“大數據時代+線上課程”非壽險精算學課程實踐研究
——以天津財經大學珠江學院為例

楊文青

（天津財經大學珠江學院統計系，天津 301811）

非壽險精算學是以保險學、數學和統計學為基礎的邊緣性學科，是為非壽險業務的管理與經營提供量化分析的方法論學科，其深度和難度也是眾多精算專業師生關注的焦點。特別是大數據時代的到來，使得非壽險精算業務也是更為綜合和繁瑣，人們可以得到的信息雖然越來越多，但是有效信息的識別、提取也變得更為復雜和困難。因此在快速發展的信息化時代下，非壽險精算學課程不能只局限于以往的理論知識研究和精算思維能力的培養，應切實培養學生的數據挖掘能力，并科學指導學生的實務操作和實踐應用能力，將所學知識與能力真正運用到實際的非壽險精算實際業務中。縱觀高校的非壽險精算專業學生的教學發展，不同的學校對課程的教授都各有特點。結合線上教學的實際情況以及該專業將會遇到的挑戰和影響，線上非壽險精算學課程的教學改革值得授課教師和學校深思。

一、非壽險精算課程的教學現狀特點

（一）教材選用和師資力量方面

天津財經大學珠江學院自開設本專業以來，采用的教材是中國精算師協會組編的中國財政經濟出版社出版的非壽險精算，該教材主要針對中國精算師資格考試編制，內容深奧，每章課后習題多，也沒有詳細參考答案。這對于數學基礎不好、計算能力不強的獨立院校的財經類學生來說難度系數較大。從以往學生的課后反饋、期末成績、卷面得分情況來看，學生對于本教材知識的吸收和消化效果不是特別理想［1］。再者，目前非壽險精算學方面的教師嚴重稀缺，以年輕教師為主，可供教師使用的參考用書、學習資料和培訓機會也少，教師研究基礎尚為薄弱，教學方法和教學經驗不足也會導致部分學生學習興趣下降。

（二）教學方法和教學內容方面

非壽險精算學課程仍采用傳統的課堂教授，重在理論模型的學習和以往的非壽險業務數據的套用，缺乏實務課程，忽視了學生的實操能力。非壽險精算學科需要以統計學、數學和保險學為基礎，由于課時安排和學生任務重，很多學生基礎不牢。而且有些軟件課程開設學期晚于非壽險精算學科，使得學生在學習非壽險精算學課程時更為吃力，也會導致精算專業的學生動手能力差，學生在應對新公司數據不足、新開設的險種數據以及海量的業務數據時不知如何處理［2］。

（三）校內外實習基地建設方面

校內沒有與精算專業有關的實驗基地，校外也沒有與學校長期合作的相關的實習基地。由于學校地址離市區較遠，大三大四精算專業的學生自主選擇實習工作的機會成本大，機會也少。學生所學到的非壽險精算知識難以及時發揮其用武之地。

二、非壽險精算課程改革實施方法

（一）選用適合于學生的教材，本學期選用的教材是中國人民大學出版社出版的、孟生旺、劉樂平、肖爭艷編著的《非壽險精算學》。該教材既適合本科生學習非壽險精算知識，還可以為他們提供非壽險精算高級課程資格考試的基礎。開學第一周提前聯系學生，通知學生使用教材，上傳電子課件以及課程中所需要的各種數據、程序。確保學生可以提前預習功課、準備好線上課堂所用的文具以及電子設備等［3］。

（二）在本學期的授課過程中，借助EXCEL電子表格和R語言統計分析軟件，幫助學生更好地對非壽險精算基本原理的理解和應用，提高學生的實際操作能力，和分析問題、解決問題能力。如在第二章損失模型的學習中，應用R軟件，展示損失模型的變化，進而引出損失模型的性質。圖1分別畫出了不同參數下泊松分布、負二項分布、指數分布以及二項分布的概率密度函數圖形的變化情況。通過圖形的變化過程，學生可以更好地理解損失模型，以便于將模型恰當地應用在不同險種下非壽險精算業務數據的變化過程中。在第四章分類費率的講解中，借助R軟件，進行參數估計，大大縮短了計算時間，提高計算效率。因此建議把統計學、統計分析軟件等課程安排在非壽險精算學科前，這樣學生在學習非壽險精算課程時壓力會有所減輕，也會提升學生的實操能力［4-7］。

（三）倡導學生分小組討論和完成作業。下節課開始給學生預留出時間，讓學生講解小組討論和完成作業的過程，以方便解決他們遇到的各種問題。這樣既可以帶領學生復習了上節課的內容，也提升了學生交流溝通能力，還能與學生積極互動，增加學生課堂交流互動機會［8］。學期課程結束后，詢問學生課堂改革效果，通過期末考試成績來觀察學生的學習效果，從中吸取經驗，進行更好的改進。從本學期精算專業的學生反饋來看，學生還是比較喜歡實操與理論相結合的教學模式。除了完成校內的課程安排和教學任務外，組織學生參加相關的學術講座和論壇，開展的都是線上講座論壇，方便師生參加，實現借智辦學，資源共享。鼓勵學生參加企業精算師的培訓、實踐和交流學習，以充分借鑒實用性非壽險精算學知識和技術［9］。

（四）針對青年教師教學經驗不足，教學方法不完善的現狀，補充高職稱、高學歷的教師，并加強專任教師的培訓，督促青年教師科研水平的提升。鼓勵教師加強與校外在非壽險精算專業有一定成就的教師、專家學者交流。學校也可以定期邀請課外教授舉辦講座會談，或聯合課程教學等，以促進教師的教學水平，和完善學生培養工作［10］。

（五）學校應積極推進精算專業有關實驗基地建設，同時建立與精算專業密切相關的校外實習基地，注重培養學生綜合理論與實驗的結合，同時有利于在校學生安全方便進行實習工作的落實。

三、結語

獨立學院進行有關專業教學改革是一項長期復雜的工作。本文分析了非壽險精算課程中存在的一些問題，結合線上課堂的特點，從教材選用、教學內容、教學方式以及師生培訓等方面進行教學改革舉措，建議高校重視教材選取，軟件使用，為學生提供交流和實習機會，增強學生的理論與實際操作能力相結合。希望相關建議，對天津財經大學珠江學院的精算課程教學改革起到關鍵性作用，對學校為社會培養高質量和有價值的人才做出一些貢獻。