互聯網金融背景下小微企業融資模式研究

摘 要：近年來，小微企業的增多提升了我國經濟實力，但是小微企業在融資方面比較困難，所以很大程度的限制了小微企業的發展。但是隨著互聯網金融時代的到來，很多全新的互聯網融資平臺不僅讓小微企業獲得了高效方便的融資模式，同時還使其實現了個性化的發展目標，而這對于企業的未來建設能夠起到非常大的幫助作用。

關鍵詞：互聯網金融；小微企業；融資模式

小微企業的發展讓就業問題得到了有效的解決，更為重要的是對國內的經濟發展起到了促進的作用。不過融資難的問題卻始終限制著小微企業的發展。所以一定要借助時代背景，采用豐富的互聯網融資模式，這樣就會讓小微企業獲得更多的融資。

一、金融背景下小微企業的融資情況

以往在對小微企業進行融資期間，普遍依賴銀行貸款，而且在貸款方面還有諸多的限制，通常規定貸款金額不允許多于500萬，不僅如此，對于企業的運用和經濟收益也制定出了相關的規定，這因此嚴重阻礙了小微企業的發展。相關研究人員通過調查了解到，小微企業在向銀行貸款的時候，主要是利用自身的信用度，而信用度主要是通過企業運行所積累下來的，其會很大程度的決定企業的發展，信用度越好，那么就意味著能夠從銀行獲得越多的貸款。但其實，小微企業始終都有很大的還貸壓力，如果發展過程中遭遇瓶頸，那么就會影響到企業的經濟收益，并降低其信譽度。

小微企業始終具有融資困難的問題，所以通常在進行融資的時候會采用民間借貸的形式，但是民間借貸利息非常高，很有可能造成小微企業的破產。民間借貸看上去能夠暫時解決小微企業的融資問題，不夠此模式所具有的風險性和隨意性意味著會產生非常嚴重的后果。如果發生問題，那么就會引發民事糾紛，從而嚴重影響小微企業的發展。

二、互聯網金融背景下緩解小微企業融資難的策略

（1）加強企業經營管理結構建設

加強企業經營管理結構的作用在于可以減少小微企業出現經營風險的概率，提升小微企業的風險防范能力，更為重要的是能夠緩解小微企業融資難的情況。一是創建完善的企業管理體系，以尋求發展為目的來對企業內部進行有效的管理，并全面建設小微企業的內部管理制度。二是掌握市場發展的行情，根據實際情況來控制企業的運營方向，同時緊跟時代發展的要求來進一步對產品進行升級，并擴寬銷售渠道。三是小微企業要重視對資金流以及現金流的使用。合理的運用資金，提升對營收賬款、存貨的管理效果。如果存貨長時間處在庫存狀態下的話，則要馬上進行清除，以便盡早的回流資金，加快資金的運轉，這樣就會獲得穩定的現金流和資金流。

（2）完善企業信用度的體系建設

企業的信用體系會決定小微企業是否可以在互聯網金融背景下得到融資，所以對于小微企業來講一定要創建出科學的信用體系。一，小微企業內部要對信用度有一個明確的認識，重視對企業信用度的構建工作。二，小微企業要創建能夠豐富信用體系的制度，最好在企業運營制度當中融入有關信用建設的內容，將其作為控制小微企業工作者操作行為的標準。三，提高對信用風險的防范。在互聯網金融背景下，信用風險是小微企業面臨的最大困難，所以小微企業要時刻對信用情況進行記錄。

（3）健全法律制度，提高監管力度

健全的法律制度和嚴格的監管力度，不但能夠讓互聯網金融得到良好的發展，同時還可以確保小微企業在進行融資期間獲得合法權益，從而就能夠使小微企業獲得充足的資金，并確保信息的安全性。一，從政府層面角度講，在建設了互聯網金融綜合監管體系以后，能夠全面對互聯網融資平臺進行監管，從而得以完善互聯網金融界的立法。二，在互聯網金融行業當中，可以通過互聯網金融協會所創辦的互聯網金融大會，來讓每個平臺之間獲得更多的溝通機會，并進行相互監督，這樣一來就會全面體現出互聯網金融協會的作用，加強互聯網金融機構的行業自律性，以及提升相關工作者的整體素質。三，小微企業在融資的過程中要嚴格遵照有關的法律法規，全面掌握互聯網金融立法的內容，在進行互聯網融資中期間如果發生法律糾紛，要拿起法律的武器來維護自己的合法權益。

（4）提高網絡技術的防控機制

互聯網金融主要依靠網絡來實現創新，所以對于小微企業來講，一定要加強對網絡技術的防控，這樣就能夠確保小微企業在安全的環境下進行融資。一，要在互聯網金融平臺中，加強網絡防控的技術能力，對防空系統按時進行優化，避免遭到黑客的攻擊。二，雖然小微企業資金有限，不過隨著信息化技術的提升，使得小微企業具有了信息保護能力，所以小微企業要提升對于網絡信息的保護力度，并加大對于此項工作的資金投入，調整企業的支出結構，從而就會保證企業信息的安全性。

三、結束語

融資難的問題始終限制著小微企業的發展，所以對于小微企業來講，要在互聯網金融的背景下，加強企業經營管理結構建設、完善企業信用度的體系建設，同時還要健全法律制度，以及提高監管力度和網絡技術的防控機制，這樣一來就能夠緩解小微企業融資難的問題。

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作者簡介：張鵬（1992年——），男，漢族，籍貫：甘肅慶陽，本科，單位：中國人民銀行靈臺縣支行，研究方向：金融市場。