銀行供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資模式調(diào)查分析

周穎芳

摘要：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司常熟支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“常熟建行”）成立于1996年，為地區(qū)內(nèi)的企業(yè)客戶(hù)、個(gè)人客戶(hù)提供全面的區(qū)域金融服務(wù)，是常熟地區(qū)所有商業(yè)銀行中位居較為領(lǐng)先的股份制商業(yè)銀行。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈 業(yè)務(wù) 模式

一、常熟建行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展概況

（一）常熟建行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品介紹及特點(diǎn)

常熟建行向融資企業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)上下游提供并推出的“供應(yīng)鏈融資十大產(chǎn)品”為企業(yè)提供完整供應(yīng)鏈金融融資方案，協(xié)助融資企業(yè)在面對(duì)供應(yīng)鏈管理中的扶持生產(chǎn)、運(yùn)作，與供應(yīng)鏈核心企業(yè)、中小企業(yè)在合作過(guò)程中建立并保持穩(wěn)定的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈整體價(jià)值進(jìn)一步上升，提高了整體的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。較為常見(jiàn)的幾種融資產(chǎn)品為：國(guó)內(nèi)證委托代理議付、定向保理、人民幣代付、贖單融資、保理項(xiàng)下代付、證證通、證票通、銀證通、銀行保單、代理福費(fèi)廷。其中，面向常熟地區(qū)中小企業(yè)提供的金融應(yīng)收賬款產(chǎn)品形式具體分成了定向保理和國(guó)內(nèi)信用證委代理及保理項(xiàng)下代付。

常熟建行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品打造的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)服務(wù)品牌“供應(yīng)鏈融資十大產(chǎn)品”已經(jīng)能夠滿足企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的需求。這十大產(chǎn)品的內(nèi)容已經(jīng)涉及到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行所提供的多種供貨產(chǎn)品的服務(wù)支持。

（二）常熟建行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)概況

目前為止，常熟地區(qū)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)形成了總投資十億美元以鋼鐵冶金設(shè)備、大型鍛造、港口機(jī)械、船舶重工等設(shè)備制造業(yè)和機(jī)械加工行業(yè)等為主，紡織、通訊設(shè)備為輔的裝備制造產(chǎn)業(yè)帶;常熟地區(qū)內(nèi)具備年產(chǎn)熱冷軋不銹鋼板、鍍鋅彩涂卷板、新型鋼結(jié)構(gòu)件300萬(wàn)噸的冶金鋼鐵產(chǎn)業(yè)以及年產(chǎn)80萬(wàn)噸文化紙和130萬(wàn)噸包裝紙的高檔造紙產(chǎn)業(yè)。在電力能源方面，常熟地區(qū)擁有電力能源產(chǎn)業(yè)的總裝機(jī)達(dá)350萬(wàn)千瓦;除了重工業(yè)的發(fā)展以外還具備有電子化學(xué)品、醫(yī)藥化工、造紙化學(xué)品等精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)。截至2015年，常熟當(dāng)?shù)氐钠?chē)及零配件產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)企業(yè)已達(dá)到98個(gè)，當(dāng)中涉及了生產(chǎn)企業(yè)2個(gè)，3個(gè)專(zhuān)用車(chē)整車(chē)生產(chǎn)單位。汽車(chē)倉(cāng)儲(chǔ)物流等服務(wù)型企業(yè)3家，能夠滿足年產(chǎn)1500萬(wàn)條子午線輪胎和13000臺(tái)汽車(chē)裝備的驅(qū)動(dòng)橋，超過(guò)千萬(wàn)臺(tái)汽車(chē)用千斤頂設(shè)備等的汽車(chē)零部件產(chǎn)業(yè)。常熟共有倉(cāng)庫(kù)面積超過(guò)30萬(wàn)平方米、化工儲(chǔ)罐容積達(dá)到23萬(wàn)立方米、年貨物吞吐量超過(guò)4000萬(wàn)噸的現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)。常熟地區(qū)內(nèi)的電子電器行業(yè)、精密機(jī)械、新型材料、新能源等產(chǎn)業(yè)也得到了全面發(fā)展。

