中小企業貿易融資相關問題研究

王晗玉

摘 要：中小企業的貿易融資存在一定的問題與限制，只有消除這些阻礙與限制才能促進企業創造更大的價值。本文依次介紹了中小企業貿易融資的特點與問題，并針對問題提出了相關的對策建議，以期有一定的參考價值。

關鍵詞：中小企業 ?貿易融資 ?相關問題 ?對策建議

一、中小企業的貿易融資業務及其特點

在全球金融危機后，中小企業貿易融資難的問題日益突出，近年來中小企業的貿易融資逐漸呈現兩個特點：第一，銀行以信用擔保的形式為借貸人與貸款對象提供一個中介，從而使中小企業從第三方獲取資金，這種融資方式中銀行僅作為承兌資金的擔保人，以借出信譽的形式為中小企業與貸款對象之間構建一個貿易的橋梁。第二，銀行根據中小企業的供應鏈發展狀況為其提貿易融資的方式，銀行通過考慮企業產業鏈是否完整可盈利等狀況向企業鏈中的中小企業提供融資資金。

二、中小企業貿易融資存在的問題及原因分析

（一）貿易融資方式與對象的單一、限制性

我國經濟的發展推動著貿易融資的種類與方式在不斷創新并向著多元化的方向發展，但是現今用于中小企業的貿易融資形式局限性明顯。首先，貿易融資以傳統形式為主，即結合信用證結算與融資的形式，融資產品較少，功能較為單一。其次，我國的全國性融資機構不健全，難以跟上中小企業的發展速度。

（二）中小企業融資缺乏國家政策的保障

我國為促進中小企業的發展出臺了一定的幫扶政策，這些政策集中于傳統業務的發展，創新業務類型與為融資提供保障等方面都存在一定的政策缺陷。首先，我國在國際貿易融資方面的相關法律法規并不完善，缺少一套完整可行的融資審批準則與程序，這使得中小企業的融資審批等同于貸款審批，復雜的環節給其帶來不便。其次，中小企業貿易融資的擔保體系并不完善，缺乏建立健全的風險分擔機制導致一些企業與銀行害怕、吝惜貸款給中小企業，這使得中小企業的發展不斷受阻。

（三）中小企業內部管理不善

企業的盈利與良好運營是吸引資金的關鍵，但是隨著中小企業群體的壯大，一些虧損、管理不當、押匯等問題也越來越多，整體的盈利狀況堪憂。這些不良現象造成銀行的資產被占用，既不利于銀行資金的流通，又影響了中小企業的貿易融資。

三、優化中小企業貿易融資的戰略設計

（一）改革現有的貿易融資體系

首先，系統管理中小企業的貿易融資，對于國際貿易融資，商業銀行在制定管理政策時，應放寬準入標準與申請流程，為其提供一定的政策幫扶與支持，實現融資資本的有效性。另外，我國應設置相關金融機構專門管理對外貿易、進出口貿易的中小型企業，專業有序的管理是推動其發展的關鍵手段。其次，為中小企業創造直接貿易融資的機會，改變傳統單一的融資形式;我國就可以吸取國外的融資經驗，使用多銀行入股等形式來為中小企業創造更多資金，為它們建立起來多層次、多方式的直接融資路徑，這樣便有助于中小企業的發展繁榮。

（二）建立健全貿易融資政策法規

首先，完善中小企業貿易融資的相關法律法規，這是中小企業融資運行的法律保障，也將減少融資過程中的風險。各地各部門要建立健全相關的措施與制度。其次，政府需要轉變職能，為中小企業的國際貿易融資創造條件與機會，具體通過提供有利政策、資金補貼、合作客戶等方式來為中小企業謀求資金支持，促進其更好地發展。

（三）提高中小企業的自身實力

第一，加強中小企業的內部管理;改善企業內部的財政管理與經營管理模式，變革傳統的經營理念，不斷學習與嘗試新的、更專業的運營方式，以促進企業不斷向前發展。另外，吸納專業的貿易業務與融資業務人員，加強對財務融資等方面的改革，不斷提升企業自身的風險防控能力。第二，改變自身形象，加強信用建設，這是為中小企業創造融資機會的關鍵，建立良好的借貸信用有助于中小企業消除融資過程中的信任危機，為企業發展創造更多可能。

四、結束語

解決中小企業的貿易融資問題需要多方面的共同努力，從政策、融資體系與企業自身出發做出多方改革，促進中小企業在我國的經濟發展中發揮越來越重要的作用。

參考文獻：

[1]鄭歡.中小企業國際貿易融資中存在的問題及對策[J].現代經濟信息，2017.

[2]劉偉.中小企業國際貿易融資難問題分析及解決路徑研究[J].洛陽師范學院學報，2018.