基于互聯網金融環境下大學生理財方式研究

劉彭奕陽

摘要：我國大學生理財意識較為淡薄，理財資金較為特殊。而互聯網金融對大學生的理財意識、觀念與方式都產生了一定的影響，因此在互聯網金融環境下，大學生可以根據自身情況進行理財，提高理財能力。

關鍵詞：互聯網金融;大學生;理財方式

前言

在當今社會，理財已成為了人們生活與發展的關鍵技能，有利于幫助人們管理自身財務去。而大學生是社會未來的主要力量與投資主體，需具備一定的理財技能。

1.大學生理財現狀

理財即對財務進行管理，從而實現財務的保值與增值。進行理財的主要目的是明確自己的財務資源、明確自己的生活目標、確保計劃的協調統一。理財主要包括公司理財、機構理財、家庭理財以及個人理財等類型。人在社會當中生活需要一定物質基礎的支持，這就與理財息息相關。理財與投資二者之間相互影響、相互支持。國內的理財服務機構有證券公司、銀行、經濟管理公司以及投資公司。

1.1理財意識淡薄

首先，大學生缺乏理財意識。在大學階段，學生主要是以消費為主，沒有記賬與計劃資金的習慣，導致資金結構安排缺乏合理性，出現了很多不必要的消費，甚至存在入不敷出的情況，這就說明大學生的理財意識十分淡薄。其次，部分大學生有理財意識但是對理財的認識不夠全面，較為狹隘。很多學生認為自己沒有錢，理財這件事離自己很遙遠，也有些學生認為只能通過股票、基金等方式進行理財，這主要是受到了傳統金融環境的影響。

1.2理財資金特殊

大學生的資金來源主要依靠父母給的生活費，缺乏經濟能力，可理財的資金相對較少。但同時也能說明大學生的資金流較為穩定。部分學生可以通過兼職、獎學金等方式獲取一定的資金，但是基本都需要依靠父母，導致資金較為零散。

1.3理財工具稀缺

在互聯網金融出現之前，我國的投資理財渠道相對較少，常用的僅有股票、基金以及銀行定存等。雖然大學生也可以使用這些理財方式，但是都具有較多的不足，例如資金與股票的準入門檻較高，風險較大，銀行定存的流動性較差，收益也比較低。在這種理財環境當中，大學生的理財能力與素質較低。

2.互聯網金融對大學生理財的影響

2.1有利于大學生樹立理財意識

大學生的理財資金較少且零散，無法利用傳統的理財產品進行理財。而互聯網金融中出現了余額寶、貨幣基金等產品，可以讓大學生利用閑散的資金進行理財，且操作十分簡單，也可以獲得一定的收益，同時這些產品的贖回制度都是T+0，具有較強的流動性，不會對學生的生活產生影響。這就可以讓大學生感受到理財的樂趣，幫助大學生樹立理財意識。

2.2有利于改變大學生的理財觀念

在傳統金融環境當中，大多數大學生都覺得理財這種事只屬于有錢人、理財就是賺大錢。這就體現出我國大學生對理財的認識較為片面且觀念較為狹隘，嚴重影響到了學生理財技能的培養與提升。但從本質上來說，理財是以實現資產保值增值為目的計劃財務狀況，以提高應對生活當中各種突發情況的能力，繼而提升生活質量。互聯網金融的出現改善了閑散資金無法有效理財的現狀，且收益良好，有利于轉變學生的理財觀念，增進學生對理財的認識。

2.3有利于改變大學生的理財方式

傳統金融環境中的理財工具與產品較少，只有基金、股票、銀行定存等，這些工具與產品有較高的準入門檻、流動性較差且風險較大，并不適合大學生，導致大學生缺乏合適的理財產品。而互聯網金融的出現為大學生提供了很多合適的理財平臺，例如眾籌、余額寶等，不僅可以克服大學生在理財中出現的各種問題，也可以滿足大學生理財對準入門檻、風險、流動性以及收益等各方面的需求。因此，互聯網金融的出現改變了大學生的理財方式。例如，余額寶的出現就改變了大學生的理財觀念與方式，可以提升大學生的理財技能。

3.互聯網金融環境下大學生的理財方式

互聯網金融的發展催生出了很多新的理財產品與工具，例如支付寶當中的余額寶、微信中的財付通以及P2P網貸等，這些產品的出現可以在一定程度上滿足理財者的需求。而這些理財產品的風險、收益、流動性等各方面都不同，適合的人群也不同。可以將大學生分為消費型、儲蓄型與收益型等不同類型，而不同類型的大學生可以選擇不同的理財產品。

3.1消費型大學生的理財方式

大多數大學生都屬于消費型，這些學生具有較大的消費欲望，很容易出現資金無計劃支出、資金結構安排不合理等情況，且這些學生的理財意識十分淡薄。而余額寶、眾籌等產品具有操作簡單、收益良好、流動性高、風險小以及能隨時進行網上支付等特點，比較適合消費型的大學生。

3.2儲蓄型大學生的理財方式

儲蓄性大學生對資金流動性的要求相對較低，但是比較在意理財的風險性。這些大學生可以做到開源節流，每個月都會存一部分錢，然而多數儲蓄型大學生都會選擇銀行活期存款這種理財方式。在通貨膨脹的情況下，銀行活期存款的收益非常低，會降低理財質量。而網上銀行定投、貨幣基金等理財方式的收益較高，準入門檻較低、流動性也比較好，風險小，比較適合儲蓄型大學生。

3.3收益型大學生的理財方式

收益型大學生的經濟能力較強，具有一定的理財技能，但是在傳統金融環境當中沒有太合適的理財產品。收益型大學生比較看重理財的收益，不過度在乎理財風險。P2P網貸這種理財方式雖具有較大的風險，但勝在理財產品多樣、收益高、流動性強，比較適合收益型大學生。

結語

互聯網金融的出現與發展幫助大學生樹立了一定的理財意識，改變了大學生的理財觀念與方式。不同類型的大學生可以選擇不同的理財方式，例如消費型大學生可以利用余額寶等方式進行理財、儲蓄性大學生可以通過網上銀行定投與貨幣基金等方式進行理財而收益型大學生可以考慮選擇網貸等方式獲取利益，為未來的理財規劃奠定基礎。

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