互聯網金融助力返鄉就業創業研究

摘?要：黨的報告明確提出，實施農村振興戰略的關鍵是人才振興，人才培養已成為當前農村振興首要任務。普惠金融針對鄉村人才整體素質較低、人力資本機構不合理、人才創新創業環境匱乏等一系列困難，為留住人才提供了多方面服務，互聯網金融積極培育新型農業人才，綠色金融努力構建綠色生態系統，通過實施綜合性金融服務措施，不斷優化政策形式，從根本上更深入地落實人才振興任務，為更多優秀人才下鄉留鄉，為農村振興提供生機與活力。在“雙創”浪潮和“互聯網+”的時代中，互聯網金融發展迅猛，對傳統金融業造成了巨大沖擊，但同時提供了更多不同的工作機會。本文擬調查互聯網金融發展現狀，結合社會需求，對通過互聯網金融吸引人們返鄉就業創業提出可行性意見。

關鍵詞：互聯網金融;鄉村振興;人才返鄉

近年來，互聯網技術以創新、開放和融合的精神，全面滲透了家電、傳媒、醫療、教育、旅游、娛樂等各個傳統領域，開啟了嶄新的商業模式。經過多年的經營，商家充分利用網絡基礎設施、支付平臺、管理平臺等共享資源積累了大量的信息和數據，信息的數字化為大數據在金融中的應用創造了條件。而目前我國傳統金融機構的功能缺失，如若將二者進行結合，定會對現狀有所改變和突破。

本文擬分析互聯網金融發展現狀，結合社會需求，對通過互聯網金融吸引人們返鄉就業創業提出可行性意見，這將有重要的研究意義。

一、鄉村目前發展現狀

（一）鄉村人才結構整體素質偏低，培養缺乏規范

目前，許多農村地區的經濟發展還比較落后，大多數家庭不重視孩子教育，普遍不愿讓適齡孩子入學接受教育。因此，在這類地區有大量青少年過早地進入社會，依靠打工補貼家里的吃穿用度，這是導致鄉村學校內入學率低，學生輟學率高的根本原因。即使我國財政部門逐年提高教育方面的投入，但鄉村教育仍然存在長期共給不足的情況。與城市教育相比較而言，農村義務教育投入水平低、校園教學基礎設施不完善、辦學條件差、師資力量薄弱，無法為農村學生提供高質量、高水平的教育，致使農村教育水平逐漸落后于城市教育水平。另外，鄉村制度建設存在一些漏洞，無法充分調動村民的積極性。一些具有知識和技術的人才并未得到重視，造成資源閑置和浪費。然而，農村留守人口所接受的教育水平較低，學習能力較差，不能很好的理解新事物，不會使用先進的工具，更找不到提高自身教育水平的渠道。除此之外，還有一些人在組織農民培訓活動時，存在敷衍了事，走形式化的情況，直接影響農村教育目標的實現，嚴重忽視農村人才培養的重要性。

（二）鄉村人力資源結構不合理，人才嚴重流失

近年來，隨著時代的不斷發展進步，加快了城鎮化和農業現代化的發展步伐，逐漸提高農業生產力，致使農村出現大量剩余勞動力。然而，在實際發展過程中，鄉村人力資本結構不合理的問題導致鄉村結構性矛盾日益嚴峻。從鄉村人力資本知識結構來看，現在鄉村留守的人中多為婦孺、兒童和老人，受過教育、有技術的年輕人都選擇進城務工，導致目前很多農村地區趨于老齡化、空心化現象比較嚴重。但是，農村剩余的留守人員普遍沒有接受過文化教育，思想觀念比較保守，不能很好的理解先進農業技術的發展要求，無法成為發展農村經濟的骨干力量。總之，“以農促工”現象嚴重影響鄉村人力資源總體分布結構，使大量鄉村人才外流，使具有一定知識和技術水平的人選擇到城市務工，不再從事農業生產。加之，鄉村在控制人才流失和吸引人才下鄉的制度還不完善，很難將人力資源轉化為人力資本，最終導致鄉村人才嚴重匱乏。

（三）鄉村基建設施不完善，創業環境欠缺

從目前鄉村實際發展情況來看，雖然國家已加大農村建設及投入，但是在農村水電、公路、網絡等公共基礎設施以及教育、就業、醫療衛生等公共服務方面與城市相比仍然有很大的差距，不僅制約了鄉村農業生產的發展，還給大學生回鄉創業帶來一定的阻礙。具體從以下兩個方面進行分析，第一，鄉村就業平臺狹窄，人才發展機會較少，這是由鄉村本身性質所決定，信息密度低、產業發展條件差、以及能源運輸服務網絡落后等。第二，鄉村為推動發展經濟，大力開采金屬資源，將“綠水青山”變為“銀山礦山”，嚴重破壞鄉村生態環境，造成鄉村環境差，空氣差，大大降低人們的生活條件和居住條件。這種臟、亂、差的鄉村發展形式，嚴重制約鄉村人才的回流，沒有優秀的人才，就無法從根本上推動農村經濟、文化的發展。先進文化觀念和專業技術知識的缺乏，也會影響農村產業現代化和創新創業的發展。

