發展綠色金融 有效服務實體經濟

張議文

摘要：綠水青山就是金山銀山。隨著綠色可持續發展觀的提出，社會各行業對可持續發展的環保理念也在實際踐行中。目前我國處于經濟發展和經濟結構調整的關鍵時期，各個行業的發展離不開金融的強勁支持，根據實體經濟的發展現狀提供相關經濟支持，也是金融行業賴以生存的關鍵。文章以綠色金融如何有效服務實體經濟為主題，詳細剖析了綠色金融在推動實體經濟發展當中所面臨的問題，針對性提出綠色金融更好地服務實體經濟的相關發展策略。

關鍵詞：綠色金融;實體經濟;可持續發展;經濟結構調整

兩次工業革命，帶領世界走進電氣時代，各個國家的經濟都邁進了飛速發展的階段。經濟的高速發展帶來的是對于環境的污染和資源的消耗，全球氣候變暖和居住環境的惡化已引起了各個國家的重視，相繼提出節能減排、低碳經濟、綠色可持續發展的環保理念。我國則提出向綠色金融轉型的經濟發展理念，習近平總書記在黨的十九大報告中強調：大力發展綠色金融，推動生態文明建設，重視綠色金融的發展對于實體經濟的重要推動作用。文章基于目前綠色金融發展的現狀進行分析研究，并提出綠色金融如何推動實體經濟的發展策略。

一、綠色金融在實體經濟發展中的必要性

大力發展綠色金融促進實體經濟的高速發展，是當代經濟結構調整必然要求。隨著綠色可持續發展環保理念的提出，國家對于能耗低、排量小的環保產業更為重視。政府相關部門出臺了對于綠色產業較大力度的扶持政策，綠色經濟迎來了新一輪的發展機遇。其次，把發展綠色經濟和實體經濟有效結合起來是當代市場經濟的需求。隨著綠色金融經濟和可持續發展的環保行業、可再生資源行業的良好結合，很好的滿足了金融市場的拓展業務需求。綠色金融的大力發展可以降低實體經濟各行業的交易風險，綠色金融行業結合了傳統行業和綠色環保行業的特色，可以有效了解各實體經濟在資金鏈存在的風險，相應調整其內部信貸結構，在對環境友好的前提下發展實體經濟，最終實現可持續發展的綠色環保理念。

二、綠色金融服務實體經濟存在的問題

綠色金融對于實體經濟的可持續發展有著重要推動作用，所以相關部門應當足夠重視綠色金融的健康發展，讓其發揮最大作用，服務于實體經濟發展和人民群眾的生活質量的提升。研究調查發現，綠色金融對于實體經濟的推動不夠全面，政府相關的配套措施不夠齊全，綠色金融自身的體系不夠健全，綠色金融的風險防范系統有待完善等系列問題，現具體分析如下。

（一）綠色金融參與實體經濟過于單一

在綠色金融拓展業務的過程中，商業銀行是其中堅力量。就目前綠色金融的實際發展情況來看，商業銀行在其業務開展過程中，參與度不高。沒有為金融服務推動實體經濟提供專業和多樣化的服務，同時，與綠色金融相關的專業服務機構較少，對中介機構的組織和鼓勵力度有待提升。導致綠色金融服務實體經濟時面臨的交易風險不容忽視，一定程度上延緩了綠色金融推動實體經濟發展的步伐。

（二）金融產品沒有與時俱進

當前我國大多數綠色金融的金融產品主要是以環保企業為主要對象的節能減排項目，產品比較單一。相關融資產品存在一刀切，過于重視融資渠道的現象，沒有考慮到用戶的具體企業特征。其次，綠色金融業務中的綠色信貸的中間環節以及相關環保金融產品還處于未全面開發的狀態，對于合同能源的管理未來收益權質押處于起步階段，再加上缺乏綠色金融相關專業人才，導致綠色金融產品的更新一直無法跟上社會發展。

