淺析金融投資中的風險與防范措施

劉佳

【摘 要】 在當下的經濟社會中，企業想要實現自身資產的增長、市場競爭力的提升，有必要進行一定的金融投資，然而企業在進行金融投資的過程中存在一定的風險。本文分析了企業在金融投資過程中可能存在的金融風險，并對相應的風險防范措施進行了探討。

【關鍵詞】 金融投資 風險 防范

一、企業在金融投資中的金融風險

企業在金融市場進行的相關資本買賣行為，可以認為是金融投資，一般來講企業金融投資是為了實現自身資產的保值升值，為企業創造更多的經濟收益，進而實現企業資本的增長。然而，金融投資并不是百分百能保證收益的，金融市場的任何資產買賣操作都是存在風險的，一旦出現金融風險，而無法妥善處理，就會導致企業損失大量資產，給企業造成巨大損失。因而，企業對于金融風險的防范異常重要。

在金融市場中，導致金融風險的原因有多種。其一，利率變動。利率在一定程度上，反映的是貨幣所擁有的價格，而貨幣作為經濟市場的特有商品，其價格也是受到貨幣供給關系的影響的。因此，利率是否發生變化以及利率的變化方式，反映的都是人們對于貨幣的認識，以及對于貨幣在未來的價格走向的預判。因而，一個平衡、穩定的利率，是經濟市場相對穩定的最好體現。利率一旦發生變化，相關金融機構勢必會出臺一定的政策保護自身經濟利益不受損，而這種投資風向可能存在導致金融市場出現資產泡沫的情況。因而，企業在進行金融投資的時候，要充分關注央行的動向，對利率的變動有一定的預判和應對方案，根據金融市場的走向進行金融投資，盡可能地減少在金融投資過程中由于利率變動帶來的風險。其二，資產變動。企業在進行金融市場投資時，要重視對于投資對象的了解。投資對象的選擇是企業進行金融投資的重要一環，投資對象資產狀況、信用水平，經營現狀等等，都直接影響到企業的最終投資效益。因此，在投資前充分、全面、客觀地對投資對象進行考察是非常有必要的，可以最大限度地幫助企業降低潛在的風險，為企業帶來更高的經濟效益。其三，匯率變化。匯率對于金融市場的影響是非常巨大的，無論國內外資本的流入還是流出，都會影響到本國的金融市場。當一國的利率水平和匯率水平失去應有的平衡時，就會導致本國的資本向國外流出或者外國的資本向本國流入，具體來講，當本國經濟發展較好時，國外資本就會考慮在該國進行資本投資，因為這將是資本產生較高收益的有效方式，進而導致大量資本流入，從而使外匯的匯率升高，大量的資本流入本國市場;而如果發生資本外流，即外幣價值增加，會導致在本國內的投資需求下降，同時導致商品市場中價值的普遍提高，存在一定的通貨膨脹風險。

（一）決策機制風險。企業在進行金融投資時，需要按照一定的程序規范進行操作，在選擇何種金融投資項目、確定投資數額等方面上需要格外的謹慎，才能最大限度地避免可能出現的金融風險。一般來說，企業應當設立專門的金融投資部門負責相關事宜，由相應的專業人才進行投資項目的審核與評議，最終確定的投資項目的各項細節。然而，目前很多企業缺乏相應的機構與投資決策機制，導致金融投資過程中存在一定的隨機性，不能保證足夠的科學性，進而增加了企業進行金融投資過程中的風險。

（二）操作人員的風險。企業在進行金融投資時，一方面需要確定合理與科學的投資項目，這是企業能在金融投資過程中獲取一定經濟利益的前提與基礎，另一方面在具體進行操作的過程中，操作人員也是非常重要的一環。成功的金融投資離不開專業的金融人才，一旦工作人員的素質達不到要求，又或者是職業道德方面存在一定的問題，即便企業做出了非常科學、合理的金融投資項目設計，也可能導致投資失敗。而在實際工作中，企業內涉及到金融投資的人員眾多，不能保證每位員工都可以嚴守職業道德與操守，一旦出現問題，將嚴重影響到企業的資產安全。

（三）缺乏金融投資風險防控機制。金融市場的變化因素眾多，一旦出現類似于匯率變化等現象，就會影響到企業的金融投資收益，嚴重時甚至會導致企業的金融投資項目失敗，給企業造成嚴重的資產損失。因而，需要企業有相應的金融風險防范機制，而目前來講，很多企業是缺乏相應的機制的，企業在面對金融市場可能出現的風險時，很難妥善地應對和處理，在日常的工作中，相關的工作人員對于金融風險的防范意識也遠遠不足，這些都在無形中增加了企業的金融投資風險。

（四）信用風險。金融市場活動的順利開展，大多是建立在一定的信用基礎之上的，沒有信用體系作為支撐，金融市場必然會出現秩序的混亂。一般來講，大的企業和金融機構在進行金融投資時，由于自身的資產相對較為豐厚，抗風險能力也相對較強，而一般中小企業，一方面自身缺少抵抗風險的能力，另一方面在獲取信息方面存在一定的劣勢，中小企業很難對所投資的項目有全面的了解，而這種信息對于金融投資來講是非常重要的，只有在金融投資前充分地了解了投資對象的信息，才能盡可能地規避投資風險。

