河北省農業供應鏈金融模式探索

張洪瑋 王穎 喬軼娟

[摘 要]農業供應鏈金融有助于解決農戶及中小農業企業融資難問題，提高農業產業鏈的整體運行效率，在河北省農業產業化的進程中發揮著重要作用。本文根據河北省的實際情況，結合河北省現代農業建設發展規劃目標，有針對性地構建了不同類型的農業供應鏈金融服務模式，提供與之相匹配的農業金融服務，為我省更好地實現多元化、高標準的現代農業建設助力。

[關鍵詞]供應鏈金融;農業產業化;融資模式

[中圖分類號]F832.4 [文獻標識碼]A

1 引言

長期以來，由于信息不對稱、抵押物缺失、信用評價體系不完善、信貸風險高、收益低等原因，造成金融機構對農業貸款發放意愿不強，貸款難問題已經成為制約農業發展的瓶頸。現代農業建設和農業產業化發展離不開金融的支持，農業供應鏈金融這一金融創新產品為解決這一問題提供了新的思路，通過跳出對某一特定農戶的單獨信用考量，將農業產業鏈上的多個主體如農戶、核心企業、第三方企業、金融機構等通過供應鏈金融結成利益共同體，統籌分配現金流，降低交易成本，推動資金在產業鏈內部實現良性循環，提高資金運行效率，最終可實現多方共贏。

2 農業供應鏈金融在河北省農業產業化發展中的可行性分析

2.1 農業改革持續推進為河北省農業供應鏈金融創造了發展環境

河北省牢牢把握被確定為全國第三批農村土地承包經營權確權登記頒證整省推進試點的機遇，加快推進土地流轉。到2018年底河北省土地流轉面積達2983萬畝，占家庭承包經營耕地總面積的35.7%。土地流轉工作的順利進行使得土地經營權逐步向新型農業經營主體集中，農業產業園區和農業產業化集群建設取得了顯著效果。同時河北省出臺的《推進農民合作社高質量發展行動方案》《農民合作社規范化建設實施方案》等制度，推動新型農業經營主體發展由單純的數量擴張向質量提升轉變。2018年底，河北省在工商部門注冊登記的合作社已有11.7萬個，國家級示范社359個，省級示范社1281個;國家級現代農業產業園2家，省級以上現代農業園區187家;農業生產性服務組織7.1萬家。新型農業經營主體數量的不斷增加既為農業供應鏈金融的發展提出了迫切需求，也為其創造了發展環境。

2.2 農業產業化深化建設為河北省發展農業供應鏈金融提供了前提條件

作為農業大省，河北省農業產業化經營規模持續擴大，農業組織化程度逐步提升，農業龍頭企業數量不斷增加、規模不斷擴大，帶動作用顯著。目前河北省農業產業化經營率達到66.6%，銷售收入500萬元以上龍頭企業2303個，帶動農戶1559.9萬戶，實現銷售收入3622億元，已經初步形成了“龍頭企業+基地+農戶”“龍頭企業+農民專業合作社+農戶”等多種利益聯合方式。同時全省范圍內建成縣級公共倉儲物流配送中心162個、鄉鎮物流配送中心580個。河北省開展農業供應鏈金融的產業基礎條件已經具備。

2.3 金融產品創新為河北省農業供應鏈金融提供了技術支持和信用支持

各金融機構充分認識到發展農業金融對實現多方共贏的重要性，越來越多的金融資本被投向農業領域，根據不同需求做出了各種積極嘗試。如建行河北分行與中國農業信用大數據中心合作，利用這一平臺，對平臺會員如合作社等提供進銷存管理、信用評估、金融貸款等多種服務，便于為農業企業提供農資用款、專項貸款等金融支持。同時，為解決新型農業經營主體因缺少抵質押物和擔保而造成的融資難問題，2016年，在財政、金融各部門的配合下，河北省農業信貸擔保有限公司成立，創新推出“政銀擔”合作模式。截至2018年底，河北省農業信貸擔保有限公司已經為2116項擔保項目，農業信貸擔保業務規模超10億。農業金融的新嘗試為開展農業供應鏈金融積累了經驗。

