住房公積金業務集中審批實現與應用

陳勇 曹峻 周翔

摘要：為推動審批服務理念、制度、作風全方位、深層次變革，常州市住房公積金管理中心在借鑒行政審批集中服務模式和商業銀行金融業務審批流程設置經驗做法的基礎上，結合住房公積金業務特點，在全省同行率先實現了業務集中審批模式，應用于住房公積金業務辦理，實現了安全性加碼、人員配置精簡、審批效率倍增、業務流程再造。

關鍵詞：住房公積金;業務集中審批;便民利民

中圖分類號：F293 文獻標識碼：B

文章編號：1001-9138-（2021）05-0064-68 收稿日期：2021-05-10

作者簡介：陳勇、曹峻、周翔，常州市住房公積金管理中心。

常州市住房公積金管理中心（以下簡稱“常州中心”）實施“管營分離”改革以來，確立了管理中心就是“服務中心”的定位，逐步完善形成了“一門制辦理、一站式服務、一窗式受理、一次性辦結、一條龍操作和一攬子指導”的“六個一”特色服務。但是隨著業務的發展、規模的擴大，沿襲多年的“管營分離”模式下區域網點大而全，分散管理的現狀，從局部區域看，逐漸暴露出業務辦理“強調效率，弱化風控”的不足;從全部市域看，逐漸暴露出人員管理“重復配置，效率不均”的缺點。隨著“放管服”改革不斷深化，常州中心按照國家、省市深入推進審批服務便民化的相關要求，結合住房公積金業務特點，積極開展住房公積金業務辦理服務模式創新，通過構建更加系統完善、科學規范、運行有效的集中審批服務體系，推進審批服務扁平化、便捷化、智能化，進一步提高業務辦理質量和效率。

1 住房公積金業務集中審批可行性

1.1 國家為深入推進審批服務便民化提供了指導意見

中共中央辦公廳、國務院辦公廳《關于深入推進審批服務便民化的指導意見》指出，要大力推行審批服務集中辦理，優化提升各級政務服務大廳“一站式”功能，實行一窗受理、集成服務。最近幾年，各地在理清政府各部門職能的基礎上，推行“一枚印章管審批”，將各部門分散的審批職能優化整合，統一劃分給行政審批局，既簡化了行政流程，又提高了審批效率，實現了職能轉變提速，服務能力提升。雖然住房公積金業務辦理有別于行政許可權審批，但是中心內部多部門協同聯動已然是政務服務的方向，中央指導意見在深入推進審批服務標準化、大力推行審批服務集中辦理等方面對住房公積金業務辦理有著非常重要的指導意義。

1.2 商業銀行貸款集中審批實踐為中心業務集中審批提供了經驗借鑒

隨著我國金融業開放不斷加快，我國商業銀行在充分學習借鑒國外商業銀行發展經驗的基礎上，持續開展組織結構重構，業務流程再造，堅持以客戶為中心，按照扁平化、專業化、集中化以及前臺、中臺、后臺相分離的原則，積極推進組織機構扁平化改革，逐步建立起了集中審批貸款信貸政策底線制度，提高了審批的透明度和效率，建立了集中審批標準化流程，明確了每個環節工作職責，提升了專業化操作水平，建立了獨立的集中審批人隊伍，保障了政策的一致性和連續性。

1.3 中心信息化建設為實施業務集中審批提供了技術支撐

近年來，常州中心一直致力于通過信息化建設加強集中化管理，開發了一套住房公積金綜合業務辦公平臺，該平臺不僅全面覆蓋了住房公積金各項業務，而且集成了行政OA辦公、人事管理、標準化管理等辦公應用。通過與住建、不動產登記、社保、民政、公安、人民銀行等單位信息共享，實現了購房合同備案、不動產權、單位及個人社保、婚姻登記、戶籍、征信報告等信息的實時聯網核查;通過“雙貫標”和綜合服務平臺建設，實現了全市住房公積金的統一管理和財務集中核算，全面實現了全市住房公積金繳存、提取業務通辦，常武地區通貸。統一標準的業務系統、多渠道信息共享、集中財務核算為業務集中審批提供了強有力的支撐。

