大數據背景下互聯網金融信息化建設與風險防控研究

【摘要】互聯網金融的迅速崛起顛覆了金融行業的發展，大數據背景下互聯網金融業也產生了巨大的變革。本文分析出了在大數據背景下互聯網金融所產生的問題，并提供了對互聯網金融風險防控的三點建議，通過建設大數據金融平臺、加強互聯網金融信息化建設來建立互聯網金融信息化體系。

【關鍵詞】互聯網金融;信息化建設;風險防控

一、大數據背景下互聯網金融發展存在的問題

（一）互聯網金融缺乏有效的市場監管體制

現目前，互聯網金融的交易使用都是通過互聯網虛擬交易平臺進行，交易過程并未像傳統金融監管中如此嚴格。傳統金融可依托中央銀行或金融監管機構進行監督審查，但互聯網金融在交易過程中存在著漏洞，如互聯網技術的支持，個人信息是否有被盜用的可能，易或是在交易過程中存在誘騙可能。這些問題都歸咎于市場監管的不完善，同時也存在著法律制度約束的漏洞，無法通過法律來嚴格規范和約束互聯網金融活動的有效進展。雖然，隨著市場的日益完善，監管措施也不斷跟進，但相比傳統金融而言，互聯網金融仍然存在著體系不完善和監管措施有限的現象。

（二）大數據背景下仍存在信息不對稱現象

隨著大數據熱度的不斷升級，社會各界對大數據都產生了濃厚的興趣，而對于金融行業，大數據就顯得尤為重要，信息的披露會直接影響金融走向，會直接影響市場的環境。但是，雖然有大數據做支撐，仍然存在著信息披露不對稱的現象，主要是由于信息披露者會篩選出對己有利的數據，進一步引導金融消費者投資傾向。同時，互聯網大數據平臺信息披露存在時間差也是造成信息不對稱的主要原因之一，信息化技術工具為投資者帶來的信息也存在差異。互聯網金融由于信息不對稱造成的跟風風險會為投資者帶來無法挽回的損失，甚至可能發生非法集資的風險，對金融業造成嚴重的影響。

二、大數據背景下互聯網金融風險防控研究

（一）完善互聯網金融的法律制度建設

互聯網金融隨其發展，法律法規建設也逐步提上日程。通過互聯網金融法律制度的完善，要對金融違法犯罪行為予以嚴厲的打擊，有效規范行業經濟行為，保障消費者的合法權益。盡快制定完善的互聯網金融法律體系，如《P2P消費者行為法》、《投資者信息保護法》、《網絡平臺監管法》等法律法規。在法律監管中要提升行業的自律，并將行業協會的作用發揮到極致。同時，要規避平臺帶來的風險，加強識別互聯網金融風險，對存在消費者或投資者有征信問題時，要及時進行網絡通報。

（二）構建互聯網金融風險防控系統

現目前，互聯網金融面臨的風險主要是信用風險、市場風險、系統風險、經營性風險等，針對互聯網金融而言，信用風險所產生的損失是最巨大的，因此，要及時建立互聯網金融風險防控系統顯得尤為重要。可以依據中國人民銀行的征信系統，構建互聯網金融風險防控系統，運用大數據、云計算等新興技術來開展互聯網金融風險的防范。對個人征信、企業征信、社會征信等進行及時跟蹤和服務，為平臺以及投資者提供防控措施。

（三）加強互聯網金融的普及力度

當今社會，互聯網金融的發展速度非常之快，已逐漸取代傳統金融的發展。但對于投資者而言，互聯網金融的本質仍然無法被理解和接受，這也加大了投資者的投資風險，造成了投資者的損失。所以，要不斷加大投資者對互聯網金融的理解，普及互聯網金融的基本理論、操作流程、投資手段等方法。要引導投資者加大互聯網金融的風險防范意識，讓投資者對互聯網金融風險有深入的認識，切勿盲目輕信互聯網金融平臺。通過互聯網金融的普及宣傳，要讓投資者對互聯網金融有深刻的了解。

三、互聯網金融信息化建設研究

（一）加快建設大數據金融平臺

在當前大數據發展的環境下，金融得到了快速的變革，但需要建設專業的大數據金融平臺，匯聚大量的金融信息資訊，通過大數據的收集和分析幫助投資者掌握最新的前沿動態。由于大數據金融平臺涉及范圍廣、數據敏感，無法及時的完成建設內容，但可以在摸索中不斷完善大數據平臺的內容建設，如銀行業、保險業、基金業、金融衍生業、互聯網金融業的全部建設任務。分享數據資源，共建大數據金融平臺將是各大機構的難點，應合作共贏，加強互聯網巨頭與金融業的多方合作，完成大數據平臺的共建。

（二）加強互聯網金融信息化建設

基于大數據金融平臺的建設和支持，在其基礎上，可以加強互聯網金融信息化的建設，打破傳統的信息化建設模式，分模塊進行互聯網金融行業的匯總建設，如P2P模塊、眾籌模塊、征信模塊、互聯網消費金融模塊、第三方支付模塊等來進行建設。同時盡可能全面地滲透大數據的內容，將傳統金融機構的數據引入信息化平臺，讓投資者對互聯網金融和傳統金融進行比較。與此同時，要建設互聯網金融的服務標準、行業規范，及時有效的服務模式為客戶提供金融資訊、理財規劃、支付投資等內容，讓投資者通過互聯網金融信息化平臺降低金融風險、降低服務成本，真正實現線上金融運營模式。

綜上所述，互聯網金融信息化建設存在著諸多困難，需要各行業緊密配合，整體謀劃。從發展來看，互聯網金融信息化建設也存在可能，可行性較大，如若實施必將對金融業產生巨大的影響。在信息化建設之時，需要密切關注互聯網金融的風險防范，在全面可控的措施下進一步推動行業的發展。

參考文獻：

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基金項目：

重慶商務職業學院科研課題“大數據背景下互聯網金融信息化建設與風險防控研究”（2019XJKTYB26;主持人：鄧亞昊）。

作者簡介：

鄧亞昊（1988-），女，蒙古族，內蒙古呼倫貝爾人，碩士研究生，講師，重慶商務職業學院財經管理學院，研究方向：金融風險管理。