（五）匯率風險。匯率對于金融市場的影響是非常巨大的，當一國的利率水平和匯率水平失去應有的平衡時，就會導致本國的資本向國外流出或者外國的資本向本國流入。當本國經濟發展較好時，國外資本就會考慮在該國進行資本投資，因為這將是資本產生較高收益的有效方式，進而導致大量資本流入，從而使外匯的匯率升高，大量的資本流入本國市場;而如果發生資本外流，即外幣價值增加，會導致在本國內的投資需求下降，同時導致商品市場中價值的普遍提高，存在一定的通貨膨脹風險。

（六）政治環境風險。在國際金融市場活動中，政治是非常重要的影響因素，一般來說，只有政府之間建立了良好的對話關系，企業才能開展金融貿易往來活動，沒有政治層面的合作基礎，是無法開展相應的金融投資活動的。由此可見，政治因素對于金融市場的重大影響，只有國家的政治環境相對穩定，才能保證金融市場秩序的穩定與活動的順利開展，一旦出現類似于內亂等現象，或是國家政策的變化、國際政治大環境的變化，都會影響到金融市場活動的進行。政治環境的變化是難以預測的，很難提前進行一定的防范，一旦發生對于投資方的企業來講，會造成巨大的經濟損失。

二、企業在金融投資中的風險防范

（一）強化企業的金融風險防范意識。在當前的經濟形勢下，企業必須站在更高的角度來思考自身發展，尤其要注重到金融投資對于企業發展的重要性，充分意識到匯率、利率等的變化可能給企業金融投資帶來的各種風險，提前樹立好相關的風險防范意識。一方面，要在企業內部進行相關的思想意識宣傳工作，加強員工對于金融投資風險的認識，在工作中提高對于匯率等波動可能造成的影響的警惕性;另一方面，企業要加強各部門之間的聯動與反應，一旦發生金融市場重要指數的波動，能夠迅速反應。

（二）重視人才培養。企業在進行金融投資的過程中，要格外注重相關的風險防范，一旦出現問題，對企業造成的影響是極其嚴重的，因而在進行金融投資風險防控相關工作時，需要相應的專業人才來負責。一方面，企業要積極引進相關的專業人才，成立專門的金融投資風險防控部門，負責這部分內容的工作;另一方面，企業還要加強對于內部員工的培訓，定期組織開展相關培訓活動，加強員工對于金融投資風險的認識，增強風險防控意識;同時，企業還應該建立相應的考核獎勵機制，定期展開對于員工金融投資風險相關內容的考核，評價員工相關工作的水準，并與績效相掛鉤，促使員工努力提升自身的風險防控意識，使企業在進行金融投資時能最大程度地規避可能的風險。

（三）完善金融投資風險管理制度。為了保障企業金融投資項目的順利開展，有必要加強對于相關風險管理體系的完善，從而更好地規避金融風險，這對于企業的日常管理與運營來講是非常重要的。具體來講，可以從以下三方面著手。第一，投資方案的設計。在進行金融投資之前，對于投資方案的設計是非常重要的，可以說，投資方案設計的好壞直接影響到了最后的金融投資結果。在設計投資方案時，首先需要考慮市場的實際情況，投資方案的設計需要根據市場的發展走向，以此為基礎再結合企業的實際需求，保證企業的金融投資與市場的發展大方向是相符合的，其次一份合理的金融投資設計可以有效地幫助企業避免金融投資中可能出現的金融風險，幫助企業實現最大限度的經濟收益。第二，細致分析投資項目。在金融投資過程中，需要對金融投資項目進行細致的分析，廣泛地收集市場信息，對市場走向進行合理的預判，從而使得投資項目能夠為企業帶來更多的收益。第三，對投資項目進行合理的組合。一般來說，投資項目必然存在一定的風險，為了更好地避免金融風險給企業帶來的損失，企業可以對投資項目進行合理的組合，從而最大限度地保證總體投資的收益、降低投資風險。

（四）進行良性投資。企業在進行金融投資的初期，不可避免地會依賴于國外經驗或者相關理論，這些經驗、理論固然重要，但是在此基礎上，更為重要的是企業能夠將其與自身實踐相結合，尤其是要重視對于投資對象的了解。投資對象的選擇是企業進行金融投資的重要一環，投資對象資產狀況、信用水平，經營現狀等等，都直接影響到企業的最終投資效益。因此，在投資前充分、全面、客觀地對投資對象進行考察是非常有必要的，盡可能地進行良性投資，從而最大限度地幫助企業降低潛在的風險，為企業帶來更高的經濟效益。

三、結語

在當下的經濟社會，進行金融投資是企業應當高度重視的一部分工作，不僅可以保障企業的資本基礎，使企業的資產獲得一定的增長，提升企業在經濟市場中的競爭力，更是方便了企業融資，使得企業能夠更充分、高效地利用資產，獲得更高的經濟效益。但是，目前我國企業在進行金融投資過程中存在諸多風險，例如外匯風險、利率風險、政治環境風險等等，因而有必要采取一定的措施盡可能地幫助企業規避在金融投資過程中可能存在的風險，諸如完善企業金融投資的風險管控制度、在企業內部加強風險防控意識的宣傳、合理進行良性投資等。

【參考文獻】

[1] 徐海馨.金融投資的收益與風險分析[J].中國商論.2019（04）

[2] 卜侯光.淺析金融投資中的風險與防范措施[J].山西農經.2019（04）