互聯網金融投資的特點以及風險防控措施

【摘要】互聯網金融投資收益與投資風險并存，如果不加強互聯網金融投資風險防控將可能會給投資者帶來非常嚴重的經濟損失。本文首先對我國當前互聯網金融投資的特點進行了分析，在此基礎上重點對互聯網金融投資風險類型及原因以及相應的風險防控策略進行了論述。

【關鍵詞】互聯網金融 ?投資特點 ?風險防控

近些年隨著互聯網金融的快速發展，企業和個人參與互聯網金融投資的熱情越來越高漲。但是投資者必須要清醒的認識到在互聯網金融投資中存在金融投資風險，如果不采取有效的金融風險防范措施，將可能在投資過程中引發巨大的經濟損失。基于此，本文對我國當前的互聯網金融投資特點以及相應的風險防范措施進行論述，以期為互聯網金融投資的風險控制提供借鑒。

一、互聯網金融投資特點

互聯網金融風險投資特點主要體現在四個方面。一是沒有中間媒介，交易方式靈活。在互聯網金融投資過程中，交易雙方完全通過互聯網金融平臺完成所有的談判以及交易，一方面有效降低了因開設實體經營網點所需要的投資成本以及運營成本;另一方面互聯網金融投資者借助智能手機等移動終端設備便可以進行投資操作，不需要傳統媒介的支持。二是投資效率高，相比傳統的金融投資項目，互聯網金融投資不需要到實體經營網點，借助移動終端設備便可以高效完成整個投資過程中，并且整個投資過程不受時間以及空間的限制?；ヂ摼W金融投資的整個流程全部由計算機系統進行控制，流程更加規范簡化，投資者往往在幾分鐘或者十幾分鐘內便可以完成整個投資，這是傳統金融投資項目所不能達到的。三是覆蓋面廣，隨著互聯網金融的不斷發展，目前互聯網金融已經覆蓋了人們的網購、充值以及水電費繳納等人們工作和生活的各個方面，為人們的工作和生活帶來了巨大的便利。互聯網金融投資借助先進的互聯網技術以及網絡信息技術對傳統金融無法涉及到的盲區基本實現了全覆蓋，同時投資體驗更加人性化，有助于資源得到進一步優化配置。四是投資風險大，互聯網金融雖然在我國得到了快速發展，但是畢竟互聯網金融在我國的發展時間相對較短，我國互聯網金融相關的法律法規建設明顯滯后，互聯網金融監督管理還存在很多缺陷和不足，同時我國當前的信用體系建設并不完善，這些因素綜合增加了我國互聯網金融投資的風險。近些年借助互聯網金融的幌子進行非法集資以及資金詐騙的行為屢有發生，產生了非常惡劣的社會影響。一旦發生投資風險，將可能給投資者帶來巨大的無可挽回的經濟損失。

二、互聯網金融投資風險類型及原因分析

（一）互聯網金融投資風險類型

整體來說互聯網金融投資風險類型整體上可以分為三類。一是投資者風險評估能力差，存在盲目投資的現象。在傳統金融投資過程中，理財顧問可以幫助投資者合理進行投資規劃和配置，保障投資的科學性和合理性，從而有效降低金融投資風險。但是在互聯網金融投資環境下，投資者在沒有第三方的幫助下，僅是通過閱讀金融投資項目說明對金融投資項目進行了解，在自身專業能力不具備的情況下，難以有效識別金融投資項目中可能存在的金融投資風險，進而容易造成盲目投資現象。特別是近些年隨著互聯網金融投資的快速發展，很多投資者純粹是出于跟風心理參與互聯網金融投資，為互聯網金融投資埋下了安全隱患。二是投資收益風險，互聯網金融投資具有投資期限短、資金流動性強以及投資項目穩定性差的特點，在這種情況下互聯網金融投資收益具有較大的波動。而絕大多數互聯網金融投資者趨于利益的考慮，往往會選擇投資回報相對較高的投資項目，在過于追求投資回報的過程中必然忽略了高收益伴隨的高風險。三是非法斂財產品。由于當前我國對互聯網金融市場監督管理不到位，導致互聯網金融市場的各金融機構和融資平臺良莠不齊，部分互聯網金融機構為了攫取高額利潤，甚至推出了一些非法斂財產品。這些產品往往會投放大量吸睛的廣告，比如“200%的收益”以及“3分鐘放貸”等，很多投資者對這些不能進行有效識別便會落入這些非法金融機構的圈套。

（二）互聯網金融風險投資產生的原因

一是互聯網金融投資者風險意識淡薄?；ヂ摼W金融的發展在很大程度上收益與我國互聯網技術和網絡信息技術的快速發展，在短短幾年時間互聯網金融的概念便滲透到了社會的各個角落。特別是互聯網金融的去中介化大大降低了人們的投資門檻，越來越多的人可以參與到互聯網金融投資中來。但是在這種情況下，社會關于互聯網金融知識的宣傳普及工作卻明顯滯后，人們在關注到互聯網金融投資高收益的同時并沒有認識其背后所隱藏的高風險。

