面業務的操作技能。為了更好地適應現在的職業需要，有必要在學生掌握柜面業務技能的基礎上，增加并培養學生管理崗位的能力素養，形成“理論教學——操作技能培養——管理能力培養”的立體教學體系。

（二）針對技能型人才培養的銀行業務實訓

銀行業務實訓是通過銀行綜合業務模擬軟件，讓學生扮演銀行柜員，實踐銀行所有柜面業務的操作，為學生構建一個全仿真的操作環境，使學生熟悉銀行會計帳務的構成和具體內容，掌握銀行所有柜面業務的操作流程與方法。

1.課程的實驗目的。

①通過操作實驗軟件，讓學生全面理解和掌握商業銀行柜臺組織形式，對綜合柜員日常工作流程有清晰的認識，理解和掌握綜合柜臺業務的主要管理規定，并掌握綜合柜員必備的一些基本概念和操作，如：柜員簽到，機構簽到，現金出入庫，重要空白憑證出入庫以及日終的柜員軋賬和機構軋賬等。

②通過對實驗軟件中銀行綜合業務系統各個功能模塊的具體操作，使學生深入理解與掌握銀行柜面業務（如現金業務、存款業務、貸款業務、銀行卡業務、結算業務、代理業務等）的基本規定和業務規程。熟悉業務操作中的關鍵要素，強化學生對如何使用交易代碼快速準確地完成各項業務操作的認識。

③通過案例操作，增強學生對各種業務中所使用單據的感性認識，掌握相關票據關鍵要素的審核要點，以及業務的綜合處理能力，同時，加深學生對銀行會計核算的理解。

2.課程的內容設置。銀行業務實訓安排在《商業銀行經營與管理》這門理論課程之后，此時學生已經從理論上詳細了解了銀行的基本業務，在此基礎上安排學生學習銀行柜面業務的基本操作技能，使得學生能夠理論聯系實際，既掌握了銀行業務實務，又能從理論高度理解銀行業務流程。

在這門課程的教學內容設置上，是基于銀行綜合柜面業務的工作任務劃分模塊，全面模擬了商業銀行柜員應該掌握的基本柜員操作技能和各項柜面業務操作，包括個人存貸款業務、個人其他業務（如代理業務、外幣兌換、開存款證明、掛失等）、對公存貸款業務、同城結算業務等，還涉及到了商業銀行的客戶信息管理（CIF）和后臺管理等內容，實現了教學內容的模塊化，具體如下圖所示。對每一個教學模塊都實行“教—學—做”的分層疊加教學模式，先由教師講授業務操作流程及業務操作中需要注意的要點，然后由學生學習并進行實際交易操作。學生學習后進行實際交易操作時是嚴格按照銀行的柜面業務流程來操作的，包括柜員簽到、現金出庫與憑證出庫、日間業務操作、柜員軋帳與尾箱核對、現金入庫、柜員簽退。實訓的具體內容是面向業務用交易代碼操作，以各種票據和憑證為案例的載體，模擬客戶提交業務請求及業務執行后系統自動打印各種傳票的場景，操作仿真性更強，與銀行柜面業務實現了無縫對接，不僅使學生鞏固并加深了對銀行基礎知識的掌握，更強化了學生對銀行實務操作、票據知識、銀行會計的感性認識和理解，利于學生對銀行業務的學習和實踐。

（三）針對管理能力培養的銀行沙盤實訓

銀行沙盤實訓就通過沙盤，讓學生分別扮演銀行不同崗位工作人員，通過模擬銀行運營，讓學生將所學理論實際應用到銀行業務經營與決策中，體會現實的銀行經營管理過程，提升學生的專業能力與職業能力，應對全新的用人需求。

1.課程的實驗目的。

①通過銀行沙盤實訓，讓學生了解并熟悉商業銀行信貸崗、會計崗、風險控制崗、客戶經理崗、綜合柜員崗等崗位職責，體會各崗位所需要的職業能力。

②通過銀行沙盤實訓，讓學生充分理解商業銀行的資產業務、負債業務與表外業務的管理，體會各項業務的經營管理與銀行績效之間的影響;掌握銀行會計與報表業務;掌握銀行信貸業務及風險管理，使學生既體驗了銀行各項業務的經營，又體會了銀行各項業務的管理。

③通過銀行沙盤實訓，培養學生綜合分析問題的能力，讓學生體會銀行經營過程中盈利性、流動性與安全性的矛盾沖突，學會分析問題并解決問題。

④通過銀行沙盤實訓，培養學生溝通能力與團隊協作能力。銀行沙盤實訓是通過分組來完成，每個組中各成員性格各異，解決問題的觀點也會有分歧，需要通過溝通來達成一致意見;不同成員還扮演了銀行不同崗位角色，需要互相配合才能保證銀行的健康運營。

2.課程的內容設置。銀行沙盤實訓安排在《銀行業務實訓》這門理論課程之后，此時學生已經從理論上詳細了解了銀行的基本業務、基本管理理論與方法，并掌握銀行所有柜面業務的實務操作，在此基礎上安排學生進行銀行沙盤模擬，能夠幫助學生熟悉并理解銀行前/后臺業務與管理，思考前后臺業務之間的關系，理解中央銀行對商業銀行的各項監管規則，進一步提升學生的銀行從業能力。

