互聯網金融視角下大學生創業融資策略

周琪竣　龐瑞博

[提要] 在經濟新常態背景下，推動大學生自主創業是河南省加快發展的必然選擇。本文分析河南省民辦高校大學生創業融資瓶頸及策略，通過實地走訪，對河南省大學生創業融資的限制因素探因究策。根據調查數據得出，創業融資瓶頸覆蓋融資資金少且渠道單一、項目創新較少、高校在這方面關注度不夠等多個原因，并由此從社會、高校、創業團隊等三個角度入手，制定相應策略。

關鍵詞：大學生創業;融資渠道;創新創業;社會責任

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2019年10月28日

近年來，我國開始推崇創新精神，并制定一系列政策鼓勵創業企業，這促進了大學生創業的激情與積極性，大學生創業活動由此成為新興熱點，可是，我們必須注意到，對于大學生創業企業來講，不論是其客觀環境，還是其自身因素，都存在不可忽視的問題，這也導致了其發展的受限。對于大學生創業者而言，失敗是一般規律，而不是例外情況。從阻礙創業活動的各個因素來看，最突出的因素便是資金鏈斷裂，而這個因素也正是很多大學生創業之所以最終失敗的原因。

一、我國大學生融資創業現狀分析

（一）大學生融資創業現狀分析。根據《中國大學生創業調研報告》，從資金、人脈關系、市場環境、社會閱歷等七個方面對中國大學生創業形勢進行分析，具體原因包括大學生自身能力不足與創業知識積累不夠導致的社會閱歷尚淺、親友方面缺乏支持，缺乏創業資金等，具體見表1。（表1）

從表1可知，市場環境和社會閱歷所占比重基本在40%～50%之間，市場環境與社會閱歷兩者是相互存在的，有一定的社會閱歷才能看透當下的社會大環境下是否適合創業，或者說什么樣的創業項目更加適合在這樣的大環境下生存和可持續發展。政府的政策雖然僅占20%，但國家宏觀調控的大方向永遠是各個行業一個根本性的關注點。資金、人脈關系在四大群體中都占有過半的比重，其中資金鏈方面均已超過80%以上，說明其具有很大的影響，造成這一現象的主要原因有兩點：第一，大學生群體沒有穩定的收入來源以及能夠給予幫助的有效人脈關系鏈。第二，項目初期的資金得以解決后，后續可持續發展的資金及人脈供應不足。可見，“融資難”問題是創業的根本問題之一。

（二）河南省民辦高校大學生融資創業現狀分析。根據河南省39所民辦高校大學生進行線上問卷調查統計，大致問題包括：選擇就業還是創業、對于自主創業的概念、最能幫助大學生的創業服務體系、大學生創業最需要的方面、對創業的看法及存在的主要障礙等26個問題，其有效份數為436份。就創業還是就業這個問題僅有28.13%的人會選擇創業，而身邊有過自主創業大學生的人數卻超過90.63%，根據這一現象，本文對大學生創業存在的主要障礙進行了分析，如圖1所示。（圖1）

根據圖1所示，缺乏啟動資金所造成的阻礙人數比例高達75%，并且大部分學生認為缺乏經驗和社會關系的主要原因也是由于后期的資金不足而引起創業項目的難以推進和維持，這也就是我們所說的“融資難”問題。

“融資難”，難在哪里？一直都是我們大學生創業路途上的絆腳石，根據調查統計羅列出創業項目創新不足、融資資金少且渠道單一、大學生創業團隊社會責任意識有待提升這三項主要因素，針對這三項因素提出了相應的對策建議。

二、河南省民辦高校大學生創業融資的瓶頸

對于大學生來講，要想順利完成創業融資是非常不容易的，會受到主客觀兩方面的影響。在國家號召創新創業的大環境下，越來越多的大學生投入到自主創業中，可是，真正成功的人卻并不多。對于很多大學生來講，融資問題本身就難以解決。所以，在有效促進大學生順利創業的問題上，首先要處理的便是創業融資問題，從而使得大學生創業始終具備穩定資金鏈，幫助大學生創業高效發展。