二、互聯網金融助力返鄉就業創業的策略

（一）構建互聯網+金融平臺的政策體系

互聯網金融是一種完全依靠互聯網進行線上融資的活動， 其安全具有一定的普遍性，因此在實施過程中，必須提高風險防范意識，加強對互聯網金融活動的監管。比如，可以通過建立舉報方式來加強金融監管，避免各類非正規金融機構利用返鄉農民工開展網上融資活動的機會，以虛假的融資信息，套取農民工的信息，趁機謀取利益。

還可以通過搭建第三方平臺，提高風險防范。農民工將個人信息錄入該平臺，由該平臺進行篩選，找出與其相對應的金融機構。融資成功的創業資金將被存儲在該平臺，第三方平臺負責管控資金動向，既方便農民工使用，也保證了資金安全，同時實時掌握農民工創業情況。

（二）加強對返鄉創業人才的教育培訓

為加強對返鄉創業人才的教育培訓，可以從以下兩個方面著手：一是，可以利用互聯網，組織各個金融機構組織，在不同時間段開展線上培訓課程，對各鄉鎮返鄉農民工創業者進行網上培訓，內容可由淺到深，設計不同層次的。這種培訓 形式，不僅分散了教學內容，還允許農民工根據自身實際情況選擇學習內容和時間。通過培訓，強化農民工對互聯網平臺融資和創業的理解，實現隨時培訓，大力鼓勵高素質、高學歷農民工返鄉創業融資。

二是，重視微信使用率，創建微信公眾號和微信小程序。以官方賬戶可以在公眾號或小程序上發布一些關于互聯網金融和互聯網商業知識的融資信息，可以讓返鄉農民工可以隨時進行在線學習。據統計，大約70%的返鄉農民工擁有智能手機，而且微信是其常用工具。針對微信項目的開發，有利于加強新一代返鄉農民工的培訓，還可以提高農民工對互聯網金融的興趣。

（三）加大對"互聯網+金融"的宣傳力度

在返鄉高潮中，有效利用信息公告牌、鄉村廣播、各種電力桿柱等各鄉鎮信息關注度高的平臺，制作一些互聯網金融相關知識的海報，張貼在公告欄和各欄或醒目空白處，讓農民工初步了解互聯網金融情況，提高返鄉農民工利用互聯網創業的興趣。針對那些沒有使用智能手機或從不關注信息平臺的人群，可以利用鄉鎮廣播進行初步互聯網金融宣傳，讓農民工隨時隨地都能了解到關于互聯網金融的信息。合理利用鄉鎮宣傳專欄，有效提高互聯網金融的宣傳力度及范圍，避免資源浪費的同時，進一步提高返鄉農民工對互聯網金融相關知識的學習。

（四）引進智慧金融的新型融資方式

目前，以互聯網金融為背景，最具選擇性的融資方式是P2P，其主要有兩個方面的優勢，一是，其運營模式和資金形式比較簡單，對于農民工來說比較容易理解，不用花費大量的時間和精力去學習使用模式;二是，其年復合收益高，而且交易方式相對靈活。此外，P2P貸款可以最大限度地分散投資者的風險。被調查者的信用評級與投資金額成正比，不會造成風險過于集中、無法恢復的情況。在借貸模式上，P2P具有平臺模式、擔保模式和債權轉讓模式三種，其中平臺模式可以最大程度上實現資金的融通，更適合返鄉農民工的實際情況。市場上P2P借貸平臺多種多樣，返鄉農民工可以根據自身條件和需要，選擇最符合自身需求的貸款平臺，選擇方式靈活。

三、總結

綜合上述，本文結合我國經濟大背景和政策大局觀，分析鄉村居民返鄉創業環境迎來了有利的"春天"，重點對"互聯網+金融"背景下返鄉農民工創業的問題及策略進行了分析，以鼓勵返鄉農民工借助"互聯網+金融"的平臺實現創新就業創業，完成財富增長以及身份的華麗轉變。

作者簡介：李由，性別女，民族漢族?籍貫江蘇泰州，出生年月2002年5月，學歷本科，職稱無，工作單位南京財經大學，單位所在省市江蘇省南京市 單位郵編210023?研究方向金融學

項目名稱：互聯網金融助力返鄉就業創業??項目編號：202110327066Y

南京財經大學大學生創新創業訓練計劃項目資助