商業(yè)銀行內(nèi)部績(jī)效考核評(píng)價(jià)的難點(diǎn)及建議

宋林升

摘要：商業(yè)銀行日常管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容就是績(jī)效考核評(píng)價(jià)，在銀行內(nèi)部建立一套科學(xué)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系對(duì)銀行的長(zhǎng)久發(fā)展來(lái)說(shuō)具有很重要的意義。基于此，文章以商業(yè)銀行為研究對(duì)象，分析其內(nèi)部績(jī)效考核評(píng)價(jià)存在的難點(diǎn)，并闡述了完善績(jī)效考核評(píng)價(jià)的幾點(diǎn)建議，旨在促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部績(jī)效考核評(píng)價(jià)更為健全和完善，實(shí)現(xiàn)健康和長(zhǎng)久發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;績(jī)效考核評(píng)價(jià);難點(diǎn);建議

績(jī)效考核評(píng)價(jià)是商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)，通過設(shè)計(jì)一定的評(píng)估指標(biāo)并采用科學(xué)的方法，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及員工等進(jìn)行的一種價(jià)值判斷。商業(yè)銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)中一個(gè)核心的工作內(nèi)容就是績(jī)效考核評(píng)價(jià)，考核的對(duì)象不僅包括銀行的經(jīng)營(yíng)者還包括銀行內(nèi)部員工。同時(shí)，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)績(jī)效考核指標(biāo)時(shí)，一般是基于三個(gè)層面：銀行、部門及員工。本文主要分析對(duì)銀行內(nèi)部的績(jī)效考核評(píng)價(jià)?？?jī)效考核評(píng)價(jià)能夠提升商業(yè)銀行內(nèi)部的整體管理水平，能夠不斷提升員工的工作績(jī)效，最終促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。但是當(dāng)前商業(yè)銀行績(jī)效考核評(píng)價(jià)依然存在一些問題，這些問題阻礙了商業(yè)銀行的正常運(yùn)營(yíng)和經(jīng)濟(jì)效益的提升?；谏鲜霰尘?，首先，本文闡述了商業(yè)銀行進(jìn)行績(jī)效考核評(píng)價(jià)的重要意義;其次，闡述了當(dāng)前商業(yè)銀行績(jī)效考核評(píng)價(jià)過程中存在的問題;再次，針對(duì)于當(dāng)前商業(yè)銀行績(jī)效考核評(píng)價(jià)存在的一些難點(diǎn)，提出建議，旨在能夠解決當(dāng)前存在的問題;最后，對(duì)本文的研究?jī)?nèi)容進(jìn)行了歸納總結(jié)。

一、商業(yè)銀行進(jìn)行績(jī)效考核評(píng)價(jià)的重要意義

商業(yè)銀行績(jī)效考核評(píng)價(jià)，就是對(duì)銀行內(nèi)部員工的工作行為及工作結(jié)果等進(jìn)行衡量。通過績(jī)效考核評(píng)價(jià)，能夠激勵(lì)員工努力工作，提高銀行內(nèi)部員工的工作主動(dòng)性和積極性。

（一）衡量商業(yè)銀行績(jī)效水平和管理水平的有效工具

依據(jù)績(jī)效考核評(píng)價(jià)的結(jié)果，分析績(jī)效考核評(píng)價(jià)的結(jié)果和既定績(jī)效考核指標(biāo)之間的差距，依據(jù)過去的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、一些優(yōu)秀的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的盈利能力、競(jìng)爭(zhēng)能力、發(fā)展空間和償還債務(wù)的能力，從而對(duì)商業(yè)銀行當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)績(jī)效及管理水平進(jìn)行綜合和科學(xué)性的評(píng)價(jià)。因此，科學(xué)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)能夠衡量商業(yè)銀行的整體績(jī)效水平和管理水平。

（二）為決策層制定決策提供有效的依據(jù)

經(jīng)過系統(tǒng)性和科學(xué)的績(jī)效考核，能夠幫助銀行了解自身的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。有利于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者了解當(dāng)前實(shí)際擁有的資源情況，從而在制定決策能夠有有效的數(shù)據(jù)和信息支撐。因此，經(jīng)過科學(xué)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)，能夠幫助管理層制定適應(yīng)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。

（三）有利于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)

績(jī)效考核評(píng)價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)依據(jù)是企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。通過進(jìn)行績(jī)效考核評(píng)價(jià)，能夠?qū)y行的戰(zhàn)略目標(biāo)傳達(dá)給下級(jí)各個(gè)部門以及員工，從而促進(jìn)員工的工作能夠?yàn)閷?shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)服務(wù)。因而，績(jī)效考核評(píng)價(jià)有利于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（四）有利于促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展

通過績(jī)效考核評(píng)價(jià)，有利于改進(jìn)員工的工作行為，并改進(jìn)員工的工作績(jī)效。員工工作績(jī)效的提升，能夠促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益的提升?？茖W(xué)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)，能夠促進(jìn)員工個(gè)人價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)員工的自我發(fā)展。員工個(gè)人價(jià)值的提升，也能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造更多的價(jià)值，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行和員工的“共贏”，從而促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展。

