互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)第三方支付資金管理研究

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摘要：隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用越來越廣泛，新式的支付方式也層出不窮。當(dāng)下，人們已經(jīng)習(xí)慣使用手機(jī)結(jié)賬付款，這種第三方資金支付方式為人類的工作與生活帶來極大的便利。但是，這種方式付款也存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，給人們的生活帶來一些威脅。因此本文就互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)第三方支付資金管理做出細(xì)致的研究與分析，希望能有借鑒意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè);第三方支付;資金管理

引言

隨著我國信息技術(shù)的不斷發(fā)展，第三方支付作為我國的“新四大發(fā)明”而受到世界的關(guān)注。隨著電子商務(wù)市場的不斷發(fā)展壯大，以財(cái)付通、支付寶、銀聯(lián)等諸多第三方支付平臺提供的金融服務(wù)，不僅使消費(fèi)者在網(wǎng)購上有了中間平臺，也更加將其應(yīng)用領(lǐng)域拓展到了日常收付款中。目前，第三方支付服務(wù)的內(nèi)容除B2B、B2C等方面外，還包括了線下掃碼支付及轉(zhuǎn)賬、生活繳費(fèi)、信用卡還款、理財(cái)服務(wù)等。這樣迅速地發(fā)展，引起了廣大消費(fèi)者的認(rèn)同并改變了交易習(xí)慣，是我國重要的金融工具創(chuàng)新。僅以2014年的數(shù)據(jù)為例，我國第三方支付交易金額就達(dá)到8億元。隨著通信技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在國民經(jīng)濟(jì)中起到越來越重要的作用。以支付寶、微信等第三方支付平臺為代表，極大地方便了各類交易的結(jié)算行為，對傳統(tǒng)的現(xiàn)金收付與銀行結(jié)算方式形成了挑戰(zhàn)。由于第三方支付總歸是新生事物，其監(jiān)管與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)總是存在著滯后與實(shí)際應(yīng)用，加之近年來互聯(lián)網(wǎng)金融在非法融資等方面被嚴(yán)格禁止，因此必須加強(qiáng)對基于互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方支付的監(jiān)督，防止技術(shù)被誤用，從而防止交易參與人的資金損失，維護(hù)國家金融秩序。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)第三方支付形式分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性直接關(guān)乎著企業(yè)資本運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而會(huì)影響到企業(yè)生存與發(fā)展的空間，因此相關(guān)部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度。在互聯(lián)網(wǎng)金融興起后，中國人民銀行與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)手，就如何加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度、如何保護(hù)中小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用過程中的利益等這類問題做過深入的調(diào)研和探討。在這些監(jiān)管措施中，主要是以“鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展，但絕不姑息欺詐等違法犯罪活動(dòng)”為主線，通過各類法規(guī)政策來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的交易秩序，進(jìn)而為企業(yè)資本運(yùn)營提供一個(gè)健康的環(huán)境。而第三方支付，指的就是以手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等平臺為渠道，在支付寶、微信等具有第三方收付功能的平臺軟件上進(jìn)行付款，這也就類似于淘寶等一些網(wǎng)店的付款原則，給人們付款轉(zhuǎn)賬帶來了許多的方便。但是，其中也存在著一些隱患，例如，一些網(wǎng)絡(luò)黑客可能會(huì)利用一些廣告和其他途徑欺騙網(wǎng)民，給網(wǎng)民造成損失。因此，第三方支付雖然便利，但是其安全隱患也是顯而易見的。

二、第三方支付對企業(yè)資金管理產(chǎn)生的影響

（一）企業(yè)營收資金回收渠道得以拓展

就以前的支付方式而言，企業(yè)的收入多是以現(xiàn)金為主，收入的渠道很有限，并且單一，其利潤也不是很大。但是隨著第三方支付的興起，企業(yè)營收資金的渠道變多了，例如：微信、支付寶等，這不僅提高了資金的流轉(zhuǎn)效率，還拓展了企業(yè)收入的渠道，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

