淺探新形勢下金融科技對商業銀行的影響及對策

金剛

摘要：受金融科技的影響，商業銀行面臨一系列的發展挑戰，為了適應新形勢的發展趨勢，商業銀行必須轉變發展理念、調整經營模式。本文闡述了金融科技對商業銀行的影響，并分析了在金融科技這一新形勢下商業銀行的發展途徑，為商業銀行提高自身在市場經濟環境中的競爭力提供參考。

關鍵詞：金融科技;商業銀行;發展策略

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）018-0352-01

前言

金融科技在改變人們金融消費習慣的同時也促使商業銀行不斷改變自身的發展經營方式。商業銀行需要合理的應用金融科技豐富金融產品形式，提高自身的金融服務能力，進而獲得更廣闊的發展空間。

一、金融科技對商業銀行的影響

（一）影響商業銀行的支付方式，競爭壓力增大

隨著金融科技的發展，第三方支付平臺已經廣泛的應用于人們生活中的各個領域，這種更加安全、便捷的支付方式得到了人們的青睞，導致傳統的銀行卡及現金的支付方式受到沖擊。受此影響，商業銀行必須開發并優化支付結算業務的形式。此外金融科技促使網絡借貸業務逐漸興起，使中小企業獲得了更多的融資方式，這使商業銀行的借貸業務受到影響。一些網絡平臺的金融機構與商業銀行出現了互相競爭的局面，由于新型的金融平臺可以為客戶提供更高收益以及更具人性化的金融服務，導致商業銀行在金融市場上面臨的競爭壓力逐漸增大。

（二）影響商業銀行的盈利結構

在傳統的經營模式下，商業銀行主要的利潤來源于存款、貸款，受金融科技的影響，商業銀行的存貸利益逐漸減少，其盈利的結構正發生變化。因此商業銀行不能再僅依靠存貸利差來獲得經營利潤，必須拓寬收入渠道。

（三）促使商業銀行進行經營創新

受金融科技的影響，商業銀行逐漸改變了金融業務的形式，為了更好的滿足客戶對金融業務的個性化需求，商業銀行應用信息技術實現與客戶的高效溝通與交流。同時應用大數據思維，充分挖掘并收集客戶信息，再深入分析信息數據，將客戶進行分層分類，針對不同層級的客戶制定個性化的金融產品，使客戶在享受金融服務使獲得良好的體驗感。

二、在金融科技的新形勢下商業銀行的發展途徑

（一）豐富金融商品的多樣性

商業銀行為了提升自身在金融市場的競爭力必須合理的應用金融科技。首先，要以客戶為中心創新金融服務產品，進而增加客戶對商業銀行的信任度與忠實度。商業銀行不僅要做好線下業務，還需要注重發展線上業務，在全面了解客戶的需求后開展金融業務服務，以有效提高服務的精準度。其次，由于現階段人們更習慣應用移動終端獲取金融服務，因此商業銀行要增加對移動數字銀行的投資建設力度。最后，商業銀行在發展線上金融業務時，必須在確保服務質量的基礎上盡量的降低服務成本，同時提高金融交易的安全性，為客戶提供良好的體驗感。為了擴寬收入渠道，商業銀行需要豐富融資業務的形式，合理應用金融技術與互聯網平臺打造新型的在線融資業務形式，為中小企業提供更多的融資渠道，進而促使商業銀行優化盈利結構，增加經濟效益。

（二）加強風險監控力度

商業銀行在經營的過程中必然會面臨風險，為了實現長久、穩定的發展目標需要提高自身的抗風險能力。當前商業銀行可以利用大數據技術不斷的完善信用體系與風險管理體系。應用區塊鏈技術對信貸資金的流動情況實現動態的監控，并同時收集信息數據，相關技術人員通過分析信息數據找到數據異常的原因，并及時制定相應的預防措施有效規避金融風險，保障商業銀行的經濟利益。

（三）積極與金融科技企業合作

商業銀行較互聯網金融平臺具有信譽好、風險小等優點，為了充分發揮自身的優勢，商業銀行可以增加與金融科技企業的合作。利用金融科技可以簡化金融業務流程，降低金融服務成本，極大的提高金融服務的效率。因此商業銀行與金融科技企業進行合作可以為客戶提供高質量的金融業務服務。同時商業銀行可以在支付結算、記賬、貸款等業務中應用金融科技，實現數字化與智能化的銀行管理。為了提高客戶的體驗感，商業銀行可以利用信息技術與大數據思維逐步加快移動支付與虛擬銀行的建設步伐。例如當前出現的指紋支付、虹膜識別以及面部支付等形式，有效的提高了移動支付的安全性。此外加強與金融科技企業的合作還能夠實現信息化商業銀行的建設目標，利用金融科技整合客戶信息與各管理部門的交易信息，同時完善信息共享平臺，提高數據信息的利用率，實現與客戶之間的高效溝通，并更加準確的了解客戶對金融業務的需求。因此商業銀行需要借助金融科技的力量創建新型的經營環境，通過調整盈利結構與金融服務形式占據金融市場上更多的份額，實現智能化、信息化、虛擬化的商業銀行服務。

（四）吸引并培養專業復合型人才

在新形勢下商業銀行為了提高管理質量與效率必須加大人才培養力度。首先，在招聘管理人員時要盡量追求專業復合型人才，不僅要求人才具備過硬的銀行業務能力，還需要熟練的掌握應用計算機的技能，同時了解風險管理的相關知識。其次，培養銀行管理人員協同合作的意識與能力，促使各部門之間進行高效的溝通與交流，有效提高商業銀行的運轉效率。再次，定期組織管理人員進行專業、系統的培訓活動，使其學習到先進的金融管理觀念與方式，不斷提高自身的綜合素養。最后，引進相應的激勵機制，將管理人員的培訓成績與晉升條件掛鉤，有效激發管理人員參與培訓活動的積極性。

三、結語

綜上所述，商業銀行為了在金融市場上獲得競爭力，必須合理的借助金融科技豐富金融產品的多樣性，并完善信用體系，加大風險監控力度，同時增加與金融科技企業的合作，吸引專業復合型人才參與金融業務管理工作，全方位的提高商業銀行的金融服務質量，推進商業銀行可續發展的進程。