2 住房公積金業務集中審批目標和原則

實施住房公積金業務集中審批的目的在于：推進“放管服”改革，優化住房公積金業務流程，提升窗口服務質量，打造線上線下統一融合的服務體系;推進集約化體制改革，強化管理、技術與標準三大體系，提高人力資源使用效率，創建精干高效職工隊伍;推進標準化、規范化改革，消除認知差異、執行差異、檢查差異，提高風險防控水平，營造穩定內控環境;有針對性地提高系統故障應急處置能力。

實施住房公積金業務集中審批的原則是以客戶為中心提升服務效能，以標準化建設提升服務水平，以監督制衡為抓手提升風險防控水平。做到目標明確、職責分明、措施配套、保障有力，實現審批工作效率有提高不降低，實現服務水平有進步不倒退，實現風險防控有增強不弱化，推動業務實現跨越式發展。

3 住房公積金業務集中審批實現

3.1 總體思路及框架

住房公積金業務集中審批就是將目前分散辦理的征信查詢、異地轉移、信息更正、提取復審、貸款綜合審核（終審）等轉為集中辦理的模式，就是按照“統一管理，分級集中”原則，全面取消柜面人工復審，將業務受理并初審和復審（終審）相分離，實現“前臺一窗受理、中臺集中審批、后臺保障支撐”的業務集中審批服務模式。前臺主要面向客戶提供精細化服務，中臺強化專業化、標準化管理，快速響應、集中賦能，后臺提供內部運轉保障支持，形成前、中、后臺相互分離、相互支撐、相互制約機制，如圖1所示。

3.2 業務流程再造

征信查詢流程：取消紙質征信報告打印，每一筆征信查詢只能由客戶授權，前臺業務發起，系統自動隨機派送征信查詢需求給中臺征信查詢員，中臺查詢員審核后執行查詢，業務系統與二代征信前置系統對接，直接獲取數據字段進行業務審批，征信報告不落地。借助高拍儀、二代身份證讀卡器等外接設備，在用戶授權管理、查詢服務、后臺監測和檔案存儲等環節實施全流程風險管控，實現用戶操作精準定位、申請人身份準確識別、操作日志實時統計、異常情況及時預警、超閥值查詢及時熔斷、業務檔案電子化管理。

提取業務流程：取消前臺人工復審，在符合條件的情況下，參照線上業務改造為機器自動復審，主要包括租房提取、離開本市銷戶提取、退休退職提取、購買商品房提取、購買存量房提取、償還商業貸款提取。對于仍然需要人工復審的提取，職工提交申請，前臺初審柜員審核錄入數據、影像資料后，系統自動聯網核查，并隨機派送任務給中臺業務審批員，審核通過后，系統自動劃款，實時到賬，短信通知客戶辦理結果。發生異常時的支付記賬操作權限也集中管理。

貸款審批業務流程：取消前臺營業部門復審，擔保公司完成資信審核后，貸款申請隨機派發給中臺業務審批員。同時協調不動產登記部門，將目前貸款營業部門復審時發送的同意貸款證明信息調整為中臺終審后發送。二手房終審要求實時辦理，期房貸款終審要求資格審核后5個工作日內完成。貸款審批流程壓縮，由4級變3級，審批效率提升。風控部門由2個變3個，建立起相互制約、責任明確的內控機制，風控水平提升。貸款終審集中，有利于培養專業的審批隊伍，提升貸款綜合審核的合規性。同時，統一借款合同式樣、服務標準，提供多種合同變更和還款方式。