二是互聯網金融市場監督管理力度不足。由于互聯網金融的快速發展，導致我國互聯網金融相關法律法規的建設跟不上互聯網金融的發展腳步，進而在互聯網金融發展過程中出現了很多游走在法律邊緣的現象。同時由于得不到法律的有效保障，我國當前的互聯網金融監督管理也沒有與時俱進，仍然采用傳統的互聯網金融監督管理模式，難以有效規范、引導互聯網金融的健康有序發展。

三是互聯網金融投資平臺風險。不同于傳統的金融投資項目，互聯網金融投資的所有流程均是在互聯網金融投資平臺上完成的，因此互聯網金融投資平臺的安全性和穩定性直接關系到投資者的根本利益?；ヂ摼W金融投資平臺風險主要包括兩個方面，一是互聯網金融投資平臺自身所面臨的技術風險，比如網絡信息安全風險等，在網絡的世界上互聯網金融投資平臺隨時都在遭受病毒以及黑客的攻擊，如果平臺的網絡安全等級不夠，很容易導致信息資料被竊取以及平臺癱瘓的情況。二是互聯網金融投資平臺內部的管理人員和操作人員出于自身利益考慮，可能存在非法挪用客戶資金以及出賣客戶資料等情況，為互聯網金融投資者帶來了安全隱患。

三、互聯網金融投資風險防控策略

（一）完善互聯網金融投資風險防控體系

由于我國互聯網金融的快速發展，相關的法律建設以及監管措施沒有跟上，導致在互聯網金融投資領域呈現魚龍混雜以及信息不透明等問題，進而容易導致互聯網金融投資風險的產生。因此要不斷加強互聯網金融投資風險防控體系建設，將互聯網金融風險有效控制在可以承受的范圍之內。一方面要不斷提高人們群眾關于互聯網金融基礎知識的掌握水平，提高金融風險識別能力，能夠有效抵制各種市場誘惑，懂得高收益伴隨高風險的道理。另一方面要凈化互聯網金融發展環境，對互聯網金融市場中的資金詐騙以及非法集資等行為進行嚴厲打擊，確?；ヂ摼W金融投資市場的良性健康發展。此外還應該加強我國的信用體系建設，將當前各互聯網金融平臺的征信系統與央行征信系統進行對接，實現征信信息的共享，有效降低互聯網金融投資者與互聯網金融平臺之間的信息不對稱問題，進而降低互聯網金融風險。

（二）進一步加強互聯網金融投資監管力度

對互聯網金融投資領域的監管主要包括兩個方面：一是市場監管，二是企業內部監管。在實際工作開展工作中應該從這兩個方面共同努力，從而對互聯網金融機構的發展進而引導和規范，有效保障互聯網金融投資過程中各參與主體的利益。首先應該轉變傳統的互聯網金融監督管理模式，形成適合互聯網金融發展特點的監督管理體系，只有這樣才能有效解決傳統互聯網金融監管中的重復監管以及空白監管等問題，更好的激發人們的投資熱情。同時在互聯網金融監管中還應該充分發揮先進金融科技的作用，包括大數據分析技術、云計算技術以及人工智能技術等，通過先進金融科技的運用，有效提高互聯網金融監管效率和監管質量，更好服務于互聯網金融投資領域的發展。

（三）完善互聯網金融法治建設

互聯網金融相關法律法規建設是互聯網金融能夠得以健康穩定發展的基礎保障，是互聯網金融問題處理過重的基本依據。但是當前我國互聯網金融相關法律法規建設明顯滯后于互聯網金融的發展速度，導致在互聯網金融發展過程中出現無法可依的局面。由于互聯網金融不同于傳統的金融發展模式，其涉及到較多領域，這為互聯網金融法律法規的制定提出了巨大的挑戰。目前我國相關部門已經充分認識到在互聯網金融發展過程中相關法律法規建設的重要性，互聯網金融相關法律法規正在不斷的進行補充和完善。本文認為在我國互聯網金融法律法規建設過程中應該充分學習國際上先進的互聯網金融制度規定，并結合我國的具體國情進行有選擇性借鑒。我國各相關部門也應該不斷提高法制觀念，在互聯網金融相關法律法規制定過程中能夠積極參與，發揮協同作用。同時在互聯網金融法律法規完善的基礎上還應該不斷加強執法力度，我國銀監會在2017年的重點工作任務規劃中明確表示：“嚴治互聯網金融風險，繼續推進P2P 網絡借貸風險專項整治，加快分類處置和清理規范”。因此各相關部門應該加大對校園網貸、投資詐騙的打擊力度，只有這樣才能更好的推動我國互聯網金融投資良好秩序的形成。

四、結束語

互聯網金融投資對于企業和個人均具有積極的意義，有助于提高投資者的資金收益，促進投資者更好更快地發展。但是在互聯網金融投資過程中必須清醒的認識到互聯網金融投資風險的存在，加強投資風險防范意識。本文提出了互聯網金融投資風險防控策略主要包括三部分，一是完善互聯網金融投資風險防控體系，二是進一步加強互聯網金融投資監管力度，三是完善互聯網金融法治建設。

參考文獻：

[1]楊仲杰.互聯網金融理財風險規制研究——基于余額寶的視角[J].企業技術開發， 2017.

[2]潘邦貴.互聯網金融投資的特點與風險防控[J].中共成都市委黨校學報， 2018，（1）.

作者簡介：李寧瑞（1986-），男，河南安陽人，本科，副高級職稱，研究方向：金融管理與投資實務，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員。