助力鄉村金融扶貧

曹永年 姚啟芳

摘要：為確保2020年實現農村貧困人口全部脫貧、貧困縣全部脫貧摘帽，各地開展多層次、多角度、多方式的精準扶貧工作。金融扶貧作為精準扶貧的重要方式，能夠有效激發部分有生產力且有發展意愿的貧困群體的積極性，有利于促進農民能力提升，推動農村經濟建設，積極響應十九大上提出的“讓貧困人口和貧困地區同全國一道進入全面小康社會”的扶貧目標，深刻領悟習近平總書記提出的中國扶貧攻堅工作一系列重要講話和措施。一些地區充分運用金融扶貧手段，在精準扶貧上取得了一定的成果。然而，由于我國金融扶貧起步較晚，體系還不完善，在具體金融扶貧實踐中，很多鄉鎮仍然停留在計劃規劃上，再加上商業銀行在農村網點有限，風險機制不夠健全，造成金融扶貧難以真正落到實處。因此，加強金融扶貧研究，挖掘存在問題，分析解決方法，對于增強金融扶貧效果具有重要意義。

關鍵詞：金融扶貧;精準扶貧;扶貧政策;扶貧效果

扶貧是當前政府公共管理的重要內容，是關系經濟發展和社會穩定的重大問題。當前全黨全國全社會力量都需要動員起來，堅持扶貧同扶志、扶智相結合，重點攻克深度貧困地區脫貧任務，解決區域性整體貧困，做到脫真貧、真脫貧。金融扶貧作為扶貧工作重要手段，是打贏脫貧攻堅戰的重大舉措，也是我國目前面臨的重要任務與挑戰。本文將對鄉鎮經濟發展概況和金融扶貧概況進行分析，揭示目前鄉鎮金融扶貧存在的主要問題，為盡快實現鄉鎮全面脫貧提供有力保障。

一、扶貧與金融扶貧

扶貧是在政府的幫助與支持下，通過加大人才開發、發展農業企業、促進農業生產等來促進貧困人口生活條件改善。隨著扶貧開發工作的深入開展，精準扶貧成為扶貧工作的重中之重。而金融扶貧成為精準扶貧的一大有力舉措，是政府與金融機構為幫助貧困地區經濟發展，促進貧困戶脫貧而開發的金融活動，政府輔助金融機構投入產品與服務，幫助解決貧困區經濟問題，發揮金融的杠桿調節作用。金融機構作為主體，向貧困地區提供資金、技術、服務和金融產品，幫助貧困地區提高生產力，解決資金需求問題。金融扶貧相對傳統扶貧，最大特點是能夠利用市場化手段，幫助貧困地區脫貧致富，實現市場主體的贏利。能夠激發貧困戶主觀能動性，避免過度依賴，提高金融資源應用活力。在當前金融扶貧背景下，地方政府、政策性銀行、商業銀行、保險機構及相關金融組織，在農村金融扶貧中承擔不同主體作用。

二、當前金融扶貧存在的問題

現階段我國正處于精準扶貧攻堅期，扶貧工作形勢較為復雜嚴峻，金融扶貧是增加貧困戶經濟收入的必要途徑，可以消除貧困、改善民生。長期以來，扶貧開發存在諸如針對性不強、指向不準等問題，找到問題所在并合理運用多種舉措推進扶貧工作勢在必行。

（一）金融扶貧主體缺失

商業銀行是指導金融機構實施金融扶貧、制定扶貧政策的重要主體。然而這些機構還存在著金融政策執行不到位、監督工作不落實等問題。政府及相關部門權限職責不清晰，造成相互推諉。

（二）金融扶貧主體積極性不高

金融扶貧需要金融機構更加廣泛深刻參與貧困地區幫扶中去，金融機構不可避免會因環境落后、服務有限存在風險擔憂，因而金融扶貧積極性不高。

（三）金融扶貧政策可操作性弱

金融扶貧政策的制定和實施，是為了鼓勵并引導金融資本向貧困地區流動，但在制定過程中，往往會忽略市場規律，造成金融扶貧政策流于形式，未能真正推廣應用。或者在具體執行中，由于與實際基層發展規律相脫節，造成政策執行難，精準扶貧精確性缺失。

三、關于金融扶貧的策略研究

（一）明確金融扶貧主體責任

在金融扶貧攻堅戰中，政府具有不可推卸的主體責任，在實際中，政府應該緊密聯系戰略方針，深入推進金融扶貧，整合區域內金融資源，設置專門的金融扶貧辦公室充分發揮專業職能，強化基層金融機構定位，激發金融市場活力。盡快著手建立金融機構在精準扶貧大框架下的職責制度體系，明確其主體地位，規定好范圍要求方式措施等，為其更好發揮作用創造基礎。

（二）完善金融扶貧政策體系

針對情況不同的貧困戶提供針對性信貸政策，為保障貧困地區和貧困戶利益，進一步構建更加切實有效的財政貼息補助政策，逐步建立內部結構完整、股權結構合理的農業產權機制，激發脫貧攻堅的內生動力。政府部門要建立監督懲罰機制，將金融扶貧工作同年度考核、政府性業務合作等緊密結合，對未完成指標任務的金融機構，采取減少資金存放規模、減少合作、減少政府在該機構的投融資、支付清算業務等。

（三）創新金融扶貧產品服務

金融機構應結合區域特點扶貧特性，豐富貨幣信貸工具，創新金融產品服務，最大限度挖掘農村存量資產活力，積極引導金融機構和產業合作，增強產業資源整合能力，為鞏固提高優勢產業長遠有力發展創造條件。

（四）提高金融扶貧運行效率

針對不同層次和需求的貧困戶，逐步細化優化金融貸款流程，讓貸款程序簡便快捷，提高貧困戶參與積極性。進一步細化貸款對象，明確不同類型對象的貸款需求，為后續監督資金使用打下堅實堡壘。在行政審批上，建立更加公開透明高效的行政審批程序，結合現代化手段實現審批程序順暢一體化。

作為全面實現小康社會的關鍵，精準扶貧在經濟和社會發展中占據舉足輕重的地位，而金融扶貧作為扶貧開發的有效方式，其作用日益凸顯。在金融扶貧的進程中，我們需要牢牢把握貧困地區資金供需的本質，政府及相關部門作為行動主體，應緊密結合當地實際，全面把握金融扶貧在政策、措施、監管及后續評估層面的要求，在區域產業規劃基礎上，對當地金融資源進行合理規劃整合，推動金融扶貧健康、可持續發展。

參考文獻：

[1]胡軍輝：《農村金融與經濟探索》，北京：經濟科學出版社，2014

[2]崔艷娟：《金融發展與貧困減緩路徑效應與政策啟示》，北京：經濟科學出版社，2014

作者簡介：曹永年（1985.2-），女，安徽省合肥市人，研究生，碩士，講師，研究方向：主要從事會計金融專業教學與研究。

2019年安徽省高校科研項目《安徽發展智慧經濟戰略路徑和政策研究》 編號SK2019A0940。

2017年安徽省省級質量工程項目——安徽好之旅國際旅行社股份有限公司實踐教育基地 編號2017sjjd049。

2019年合肥市大中專學生志愿者“三下鄉”社會實踐專項活動——調研旅游扶貧，助力黃麓發展。