二、商業(yè)銀行績(jī)效考核評(píng)價(jià)存在的難點(diǎn)

（一）績(jī)效考核評(píng)價(jià)指標(biāo)不夠具體

通過實(shí)際的調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)，績(jī)效考核評(píng)價(jià)的指標(biāo)一般為短期性的指標(biāo)，并沒有和商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相結(jié)合。商業(yè)銀行是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，績(jī)效考核指標(biāo)的確立應(yīng)該結(jié)合銀行發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。傳統(tǒng)的對(duì)員工的績(jī)效考核指標(biāo)一般包括存款額、貸款額等，這些評(píng)價(jià)指標(biāo)的確立，容易使得銀行的員工只關(guān)注短期的工作結(jié)果，而不重視工作的質(zhì)量。同時(shí)也沒有綜合考慮商業(yè)銀行整體戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)，阻礙了商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展。

（二）績(jī)效考核方法過于陳舊

績(jī)效考核方法依據(jù)不同的考核內(nèi)容和考核方式等，可以分為好幾種考核方法。比如目標(biāo)管理法、強(qiáng)制分布法、關(guān)鍵事件法等，這些績(jī)效考核方法各有各的特點(diǎn)，既有自身的優(yōu)點(diǎn)，又有一定的不足和缺陷。商業(yè)銀行應(yīng)該依據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)情況，選擇合適的績(jī)效考核方法。

（三）忽視了對(duì)績(jī)效考核結(jié)果的應(yīng)用

商業(yè)銀行內(nèi)部雖然建立了比較科學(xué)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，同時(shí)對(duì)于員工的工作行為和工作結(jié)果也進(jìn)行了科學(xué)的評(píng)估，但是對(duì)于考核的結(jié)果卻沒有有效利用，阻礙了績(jī)效考核評(píng)價(jià)效用的發(fā)揮。同時(shí)，對(duì)于績(jī)效考核的全過程也沒有建立相應(yīng)的監(jiān)督制度，影響了績(jī)效考核的公開、透明。如果有績(jī)效考核評(píng)價(jià)人員徇私舞弊，并沒有嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，會(huì)使得績(jī)效考核結(jié)果存在偏差，影響公平，也會(huì)引起銀行內(nèi)部員工的不滿。

（四）績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系不夠信息化

當(dāng)前，信息化技術(shù)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，商業(yè)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)工作也趨于信息化和智能化。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，提高了工作效率，簡(jiǎn)化了銀行內(nèi)部員工的工作。但是在建立績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系時(shí)，卻沒有將信息技術(shù)納入進(jìn)來(lái)，這不僅降低了績(jī)效考核工作的工作效率，同時(shí)增加了績(jī)效考核人員的工作負(fù)擔(dān)。商業(yè)銀行在績(jī)效考核評(píng)價(jià)方面信息化程度不高，這在很大程度影響了商業(yè)績(jī)效考核評(píng)價(jià)水平的提升。

三、完善商業(yè)銀行績(jī)效考核評(píng)價(jià)的建議

（一）完善績(jī)效考核指標(biāo)設(shè)計(jì)方法

首先，應(yīng)該明確績(jī)效考核評(píng)價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)思路。商業(yè)銀行應(yīng)該在其內(nèi)部應(yīng)該建立專門的績(jī)效考核小組，主要是負(fù)責(zé)績(jī)效考核指標(biāo)的確立，協(xié)調(diào)評(píng)價(jià)工作。依據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)，明確銀行內(nèi)部各個(gè)部門及各個(gè)員工的績(jī)效目標(biāo)，從而將績(jī)效目標(biāo)不斷量化和細(xì)化，確保商業(yè)銀行內(nèi)部員工和銀行的整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)一致。同時(shí)在設(shè)計(jì)績(jī)效考核指標(biāo)時(shí)，除了設(shè)置一些財(cái)務(wù)性的指標(biāo)，還需要增加一些非財(cái)務(wù)性的指標(biāo)，比如客戶滿意度、工作態(tài)度、創(chuàng)新能力等，以保證績(jī)效考核指標(biāo)設(shè)計(jì)的合理性。

其次，在設(shè)計(jì)績(jī)效考核指標(biāo)時(shí)，應(yīng)該以商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)作為導(dǎo)向?？?jī)效考核指標(biāo)應(yīng)該覆蓋商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的各個(gè)方面。同時(shí)績(jī)效考核指標(biāo)的確立還應(yīng)該考核實(shí)施的難易程度，是否具有可操作性。如果績(jī)效考核指標(biāo)只停留于概念層面，很難落地實(shí)施，顯然績(jī)效考核評(píng)價(jià)也就失去了其應(yīng)存在的意義。

