互聯網金融的風險管理探析

摘 要：互聯網金融行業的基礎是互聯網技術，該行業的絕大部分業務都是依托于互聯網技術開展的，由于互聯網本身的特點，這就使得該行業在與互聯網技術相結合的同時，風險也會隨之提高。就當下的行業情況來看，對于行業風險監管的體系尚不完整，從而使得行業的信息安全受到威脅，因此，互聯網金融安全是發展該行業首先要解決的問題。

關鍵詞：互聯網;金融風險;管理探析

引言

互聯網金融行業是一個年輕的行業，現階段該行業已初步度過了快速發展階段，進入了行業規范階段。無論是什么行業，在高速發展的同時，總要面臨著一定的風險。想要使得互聯網金融更加穩定地發展，就需要企業以及公司對安全問題制定相關的措施，大力發展安全技術，與此同時要較多地參考傳統金融行業已經出現過的問題，并且與互聯網的現狀相結合，制定出一套合理的、科學的、有效的安全防護措施。

1、加強互聯網金融風險管理的意義

互聯網技術的發展為傳統金融行業開辟了新天地，通過互聯網技術與傳統金融的結合，使得該行業展現出了一個全新的面貌。服務范圍變廣的同時，相應的金融產品也有了較高的創新度。凡事都具有兩面性，互聯網在一定程度上推動了金融行業發展的同時，也為該行業帶來了復雜且多樣的風險。當該行業的風險發生在互聯網時，無論是個人還是公司機構，都會受到很大影響，最直觀的影響就是他們的利益可能會被損害。這就是互聯網對該行業發展產生阻礙的部分，因此，加強對互聯網金融風險和安全管理，不僅可以打造一個良好的網絡環境，還可以保障客戶以及機構的利益，并為整個互聯網的發展提供動力。

2、互聯網金融風險的特點

現階段存在于互聯網金融行業的風險，主要分為以下幾點，首先是風險的不可控性，相比于傳統的金融行業，由于互聯網技術的不可控性，使得互聯網金融在該方面的特點更加顯著。通過對傳統金融的分析，我們可以知道，傳統金融可以用貨幣和一些具體的政策來降低風險發生的可能性。但是由于通過互聯網所進行的操作更加迅速，這就使得風險傳播的速度也更快，風險可以順著互聯網大規模擴散。其次就是風險的雙重性。

當互聯網金融發生風險時，哪怕是一個小小的問題，也可能引發整個金融系統的癱瘓。眾所周知，一切事情都具有兩面，因為互聯網金融風險的存在，也在一定程度上推動了互聯網技術的不斷革新和進步。這就說明了，互聯網金融風險是具有雙重性的，彼此的影響是互相的，這也是互聯網金融發展進步的基礎。

在此發展背景下，金融機構充分借助互聯網接觸越來越多的用戶，借助大數據分析技術等地金融服務加以改造，其中人群較多且接觸幾率更大，從而出現了一定的風險問題。此外，多元化的服務方式，金融產品的不斷創新，給消費者帶來了極大的便利，也隱藏著很多不確定因素，存在風險問題。創新業務也會存在風險。而網絡業務活動中，要提升競爭力，需要不斷創新服務，一些新的業務出現，如互聯網金融等，在發展中接觸了大量的客戶群體，也加大了信用測評等難度和風險。一些新的產品逐漸走進人們的生活，價格波動較大，風險影響因素多，融資途徑越來越多，資金流動風險管理的難度加大，對風控技術提出了新的要求。

3、互聯網金融面臨的風險

3.1技術風險

當下這個時代，技術永遠是一個行業的核心，互聯網金融行業也不例外，現階段該行業面臨的主要問題是行業創新的速度很快，但是技術開發已經遇到了瓶頸，也就是說，技術開發和更新的速度跟不上行業創新的速度。造成這種速度不對等的原因，主要是互聯網是一個多元化的、龐大的系統，這里面覆蓋了大量的不同類型的技術，而且應用于金融行業中的互聯網技術，主要是大數據、物聯網以及人工智能等，這些技術的更新速度更快，這就給技術人員帶來了很大的難度，再加上網絡平臺高昂的維修成本，這些綜合因素導致了風險多發。

3.2操作風險

除了技術風險外，在實際操作過程中存在的風險依然是很大的安全隱患。操作過程中存在的風險可以分為兩個方面，首先是工作人員，如果工作人員對自己所負責的業務沒有達到很熟練的程度，或者由于自己的疏忽很容易會造成一定的風險。其次就是客戶，比如客戶在辦理相關業務的時候，由于一些個人失誤，導致個人信息泄露的情況。實際的情況是，絕大部分互聯網公司都會在工作人員入崗前對其進行全方位的操作培訓，但是由于個人原因導致的無謂失誤仍然會頻繁出現，這種偶然情況很難避免，但是工作人員在與客戶進行對接時，必須按照相關規定進行操作，確保每一個操作步驟都嚴格遵守程序和規定，因為有的時候一個很小的失誤，就會引發一系列的問題。