根據(jù)常熟地區(qū)產(chǎn)業(yè)分布和經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況出發(fā)，常熟建行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)市場(chǎng)在：電子及通訊設(shè)備;黑色金屬冶煉;紡織業(yè)服裝及其他纖維制品制造業(yè);交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè);皮革、毛皮、羽絨及其制品業(yè);家具制造業(yè);造紙及紙制品業(yè);飲料制造業(yè);石油加工及煉焦業(yè)等其他產(chǎn)業(yè)。

截至2013年底，建設(shè)銀行在國(guó)內(nèi)進(jìn)行的保理預(yù)付約已經(jīng)高于1400億元以上，保理預(yù)付款達(dá)到了3000億元。非隱藏的保理對(duì)于普通流轉(zhuǎn)資金的貸款替代率超出了80%，用戶(hù)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度穩(wěn)定。

（三）常熟建行供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款產(chǎn)品

其中，常熟建行針對(duì)地區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款模式的類(lèi)型涉及了國(guó)內(nèi)信用證委托代理，定向保理以及保理項(xiàng)下代付。

1.定向保理。一般情況下，經(jīng)由核心企業(yè)向銀行發(fā)送應(yīng)收賬款的發(fā)票數(shù)據(jù)，例如訂單號(hào)碼、發(fā)票數(shù)據(jù)（結(jié)算方式等），銀行根據(jù)發(fā)票金額的80%發(fā)放保理預(yù)付款。合作的銀行方按照核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中輸出的信息進(jìn)行核對(duì)，并且開(kāi)具證明，完成交付。同時(shí)網(wǎng)上可以查詢(xún)到相關(guān)進(jìn)度，供應(yīng)商通過(guò)網(wǎng)銀發(fā)送支用申請(qǐng)，無(wú)需提供任何紙質(zhì)資料。

2.國(guó)內(nèi)信用證委托代理議付。當(dāng)買(mǎi)方和賣(mài)方雙方均以國(guó)內(nèi)信用證作為結(jié)算方式時(shí)，賣(mài)方即信用證的受益人可以委托買(mǎi)方即開(kāi)具申請(qǐng)的人員代理進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)辦理，同時(shí)經(jīng)由銀行將議付資金匯入賣(mài)方的賬戶(hù)當(dāng)中，這就是國(guó)內(nèi)信用證委托代理議付的方式。賣(mài)方屬于委托人角色，而買(mǎi)方則是代理的角色。供應(yīng)商提供物流支持，并且對(duì)后續(xù)物流環(huán)節(jié)予以資訊查詢(xún)的支持。國(guó)內(nèi)信用證委托代理議付條款下的代付活動(dòng)，申請(qǐng)人可以向銀行申請(qǐng)獲得較低的貸款。

3.保理項(xiàng)下代付。保理項(xiàng)下代付，其實(shí)就是基于企業(yè)所提供的一攬子處理事項(xiàng)所進(jìn)行的金融服務(wù)。保理預(yù)付款的經(jīng)營(yíng)可以幫助核心企業(yè)完成相關(guān)交付工作。其中包括應(yīng)收賬款對(duì)賬管理、應(yīng)收賬款催收、賬款分析等。國(guó)內(nèi)保理項(xiàng)下代付國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)上的產(chǎn)品創(chuàng)新是保理項(xiàng)下代付的基礎(chǔ)，和一般的保理服務(wù)對(duì)比會(huì)發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)定價(jià)更為靈活，可降低企業(yè)的融資成本。

二、常熟建行供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資模式

（一）常熟建行應(yīng)收賬款融資模型

事實(shí)上，融資企業(yè)將下游企業(yè)的應(yīng)收賬款作為抵押物向銀行發(fā)起融資的借貸被稱(chēng)為應(yīng)收賬款融資模式。按照融資企業(yè)對(duì)下游企業(yè)的應(yīng)收賬款憑證的追索權(quán)分為兩種方式，即應(yīng)收賬款融資質(zhì)押和應(yīng)收賬款保理。常熟建行的應(yīng)收賬款融資模式主要為應(yīng)收賬款融資質(zhì)押的結(jié)構(gòu)。

（二）與傳統(tǒng)金融貸款模式對(duì)比

在與傳統(tǒng)商業(yè)銀行交易過(guò)程中，企業(yè)有商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)需求時(shí)，多數(shù)只有通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押獲取利潤(rùn)，貸款方式單一、模式簡(jiǎn)單，但針對(duì)中小企業(yè)來(lái)講，不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)少和高利息成為較大的負(fù)擔(dān)。供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資模式下，中小企業(yè)可以通過(guò)借助應(yīng)收帳款憑證、國(guó)內(nèi)信用證、保理憑證等這類(lèi)流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押獲取短期、低息、快捷的融資。

