互聯網金融背景下商業銀行競爭策略研究

黃穎

摘 要：隨著國民經濟的持續快速發展，互聯網金融在良好的經濟土壤環境中取得了長足進步，互聯網金融時代打開了新的篇章。伴隨著互聯網金融的風浪襲來，商業銀行在互聯網金融的狂浪中發展面臨著較大的轉型。互聯網金融時代的發展，給商業銀行帶來的既有機遇，也有巨大的挑戰。互聯網金融對商業銀行的技術革新和發展模式、監督管理模式提出了新的發展要求。基于此，本文從互聯網金融時代的發展意義著手，首先簡要分析了當前階段商業銀行的發展受到互聯網金融時代的巨大影響，隨后闡述了互聯網金融發展給商業銀行市場競爭帶來的機遇，最后筆者針對互聯網金融的發展形勢探討了互聯網金融時代促進商業銀行市場競爭力提升的長效策略。以此來供相關人士交流參考。

關鍵詞：互聯網金融;商業商業銀行;競爭策略

引言：

縱觀近些年來中國經濟形勢的發展，良好的國家政策、陽光的市場經濟大環境以及不斷創新的科學技術支持，國民經濟發展一片欣欣向榮。國民經濟的發展帶動了互聯網金融時代的來臨，互聯網金融的進步和革新，為當前階段國內商業銀行的發展和創新發展帶來了巨大的沖擊和挑戰。商業銀行的發展面臨著急切的轉型。只有適應新時代的金融發展環境和形勢，才能保證商業銀行發展的持久競爭活力。隨著互聯網金融的發展，帶給商業銀行的既有挑戰，同時也潛藏著巨大的機遇。因此，商業銀行的后續發展規劃的科學進行，應當充分抓住互聯網金融發展的優勢，將其發展過程中的優點和長處應用到商業銀行發展的創新探索中去，從而促進商業銀行市場競爭力的長效進步。

一、當前階段商業銀行的發展受到互聯網金融時代的巨大影響

一方面，新的經濟發展形勢下，商業銀行面臨巨大的轉型壓力。但是同時，與互聯網金融時代相較，傳統商業銀行具有一定的獨特優勢，在長期用戶的心中，形象較好，信譽度更高[1]。另一方面，當前階段商業銀行的發展受到互聯網金融時代的巨大影響，商業銀行在日常運營過程中，數據信息面臨泄露風險，互聯網金融時代商業銀行用戶來源廣泛，對于用戶的信用評估具有一定的風險。同時，互聯網金融時代開放的經濟網絡環境下，商業銀行監督管理系統面臨外部網絡威脅。除此之外，互聯網金融時代商業銀行發展工作還面臨很多其他的潛在風險，創新探索工作不能懈怠。

二、互聯網金融發展給商業銀行市場競爭帶來的機遇

（一）社會主義市場經濟環境的推動

隨著經濟全球化的發展，越來越多的國家加入了世界貿易組織，全球化使得各個國家緊密聯系在一起，同時國際之間的競爭日趨激烈。經濟發展過程中，各個國家都會遇到不同的金融經濟發展問題，具體到我國的商業銀行發展，為了促進商業銀行競爭力的提升，加強互聯網金融與商業銀行的融合，不斷創新金融產品和服務，才能保證市場競爭力。

（二）國家金融市場發展的現實需求

現階段我國商業銀行的發展水平相比其他發達國家還有較大的差距，我國商業銀行發展不全面。一方面，信息技術發展還沒有與商業銀行進行充分的融合，另一方面，客戶需求不斷變化，對于金融業務的要求不斷提高。國家發展的現實需求推動著商業銀行與互聯網金融的進一步融合。

（三）互聯網金融的風險管理技術

當前階段，我國商業銀行的發展面臨許多問題。一方面，現階段我國金融發展市場環境比較一般。另一方面，現階段商業銀行客戶大量流失，市場份額縮小。最重要的是，現階段國內互聯網金融市場的金融產品的品種多樣化，使得商業銀行的業務對于用戶的吸引力不夠高。加強互聯網金融技術優勢的利用，對于商業銀行的風險管理具有較強的推動作用，能夠大大降低決策風險，提升金融市場競爭力。

三、互聯網金融時代促進商業銀行提升市場競爭力的長效策略

（一）以用戶需求為導向，大力提升用戶服務體驗

用戶需求是服務型企業的發展的核心驅動力，商業銀行的發展離不開用戶的需求滿足[2]。傳統商業銀行的發展狀況下，用戶對金融服務的需求相對比較單一化。但是隨著互聯網金融時代的發展，用戶在日常工作生活中的金融業務越來越頻繁、金融業務辦理途徑越來越多樣化，導致新時代用戶金融服務需求越來越趨向于多元化。因此，互聯網金融時代的發展視域下，商業銀行要促進轉型發展，提升自身的市場競爭力，首先應當重視用戶對于企業運營的重要作用。商業銀行要以用戶需求為導向，積極關注商業銀行用戶的服務訴求，然后結合互聯網金融時代的先進技術，根據用戶的需求進行針對性的服務升級，大力提升用戶服務體驗。商業銀行發展以用戶需求為導向，能夠大大提升商業銀行在用戶心中的形象和信譽度，優化用戶的服務體驗，從而促進商業銀行工作效能的提高。

