互聯網金融刑事風險的刑法規制目標、原則及治理對策

摘要：隨著互聯網信息技術的迅速發展，互聯網金融犯罪目前已成為經濟犯罪領域中一個較為典型的類別，該類犯罪涉案金額巨大，破壞性極強，給國家的金融、經濟管理秩序和人們的財產安全帶了極大的影響。運用刑法對互聯網金融的刑事風險進行規制時，應更好地服務經濟社會的發展，維護社會安全穩定。在刑法介入互聯網金融活動時，應堅持罪行法定原則、二次違法性原則及謙抑性原則。通過建立互聯網金融信息預警平臺、加強合作形成案防聯合機制、加強司法專業化、出臺具有針對性的司法解釋并推廣典型案例等加強對互聯網金融違法犯罪活動的治理。

關鍵詞：互聯網金融;刑事風險;刑法原則;治理對策

中圖分類號：D924.3文獻標識碼：A文章編號：2095-6916（2022）11-0111-04

在互聯網技術蓬勃發展的今天，極具創新性的互聯網金融模式給刑事立法與規制帶來了挑戰，甚至有些違法犯罪行為會打著互聯網金融創新的旗號來躲避監管與處罰。由于立法具有時間滯后性的特征，在運用刑法規制互聯網金融犯罪風險時也會發生不恰當的情形，在一定程度上會限制互聯網金融主體的活力與主觀能動性，甚至有可能抑制合法合規的互聯網金融行為的創新發展，因此，探索利用刑法規制互聯網金融發展所帶來的刑事風險以及所要達到的目標、遵循的原則、實現路徑等具有十分現實的意義。

一、互聯網金融刑事風險刑法規制的目標

運用刑法對互聯網金融刑事風險進行規制的根本目的是為了服務于經濟社會發展，維護經濟環境的安全穩定。刑法規制要成為保護合法的互聯網金融創新以及預防互聯網金融犯罪的主要手段，其目標可以分為以下三個層面：一是投資人層面，要達到保障大眾投資人的合法權益的目標;二是互聯網金融行業層面，要達到保障并鼓勵合法的互聯網金融創新模式正常發展的目標;三是社會層面，要達到防范打擊金融風險，保障經濟社會安全穩定發展的目標。

（一）保障大眾投資人的合法權益

目前我國的網絡金融發展可以說是“千帆競發，百舸爭流”的態勢。作為一種新興的創新金融模式， 互聯網金融可以彌補傳統金融資金資源壟斷的缺陷，有助于解決中小微企業融資的難題，拓寬了其通過正規方式融資的渠道，也為廣大人民帶來了實惠和便利。但互聯網金融服務模式在普惠大眾的同時，擁有相關知識的犯罪分子以合法企業的名義，打出“金融創新”的旗幟，游走于金融創新與法律政策監管之間的邊沿，給人民群眾和中小企業者帶來了巨大的損失，有著巨大的經濟社會危害性。因此，在運用刑事手段對互聯網金融違法犯罪活動進行規制時要將大眾投資者的合法權益置于首位，依法處罰那些利用互聯網金融創新名義實施金融犯罪的不法分子，讓其付出巨大成本，從心理上感到畏懼，從而不能、不敢、不愿再從事互聯網金融違法犯罪活動，確保互聯網金融創新沿著合法合規、健康發展的方向前行。

（二）保障并鼓勵合法的互聯網金融創新模式正常發展

運用刑法對互聯網金融進行規制的目的在于維護良好的經濟環境，使經濟穩定繁榮發展，而不是阻礙互聯網金融的創新與發展。所以，對網絡金融服務行為犯罪的構成客觀要件應有明確具體的規定，不能設定過分嚴格，一旦網絡金融立法過度復雜和嚴格，將會出現互聯網金融主體出于畏罪心理不敢創新，安于現狀。網絡金融這種富有創造性的經營模式的產生，對金融行業發展有著積極的促進作用，能夠推動我國金融市場變革，促使商業銀行等傳統金融機構在競爭中發展的同時增強創新意識，更好地提升服務水平。所以要重視網絡金融的巨大創新作用，在利用刑法規定對相關違法犯罪行為加以限制的同時，要謹記刑法作為維護社會的最后一道屏障的作用，不能過早過度干預互聯網金融活動，否則就會矯枉過正，阻滯金融創新與發展。