（三）與傳統(tǒng)貸款模式資金流動(dòng)對(duì)比

通過(guò)對(duì)融資模式下相關(guān)的債權(quán)人、債務(wù)人、質(zhì)押物、物流公司參與程度、展業(yè)渠道、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、收益方式、盈利空間、風(fēng)險(xiǎn)程度各項(xiàng)方面對(duì)融資模式進(jìn)行分析，羅列出供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資模式與傳統(tǒng)金融貸款資金流動(dòng)的對(duì)比。

（四）常熟建行供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

常熟建行的應(yīng)收賬款融資主要是發(fā)放給核心企業(yè)的上游供應(yīng)商的，該行在處理應(yīng)收賬款融資時(shí)除了審查應(yīng)收賬款的質(zhì)量，還在融資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、核心企業(yè)的資信和供應(yīng)鏈的整體等方面做了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

1.應(yīng)收賬款的質(zhì)量。常熟建行的應(yīng)收賬款融資模式主要是應(yīng)收賬款融資質(zhì)押，在這種模式下，應(yīng)收賬款是企業(yè)的第一還款來(lái)源，應(yīng)收賬款的好壞關(guān)系到銀行是否能收回貸款，減少風(fēng)險(xiǎn)。所以，該行在授信時(shí)重點(diǎn)審核了應(yīng)收賬款的真實(shí)性、應(yīng)收賬款的合法性和應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力等。

2.融資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。雖然在供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資中，主體信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)嫁給核心企業(yè)，但是融資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況依然會(huì)給銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。所以，常熟建行在開(kāi)展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)時(shí)還關(guān)注了融資企業(yè)借款原因、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)狀況以及企業(yè)的管理狀況等。

3.核心企業(yè)的資信。核心企業(yè)作為應(yīng)收賬款融資下的債務(wù)人，其規(guī)模和發(fā)展?fàn)顩r關(guān)系到銀行是否能順利收回貸款。因此，常熟建行在識(shí)別應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，還特別注意核心企業(yè)在行業(yè)中的市場(chǎng)占有率、資產(chǎn)負(fù)債狀況及流動(dòng)性、企業(yè)的盈利能力和資金周轉(zhuǎn)情況等。

三、常熟建行供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)處理流程

常熟建行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在常熟地區(qū)目前還不成熟，常熟建行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程主要分為：一是申請(qǐng)資料提交;二是前期授信初步審查;三是授信調(diào)查;四是出具調(diào)查報(bào)告與支付這四個(gè)環(huán)節(jié)。企業(yè)向常熟建行提出融資申請(qǐng)，填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，提交申請(qǐng)材料，由常熟建行預(yù)審，對(duì)其初步審查，審查企業(yè)申請(qǐng)資料、借款人評(píng)價(jià)情況，征信審查后進(jìn)行授信調(diào)查，檢查材料以及單據(jù)真實(shí)性與應(yīng)收賬款價(jià)值核定。由建設(shè)銀行出具調(diào)查報(bào)告并進(jìn)行相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，完成授信并對(duì)其發(fā)放貸款。

（一）申請(qǐng)資料提交

為了對(duì)申請(qǐng)授信企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，常熟建行建立一套嚴(yán)格的企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。該行需要對(duì)自身數(shù)據(jù)信息平臺(tái)進(jìn)行搜集與建立，因此需要對(duì)常熟建行供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行企業(yè)資料搜集，申請(qǐng)授信企業(yè)也需要在線上線下提交申請(qǐng)資料。申請(qǐng)授信企業(yè)需要提交的申請(qǐng)資料主要包含申請(qǐng)授信企業(yè)資料與授信目的資料。