（三）缺少相關金融配套措施

由于國內可持續發展的綠色環保理念還沒有深入人心，目前的金融機構大多缺乏對綠色可持續發展的正確認知，所以現有的大量企業沒有意識到綠色生產的重要性，不重視現有的環境問題。與此同時，政府相關部門缺少與綠色金融配套的政策措施，對金融機構的財政支持力度不夠，激勵補貼機制不到位。沒有充分調動綠色金融機構參與環保金融項目的積極性，導致綠色金融行業發展受到阻礙，更沒有辦法推動實體經濟的發展。

（四）金融體系不夠健全

目前綠色金融在國內的發展已初具雛形，已經構建出綠色金融的大致體系。目前存在的問題是，金融體系中的金融產品主體之間的效益有著天壤之別。比如，綠色金融中的保險產品種類較少，針對市場的不確定和不穩定的現狀保險產品，缺乏足夠的深度和覆蓋密度。再比如，綠色發展基金并未受到一些地方政府的廣泛推廣，實際運行效果不盡人意。綠色金融的延伸產業，對于綠色債券評估以及環境效益評價的第三方服務機構數量嚴重缺乏，而且在專業性上達不到業內標準，且評估過程中不夠公正公平。

（五）綠色環保理念沒有深入人心

消費者的群體消費行為在一定程度上可以促進實體經濟的發展。通過引導消費者樹立健康適度的消費心理，在一定程度上改變消費方式，來達到引導生產模式的變革，進而調整產業經濟結構的目的。但是目前的綠色環保理念還未深入人心，導致大多數消費者并未樹立環保的消費理念，對于有助于大眾健康的綠色食品消費力還不夠。引導消費者轉變消費觀念，追求自然健康的生活，舒適的同時注重節能環保，實現可持續消費。然而，目前對于綠色金融行業的相關產品沒有引起足夠的重視，這也是綠色金融產業沒有發展起來的原因之一。

三、綠色金融有效服務實體經濟的發展策略

（一）擴大綠色金融參與機構

針對綠色金融機構參與實體經濟過于單一的問題應對方案如下。商業銀行雖然是綠色金融拓展業務過程中的中堅力量，但是其對綠色金融的參與度有待提高，所以在很大程度上制約著綠色金融業務的開展。所以，建議國家相關部門首先進行現有綠色信息的披露舉措，一定程度上緩解現有的綠色信息不對稱的現狀，同時制定出對于綠色金融的激勵和優惠政策。鼓勵商業銀行和相關服務中介積極參與到綠色金融的業務拓展中。其次，國家宏調的相關部門擴大政策性銀行業務范圍，加到國家的扶持力度可以設立“綠色基金”專業部門，率先帶動對綠色金融的資金投入工作。對于前景廣闊，回報周期相對較長的一些綠色環保項目，可以以政策性的綠色扶持銀行和相關擔保機構為媒介，對其提供相關資金支持。

（二）加快金融產品創新步伐

對于綠色金融行業的金融產品沒有與時俱進的問題，可以學習國外相關的先進經驗結合我國現有的綠色金融發展現狀，為我所用，中西結合進行金融產品的創新，使得綠色金融的金融產品以及管理模式能夠符合當代社會的要求，并且滿足服務對象的需求。在當今電子信息技術的推廣和互聯網的普及下，作為綠色金融的主體媒介銀行也要與時俱進的實現“金融網絡化”，對于現有的銀行監管制度微調來適應金融網絡化的發展趨勢，實現“云信貸”和“云理財”。其次，拓展金融市場，創新金融模式，加大對綠色信貸和理財產品的支持力度。利用少量公共資金來引導社會資本對于城市低碳公共交通設施的資金支持等。同時需要加強金融專業人才對于綠色金融配套產品的不斷創新。相關中介服務機構也要做出對于綠色金融發展有力的相關改革創新，更好地服務綠色金融和綠色企業。對于綠色金融產品之一的保險，需要研發節能減排相關的險種，與時俱進的為綠色環保產業的發展提供金融保險服務，為綠色金融推動實體經濟的發展貢獻自己的力量。

