金融保險業的現狀及合規管理

馬平

【摘要】金融保險業屬于市場經濟中比較關鍵的一部分，在當前社會改革創新的大前提之下，其發展前景愈發廣闊。當前金融自由化觀念的出現，使保險市場的深化改革進一步加快。為了確保金融保險市場能得到健康良性發展，需要盡快對金融保險業的性質以及發展前景進行全面分析，并聯系保險業的實際運營狀況來制定出未來發展的詳細策略，從而使金融保險業的管理工作綜合價值得到有效提升。本研究將中國金融保險業的發展現狀作為出發點，明確指出金融保險業的發展趨勢以及經營能夠管理期間產生的問題，并聯系實際給予其針對性的合規經營管理措施。

【關鍵詞】金融保險業 現狀 合規管理

金融保險業經歷了長期的發展以及完善，已經逐漸細化以及創新化。在當前保險業發展過程中，保險業也已經逐漸開始同其它金融業滲透，并始終堅持以客戶為主體，不斷豐富業務種類，使行業產品不斷創新。而過去嚴格的分業經營界限已經逐漸被打破，銀行、保險以及證券業務之間開始彼此滲透以及融合，但是對于發展期間存在的多種問題也需要做好進一步的防范。

一、我國金融保險業的發展現狀

從改革開放到現在的40多年間，我們國家的金融保險業經歷了從起步一直發展到成熟的全過程[1]。自2001年我國正式加入世界貿易組織之后，金融保險業也逐漸進入全方位的開放階段，屬于行業發展的新機遇。同時，我國有關部門也對于金融保險業的發展狀況也相當重視，因而當前我國金融保險業的發展也比較穩定且長足。

第一，保險業發展水平較低。保險整體普及率仍處于比較低的水平，因而需要進一步提升。當前我國國民的人均保費比較低，同發展國家之間相比仍存在較大的差距。近十幾年以來，我國國民的保險意識逐漸提升，但是保險的普及范圍相對來說仍然較小，但是人均收入水平同保險普及程度之間存在直接性的聯系，相信伴隨著人均收入水平的不斷增加，保險業發展上升的空間還是較大的。

第二，發育現狀不均衡。我國保險業在市場結構方面的分布缺乏一定的均衡性，從保險公司所分布的區域就可以明顯的看出來。大多數保險公司基本上都將公司總部建立在一線或者是沿海經濟比較發達且人口密集的城市，這種保險公司相對集中的狀況，使得我國保險行業發育越來越不均衡。

第三，對于再保險市場的關注。我國需要進一步加強保險監管，同時還要對再保險市場引起重視。通常情況下，我們都會直接關注于保險業的市場，而極易忽視再保險[2]。再保險市場往往會依賴于國外某些保險公司，這主要是當前我國保險市場發展的不健全所引起的，相同行業之間的互相競爭使得彼此之間難以產生信任，且我國并未對再保險業務加強監管力度，同時也未有完善的法律體系作為監督。因此，我國應當盡快立健全有關法制法規，并盡可能同我國經濟發展保持保證同速度。

二、我國金融保險業的發展趨勢

第一，業務專業化。為了盡可能的滿足客戶的不同需求，伴隨著各類保險種類的不斷豐富，其經營業務也開始向專業化形式發展。而伴隨著我國人民群眾自身保險意識的逐漸增強以及對保險的更高需求，未來中國保險市場可能會形成一種專門提供某一特殊保險險種保險公司，比如火險等。

第二，金融保險業系統有序化。自1997?年之后，人行將整頓代理人作為切入點，對機車險退費、航意險以及手續費等多方面進行了調整，對保險市場中的某些不規范行為實施有序爭端，使市場秩序越來越規范化、有序化。

三、推動金融保險業的合規經營管理的具體措施

第一，對于金融保險行業本身來說，需要提高自身合規經營的意識，從行業、公司以及員工等三大方面樹立起合規意識，只有進一步增強觀念才能有效引導企業行為。

第二，公司要對于經營中存在的不合理以及不規范的行為進行糾正，特別是對于客戶所反映以及提出的缺乏規范性的問題進行有效解決，同時對于金融保險業發展中缺乏規范性的行為應當自覺做好糾正以及改善，始終堅持以客戶為主體的觀念，并對客戶的正當利益做好有效維護[3]。

第三，公司需要及時建立合規化管理系統，建立并完善合規化的產品以及相關服務，并通過經營期間的各個環節開始，使產品、服務以及相關流程能夠做到規范化、全面化，同時針對存在的缺陷以及隱患問題進行及時有效的解決，從而在公司內部可以做到及時的監督以及有效控制。并且，國家有關部門要盡快完成關于強化合規經營管理觀念相關宣傳工作，并進一步深入強調合規經營的關鍵性，同時告知金融保險業各項業務的開展需要嚴格依據國家的有關法律規范進行。而國家有關部門需要進一步完善相關監督以及管理工作，對于違反規定的不合理行為要及時進行糾正，而對于嚴重違反規定且對國家以及客戶利益造成嚴重損害的不正當行為要進一步提高懲罰力度，從而進行有效遏制。

綜上所述，金融保險業的發展水平會對國民經濟健康水平造成較大影響，而及時分析當前金融保險業的發展現狀，并緊密聯系實際情況進行科學分析，制定出同當前金融市場環境所需要的金融保險行業管理工作方案，對于進一步促進金融保險業綜合性發展質量提升具有關鍵作用。

參考文獻：

[1] 本刊記者.?金融機構境外環境與社會風險合規管理國際研討培訓會在廈門召開[J].?財務與會計，?2018，23（13）：32-32.

[2] 聶平香.?融資租賃業利用外資：發展現狀、問題及對策[J].?國際經濟合作，?2018，?000（002）：84-87.

[3] 馬理，?彭承亮，?何啟志，等.?互聯網金融業對傳統金融業風險溢出效應研究[J].?證券市場導報，?2019，?000（005）：14-22