（二）前期授信初步審查

在申請(qǐng)授信企業(yè)也需要在線上線下提交申請(qǐng)資料后，建行授信系統(tǒng)通過(guò)對(duì)申請(qǐng)融資企業(yè)進(jìn)行申請(qǐng)資料審查、借款人評(píng)價(jià)情況、征信審查。其中，申請(qǐng)融資授信的企業(yè)應(yīng)是與核心企業(yè)在1年內(nèi)合作穩(wěn)定且資質(zhì)較好的優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商。該行在對(duì)企業(yè)的資質(zhì)和企業(yè)材料審核之后，應(yīng)及時(shí)將供應(yīng)鏈金融的授信額度向建行授信系統(tǒng)進(jìn)行反饋、授信企業(yè)額度。

（三）授信調(diào)查

核心企業(yè)在對(duì)建行授信系統(tǒng)上傳申請(qǐng)企業(yè)的相關(guān)資料和交易來(lái)往資料，由建行授信系統(tǒng)的相關(guān)的人員與系統(tǒng)對(duì)資料進(jìn)行授信調(diào)查。建行授信系統(tǒng)確認(rèn)材料以及單據(jù)真實(shí)性、應(yīng)收賬款價(jià)值核定之后，對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的財(cái)務(wù)進(jìn)行分析，分析其還款能力。由建行授信系統(tǒng)向銀行授信人員反饋資質(zhì)審查的結(jié)果，并提出交易提醒，針對(duì)個(gè)案進(jìn)行分析。

（四）出具調(diào)查報(bào)告與支付

建行授信系統(tǒng)向銀行授信人員反饋資質(zhì)審查的結(jié)果并提出交易提醒，針對(duì)個(gè)案進(jìn)行分析之后，再由核心企業(yè)提交其向銀行的付款信息與付款單據(jù)。最終由建行授信系統(tǒng)下載付款信息并最終確定融資額度并發(fā)放融資支付給申請(qǐng)企業(yè)。

四、常熟建行供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)控制分析

（一）常熟建行供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險(xiǎn)控制

在常熟建行進(jìn)行應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中，其可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)主要是因?yàn)閼?yīng)收賬款的管理操作未能按照方案設(shè)計(jì)的要求進(jìn)行，深層次的原因除了經(jīng)辦人員道德風(fēng)險(xiǎn)外，還有其對(duì)該操作模式不清楚、掌握不透徹，導(dǎo)致操作失誤。

因此，常熟建行應(yīng)建立專(zhuān)門(mén)的應(yīng)收賬款融資管理部門(mén)，對(duì)全行的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)和培訓(xùn)，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍，讓業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對(duì)業(yè)務(wù)操作熟練掌握，進(jìn)而控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

商業(yè)銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)物流公司的信息溝通和共享。現(xiàn)階段，常熟建行的信貸服務(wù)系統(tǒng)主要針對(duì)一般的貿(mào)易交流和一些授信服務(wù)，而更深入的供應(yīng)融資服務(wù)還不夠熟練，所以需要加快腳步，構(gòu)建全面的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，嵌入金融管理系統(tǒng)，以豐富當(dāng)?shù)氐慕鹑诠?yīng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，完善供應(yīng)鏈客戶(hù)資訊。

（二）建立供應(yīng)鏈金融信息管理系統(tǒng)

常熟建行及其客戶(hù)處在信息化的時(shí)代，大數(shù)據(jù)成為很多企業(yè)重視的名詞。政府、銀行、企業(yè)的日常活動(dòng)中產(chǎn)生非常多的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)涉及到貨物的物流信息、資金的流動(dòng)情況、商業(yè)信息的傳遞。常熟建行客戶(hù)企業(yè)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)中的數(shù)據(jù)如財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)趨勢(shì)、客戶(hù)數(shù)量等，這類(lèi)數(shù)據(jù)如果能夠在供應(yīng)鏈企業(yè)中共享，并結(jié)合商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)的信息互通，解決銀行、企業(yè)之間信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。建立數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)，整合核心企業(yè)與企業(yè)上下游企業(yè)數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中有依據(jù)非常快速地授信給企業(yè)、提供資金，并能控制資金風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)角度來(lái)看，大數(shù)據(jù)能夠幫助企業(yè)預(yù)測(cè)未來(lái)的資金需求、生產(chǎn)計(jì)劃等。

常熟建行根據(jù)這些數(shù)據(jù)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和授信管理。借助大數(shù)據(jù)額度能力，該行能夠把握好上下游企業(yè)和核心單位的償債能力，其資信水平也得到提升，達(dá)到科學(xué)而理想化的經(jīng)營(yíng)需求，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估能力也進(jìn)一步增強(qiáng)，可以提前做好預(yù)防工作，降低風(fēng)險(xiǎn)形成。