（三）加大綠色金融政策支持力度

針對于綠色金融缺少相關金融配套措施的問題，國家可以出臺關于綠色信貸的差別化扶持政策，擴大綠色金融的行業規模，同時也可以提高商業銀行參與綠色金融業務的積極性。再者，制定出綠色金融行業的相關規范制度，對于當前企業生產存在的亂排放問題加以整治，對其作出明確規定和排放量的約束。同時制定出排量階梯化的稅收征收政策，對于主動節能減排的企業給予相應的稅收減免政策，完善綠色金融的稅收配套措施，積極推動企業參與到綠色金融的系列活動中去。 還可以建立一個像金融失信披露平臺一樣的綠色信息共享平臺。政府相關環保部門對企業的排放量進行實時披露，企業對合作的銀行和環保部門定時匯報，形成一個健全的綠色信息征信系統。除此之外，大力支持新能源和清潔能源的發展， 相關部門提高對于環境整治和監管力度，社會整體輿論導向加強環境保護和大自然保持動態平衡，深入貫徹落實科學發展觀。對于如何加大綠色金融政策的支持力度，最后可以學習發達國家的成熟經驗，把國際先進技術和我國環保現狀完美結合。

（四）建立健全綠色金融體系

針對于綠色金融在我國的發展現狀，急需建立一個完善的、高效的，健全的綠色金融體系。首先，需要對相關綠色金融服務中介機構進行激勵引導，調整現有的信貸結構，加大綠色金融中信貸投放的力度，有效擴大綠色信貸的發展規模。變補貼信貸模式為貼息綠色信貸，提高信貸資金的利用率。加大綠色金融行業與商業銀行的合作力度，降低綠色信貸的風險，提高綠色金融行業的企業形象。再者，想要推動綠色行業的發展，離不開對綠色債券優化審核舉措，通過全面深入探討審核的相關標準，可以對綠色金融中綠色債券的發行條件給予一定程度的放寬，實現債券市場的多元化。最后，為了規范綠色金融行業的相關中介服務機構市場，建議成立專門的行業監管協會，互相監督，互相交流，做好綠色金融的第三方服務機構市場，也可以在一定程度上監管綠色金融中資金投入的合理規范運行。

（五）鼓勵綠色環保行為

針對目前綠色環保理念沒有深入人心的問題，可以通過倡導綠色環保行為來改善。消費者的群體消費傾向可以在一定程度上帶動社會經濟的發展。綠色金融行業也是一樣，當綠色環保理念深入影響到消費者的日常消費行為時，可以在很大程度上帶動環保產業的發展。社會輿論積極鼓勵人民群眾按照綠色生活方式，多多使用環保產品。樹立綠色環?？沙掷m發展理念，踐行低碳出行。社會相關環保部門可以通過樹立“環保之星”，來帶動人民群眾日常生活的綠色環保行為。綠色金融體系接下來要做的是，積極創新金融產品，做好市場調查和產品的升級換代，不斷滿足客戶的最新消費需求。可以為消費過的環保客戶建立屬于自己的環保檔案，在金融產品的額度，利息及福利等方面為客戶提供更多便利，贏得回頭客，間接為自身金融市場的贏得更大市場份額。綠色金融行業發展過慢的主要原因是金融綠色產品供給量不足且過于單一，所以可以加快金融產品的研發速度。再者通過建立客戶的綠色信息征信系統，通過綠色環保等級來衡量客戶的風險程度，以及決定實行何種等級的貸款利率，同時，這一舉措可以從側面提升客戶對于綠色環保理念的重視度。

綜上所述，文章通過分析綠色金融在實體經濟發展中的必要性，以及當代綠色金融在推動實體經濟過程中所存在的問題進行分析研究，并針對性地提出綠色金融如何更好地服務實體經濟的相關發展策略，首先，需要擴大綠色金融的相關參與機構，通過政策支持提高其參與積極性。其次，加快金融產品的創新步伐，通過結合當今科技成果，與時俱進地滿足消費者現有的消費需求，以及學會借鑒國外相關先進經驗。再次，加大綠色金融政策的支持力度，通過差異化政策支持來提高企業對于環保產業的重視。最后，提倡消費者把綠色環保理念踐行到位，通過消費者群體消費行為來推動環保產業的發展。為了21世紀社會當代經濟的綠色可持續發展，相關部門應當足夠重視綠色金融行業的發展，只有金融行業得到了穩定發展，才能為其它綠色環保產業提供強勁的金融支持。

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（作者單位：煙臺銀行股份有限公司萊山支行）