（二）資金回收效率有所增加

傳統(tǒng)的支付手段，企業(yè)的回收效率十分有限，只是依靠現(xiàn)金等傳統(tǒng)的手段獲得利潤。但是，第三方支付的出現(xiàn)，改變了傳統(tǒng)的支付方式，使企業(yè)的資金回收效率增加，更加有利于企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)，提高了企業(yè)資金使用效率。同時(shí)由于第三方式支付平臺都是基于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展而來的，具有操作簡便、速度快捷的特點(diǎn)，所以特別受到日常消費(fèi)或電子商務(wù)的歡迎。對于企業(yè)而言，由于第三方支付通過網(wǎng)絡(luò)平臺可以實(shí)現(xiàn)資金的及時(shí)到賬，同時(shí)明細(xì)清單也可以隨時(shí)予以打印或核對，這樣加快了資金回收率，企業(yè)也可以結(jié)合這樣的特點(diǎn)做到資金的合理安排，充分提高資金周轉(zhuǎn)率。

（三）資金的機(jī)會(huì)收益逐漸提高

互聯(lián)網(wǎng)背景下第三方支付的使用，能夠快速地將企業(yè)的營收資金存入企業(yè)的賬戶中，進(jìn)而有利于企業(yè)加強(qiáng)對資金的管理，做到靈活調(diào)配。同時(shí)，第三方的支付，不僅給人們提供了多種消費(fèi)付款方式，也給企業(yè)帶來了一些新式的收益渠道，這樣就不再局限于傳統(tǒng)的現(xiàn)金收益、銀行卡付錢等模式，提高了企業(yè)資金的機(jī)會(huì)收益。

（四）企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用逐漸降低

因?yàn)榈谌街Ц斗绞降某霈F(xiàn)，人們有很多支付途徑，這樣能減少企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。因?yàn)槠髽I(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)也越來越先進(jìn)，這樣就減少了對傳統(tǒng)財(cái)務(wù)方式的使用，從傳統(tǒng)的銀行托收，變成現(xiàn)在的企業(yè)直接收款，企業(yè)就不用給銀行資金，讓銀行幫忙托收，企業(yè)就省去了一部分財(cái)務(wù)費(fèi)用，進(jìn)而節(jié)約了成本，降低了財(cái)務(wù)的費(fèi)用。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)第三方支付資金管理措施

（一）構(gòu)建一體式資金信息平臺

企業(yè)要利用互聯(lián)網(wǎng)等新媒體手段，構(gòu)建一體式資金信息平臺，讓每個(gè)用戶都能更好地管理自己的資金，安全的使用錢財(cái)。同時(shí)，企業(yè)也要采用數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，通過網(wǎng)絡(luò)化的管理手段，加強(qiáng)對資金信息的保護(hù)力度。此外，還要完善企業(yè)數(shù)據(jù)中心，加強(qiáng)信息資源整合、共享、利用，集中保存資金使用和管理信息，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對資金信息的科學(xué)化管理和監(jiān)督。除此之外，一些支付方式的負(fù)責(zé)人也要構(gòu)建一體式資金信息管理模式，讓付款人提前做好身份驗(yàn)證，然后利用指紋、面部付款等方式，這樣的付款更加安全，同時(shí)還要做好保密工作，不能泄露消費(fèi)者個(gè)人的隱私信息，保障付款者的安全。因此，建立一體式的資金信息平臺，能夠?yàn)槠髽I(yè)的綜合運(yùn)算打下基礎(chǔ)。

（二）變革資金管理模式

由于當(dāng)下支付方式的改變，傳統(tǒng)的資金管理模式也不適用當(dāng)下金融業(yè)的發(fā)展，一方面，企業(yè)的資金循環(huán)客觀上脫離了商業(yè)銀行體系，從而對銀行資金體系造成了一定影響。對于企業(yè)及客戶而言，資金循環(huán)甚至可以脫離銀行體系而分解出來，使傳統(tǒng)的支付媒介作用發(fā)生了重大變化。另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，第三方平臺往往都提供相應(yīng)的資金融通服務(wù)，例如小額貸款、分期付款等方式，使得消費(fèi)者在利用支付功能的同時(shí)充分享受相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。

對企業(yè)而言，要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融下的第三方支付參與資金流轉(zhuǎn)的模式，變革資金管理模式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，加強(qiáng)理財(cái)管理，例如，利用一些科學(xué)合理的理財(cái)軟件，將資金存入其中，讓資金能夠得到有效的周轉(zhuǎn)，獲得一些紅利，提高資金的周轉(zhuǎn)效率。同時(shí)，金融業(yè)領(lǐng)域的負(fù)責(zé)人也要不斷探索和創(chuàng)新，開發(fā)更加高效安全的資金管理模式，加強(qiáng)對資金的保護(hù)。