（二）以互聯網金融時代大數據等先進技術為驅動力，促進商業銀行管理技術升級

互聯網金融時代的發展過程，離不開大數據技術、云計算技術等先進科學技術的強力支撐。科技進步驅動行業發展進步。因此，互聯網金融時代的發展背景下，商業銀行要想保持自身在金融經濟市場的長效活力，必須認識到互聯網金融對行業發展進步的推動作用。在信息化迅猛發展的今天，商業銀行轉型發展必須以互聯網金融時代的大數據、云計算等先進技術作為核心驅動力，促進商業銀行管理技術升級[3]。

同時，商業銀行在當前經濟全球化形勢下的發展，為了更好地適應金融經濟市場環境，商業銀行必須具有科學技術的學習意識，積極關注互聯網金融時代的發展動向，推動自身核心技術的不斷革新，發展創新發展新模式，充分提高運營質量和效率。對于金融風險的識別和判斷，商業銀行應當在風險預估系統上提升系統的敏感度和穩定性，通過融合大數據分析技術、云計算技術、人工智能技術等來修補運營系統的漏洞，提升商業銀行系統的綜合性能，實現商業銀行金融業務的全方位保護。

大數據技術是互聯網基礎上發展起來的創新的數據信息采集、處理、和整合分析的信息管理技術。大數據技術的合理應用能夠幫助商業銀行從更多更廣泛的途徑獲取客戶信息，拓寬用戶渠道。同時，大數據技術能夠促進商業銀行信息數據管理系統的效能提高。大數據信息的長期積累，對于商業銀行當前信息數據管理系統的硬件設備配置和軟件設施水平提出了更高的要求。同時，為了更好地提升信息服務管理系統的工作效率，云計算技術的應用迫在眉睫。云計算技術相對于傳統的數據核算模式具有更高效、更快捷、更準確的特性，能夠提升商業銀行相關計算機設備的數據處理水平。在互聯網金融時代，先進科學技術的合理應用，能夠刺激商業銀行發展活力，從根本上提高商業銀行的管理水平。

（三）以人工智能為創新模式，促進商業銀行運營管理智能化

當前階段，互聯網金融的發展視域下，人工智能的發展技術逐漸成熟，在社會各行各業的生產中應用越來越廣泛。人工智能技術能夠推動商業銀行金融服務水平、運營管理效率的大幅度的提升。人工智能的發展是當前階段的新興發展模式，因此，商業銀行在互聯網金融時代背景下，應當以人工智能為創新模式，進行行業發展創新探索。一方面，人工智能的相關工作模式能夠利用機器語言實現智能服務，通過對于用戶大數據信息進行綜合記錄、整理、分析和管理，用戶與商業銀行的金融關系能夠形成一張脈絡清晰的關系網，便于商業銀行進行客戶針對性服務。另一方面，由于商業銀行的發展運營承擔著較大的金融風險，人工智能的應用能夠給商業銀行日常運營管理提供科學系統的風險評估，為銀行運營管理及時總結出相應的應對措施，從而促進商業銀行發展管理智能化。

（四）從傳統的被動型競爭向主動型競爭方向進步

由于金融經濟市場的發展形勢瞬息萬變，商業銀行的運營和發展，本身就面臨著巨大的風險。因此，互聯網金融時代背景下，商業銀行的創新發展必須改變傳統的運營理念和手段。面對互聯網金融時代帶來的嚴峻挑戰，商業銀行在運營管理上要與時俱進，從傳統的被動型競爭向主動型競爭方向進步，全方位提升自身市場競爭力的提高。

同時，互聯網金融發展的成功經驗，能夠為商業銀行的創新發展提供非常寶貴的經驗。金融經濟領域的創新發展，必須適應金融經濟的性質和特點。當前階段，商業銀行的創新發展要尋求新的機遇，必須充分借助互聯網金融發展優勢，完善相關業務的針對性的市場競爭方案，同時，商業銀行應當建立健全科學系統的商業銀行監督管理體系，為金融風險評估提供有效的體系支撐，從而維護商業銀行的健康安全發展。

四、結束語

綜上所述，互聯網金融時代的來臨，帶來了巨大的金融經濟風暴，給當前階段商業銀行的發展造成了巨大的沖擊。一方面，互聯網金融時代大大擠壓了商業銀行的服務用戶的市場份額，商業銀行流失了大批用戶;另一方面，互聯網金融的發展帶來的經濟發展技術的革新，傳統的商業銀行發展缺乏科技動力，發展逐漸呈現式微之勢。因此，為了在互聯網金融的浪潮下尋求新的發展方式，商業銀行在發展規劃工作的進行上，應當充分吸取互聯網金融時代發展的寶貴經驗，積極引用和學習先進的互聯網金融技術，促進自身企業運營發展的轉型，同時促進商業銀行科學系統的管理體系的建立和完善，不斷探索和實踐出適合新形勢下商業銀行發展的創新道路，從而實現商業銀行在新時代的核心競爭力的提升。

參考文獻：

[1]馮凡.對互聯網金融背景下商業商業銀行應對策略的探討[J].現代營銷：學苑版，2017（2）：83-84.

[2]賈鳳濤.互聯網金融模式下商業商業銀行個人理財業務的競爭策略研究[J].商業經濟，2017（3）：169-170.

[3]閆慧敏，趙勇.互聯網金融背景下商業商業銀行發展對策探析[J].北方金融，2017（10）：22-25.