（一）創業項目創新不足。創業經過一系列的實際經驗表明：項目創新問題始終都是創業者普遍面臨的問題。一個創業項目創新的程度直接會引起投資者對于項目可塑性的判定，這樣的判定也會直接影響到創業項目的資金鏈，資金鏈可謂是企業動力的源泉，缺乏了資金鏈這一項重要的保障，整個項目都會停滯不前。事實上，對于很多見多識廣的投資人來講，“雞肋”項目并不會進入他們的選擇范圍，而毫無發展前景的項目更不會吸引到他們的注意，在資本市場中，一直都奉行“惜投”的理念，所以創業項目創新不足是一個整體的核心問題。

（二）融資資金少且渠道單一。目前，在校大學生創業的融資體系尚未健全，有的人向銀行等金融機構申請貸款，從而獲得資金，這種方式不僅步驟繁多，且成功率并不高，并不是所有項目都能夠順利拿到銀行貸款。銀行會采取各種評估手段來判斷該投資項目的成本大小、風險高低，極為理性地決定是否進行投資，很多項目根本難以通過銀行嚴苛的審核。因此，很多大學生創業資金要么是個人積累所得，要么就是來自于親朋好友，這樣一來，資金通常不會很多，難以滿足創業初期的各種周轉，導致創業發展受到限制。

（三）大學生創業團隊社會責任意識有待提升。當今，許多創業的大學生團隊對于社會責任意識極其的缺乏。新形勢的大背景下，政府給創業者提供了良好的創業環境和完善的創業機制，但在其創業的過程中，會涉及期初資金不足等一些問題，如果不擇手段的去獲得從而觸碰到社會道德的底線就是一種缺乏社會責任感的體現。團隊成員不要被金錢和利益迷失方向，做一名合格的創業者。社會責任意識像一只無形的手掌控著創業項目的進與退，只有細水長流、增強社會責任意識才會有屬于自己的一片天。

三、對策建議

（一）創業項目創新。對于大學生創業者來說，資本市場是其融資的重要途徑，如果要順利得到資金，就一定要關注到項目創新。

1、家庭方面。家長要打破舊思想，在鼓勵孩子個性化成長的同時，也關注到孩子創新意識的培養，讓孩子可以學自己想學的，做自己想做的，從而在日常生活中不斷探索和思考，養成創新型思考習慣。家長要支持孩子創新創業，在某種程度上給予幫助，讓孩子受到鼓勵，更有堅持創業的信心。

2、高校方面

（1）對于學校來說，首先要主動引導學生進行創新創業，但這種引導不是刻意的，而是潛移默化的，讓學生能夠主動提出創業想法并積極展開行動。學校要重視在創新創業教育方面的投入，在國家政策的號召下，幫助學生了解創業，激發學生對創新創業的熱情，提升學生主觀能動性，讓學生主動參與到創業活動中。

（2）各高校應將體驗式教育理念貫徹始終，讓學生可以在創新創業方面進行相應實踐。大學生創新創業之所以出現“爛尾現象”，主要由于大學生缺乏實踐經驗。體驗式教育讓學生有了一定體驗，自然能夠引起學生的自我反思，并找到符合自己的項目，從根源上逐漸解決“爛尾項目”的現象，并由此讓學生有了更多創業經驗，能夠在實際創業活動中更加游刃有余。

（3）將科研項目當作重點，將研究和教育結合起來，從而提升學生創新創業能力。事實上，現在有一個項目廣為人知，那就是“國家大學生創新創業訓練項目”，作為“十二五”高校本科教學質量與改革工程的重要組成部分，該項目涵蓋創新、創業以及科研實踐項目。大學生通過項目申報，可以極大提升自信心和主觀能動性，在不斷發揮想象力和創造力的同時，也創造了很多創新項目。