（三）加強(qiáng)第三方支付賬戶管理

當(dāng)下，經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，社會(huì)不斷進(jìn)步，科技的飛速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展提供了契機(jī)。因此，為了增強(qiáng)第三方支付資金管理的高效性，需要加強(qiáng)對資金的進(jìn)一步管理，規(guī)范第三方支付手段。首先，需要相關(guān)的企業(yè)加大創(chuàng)新力度，更新資金管理理念，提高資金的周轉(zhuǎn)效率，進(jìn)而提高第三方支付的安全系數(shù)。同時(shí)，隨著交易額的不斷增多，第三方支付平臺也不斷在壯大，人們也大范圍內(nèi)接受了這種支付方式，因此，為了提高第三方支付平臺的安全性，需要加強(qiáng)賬戶安全管理工作。要對使用者的身份進(jìn)行核實(shí)，嚴(yán)格規(guī)范使用者的付款方式與操作流程，防止使用者在支付中出現(xiàn)安全隱患。同時(shí)，使用者也要明白，在開通第三方支付平臺時(shí)，要認(rèn)真閱讀一些規(guī)定，并銘記在心，遵守第三方支付平臺的規(guī)定，減少損失的發(fā)生。如果在支付過程中出現(xiàn)了一些棘手的問題，就需要根據(jù)規(guī)定劃分責(zé)任，將危害降到最低。除此之外，一些第三方支付平臺的企業(yè)應(yīng)該重視這些平臺的安全系統(tǒng)更新功能，要跟隨時(shí)代發(fā)展的潮流。例如，在資金安全保護(hù)方面，支付寶添加了一個(gè)“安全守護(hù)”的功能，自從該功能添加后，人們支付的安全性就有了保障，安全系數(shù)比以前更高了。除此之外，現(xiàn)在還增加了人臉識別解鎖和指紋解鎖，這些設(shè)備的錄用，更加提升了支付寶支付的安全性。因此，通過以上敘述的這些方法，能夠很好地管理第三方支付的賬戶，同時(shí)，相關(guān)的第三方支付平臺企業(yè)也要做好探索和創(chuàng)新，不斷挖掘出新式的保密方式，進(jìn)而更好的保障資金的使用安全，建立更加完備的資金管理體系。

（四）做好第三方支付下的資金風(fēng)險(xiǎn)管理

第三方支付中極易出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)，所以為了防止一些漏洞的出現(xiàn)，要加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)管理，運(yùn)用相關(guān)的方法和措施，加強(qiáng)賬戶資金使用的核算，以免在交易中出現(xiàn)錯(cuò)算的情況。第三方資金的核算，相關(guān)的第三方支付平臺應(yīng)該設(shè)置一個(gè)固定的時(shí)間，這樣才能保證工作的有序性。例如，可以將每個(gè)月中的第一天作為賬戶余額和交易情況的時(shí)間，精準(zhǔn)核對，確保支出或者收入的資金與交易記錄保持一致，然后再進(jìn)行專業(yè)的核算，做出細(xì)致的匯總，讓交易人能夠明確地看到自己的交易記錄。隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，第三方支付平臺的資金管理工作可以多樣化，本文針對實(shí)際情況，提出幾點(diǎn)建議：首先，密碼的設(shè)置。眾所周知，QQ和微信等社交平臺需要賬號密碼，那么第三方支付平臺更需要密碼來保障用戶的安全，除此之外，密碼的設(shè)置等級也要非常高，以免一些人利用不良手段破譯密碼，給使用者帶來資金損失，因此，要提高密碼的保護(hù)等級。其次，針對第三方支付，如果資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，軟件要及時(shí)提醒用戶，讓用戶能夠及時(shí)地了解到一些情況，進(jìn)而采取一些方法解決。同時(shí)，第三方支付也可能會(huì)帶來一些信用風(fēng)險(xiǎn)，比如支付商違約，這樣就很可能對用戶的資金安全帶來極大的威脅，進(jìn)而影響互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，要加強(qiáng)第三方支付的資金風(fēng)險(xiǎn)管理工作，降低資金出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，給用戶營造一個(gè)良好的支付環(huán)境。

結(jié)語

總之，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)快速發(fā)展的背景下，第三方支付的使用率越來越高，人們也比較青睞這種交易方式，與傳統(tǒng)的交易模式相比，第三方支付能夠簡化交易流程，節(jié)約交易成本，符合當(dāng)下人們的交易心理，也符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流。利用第三方支付平臺交易，同時(shí)再建立良好的資金管理模式，能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)管理的一體化，進(jìn)而提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率。

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