（三）防范消除金融風險，保障經濟社會的安全穩定發展

由于互聯網金融是互聯網專業技術和傳統金融活動的結合，相比于傳統金融領域的刑事犯罪來說，互聯網領域的金融犯罪具有更為明顯的隱蔽性、復雜性和廣泛性等特點，會給誤入犯罪圈套的廣大投資者及企業帶來巨大的財產損失，嚴重影響我國經濟社會的正常秩序與健康發展，也有演變成重大金融風險的可能性，嚴重影響社會的穩定。在經濟領域，雖然刑法是打擊金融風險，維護國家經濟社會安全穩定最強大的法律力量，不過由于刑法的滯后性，無法應對目前大量利用互聯網進行金融違法犯罪活動的種種風險，亟須建立起完善而科學的規制體系。同時，在依靠刑法對利用互聯網開展的金融犯罪進行管理過程中，應注意區分于一般的互聯網創新模式與民間機構利用互聯網進行金融違法犯罪行為之間的區別，既要保護正常經濟秩序與廣大投資人的合法權益，也要保護金融參與者開展網絡融資行為的積極性，防范重大金融風險，保障經濟社會的健康安全穩定發展。

二、互聯網金融刑事風險刑法規制的原則

任何重大事項的執行都需要原則的指引，確定了原則就會有章可循、有據可依。在對網絡金融犯罪風險進行刑法規制時必須遵守罪刑法定原則、二次違法性原則和刑法的謙抑性原則。

（一）堅持罪行法定原則

罪刑法定原則是指：法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑;法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。罪刑法定原則主要包括：禁止事后法、禁止類推解釋以及禁止不定期刑。在對互聯網金融刑事風險進行刑法規制時，首先應該遵循罪刑法定原則，以避免泛刑主義思潮抬頭。某種互聯網金融活動在法律上并未規定屬于刑事犯罪，不得依據相同法條進行類推解釋。法益保障是刑法的根本目的，所以在沒有具體法益被侵犯的情形下，不能以損害社會主義市場經濟秩序為由，把一定的行為規定或者認定為犯罪。所以，在規范互聯網金融犯罪的刑事司法流程中，需要秉持理性控制的宗旨，嚴格按照罪刑法定原則和犯罪行為的實質，確定具體的法律依據，對于是否構成了互聯網金融犯罪加以嚴格劃分，對不構成犯罪的一般違法活動和正常經營活動，要嚴格將其剔除出刑法打擊的范疇，對涉及互聯網金融犯罪的經營活動，要堅決依法追究刑事責任。

（二）堅持二次違法性原則

二次違法性原則是指：當一個行為只有既觸犯了民事、行政訴訟等基本前置法，同時又觸犯刑事法的時候才構成犯罪。只有互聯網金融活動被行政法、經濟法、民法典等前置法律規范認定為違法時，才能追究相關互聯網金融活動行為人的刑事責任。堅持二次違法性原則基于以下兩個原因：首先，按照刑事“立罪至后”的邏輯原則，只有當前置的民事、行政法律以及其他的規定對于存在重大社會危害的網絡金融活動及其所產生的巨大社會風險進行司法規制而明顯無力時，刑事才可以作為最后手段啟動。第二，因為金融市場產品具有復雜性，網絡金融機構的管理存在著較強的專業性、復雜性，這也決定了動用刑法規制這種專業的領域時，在較大程度上需要依賴金融市場監管制度和具備專業化的金融機構的稽核技能和風險判斷標準。在相關前置法律法規對互聯網金融活動進行初步判斷之后或者與有關行政部門同時介入，是運用刑法規制互聯網金融違法犯罪活動的恰當時機。超越了民商法、經濟法、行政法等前置法，過早介入會導致刑法運用不恰當。貫徹二次違法性原則，就意味著對同時構成行政違法和經濟犯罪的互聯網金融活動，應進行嚴厲的刑事打擊，追究有關主體的刑事責任。但是在有關機關尚未對于互聯網金融行為做出違法性判斷時，即使是該活動已涉及犯罪，刑法也不能提前介入，這也是刑法謙抑性原則的要求。

（三）堅持謙抑性原則

刑法的謙抑性原則是指出刑法介入、干涉干預社會生活應當以保障權利和增加個人自由為目的，不應過多干涉社會活動，體現在對刑罰的分配上，也就是對刑罰干預力度的控制。新生事物形成和發展的道路永遠都是彎曲蜿蜒而且布滿了坎坷的，創新的互聯網金融的發展也是如此。在互聯網金融發展的過程中，難免會出現游離在法律邊緣的情況，因此刑法應發揮引導作用，對互聯網金融的創新發展予以正確的指導與幫助，不加區分地利用刑法去打擊和遏制是不具備科學性的。要根據金融市場自身的特點，根據犯罪的特點，確定刑事部門規制互聯網金融等違法犯罪活動的合理限度，適當引導使之朝著健康穩定并且有利于經濟社會的方向發展。

三、互聯網金融刑事風險的治理對策

為了治理互聯網金融犯罪，我們應該轉變思路，探索新的治理模式和方法，完善相應的法律法規，形成各部門各單位“齊抓共管”的局面，充分利用大數據齊心協力共同治理互聯網金融犯罪。