（二）選擇合理的績(jī)效考核評(píng)價(jià)方法

在選擇商業(yè)銀行的績(jī)效考核方法時(shí)，應(yīng)該將銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)、員工工作內(nèi)容等綜合考慮在內(nèi)。當(dāng)前績(jī)效考核方法有很多種，在實(shí)際的考核時(shí)，可以綜合運(yùn)用多種考核方法，全面反映企業(yè)的績(jī)效水平。以銀行內(nèi)部的理財(cái)經(jīng)理為例，一般是考核理財(cái)經(jīng)理出售的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和金額，這種考核方式在一定程度上能夠?yàn)殂y行帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)?？蛻魧?duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是很重要的資源，維系老客戶、開發(fā)新客戶是理財(cái)經(jīng)理的工作核心內(nèi)容，因此對(duì)理財(cái)經(jīng)理的考核方式可以通過以下幾種途徑展開：一是自評(píng);二是客戶滿意評(píng)價(jià);三是維系老客戶的情況;四是上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)。通過多途徑和多種方式評(píng)價(jià)，能夠使得評(píng)價(jià)結(jié)果更為科學(xué)。

（三）強(qiáng)化對(duì)考核結(jié)果的運(yùn)用

一是應(yīng)該強(qiáng)化績(jī)效結(jié)果的溝通，通過績(jī)效面談的方式將員工的評(píng)價(jià)結(jié)果及時(shí)反饋給被考核者。通過績(jī)效溝通能夠幫助被考核者了解實(shí)際的績(jī)效評(píng)價(jià)情況，根據(jù)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果中存在的不足，及時(shí)進(jìn)行改正。同時(shí)績(jī)效考核結(jié)果和獎(jiǎng)懲制度掛鉤，將績(jī)效考核評(píng)價(jià)的結(jié)果作為對(duì)員工評(píng)級(jí)的依據(jù)，包括崗位的晉升、薪資調(diào)整等的依據(jù)，從而激發(fā)員工的工作主動(dòng)性和積極性。

二是除了關(guān)注績(jī)效考核評(píng)價(jià)能否順利進(jìn)行之外，還應(yīng)該關(guān)注評(píng)價(jià)的結(jié)果是否達(dá)到了既定的標(biāo)準(zhǔn)。為了防止績(jī)效考核評(píng)價(jià)結(jié)果不準(zhǔn)確，應(yīng)該建立動(dòng)態(tài)的監(jiān)督管理機(jī)制，對(duì)績(jī)效考核過程進(jìn)行全方位和全過程的監(jiān)督。特別是一些關(guān)鍵業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作的合法性、合規(guī)性。

三是商業(yè)銀行應(yīng)該建立暢通的溝通和反饋機(jī)制。員工之間、領(lǐng)導(dǎo)和員工之間、員工和客戶之間，都應(yīng)該有暢通的溝通機(jī)制。通過建立暢通的溝通機(jī)制，能夠幫助管理者及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過程中存在的問題或者風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而促進(jìn)銀行績(jī)效目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)反饋機(jī)制的建立，如果有員工對(duì)自己的績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果不滿意，可以向上進(jìn)行反饋，進(jìn)而能夠增強(qiáng)員工的忠誠(chéng)度。

（四）加快建設(shè)信息化績(jī)效考核平臺(tái)

當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)邁入了信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代。商業(yè)銀行內(nèi)部的工作逐漸智能化和信息化。因此，在進(jìn)行績(jī)效考核評(píng)價(jià)時(shí)，涉及到了很多的信息數(shù)據(jù)，各個(gè)部門呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)和信息形式并不統(tǒng)一，這給績(jī)效考核評(píng)價(jià)人員造成了很大的工作負(fù)擔(dān)，因而亟待在銀行內(nèi)部建立信息化的績(jī)效考核評(píng)估平臺(tái)?？?jī)效考核評(píng)價(jià)平臺(tái)應(yīng)該和客戶分析系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)等實(shí)現(xiàn)有效的銜接，這樣能夠使得商業(yè)銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)和信息實(shí)現(xiàn)共通共享。通過自動(dòng)提取某一員工的績(jī)效考核評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，進(jìn)而生成相應(yīng)的數(shù)據(jù)報(bào)告，這在很大程度上提高了績(jī)效考核的效率。而且，銀行內(nèi)部的管理者也能夠?qū)Ω鱾€(gè)員工的績(jī)效完成情況進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)督和了解，從而采取有針對(duì)性的完善措施，確?？?jī)效考核工作能夠服務(wù)于銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部績(jī)效考核評(píng)價(jià)對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)意義重大?？茖W(xué)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)，能夠提升銀行的整體管理水平，促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。但是當(dāng)前商業(yè)銀行績(jī)效考核評(píng)價(jià)依然存在一些問題，這些問題阻礙了商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益的提升，銀行經(jīng)營(yíng)管理者應(yīng)該引起重視。商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系之前，應(yīng)該基于銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，設(shè)計(jì)合理的績(jī)效考核指標(biāo)，鼓勵(lì)銀行內(nèi)部所有員工參與績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系的建立。同時(shí)，還應(yīng)該注重對(duì)績(jī)效考核評(píng)價(jià)的監(jiān)督及績(jī)效考核結(jié)果的作用，加快績(jī)效考核信息化平臺(tái)的建設(shè)。通過以上措施促進(jìn)商業(yè)銀行不斷完善績(jī)效考核體系，最終促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益的提升。

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（作者單位：晉商銀行股份有限公司）

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