我國互聯網金融的發展趨勢研究

【摘 要】 在科學技術高速發展的今天，金融在不斷尋求出路之時，找到了與互聯網相結合的支撐點，并且在與互聯網的融合之中探索出了新的發展趨勢與方向。本文由互聯網金融的概念引入，介紹了互聯網金融在國民經濟發展中的重要作用。總結了目前互聯網金融的主要運作模式，并分析出互聯網金融的現狀以及現階段的特點以及問題，并且提出了解決的策略以及解決方法。

【關鍵詞】 互聯網金融 網絡信貸 第三方支付

一、引言

當今，互聯網金融作為行業創新的一個產物，不僅降低了行業的交易成本，提高了行業的工作效率，而且以其特有的方式促進金融和經濟的增長。不可否認，互聯網金融給傳統金融機構帶來的沖擊，但是時代總是在矛盾對立之中才能得以發展。因此研究現階段互聯網金融的特點及發展趨勢對國民經濟就有著十分重要的作用，也為下一步全國范圍內經濟結構的改革奠定堅實基礎。

二、互聯網金融的總體發展趨勢

（一） 互聯網金融總量快速增長

互聯網金融帶動了金融行業的自有資產總量的增長，并且直接作用于第三產業，拉動國民經濟的增長。我國互聯網金融會繼續蓬勃發展的原因也可以歸結為以下幾點。第一，當今的社會，人民群眾已經不單單只解決溫飽問題。第二，互聯網金融平臺發展的和各種金融產品的推陳出新以及新興的金融發展模式也加速了互聯網金融總量的增加。第三，IT，數據處理等相關技術支持行業的發展。互聯網金融的發展離不開IT行業的支持，各種軟件開發，網絡運行，以及客戶安全管理都需要IT信息的支持。

（二）以科技為引領的金融創新應占發展的主導地位

從互聯網科技金融發展的歷史來看，可能是因為金融科技是一種成本遞增的行業，投入與產出往往不成正，因此一些企業不愿意進行科技創新的投入，也就導致了我國的科技金融還處于初級階段，自主研發自主創新的技術還不夠成熟。然而，現在的互聯網局勢迫切地需要金融科技的創新。掌握科技創新的企業能夠通過可以復制的規模效應，實現資產的快速變現。并且其潛在的價值鏈，擴大了企業的經營版圖，帶來大量的收益。也可以說以科技為引導的金融創新決定了未來互聯網金融的發展方向。

（三）“互聯網金融”模式

隨著互聯網金融對社會生活方方面面的探索，互聯網金融也向著跨界與融合的方向發展。在現有的互聯網金融服務業、互聯網金融信息業、房地產業的基礎之上拓展業務模式，進行互聯網金融加農村、汽車、文化業、自媒體等融合，加強互聯網金融在各個領域的使用率。也將“互聯網金融+”的模式上升到國家戰略的層次，加大互聯網金融面臨的機遇與挑戰。在眾多行業的交流與融合中，促進市場利率化的快速實現，提高資源配置的效率，推動互聯網金融市場的合理化進程，并且逐步構建人人社會與人人金融的藍圖。

三、互聯網金融發展中存在的問題

（一） 對于金融監管的要求更為嚴格

互聯網金融的出現，帶給原有金融秩序的沖擊是多方面的。其中最重要的就是對固有監管手段的沖擊。這些內容豐富的產品在具備多種金融要素的同時，還會附帶著一些其他的要素。而這些要素的監管單位，往往分屬于不同機構。容易造成證監會、銀監會以及工商部門的監管錯亂，容易形成監管疏漏。分工的不明確，會導致監管目標的不確定，由此針對互聯網金融的監管細則也難以落地。并且國家對于不同種類的公司、平臺會頒布施行不同的優惠政策，產品業務的混雜也會產生重復計算優惠的情況，加重監管的負擔。

（二）對于傳統商業銀行的沖擊

第三方支付的發展也加劇了“金融脫媒”，重新塑造了金融市場上的融資格局。資金的供求雙方可以通過互聯網金融平臺實現資金的直接借貸，促進了利率市場化，并且削弱了傳統商業銀行的中介作用。對于廣大的用戶而言，與新興的互聯網金融的運行模式相比，傳統的金融服務也已經不足以滿足客戶的需求，客戶往往追求一種更靈活、更高效、更個性的資產管理方式。并且互聯網金融通過廣大群眾的使用以及主觀感受可以形成更加真實可靠的廣告效應，簡單易于操作以及直接展現出核心的金融業務的特點也使得傳統商業銀行被更多人放棄。

四、對于互聯網金融的發展中存在的問題趨勢治理

（一）加強互聯網金融監管

金融監管相比從前，金融監管已經有了長足的進步，但是還存在許多的不足。首先互聯網金融要有更加明細的法律法規，對于理財、信貸、第三方支付等各個方面都有明確的規范，對于新興的互聯網金融種類或模式要制定及時的監管。各個政府部門以及監管部門的也應該明確工作的具體管理事項。

（二）傳統金融機構的轉型

在互聯網金融下傳統的金融機構受到強烈的沖擊，因此在對自身的金融機制不斷完善的過程中應該尋求新的轉型道路。對于整個用戶市場的資金使用流向有著清晰的把控，了解其消費心理，并且對于現有的業務進行改進。可以選擇與互聯網金融平臺進行“雙贏”合作，通過資金端、資產端和金融中介的互聯網化，構造一個去中心化、去中介化的社會互聯網銀行體系，重新塑造傳統銀行的金融角色。

五、結束語

互聯網金融能夠給國民經濟帶來巨大的資金效應，并且可以帶動相關產業的發展;但與此同時，互聯網金融的巨大風險也成為行業進步的最大阻礙。我們應該在準確把握其發展現狀的基礎之上，對未來的趨勢做精準的預測和分析。并且把現如今存在的問題作為今后工作的重心，用足夠的科技創新造福社會，實現互聯網金融的更好更快發展。

【參考文獻】

[1] 艾瑞咨詢 2018互聯網金融風險控制研究報告

[2] 陳穎.我國互聯網金融發展現狀、存在的問題及未來趨勢[J]金融財稅 2014（01） 1672-3309

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作者簡介：余冬悅，女，漢族，安徽合肥。研究生在讀，資產管理方向，安徽大學，安徽省、合肥市、230000