互聯網金融發展的經濟學理論研究

汪政明

摘 要：隨著我國經濟水平的提高和互聯網金融的發展，一種新的業務形式正在逐步形成。與傳統金融發展相比，互聯網金融的發展理念和模式發生了翻天覆地的變化。互聯網金融在業務層面、資源層面和市場層面表現出較強的競爭力。本文主要從經濟學的角度探討了網絡金融的核心競爭力，分析了網絡金融的主要特點和發展模式，提出了提高網絡金融核心競爭力的措施。

關鍵詞：互聯網;金融發展;經濟學理論;研究透析

引言：

就經濟學理論而言，互聯網在商業中的廣泛應用，也推動了互聯網金融的迅速發展，成為金融業發展的重要方式。近年來，隨著互聯網金融的不斷發展，各種金融服務如網上支付、網絡保險、網絡貸款等逐漸成熟。這種金融服務的發展，不僅彌補了傳統金融服務缺陷，而且在一定程度上推動了整個金融業的發展。

1.目前階段我國經濟發展進程中互聯網金融的發展現狀

對于中國傳統金融業來說，長期實踐形成的一套金融發展模式已經深入人心，并在很多方面得以運用。但在網絡金融這一概念提出以后，社會與國家的金融發展出現了自然選擇，在實踐中互聯網的發展如火如荼。如今，第三方支付逐年迅速增長。當前，第三方支付總量超過10萬億的消息屢見不鮮，反映了中國互聯網金融在經濟發展中的地位。互聯網金融作為金融發展的一大熱點，自誕生之日起就受到各方的關注。另外，作為傳統金融的一種補充和替代手段，互聯網金融業已不斷發展壯大，并有可能取代銀行的部分功能，建立互聯網金融系統。毋庸置疑，伴隨互聯網金融在中國的發展，第三方支付等親民技術應運而生，為人們購物、支付提供了諸多便利，大大提高了支付效率，為普惠金融作出了巨大貢獻。但是，不可否認，互聯網金融作為新生事物，互聯網金融企業在中國的發展依然是探索式的，存在局部的監管真空，互聯網金融以其目光短淺的盈利模式，給傳統金融帶來了沖擊，同時也蘊含著巨大潛在的危機。可惜，由于我國金融市場法律法規的完善速度與現實中金融業態的發展存在時間差，新《互聯網企業法》并沒有能完全禁止“肆意妄為”行為，從而造成了P2P網貸平臺風險等一系列問題。

2.互聯網金融的主要特點

2.1覆蓋范圍廣泛

對于互聯網來說，其最大的優勢在于不受時間和空間的限制，可以隨時隨地實現數據信息和金融資源的有效整合。使用者可以通過因特網及時找到自己所需要的信息和數據，并可以根據所獲得的信息相應地調整策略，使決策更加準確。隨著網絡金融的不斷發展，其覆蓋范圍不斷擴大，可以實現跨地區、跨行業、跨期限的資源合理配置，在一定程度上提高經濟運行效率。

2.2有效的金融業務處理

傳統金融業務都是手工操作。客戶辦理金融業務通常需要花費大量的時間，業務處理效率低下。隨著互聯網金融的發展，一些簡單的任務可以通過計算機完成，提高效率，大大節省了用戶辦理金融業務的時間。

2.3存在一定的風險

對于互聯網金融來說，是一種全新的金融模式，目前還處于起步階段。無論是法律法規還是監管機制都不夠成熟，存在一定的風險。有兩個風險：一是信貸違約風險，到目前為止，互聯網融資尚未納入銀行信貸信息系統，一旦互聯網上發生金融違約事件，很難追究責任，而且極易導致互聯網財務欺詐。其次，信息安全風險。互聯網是開放的，每一個人都可以通過互聯網獲取大量的信息，同時本身的身份地址、交易記錄等信息也在互聯網上有記錄，如果黑客對網絡金融系統進行惡意攻擊，將會嚴重威脅到用戶的個人信息和財務安全。

2.4運作和管理環境更加透明

對于互聯網的金融環境，運營管理更加透明，人們可以通過網絡進行直接溝通，商品的交易效率大大提高。客戶可以直接在網上快速搜索自己想要的商品，經過價格與質量的對比后，可以有選擇性地擇性地購買，提高了客戶選擇的效率，節省了對比商品的時間和精力。

3.從經濟學角度下提升互聯網金融核心競爭力的措施

3.1大力發展金融科技

互聯網金融的核心競爭力主要是交易成本低。相對于傳統金融模式，互聯網金融打破了時空限制，極大地降低了交易成本。如今，現金交易正逐步被網上交易所取代。不斷發展金融科技，以科技促進網絡金融的效率和安全性，提升互聯網金融核心競爭力，完善業務流程，建立健全互聯網金融監管體系，增強公眾對互聯網金融的信心，是當前應當解決的問題。

3.2創新資源配置方式

由于借貸雙方缺乏有效的溝通渠道，無法實現資源的直接有效配置，傳統的融資方式大多是以銀行作為中間媒介。但是，這種借貸方式需要對借款人信息進行審查和審批，人工操作環節較多，辦理效率低下。網絡金融繞開傳統金融機構，為資金的富裕者和需求者之間的提供直接溝通渠道，即金融脫媒，審核人變成了投資者本人或者網站工作人員，技術上應用人臉識別技術等，可以有效地提高工作效率，在一定程度上實現資源的快速有效配置。

3.3產品形式多元化

互聯網可匯集大量的閑置資金進行統一管理和財務投資。

能夠有效地利用客戶的資源，開發出滿足客戶多方面需求的產品。互聯網上不斷創新的金融產品將有助于促進互聯網金融的更好發展。此外，互聯網不受地域限制，成本相對較低，使理財多元化成為可能。產品形態的多樣化、和客戶產品獲得的便利性有助于提升互聯網金融企業的核心競爭力。

3.4加強對大數據的管理

近些年來，隨著互聯網的發展，網上購物、網絡貸款以及網上投資等活動都已經成為了人們生活中的一部分。大數據會綜合用戶的信息，進而會加強對用戶投資理財的風險評估，并且通過對大數據的管理，能夠實現信息的透明化，從而使資源得到最大化的利用。所以，通過對大數據加強管理有助于提升互聯網金融的核心競爭力。

結語

互聯網金融將在經濟理論的指導下穩步發展和壯大。發展互聯網金融是當今全球化時代金融業發展的重要課題之一。因此，研究互聯網金融的發展，首先要弄清楚其理論依據。為了更好地促進我國金融業的發展，我們必須對互聯網金融的發展進行分析，并運用指導理論，對其進行合理、有效的調控，以促進整個金融業的穩步發展。

參考文獻：

[1]馬鳳林.互聯網金融發展的經濟學理論研究[J].中國儲運，2022（03）：96-97.

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