淺談金融科技如何提升財富管理服務能力

摘要：隨著我國社會經濟的快速發展，我國財富管理行業也得到了蓬勃發展，據不完全統計，我國財富管理行業的總規模已經遠超114萬億人民幣。在財富管理行業中，金融科技是其中不可或缺的組成部分，比如，人工智能科技在財富管理工作中的應用、大數據分析在財富管理工作中的應用等。本文旨在分析金融科技的發展現狀，探討金融科技如何提升財富管理服務能力。

關鍵詞：金融科技;財富管理;分析;探討

隨著我國經濟的發展，我國的科技水平也得到了顯著提升。其中，在財富管理工作中，金融科技的服務能力首屈一指。金融科技可以為投資理財客戶準確提供偏愛的個性化投資方案，及時找出金融信息中的風險信號，為投資客戶設置熱點預警，提升服務工作效率，進而保障投資客戶財產安全。

1.金融科技的發展現狀分析

1.1金融科技的技術研發能力不夠，嚴重影響金融科技在金融領域的應用和推廣

現目前，我國的金融科技水平還在高速發展階段，我國的科研人員對于這項技術還處于一個摸索前進的階段，需要不斷技術創新，不斷完善，這就造成了我國金融科技在金融領域應用不多的局面。

1.2缺少金融相關科學技術人才，需要加大培養專業金融科技技術隊伍的力度

以現目前的情況來看，我國國內的高校基本沒有設置人工智能專業，有一部分開設軟件工程專業的學校也只是順帶設置了開發人工智能的選修課程[1]，金融科技的建設之路充滿了崎嶇。這種情況導致我國財富管理行業非常缺少金融科技相關應用的專業性科學技術人才，尤其缺少專業科學技術人才的佼佼者，進而導致我國金融科技發展道路陷入瓶頸，嚴重影響財富管理行業的服務能力。

1.3金融科技行業的規章制度不夠完善

在科技發展速度顯著提高的今天，金融科技方面對于大數據板塊的技術內容研究仍然處于一個摸索階段，金融行業相關大數據沒有統一的管理基調，沒有建立有效共享的數據信息溝通平臺，對金融科技行業的規章制度還有許多不夠完善的地方。跟其他傳統行業相比較，金融行業的數據信息所涉及到的用戶隱私信息更多更廣泛，所以金融行業相關企業必須嚴格謹慎保護用戶的個人信息，進而保障用戶的個人財產安全。

1.4金融行業的監管工作跟不上時代的發展腳步

隨著金融科技相關的科學技術在金融領域的廣泛利用，國家對于金融行業的監管工作還沒有制定出完善的監管規章制度，假如出現一點業務上的糾紛問題，就會出現許多監管工作上的問題。金融科技相關技術的監管邊界比較模糊，在實際的監管過程中，相關監管部門對監管的范圍比較難以掌握。

2.探討金融科技如何提升財富管理服務能力

2.1金融科技可以幫助財富管理行業向數字化轉型

金融科技技術的運用可以讓金融機構準確把握客戶的基本數據信息，比如客戶的個人隱私、行動范圍、生活愛好以及周邊的人際關系等，從而實現客戶信息數字化[2]。同時，金融機構可以通過金融科技技術，準確把握客戶的喜好，從而為客戶精確匹配合適的營銷方案，實現營銷方面的數字化。除此以外，金融機構還可以使用金融科技技術來搭建企業軟件服務平臺，使服務效率和服務內容更加全面，讓客戶體驗到線上線下方便快捷的服務，從而實現服務功能的數字化。

2.2采用金融科技可以有效提高財富管理行業的服務工作效率

財富管理行業通過使用大數據金融科技技術，可以有效捕捉用戶信息，挖掘用戶需要，進而形成有效的服務工作。同時，通過語音識別金融科技技術，財富管理行業可以打造人工智能服務，建立金融行業相關的知識數據庫，有效提高服務用戶的工作效率。除此以外，財富管理行業的相關企業可以搭建智能服務平臺，通過金融科技技術精密的分析，給客戶提供針對性的投資建議，提升財富管理行業的整體服務工作效率。

2.3金融科技通過科學手段減少財富管理行業成本

財富管理行業通過運用金融科技技術可以從兩方面有效減少財富管理行業成本：

（1）財富管理行業相關企業通過采用金融科技技術的方式來有效減少了金融服務的費用。在人工智能和大數據這兩項金融科技技術的應用過程中，可以有效縮短金融行業交易的中間環節，同時金融企業移動平臺的廣泛應用可以讓一部分金融業務在線上就可以操作完成，有效減輕了金融行業相關機構網點的建設工作，減少了金融行業相關工作從業人員的資源成本以及金融行業的交易成本。

（2）財富管理行業相關金融企業使用新的金融科技技術有效減少企業自身科技研發部門的運營成本。

2.4金融科技的推廣可以有效使財富管理行業的服務覆蓋范圍得到顯著增大

財富管理行業相關金融企業通過采用金融科技技術，不僅僅可以提高從業人員的服務工作效率，還可以把財富管理行業部分從業人員的勞動力解放出來[3]，比如說銀行這一類金融機構，通過引進先進的金融科技技術，憑借智能投資平臺和征信系統的搭建，可以更有效更廣泛的為大量的客戶提供服務，提升財富管理能力。

2.5金融科技的普及可以幫助金融服務機構的服務能力顯著提高，爭取到更多的高收入客戶群體

高收入客戶群體是財富管理行業的核心客戶群，這一類群體相對層次感比較強，而且服務的內容也更加復雜繁瑣，金融機構從業人員需要為客戶考慮方方面面的問題。金融機構在引進先進的金融科技技術以后，可以有效識別客戶群體，對癥下藥，提供相對應的需求服務。同時，通過數字化轉型的方式，金融機構可以有效的提升金融產品，更好的為高收入客戶群體服務，進而實現財富管理能力的提升。

3.結束語

綜上所述，對于財富管理行業來說，金融科技技術的運用具有非常重要的意義，它不僅可以促進財富管理行業的數字化轉型，還可以降低金融企業的成本，增大金融結構的業務覆蓋面，提升財富管理行業的服務工作效率，推動社會的經濟發展。

參考文獻：

[1]葉楠.我國金融科技人才培養的對策與建議[J].金融科技時代，2021（02）：39-46.

[2]俞勇.金融科技創新的應用與規制[N].金融時報，2021-02-08（011）.

[3]吉雅楠.淺談金融科技如何提升財富管理服務能力[J].經濟師，2021（01）：106-107.

作者簡介：劉珊（1993-），女，漢族，山東濱州人，碩士學歷，研究方向：細胞生物學。