（三）加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

常熟建行在提供供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品后，加強(qiáng)對(duì)融資客戶(hù)的貸后管理，通過(guò)各種手段和方法建立融資客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。該行需加大與合作平臺(tái)上核心企業(yè)的信息交流，定期分享融資客戶(hù)的信息。

該行應(yīng)通過(guò)與融資客戶(hù)有關(guān)的結(jié)算賬戶(hù)分析，應(yīng)收賬款變化分析判斷客戶(hù)是否正常經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)應(yīng)收賬款融資后管理，定期對(duì)融資客戶(hù)進(jìn)行實(shí)地檢查，加強(qiáng)與中小企業(yè)客戶(hù)的溝通交流，了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及未來(lái)融資的需求，在追求良好合作的基礎(chǔ)上，判斷其經(jīng)營(yíng)情況是否正常，形成常熟建行融資客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，能有效減少客戶(hù)融資后發(fā)生重大不利變化并出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況。

（四）應(yīng)收賬款融資模式風(fēng)險(xiǎn)控制

常熟建行借助供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的開(kāi)通，從根本上緩解了商業(yè)銀行和企業(yè)資訊不對(duì)等的矛盾，進(jìn)一步促進(jìn)了企業(yè)和銀行間的合作。利用對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的信息評(píng)估和整合供應(yīng)鏈上的各種資訊，進(jìn)一步提升了運(yùn)行效益，降低了建行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，注入了企業(yè)急需的資金，為上下游企業(yè)的運(yùn)行提供了助力，實(shí)現(xiàn)了物流配送的價(jià)值。該行參與到供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，進(jìn)一步落實(shí)了銀行和上下游企業(yè)間的資金交流。從前文中我們可以了解到，供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資的明細(xì)情況主要通過(guò)核心企業(yè)、中小型單位的應(yīng)收賬目為主，而文章更是對(duì)該行所提供的服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行分析，具體地辨析了其信用風(fēng)險(xiǎn)控制主要是針對(duì)下列幾個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行的：

首先是確保交易的封閉性和自我償還能力。常熟建行供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬目具有創(chuàng)新性，利用融資活動(dòng)，將信用資質(zhì)較好的核心企業(yè)引入融資環(huán)節(jié)中，形成信用共享的局面，為中小型單位提供資質(zhì)評(píng)級(jí)的可能。

其次是監(jiān)控供應(yīng)鏈的運(yùn)行情況。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，其運(yùn)營(yíng)方隨之監(jiān)測(cè)金融收賬融資方的信用風(fēng)險(xiǎn)情況，整體以上層企業(yè)為主導(dǎo)，同時(shí)密切留意合作方的融資情況，了解供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)的優(yōu)劣形勢(shì)，評(píng)判信用風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈上的企業(yè)為了可以得到更大的發(fā)展空間，可以積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)能力，時(shí)刻關(guān)注供應(yīng)鏈的變化。一方面，要增強(qiáng)供應(yīng)鏈企業(yè)的資訊管理，提高信息透明度;另一方面，增強(qiáng)供應(yīng)鏈上企業(yè)間的合作，既可以降低信息采集的成本，又能夠形成企業(yè)違約成本的提升，給企業(yè)造成震懾效果。

再有就是應(yīng)收賬款的質(zhì)量把關(guān)。進(jìn)行金融應(yīng)收賬款融資活動(dòng)時(shí)，對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行特定的安排，由供應(yīng)商持有應(yīng)收賬款，債務(wù)人是核心企業(yè)。融資進(jìn)行之前，銀行做好準(zhǔn)備工作，查核實(shí)際的經(jīng)營(yíng)狀況，放貸環(huán)節(jié)則需要做好記錄。

最后就是實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控，對(duì)中小經(jīng)營(yíng)單位及核心企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。盡管當(dāng)?shù)氐墓?yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)具有創(chuàng)新性，但也存在不足。因此，為了進(jìn)步了解運(yùn)行狀況，需要制定實(shí)時(shí)監(jiān)控的系統(tǒng)，追蹤及把關(guān)參與企業(yè)的資質(zhì)，防范風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，將風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

作者單位：江蘇省常熟中等專(zhuān)業(yè)學(xué)校