互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

[摘 要]隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了重要的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響。文章是以互聯(lián)網(wǎng)金融為研究對(duì)象，在對(duì)基本特征進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，介紹互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要經(jīng)濟(jì)利益，同時(shí)從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā)提出相應(yīng)的對(duì)策來(lái)提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提供一定的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融;核心競(jìng)爭(zhēng)力;經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.21.188

1 引言

現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有效推動(dòng)了我國(guó)新經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，也實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的有效補(bǔ)充，為金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了深刻的影響。提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然要求。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征

2.1 覆蓋范圍廣

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是依托于信息技術(shù)，因此打破了時(shí)空的限制，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融及各項(xiàng)資料的整合與共享，企業(yè)可以將商品直觀地展示給用戶，用戶也能夠借助金融市場(chǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，進(jìn)而做出科學(xué)的決策。因此與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍大大拓寬，由于現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶主要是小微企業(yè)，涉足的大企業(yè)還相對(duì)較少，但是并不影響其發(fā)展勢(shì)頭和影響力，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍是隨著科技的不斷發(fā)展而擴(kuò)大的，可以實(shí)現(xiàn)一個(gè)地區(qū)市場(chǎng)資源及各類要素之間的最佳分配，也有效地推進(jìn)了不同區(qū)域之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的聯(lián)系。

2.2 業(yè)務(wù)處理率高

借助現(xiàn)代化的信息手段使得互聯(lián)網(wǎng)金融的計(jì)算速度不斷提升，在傳統(tǒng)金融模式下，各類業(yè)務(wù)都需要人工計(jì)算，不僅會(huì)因?yàn)閿?shù)據(jù)錯(cuò)誤而帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)損失，還會(huì)降低業(yè)務(wù)處理效率。通過(guò)大數(shù)據(jù)處理可以節(jié)省人工計(jì)算的時(shí)間和成本，減少了工作人員的工作量和工作壓力，同時(shí)用戶也不用進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)，可以自己獨(dú)立進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)處理效率不斷提升，減小了企業(yè)成本和資源消耗，帶來(lái)了全新的金融體驗(yàn)。

2.3 風(fēng)險(xiǎn)性較強(qiáng)

互聯(lián)網(wǎng)在為生產(chǎn)生活帶來(lái)便利的同時(shí)也潛藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)性更大、損失更多、影響更強(qiáng)。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展的起步階段，還缺乏完善的管理制度和方案，而互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中容易受到諸多因素的影響，比如政府政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、信用等，一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)因素將會(huì)帶來(lái)巨大的損失。信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，而我國(guó)信用體系建設(shè)還不完善，因此難以從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控方面任重道遠(yuǎn)。

3 互聯(lián)網(wǎng)所產(chǎn)生的主要經(jīng)濟(jì)利益

3.1 活躍了金融市場(chǎng)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展打破了傳統(tǒng)金融的發(fā)展模式，全面拓展了金融業(yè)的職能，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)使得金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的聯(lián)系更為緊密。當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)步入新的階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的常態(tài)化更加明顯，各行業(yè)都呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭，市場(chǎng)主體之間的活躍度也在不斷提升，因此對(duì)于提升市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要的推進(jìn)作用。互聯(lián)網(wǎng)金融使得我國(guó)金融市場(chǎng)迸發(fā)出新的活力，以一種全新的方式不斷實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新性發(fā)展，拓展了金融市場(chǎng)的發(fā)展渠道，同時(shí)也活躍了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。

3.2 解決了很多企業(yè)的融資難題

中小企業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其發(fā)展情況直接關(guān)系到整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展質(zhì)量。而融資難題一直是我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨的主要困境，傳統(tǒng)金融在解決企業(yè)融資難題方面的效果并不明顯，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的能力相對(duì)有限，不利于推進(jìn)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)金融以其便捷、高效的金融職能，滿足了大部分中小企業(yè)的融資需求，通過(guò)對(duì)金融資源的有效整合，在短時(shí)間內(nèi)形成大量的資金規(guī)模，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)審批等實(shí)現(xiàn)快速放款，可以有效緩解中小企業(yè)所面臨融資難題，進(jìn)而對(duì)于促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展具有十分重要的作用。

3.3 加速了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐

我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了長(zhǎng)期高速發(fā)展之后，發(fā)展勢(shì)頭逐漸放緩，整體步入新常態(tài)階段，主要是因?yàn)槭袌?chǎng)發(fā)展活力不足，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大。而金融行業(yè)一直是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要部分，其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度較高。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和不斷發(fā)展使得市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中具有了一股新的推進(jìn)力量，也為各行業(yè)的發(fā)展提供新的要素，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)對(duì)金融資源的有效整合與利用，滲透到各個(gè)行業(yè)中，使得各行業(yè)之間的聯(lián)系更為緊密，進(jìn)而可以在很大程度上加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。