3.3信用風險

信用在現階段已經得到了社會的高度關注，各行各業都很重視客戶的信用。互聯網金融行業也不例外，甚至信用已經成為該行業中的核心部分。就當下的大部分互聯網公司而言，客戶的信用是他們評價客戶的重要標準之一，如果客戶的信用額度達不到要求，他們的很多業務都會被限制，但是就目前而言，很多企業在評價客戶信用額度的時候，沒有一個統一的標準，這就導致客戶的信用評價可能會存在一定的誤差，而信用風險就蘊藏在這些誤差之中。很多時候，由于企業對客戶的信用程度不是很了解，這就使得公司放出去的貸款無法按時收回，甚至無法收回。這種情況的出現，對于放貸的公司造成了很大困擾。

4、互聯網金融風險的管理對策

4.1加大技術開發力度，保障網絡安全

現階段互聯網金融還是一個比較年輕的行業，在發展的過程中應當重視創新，但是做好創新的同時，必須保證與創新相適應的關鍵技術以及網絡安全的保護，該行業領域內的創新也給互聯網技術提出了新的要求，使得與金融行業相關的互聯網技術面臨了更大的挑戰。為了適應這種情況，該行業內必須要有大量的綜合性人才，也就是說，企業必須要重視人才的不斷引進，對于大數據、物聯網以及人工智能等方面的綜合性人才要更加重視，只有這些人才的加入，才能夠使得該行業可以在創新與技術上齊頭并進。還有就是網絡安全的問題，想讓整個互聯網金融行業穩定發展，就需要保證互聯網絡的安全，對于進入系統的用戶要嚴格檢查，防止不法分子的非法入侵。想要使得網絡安全達到一個很高的程度，還是需要把重心放在技術開發上。

4.2加強互聯網金融風險宣傳教育，提高防范意識

隨著社會的發展，互聯網金融企業在我們日常生活中非常常見，由于該技術的普遍性，在一定程度上導致了人們對互聯網金融風險的防范意識還不夠，由于這種意識上的不足，很多不法分子有了犯罪行為。因此，為了避免這種問題的發生，在崗位的工作人員應當提高對自己的要求，認真對待公司開展的培訓，這樣可以在一定程度上減少風險的發生。與此同時，公司應當重視本公司的信譽，也就是說，在與客戶進行對接的同時，要以誠信為先。政府在這方面應當加大宣傳力度，讓人們知道互聯網金融詐騙就在自己身邊，從而提高每個人的防范意識，讓大家理性對待網貸。通過人民政府以及公司這三方面的共同努力，讓互聯網金融行業得到更好的發展。

4.3完善征信體系，提高準入條件

由于信用引發的一系列問題，在一定程度上阻礙了互聯網公司的發展，因此，互聯網公司應當把完善信用監管機制放在首位，在這個過程中可以借鑒有經驗的企業，如傳統的商業銀行的征信體系，不斷完善本公司的信用體系，防止貸款難以收回等情況的發生。企業還需要設立相關的風控部門，這樣就可以在風險剛剛發生時就扼殺在搖籃里。與此同時，公司還要加強與客戶之間的交流，可以收集客戶的建議，與公司共同完善征信體系。

4.4完善法律建設，加強金融監管

政府對相關法律的制定是互聯網金融安全的基礎，也就是說，政府需要根據該行業的現狀以及可能面臨的安全問題，制定出適合該行業的規章制度，這些規定和制度要盡量做到全面，以防止不法分子鉆法律的空子。近年來，互聯網金融行業中的網貸受到社會各界的廣泛關注，它在一定程度上為需要錢的人帶來了方便，但是利用網貸進行犯罪的案例也層出不窮，也使得網貸變成了一個高風險的行業，這就需要政府大力加強對網貸的監管力度，確保貸款者的安全，維護放貸者的權益。現階段，互聯網金融儼然成為金融行業的領頭羊，因此，在政府制定相關法律法規的同時，行業本身也要加強對自己的監管，不斷規范自己的業務范圍和模式，從而使得該行業健康穩定地發展。

4.5重視大數據專業化人才的培養

互聯網金融行業的長遠發展離不開專業人才的支持，大數據發展背景下，對專業人才的數據信息處理能力有了更高的要求，從業者需要了解互聯網金融的發展特點及現狀，了解大數據帶來的影響，并積極了解和掌握最新的技術，將其應用于金融業務中，不斷提升專業人才的信息處理能力，提升業務熟練程度，從而更好地預測和規避風險。

4.6嚴格市場準入

互聯網高速發展環境下，要有效防范金融風險，需要嚴格市場準入的標準。重視計算機等基礎設施的建設，并完善專業化人才的支持，按照制度嚴格執行和操作互聯網金融信息的發布，對新業務的開發加以重點控制，并建立完善的風險防范策略，針對不同的業務制定完善的交易規程，建立靈活有效的市場準入檢查制度，強化金融機構的信息審閱能力，更好地發揮相關部門的監督作用。

5、結束語

綜上所述，隨著經濟的高速發展，帶動著金融市場也進入了高速發展階段，而互聯網技術的成熟為金融市場的發展增添了雙翼，現階段的金融已經與互聯網技術相結合，帶來新發展，同時也帶來了一定的風險。而加強互聯網金融風險的管理，對于金融市場的發展起到了推動作用。

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作者簡介：

張璇，女，漢族，江蘇無錫人，就讀于東南大學經濟管理學院，研究方向：金融管理。