3、社會方面。對于政府來說，最重要的就是要改變舊觀念，重視對“三大平臺”的打造，第一個平臺是創業實訓平臺，第二個平臺是資金扶持平臺，第三個平臺是創業評價平臺，此外，還要構建相應的培訓機構，高效的服務機構也要緊隨其后。與此同時，政府還要制定完備法律體系，從而為學生創業提供法律支撐，讓學生可以通過信用擔保等方式完成融資等活動，最終成功創業。政府要注重在各個環節推動大學生創業，并積極做好相關服務，推動大環境向學生積極創業的方向發展。

（二）拓展融資渠道

1、金融信貸。政府應適當地支持發放信用貸款，加大高校畢業生自主創業貸款支持力度。對于有擔保方對借款主體進行擔保的企業，擔保方可由借款主體有擔保能力的直系家庭成員組成。擔保人以穩定收入或有效資產提供聯合擔保。對于資信良好、還款有保障能力的企業，金融機構應優先給予信貸支持。對于高校畢業生的創業貸款，在風險可控的基礎上政府可以適度發放信用貸款。

2、天使投資。所謂天使投資，實際上主要同兩類投資者有關：第一類為自由投資者;第二類為非正式風險投資機構，二者關于項目的一次性前期投資，便是天使投資。在此，需要注意到的是，此處的項目主要分為兩種：第一種是原創項目構思;第二類是小型初創企業。可以這么說，天使投資是風險投資的一種非組織化的創業投資形式。對于高校大學生來說，尋找一個天使投資人無疑加強了創業項目的可操作性，但前提是融資方必須擁有一套完整的體系以及項目的潛質性。

3、風險投資。大學生創業受到多種因素影響，所以成功率較低，而風險投資是幫助學生順利創業一大助力。風險投資人大多擁有極為豐富的管理經驗，這樣的人加入公司能夠極大地提升公司的管理水平，并有效推動公司發展。需要注意到，創業項目要想獲得成功，就一定要具備獨一無二的核心競爭力，甚至受知識產權制度庇護。利用技術壁壘占據市場主要份額是創業公司發展動力的主要來源。對于風險投資人來說，最初進行創業項目投資的時候，一般要應對四類風險：第一類風險是人員風險;第二類風險是技術風險;第三類風險是市場風險;第四類風險是資金風險。所以，很多風險投資人都對投資收益率要求較高，最低為30%，有時候甚至要求達到60%。事實上，不論是新產品開發的不確定性，還是市場是否接受產品的風險，都讓投資人不得不承擔巨大風險。在這樣的情況下，創業團隊不僅要擁有財務管理、技術開發等能力，還要擁有堅持的毅力和敢于面對風險、敢于接受失敗、敢于從頭再來的創業精神。

（三）提高大學生的社會責任意識。事實上，大學生創業對創業者的素質教育提出了較高的要求。創業項目成員除了應掌握創業知識，學習創業經驗之外，最重要的是要有“社會責任感”，以防當下大學生創業者們成為以后“毒奶粉”和“地溝油”的制造商或銷售商。所以說，對于有志于創業的大學生，不僅要教會他們創業的知識，更重要的是使其具有良好的“職業道德”。特別是在創業中，創業者更應該把人類的利益、社會的利益、消費者的利益放在第一位，不應該只顧及當前可觀的利潤和數據。這對推動社會風氣的發展有著不可替代的作用。

四、結語

本文以河南省的多個民辦高校為主，展開了調查研究，之所以選取這幾個學校，是因為其不僅具備良好典型性，且數據資源也不分散，較為集中，便于收集。簡單來說，河南省相較于沿海地區，在資源方面較少，因此，該地區學生同很多地區的高校學生一樣，即在創業方面存在共性障礙，當然，其自身獨具的創業障礙也十分明顯。從社會、高效、創業團隊這三個方面入手，促使大學生創業，必然會極大提升河南省民辦高校學生創業的熱情和積極性，有效提高創業成功率，從而推動該地區經濟發展。

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