4 經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下提升互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)力的策略

4.1 變革資源分配方式

傳統(tǒng)金融模式缺乏有效的借貸數(shù)據(jù)溝通平臺(tái)，需要中介機(jī)構(gòu)來(lái)完成交易。而對(duì)貸款客戶來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)行大量的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徟叶夹枰斯し?wù)實(shí)現(xiàn)，因此其銷(xiāo)路較低，各項(xiàng)資源的使用效率也處于較低水平。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，要對(duì)原有的資源分配方式進(jìn)行必要的變革，使其在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上摒棄傳統(tǒng)金融的缺陷，充分借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的計(jì)算和檢索，提升了金融服務(wù)者的工作效率，降低了各方面的成本，實(shí)現(xiàn)對(duì)借款人的直接評(píng)估，使得雙方在最短的時(shí)間內(nèi)達(dá)成目的，節(jié)約資源，提升資源的利用效率。

4.2 創(chuàng)新交易模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力最為關(guān)鍵的影響因素就是交易現(xiàn)金，當(dāng)前很多資金交易都是通過(guò)虛擬網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的，因此可以通過(guò)電子支付取代現(xiàn)金支付。從經(jīng)濟(jì)學(xué)視角來(lái)看，要想全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就必須要對(duì)其交易模式進(jìn)行創(chuàng)新，要通過(guò)不斷優(yōu)化交易及支付制度，制定和實(shí)施完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避，提升互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性，提升各交易主體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度，使得互聯(lián)網(wǎng)金融能在安全穩(wěn)定的環(huán)境中不斷發(fā)展，以此提升其核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使其在促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面貢獻(xiàn)更大的力量。

4.3 豐富產(chǎn)品形式

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然起步較晚，但是其發(fā)展速度較快，互聯(lián)網(wǎng)金融中隱藏著大量的潛在客戶資源，通過(guò)對(duì)這些用戶的不斷開(kāi)發(fā)來(lái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要開(kāi)發(fā)出多樣化的金融產(chǎn)品來(lái)滿足客戶的差異化和個(gè)性化需求。互聯(lián)網(wǎng)金融增量范圍擴(kuò)大的主導(dǎo)力量就是金融產(chǎn)品的不斷更新，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)自身也具有諸多的優(yōu)勢(shì)，因此可以通過(guò)現(xiàn)代化的信息技術(shù)更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)金融資源的整合，加強(qiáng)模式的創(chuàng)新，將產(chǎn)品進(jìn)行多樣化的設(shè)計(jì)與生產(chǎn)，吸引更多的潛在客戶，使其多樣化和個(gè)性化的需求能夠得到有效的滿足，進(jìn)而可以提升其市場(chǎng)占有率和其核心競(jìng)爭(zhēng)力。

4.4 加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的不斷發(fā)展迎來(lái)了大數(shù)據(jù)時(shí)代，其在各行業(yè)發(fā)展中的應(yīng)用程度不斷加深，人們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為生產(chǎn)生活的重要組成部分。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，可以借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)的有效評(píng)估，尤其是通過(guò)大數(shù)據(jù)手段實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)各項(xiàng)資料的審查，使得各項(xiàng)數(shù)據(jù)可以變得更加公開(kāi)透明，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融資源的有效開(kāi)發(fā)與整理，使得互聯(lián)網(wǎng)資源可以得到更好地應(yīng)用。因此，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融而言，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為其發(fā)展的重要基礎(chǔ)，所以其對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力直接決定了核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，強(qiáng)化對(duì)大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的有效應(yīng)用是提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。

5 結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了我國(guó)金融市場(chǎng)乃至整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是金融行業(yè)與信息技術(shù)行業(yè)的有效結(jié)合。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)分析具有十分重要的意義，可以使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康持續(xù)發(fā)展。從本文的分析來(lái)看，可以從創(chuàng)新資源分配方式、創(chuàng)新交易模式、豐富產(chǎn)品形式、加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用等方面出發(fā)，借助經(jīng)濟(jì)學(xué)視角全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)其健康持續(xù)發(fā)展。

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[作者簡(jiǎn)介]張流華（1978—），男，漢族，廣東深圳人，在讀博士，就職于菲律賓萊西姆大學(xué)，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理。