互聯網金融風險類型及防范措施

張羽涵

摘? 要：互聯網金融改變了傳統的金融模式，促進了國家經濟的繁榮發展。雖然互聯網金融處于高速發展得階段，但是各類問題還是紛紛涌現，致使互聯網金融的風險也日益暴露。為了解互聯網金融的各類風險，以及促進互聯網金融的進一步發展，本文將從互聯網金融的概念出發，總結互聯網金融風險的類型，進而得出相關的防范措施。

關鍵詞：互聯網;金融;類型

一、互聯網金融概述

互聯網金融顧名思義即互聯網與金融的結合體，在互聯網的大背景下，金融所呈現出的趨勢包括：金融的網絡化、金融范圍的擴大化、金融主體的多樣化等?；ヂ摼W的出現，在給金融造成一定沖擊的情況下，也給金融帶來了一定的競爭優勢?；ヂ摼W和金融的結合，不僅改變了人們的生活，而且改變了傳統的支付方式，顛覆了世界金融領域?；ヂ摼W金融近年來依托互聯網平臺得到了飛速的發展，P2P信貸、第三方支付等互聯網金融模式，在一定程度上對我國傳統金融行業造成了巨大的沖擊，同時由于其飛速發展以及法律的滯后性，現階段對于互聯網金融的法律監管仍存在一定的缺失，行業也缺乏一定的自律性。

二、互聯網金融風險類型

互聯網金融發展到如今階段已經成為不可抵擋的趨勢，但是在其不斷發展得過程中仍然會出現一定的風險，其中的風險所涉及社會生活領域的各個方面，包括法律政策方面的風險、整個金融市場出現的風險以及互聯網平臺運營所出現的風險。

（一）法律風險

互聯網金融的迅速發展使得市場資源的整合出現了巨大的變化，但是法律法規的滯后性使得資源整合出現了較大的風險。比如p2p，由于沒有法律法規作為配套的設施與金融市場一同成長，使得p2p瘋狂發展，沖擊傳統的金融行業，部分金融機構卷錢逃跑，中小型企業損失慘重。在互聯網金融不斷發展得過程中，其與傳統金融行業之前的差距日益明顯，因此法律法規也逐漸與現實脫節。法律法規對于不法行為的懲罰出現了似是而非的情況，同時金融機構利用法律模棱兩可的規定侵犯中小型企業的財產權力。

（二）市場風險

互聯網金融的發展對市場的影響是多個方面的，如生產環節、銷售環節、運輸環節等各個方面。由于金融行業的準入門檻較低，各個方面的要求也相對于其他的行業來說較低，所以外部環境中某一因素的變化就會引起整個市場的風險。比如2017年在廣東出現了一起特大洗錢犯罪分子利用網絡上的假身份以及金融網絡系統的不完善，進行洗錢犯罪，危及廣東部分地區的經濟正常發展。由此可見，互聯網金融對整個市場的重大影響。

（三）網絡安全風險

互聯網金融對網絡安全所造成的風險是多種多樣的，其造成的危害也是巨大的。比如不法分子利用網絡交易在客戶不知情的情況下竊取用戶的信息或者侵犯用戶的財產權力。甚至在這個過程中很多金融機構也會成為受害者，從而影響整個金融系統。其使用的手段主要有釣魚網站、信息泄露、木馬病毒等，欺騙大眾進行消費交易。如2019年開年，某購物網站被黑客入侵惡意發布優惠券，導致該網絡消費平臺損失上億元，也欺騙了消費者。

三、互聯網金融的防范措施

互聯網金融發展到今天，其中的風險已經日益凸現，為了應對由于互聯網金融而出現的市場混亂，必須通過一系列的措施防范出現的風險。首先要完善相關的法律法規，使其與時俱進，其次是要加強政府的監管，打擊不法分子，最后要求平臺做好自我監督，促進經濟發展。

（一）完善法律法規

由于現階段我國的法律法規不能夠與時俱進，關于互聯網金融方面的法律法規出現了不完善的情形，而且對于某些新型產品還未能夠做出相關的規定。為了防范由于互聯網金融而出現的風險，首先我們要完善相關的法律法規彌補法律出現的漏洞，其次是要制定一部專門的互聯網金融法律，明確互聯網金融的概念，以及互聯網金融主體，最后在不侵犯相關主體利益的情況下，加強對集資主體的管控，制定相關的政策扶植互聯網金融行業，打擊不法犯罪。法律法規的完善一定可以管控出現的風險。

（二）完善政府監管

互聯網金融發展到今天，政府在其中發揮了重要的作用，沒有政府的管控及扶植，互聯網金融不可能取得今天這樣的成就，但是政府的管控也存在不足之處。首先政府應當協調好各方關系，制定相關的政策，以加強對互聯網金融主體的監管。其次是政府應當承擔起自己的責任，在必要時候及時管控運營的各個環節，穩定市場秩序。最后是政府應當及時制定出相關的政策彌補法律法規存在的漏洞。相信在政府這只“看得見的手”的監控之下，一定可以避免其中的風險。

（三）平臺做好自我監督

互聯網金融與傳統金融最大的區別就是金融行業與互聯網相結合，因此互聯網平臺在互聯網金融運營的過程中發揮著重大作用。為了防范互聯網金融出現的風險，必須是互聯網平臺加強自我監督，首先及時地關閉釣魚網站以及其他一些相關的不法網站、網址，不能為了自己的一己私欲而侵犯消費者的權益。其次是互聯網平臺應當遵守相關的法律法規。最后互聯網平臺應當建立專門的監管平臺，在消費者提出網站異議之時，及時的進行審查并提出書面意見。只有這樣才能夠有效地防范互聯網金融在運營過程中出現的風險。

結束語：

互聯網金融的模式是多種多樣的，這也使得互聯網金融犯罪層出不窮。在新的時代背景下，互聯網金融的風險包括網絡風險、法律風險、道德風險等等各個方面，為減低整個行業的風險，促進經濟的發展，不僅需要政府進行各項工作，也需要互聯網平臺貢獻自己的力量。相信未來的互聯網金融一定會更加安全，更加繁榮。

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