3 河北省農業供應鏈金融模式的構建

3.1 以農機設備金融租賃供應鏈融資模式加快山前平原高產農業區建設

河北省地處華北平原地帶，平原面積約為省總面積的43%，燕山、太行山山前平原區以高產高效優質基地型農業為主攻方向，具備發展規模化農業的優良條件。農業規模化經營中大型農業機械設備的擁有量直接決定了農產品的產量和生產效率，而農戶采購大型農機設備的資金壓力巨大。針對這種情況，可以采取金融租賃公司與銀行聯手通過農機金融租賃業務為新型農業經營主體提供農業供應鏈金融服務。首先，金融租賃公司對目標農業經營主體如家庭農場、農民合作社經營業務情況、財務情況、農機設備需求進行調查，進行信用評估，確定承租方。其次，金融租賃公司、承租人和銀行簽訂金融租賃合同，金融租賃公司根據承租方的購置設備需求選擇設備供應商，簽訂購置合同。再次，由金融租賃公司向銀行申請貸款，銀行審批貸款后直接向設備供應商付款，設備供應商向承租方提供設備和售后。最后，承租方以設備經營收益定期向金融租賃公司繳納租金，承租人以租金作為償還銀行貸款的資金來源和收益保障，其間銀行可加設設備投保條款等方式降低風險。

3.2 以農業生產者的訂單供應鏈融資模式推進壩上綠色生態產業區建設

近年來，河北省冀北壩上和接壩地區憑借地域優勢，已初步形成種養結合的草原特色農牧業，建有優質綠色生態奶源生產基地、特色有機農產品供給基地，打造了一批行業領軍龍頭企業。龍頭企業授信額度充裕，而其上游中小供應商或分散型生產農戶較難獲得銀行融資。上游生產者要么缺乏前期生產資金，要么因為龍頭企業的賒銷造成生產中斷。面對這種情況，可通過政策引導促使銀行將授信范圍由單獨的核心企業擴展到整個產業鏈，上游農業生產者可以憑借與核心企業簽訂的真實訂單，由銀行進行授信評估，以獲得一定額度的封閉融資貸款支持。同時銀行可將現有保付代理業務融合創新，銀行充當買方保理商，將核心企業的授信額度作為核定賒銷額度的依據，待上游農業生產者以賒銷方式向核心企業交付農產品獲得商業票據后，再作為賣方保理商買斷票據，獲得債券轉讓，上游生產者從而即時獲得貨款，賒銷期滿銀行憑借票據獲得核心企業支付賬款。

3.3 以互聯網電商農業供應鏈融資模式服務山地高效特色農業區建設

河北省冀北燕山山區和冀西太行山山區農業基礎相對薄弱，農民增收任務艱巨，企業體量小，缺少具有行業影響力的龍頭企業，農戶銷售渠道窄。在互聯網+的大背景下，以農業互聯網電商為依托開展一站式農業供應鏈平臺服務是必然選擇。農業電商平臺可以實現農業產業鏈上下游資源的無縫銜接。首先，電商平臺依據消費數據可以篩選出最受歡迎的農副產品經銷商和具有一定規模的農產品供應商，協助雙方簽訂購銷合同。其次，有融資需求的農產品供應商在生產前可依據訂單向關聯銀行提出融資申請，關聯銀行以電商平臺信用擔保和合同銷售回款作為放款依據，提供貸款。最后，農副產品銷售貨款將打在指定賬戶上優先用于償還融資本息，實現信貸資金的封閉運行以降低銀行風險。

4 構建河北省農業供應鏈金融模式中應注意的問題

4.1 農業供應鏈金融模式應實現多方共贏

農業供應鏈金融著力于為上下游農戶、新型農業經營主體、小微農產品加工企業提供金融服務，產業鏈上的各個主體通過農業供應鏈金融形成了利益共同體，因此一個恰當且成功的供應鏈金融模式應該是實現多方共贏的，不僅能夠解決農戶等資金需求者的融資難問題，還要在降低銀行信貸風險的基礎上擴大銀行盈利空間，產業鏈上利益群體的戰略協作關系因此而得到加強，最終促進當地農業經濟的健康持續發展。

4.2 注重供應鏈金融風險控制

在農業供應鏈金融模式中銀行作為信貸資金的供給者和風險承擔者，應預設多重風險控制措施，如通過增加質押物，嚴格落實擔保機制，合理運用農業保險等，特別是針對農產品價格波動大、受自然環境影響等特征，銀行應科學配置、隨時調整授信額度，書面明確好各方權責，做好風險隔離，建立風險補償機制，充分利用信息網絡平臺的大數據技術，降低信息不對稱風險。

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