銀行沙盤實訓是對商業銀行進行模擬經營，假定整個宏觀經濟由商品市場、金融市場及監管層組成。在實訓中，房地產公司代表商品市場，商業銀行代表金融市場，中央銀行代表監管層。模擬經營分為若干個經營周期，每個周期要經歷三個階段，第一個階段進行學生分組、角色分配、學習規則;第二個階段進行模擬經營;第三個階段進行模擬經營的業績盤點，包括指標對比、原因分析與點評。學生將分組經營數家企業和商業銀行，面對宏觀經濟的變化與客戶提出的要求來進行相應的分析判斷以及決策，而每一步決策對整體經營的影響都會在沙盤盤面上通過籌碼直觀地展現出來。在銀行這個分組中，學生通過組建銀行高管團隊，分別扮演銀行行長、客戶經理、信貸經理、綜合柜員、投資理財經理等角色，進行銀行的經營。在經營過程中，所有商業銀行成員必須合理利用經濟金融規律，配合商品市場的發展開展業務，并接受銀監會的監管。

在這個幾近真實的商業大環境中，面對嚴格執法的監管機構和良莠不齊的客戶，通過銀行三大核心業務實驗、銀行會計與報表業務、銀行信貸業務實驗、銀行風險管控實驗、投資與理財業務實驗、銀行績效管理實驗和銀監會監管實驗，督促學生切實地將所學的《商業銀行經營與管理》中的相關理論、方法和技能應用于實踐，以進行經營決策，促使學生更加深刻地記憶與理解所學知識。

三、銀行實訓課程的教學方法

（一）仿真教學

實訓教學模式是將學生帶入一個仿真的教學情景中，在這個情境中體驗現實金融生活。通過經營仿真的銀行經營環境，讓學生體驗現代商業銀行的運營環境，熟悉現代商業銀行的經營模式、方法與理論，既能解決金融專業學生難以大規模在金融機構進行實訓，即使能實訓也難以接觸銀行核心業務的問題，又有助于學生融入教學活動，提升學生的學習效率與學習效果，增加學生的學習樂趣，促進學生融會貫通現代商業銀行的經營管理理論。

（二）角色扮演

仿真教學是銀行實訓課程中能夠進行角色扮演的前提條件。在銀行實訓過程中，不管是銀行業務實訓，還是銀行沙盤實訓都進行了角色扮演。在銀行業務實訓中讓學生扮演一般柜員和柜員主管;在銀行沙盤實訓中讓學生分別扮演銀行行長、客戶經理、信貸經理、綜合柜員、投資理財經理等角色。通過角色扮演，激發學生的學習興趣，發揮學生的創造性，培養學生的金融素養;同時，教師在實訓過程中對學生角色扮演的行為與決策進行觀察、總結與評價，能夠及時地發現問題并指導學生解決問題，有利于教師提高自身的教學水平。

（三）體驗式教學

不管是銀行業務實訓，還是銀行沙盤實訓，都是一種體驗式的教學方式，通過角色扮演，讓學生在實際業務經營中練習并發現問題，體驗銀行不同工作崗位，體會不同工作崗位所需能力，促使學生在實訓過程中完成從知識到技能的轉化。此外，體驗式教學，除了可以讓學生很好地體會銀行不同崗位的工作職能，還能促進學生進行團隊協作，體會銀行各崗位之間的配合，培養學生的團隊協作能力與溝通能力。

（四）項目教學

項目是指完成一樣具體的、具有實際應用價值的產品的工作任務。在銀行業務實訓中，從銀行柜員業務的實際角度進行劃分，按崗位活動流程展開實訓項目;在銀行沙盤實訓中，從銀行實際經營業務的角度進行劃分，設置不同崗位進行實訓項目。通過項目教學法，讓學生們共同實施一個完整的項目，有效地將銀行各項業務有機聯合在一起，實現學生能力培養項目化，突出知識的應用性，培養學生自主思考能力，加強學生的金融職業素養。

四、立體化構建銀行實訓課程體系的特色

立體化構建的銀行實訓課程體系，緊緊圍繞商業銀行的職業能力需求，以實際的銀行業務為引領，通過“教—學—做”的分層疊加教學模式，以仿真式教學將學生所學的知識、方法與技能有機融合在一起，實現教學和實踐的無縫對接。

該實訓體系構建的特色主要體現在以下六個方面。第一，以需求為本。在教學設計中，從銀行崗位的實際能力需求出發，盡量使得教學和實踐實現無縫對接。第二，模擬仿真環境。教師和學生在仿真環境中開展教學活動，更容易代入角色，易于開展崗位實訓。第三，設備先進。銀行實訓課程采用國內銀行業常用的硬件設備，并采用專門開發的仿真銀行軟件與沙盤，使學生掌握的技能能夠跟上銀行業的發展，做到與時俱進。第四，多種教學方法。在實訓中使用了仿真教學、角色扮演、體驗式教學和項目教學法，可以讓學生充分地感受到現實銀行業務與經營管理的特點，極大地激發了學生的學習熱情。第五，突出職業能力。學生在掌握了了商業銀行經營管理理論的基礎上，通過具體的崗位實訓，促使學生將理論轉化為銀行職業能力。

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[4]劉亞平.基于應用型人才培養的商業銀行實訓教學組織.科技視界，2015，（08）：130，267.

資助項目：1.開放背景下金融高素質應用型人才培養模式研究與實踐（湖北省教學研究項目，2017497）;2.金融學專業學生應用能力提升與實驗實訓（武昌首義學院經濟管理學院重點資助項目）。

（韓穎畢業于華中科技大學經濟學院數量經濟學專業，博士，現任武昌首義學院經濟管理學院副教授）