論互聯網時代的保險營銷模式

蔣志雄

摘要：互聯網時代伴隨著人工智能、大數據等先進技術的產生，隨著信息技術在各個領域的運用和普及，保險營銷也逐漸引入這些新型技術，形成“互聯網+”保險模式，為該行業的格局和運營方式都帶來了巨大變化，較傳統模式更注重消費者因素，為每一名消費者量身定制相關產品和服務。因此，保險業需要結合互聯網思維，積極更新營銷方式和手段，實現服務創新，滿足大眾需求，促進保險業的發展。

關鍵詞：互聯網時代;保險營銷;模式

隨著我國進入互聯網時代，保險行業也迎來了變革，在營銷環節中引入互聯網思維，提高營銷中的科技含量，不斷創新產品和服務，努力滿足人們的個性化需求。

1.我國保險市場營銷模式的發展

一直以來，我國保險市場營銷模式中，以中介模式占據主要地位，既往統計發現，全國商業保險公司通過中介來實現的保險營銷占全部收入的79.8%。但近年來，隨著互聯網技術的普及，保險中介這一傳統渠道面臨巨大挑戰。

總的來說，我國保險營銷模式主要經歷了保險代理人、銀行保險及互聯網營銷三種模式。保險代理人是最早的營銷模式，主要存在于上世紀90年代，以代理人主動向公眾介紹和推銷保險的形式，主動開拓潛在客戶，增加了人們對保險的了解。銀保代理誕生于1995年，主要滿足人們轉移風險的需求，其收益也高于當時的存款利率，不損失本金的分紅保險是當時的理想投資方式之一。近年來，隨著互聯網技術普及而誕生的互聯網保險，則是在信息技術支持下，由各類平臺提供保險服務的業務模式，即可銷售傳統保險產品，又能根據消費者特點進行創新式場景營銷。

2.互聯網時代對保險營銷模式的影響

從傳統模式到互聯網模式，經歷了以產品為中心到以消費者為中心的轉變，在互聯網思維影響下，保險行業更加注重客戶訴求，能以此為立足點定制個性化產品和服務，使得經營流程得到簡化。保險業會結合每一名消費者的行為數據進行測算，分析得出他們的實際需求，針對性制定相應產品。保險公司借助網絡手段獲得客戶的信息資料，對其追蹤和建模后，發現那些有購買意愿的潛在客戶，并對其進行市場開拓，在大數據技術的支持下不斷更新需求信息并作出反饋。互聯網實現了保險公司和客戶的連接，也成為公司了解客戶訴求和信息的重要渠道，降低了原本因成本和供求不匹配導致的失誤;客戶可以隨時反應自己的需求變化，提高保險資源配置效率。在互聯網技術支持下，各類保險公司紛紛建立了自己的營銷平臺，便于客戶了解和查詢業務，并提供實時在線咨詢和購買服務，提高交易效率，客戶還可以在線發起理賠訴求，通過網絡直接發送相關資料，簡化了原本繁瑣的理賠程序，大大提高了售后效率，也讓客戶獲得的服務更加安全和優質化。

3.互聯網時代保險營銷模式的創新策略

3.1產品定制場景化

傳統的保險產品類型，在各個保險公司都存在高度相似的情況，雖然在傳統模式下可行性較大，但對于信息化高度發展的網絡時代，卻缺少對客戶足夠的吸引力。在網絡技術的支持下，客戶能更便捷的查詢和選擇保險產品和服務，若要想搶占營銷上的先機，保險公司勢必需要做好產品創新。就目前來看，保險行業產品相對單一，雖然看起來在健康、生命財產、意外、車險等方面均有覆蓋，但場景相關應較強的旅行、財產類產品較少，產品同質化明顯，不利于互聯網保險營銷的發展。所以，在互聯網時代，首先應做好產品創新，站在客戶的角度，關注他們在生活、工作等不同場景中對保險的需求，根據需要來開發個性化產品，或者讓客戶一起參與到產品設計中，更好的滿足他們的私人定制要求。關注保險產品的可解釋性，減少后期的理賠爭議。

3.2站在人性化的角度開展體驗創新

傳統保險的營銷手段多為電話、廣告、面對面宣傳等，將產品信息推送給客戶，客戶也通過面對面的方式進行溝通，從營銷人員處獲取他們所需要的信息，客戶體驗并不佳。在信息技術的滲透下，人們的生活、工作都發生了巨大改變，越來越多的用戶轉移至線上，產生了大量相關行為數據，便于商家進行采集、存儲和利用。技術的發展和數據的積累，為圍繞客戶體驗的保險轉型提供了可靠的條件。因此，在互聯網營銷模式下，需立足于線上客戶特點，兼顧線上線下活動，將保險的營銷和客戶日常體驗相結合，不斷加深客戶對保險公司的認同和對保險產品的接受程度，在保險生活生態圈的影響下，變“要我買”為“我要買”。收集客戶的消費行為數據，對其消費習慣和特點進行精準畫像，以此為依據來制定相應的營銷模式，提高保險產品的針對性，創新客戶體驗，不斷開拓互聯網營銷思路。

3.3實施一體化服務

和其他金融類消費產品相比，多數不出險的優質客戶可能僅僅于投保時與公司有過接觸，平時基本感覺不到保險存在。這種情況下，傳統的保險營銷服務往往會對這部分客戶服務缺位，得不到正向的積極體驗，也就會導致相關客戶認為在哪家保險公司投保都一樣，客戶忠誠度也會較差。在互聯網技術的支持下，數據的共享和連接為保險行業帶來了較大的發展機遇，但也使保險市場的競爭愈發激烈，金融領域邊界日益模糊，為金融一體化創造了整合基礎。保險行業需在醫、食、住、行、娛等方面，為客戶提供更便捷、更全面的一體化生活服務平臺，整合各類相關的生態圈服務，讓客戶線上、線下獲得的服務一致，讓更多的客戶遷移到線上，不斷扎實互聯網營銷的基礎。

總之，互聯網時代，為保險營銷帶來了新的技術支持。保險公司應認識到互聯網對保險營銷的影響，積極定制場景化產品，以人為本，實施一體化服務，為客戶帶來更好的體驗。

參考文獻：

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