3.3 組織架構調整

為適應新業務流程，打破業務縱向劃分的“部門墻”，以及技術平臺與技術應用之間的壁壘，構建新的前臺-中臺-后臺型組織架構。前臺各辦事處、分中心以優質服務為目的，不涉及業務審批，將業務上收中臺集中審核，按審核結果辦理業務。中臺從全中心選拔人員建立集中審核處，負責全市住房公積金業務運行管理和征信查詢，審核全市住房公積金業務，編制線上線下業務操作指南、業務軟件需求。集中審核處管理人員必須具備較強的溝通協調、分析、寫作能力。對單位、職工個人繳存、提取、貸款申請等業務進行整合，設立業務管理處，負責業務發展戰略規劃和政策輸出。后臺信息處負責信息化頂層設計，從多個煙囪型系統的建設向基于中臺共享能力的系統建設轉型。

3.4 信息系統建設

線上線下一體化的審批服務平臺（技術中臺）是集中審批系統建設的重點，各渠道業務可以靈活接入審批平臺，定制業務審批服務。審批平臺分為兩個子模塊，分別是流程審批子模塊和規則引擎子模塊，其中流程審批子模塊主要實現獲取審批數據、單據詳情以及審批決策等信息，并完成相應的審批動作。規則引擎子模塊主要實現根據相應的業務規則（任務優先級及權重信息等）返回數據，獲取流程分支權重，根據流程分支權重計算審批的下一節點和任務派發對象。同時，審批平臺通過直連接口方式與二代征信前置系統對接，在業務系統中實現了業務驅動的征信查詢授權及查詢操作全流程管理。

3.5 保障機制

為保障業務集中審批體系有效運行，各類角色人員在規定的職責范圍、業務流程內按照明確的分工執行、協作、支撐，面向全市范圍設計一系列創新前臺-中臺-后臺住房公積金業務體系的配套管理規章制度，如表1所示。

4 應用成效

4.1 審批與運營分離，安全性加碼

在業務集中審批模式下，根據審批分離的原則，業務營運部門和管理部門的審批權限相對分離，由運營部門對受理業務進行初審，管理部門進行集中復審。通過部門相互監督、交叉審核，既保證了業務審批的準確性，又強化了運營部門和管理部門間審批權限的制衡性，能有效防范工作人員的道德風險。同時，在提取業務的集中審批中，將征信查詢功能集成前置，分離初審信息錄入和審核流程，能夠有效應對系統故障，特別在出現短暫外部信息共享故障情況下，可以繼續保持業務平穩運行，保障業務安全。

4.2 分散向集中轉變，人員配置精簡

業務集中審批模式，把原先分散在各服務窗口的復審人員集中，按照“算法”和區域相結合的原則，動態分配審批任務，解決了原來一個復審人員只能服務2-3個初審窗口，導致復審員工作量不均、忙閑差異較大問題。經統計，業務集中審批模式推行后，后臺復審人員從集中審批前的22人，精簡至目前的12人，人力資源使用效率提高了45%。

4.3 審批任務優化派發，審批效率倍增

通過合理設置任務派發優先級機制，集中審批業務初審至復審（終審）的平均等待時間，由原來的3分鐘縮短至不到1.5分鐘;通過將征信查詢前置管理系統與業務系統對接，每筆征信查詢時間不到1分鐘，此前的查詢時間都在5分鐘左右;通過引入局域網即時溝通工具，進一步方便了業務初審人員和復審（終審）人員交流審批意見，業務回退率顯著降低，增強了審批的精準性。

4.4 優化復審環節設計，業務流程再造

從“業務分散”到“業務集中”的轉變，實現了審批管理從“局部程序集中”到“全面權責集中”的轉變，改變了原有部門權責架構，也改變了原有業務辦理流程。其中，取消了70%提取業務和100%貸款業務的人工復審環節，剩余30%的提取業務和3項歸集業務實行集中審批;線下線上業務辦理模式的統一，為線下窗口業務下沉到轄市區政務服務中心、住房公積金鄉鎮工作站和商業銀行網點創造了有利條件;根據流程改變，及時出臺相關制度文件，對審批職責、運作流程、人員編制、審批場地等進行統一規劃，推進審批制度的規范化、標準化建設。