（一）建立互聯網金融信息預警平臺

由于網絡具有虛擬性、隱蔽性、廣泛性等特點，互聯網金融犯罪活動的全過程都可以通過網絡實現，因此，建立互聯網金融平臺的監測預警就顯得尤為重要，平臺運用大數據技術可以對企業被處罰記錄、資金變動等情況進行監控分析，在對相關數據進行分析與整合的基礎上，進而構建互聯網金融風險評估模型，對相關企業進行風險評估，做出預警報告，篩選出可能存在的金融犯罪行為，對之進行預警并將線索報送公安機關，這樣可以及時止損，大大減少上當受騙的人數。此類監測預警平臺既可以為商業合作提供信息咨詢，使廣大投資者對有關企業有更多了解信息的渠道，也可以擴大行政部門以及公安機關經濟違法犯罪的線索來源，為互聯網金融的健康穩定發展保駕護航。

（二）加強合作，形成案防聯合機制

首先，在公安機關內部不同警種之間要形成針對治理互聯網金融犯罪的合作關系，例如通過加強網絡巡查、利用公安技術偵查手段等，及時發現互聯網金融犯罪動向，及時打擊該類犯罪。不同地區的公安機關要積極協同配合治理互聯網金融犯罪，由于互聯網金融犯罪突破傳統金融犯罪的地理限制，涉及范圍廣，單靠某一地方的公安機關很難實現對互聯網金融犯罪的全面打擊，因此各地公安機關要加強協作，可以通過建立互聯網金融違法犯罪信息庫，利用大數據將該類案件進行整合匯總，各地公安機關經偵部門都可進庫查詢相關信息，以此突破各地公安機關的地域局限性，達到互通有無、聯合行動的目的。

通過聯席會議、專家顧問等方式互通情報信息，加強地方政府的金融監管、市場監督管理、稅務稽查等部門與公安機關的溝通和協調，加強信息披露，突破信息壁壘，及早發現互聯網金融違法犯罪活動的苗頭，將其扼殺于萌芽狀態，最大程度降低群眾損失，維護社會主義市場經濟秩序的穩定。對于已造成損失的案件，依法追究犯罪分子的刑事責任，提高其犯罪成本，切實維護金融市場的經濟秩序。在發現涉及互聯網金融犯罪活動時，公安機關應當迅速反應，對有關資金賬戶進行監控，防止犯罪嫌疑人轉移資金，在適當時候要商請銀行凍結其賬戶，對犯罪嫌疑人的資金流進行深度挖掘，加大對涉案財產的追繳力度，盡力挽回廣大受害者的經濟損失，以避免群體性治安事件發生，維護社會的穩定。

（三）加強司法專業化并提高案件審理質量

由于互聯網金融犯罪是傳統金融犯罪利用互聯網技術實施的，犯罪分子既掌握傳統金融所具有的專業知識，還有互聯網技術的加持，所以違法犯罪活動表現出較高的專業化程度。所以，在刑事司法過程中，不僅要依靠金融以及互聯網技術領域等具有相關知識的專業人士，還要提升司法人員辦理互聯網金融違法犯罪活動的專業化水平，從而科學地界定案件事實、管轄以及證據認定等程序性問題。當訴訟爭議的具體問題專業性較強或審判人員無法掌握時，司法機關可依托高等院校、銀行以及相關研究機構，選取權威的專家學者，成立互聯網金融專家學者信息庫，向其咨詢并尋求專業支持，以準確、有效地處理有關問題。

（四）出臺有針對性的司法解釋并推廣典型案例

制定法雖然有著系統全面、邏輯嚴謹、結構科學合理等優勢，但由于犯罪形勢的日新月異，而法律法規的出臺時間較為滯后，這樣便呈現出了相應的缺陷，即缺少周延性、具體化性、靈活性等，對于互聯網金融犯罪這類復雜多變的新興刑事案件，法律法規的上述局限尤為明顯。因此，在互聯網金融犯罪領域，應根據犯罪形勢出臺具有針對性的司法解釋，彌補因法律的滯后性而導致的有關犯罪行為不被法律追究或者適用法律不適時的情況出現，以達到依法及時規制互聯網金融違法犯罪的目的，避免出現適用刑法過于嚴格或者放縱犯罪的情況出現。由于互聯網金融違法犯罪活動多集中發生在經濟較為發達的地區，所以這些地區的審判人員辦理了許多新型互聯網金融犯罪，吸取了許多經驗教訓，并總結出了成功的案例。經濟欠發達地區相對來說互聯網金融犯罪少發，司法人員缺少相關經驗，辦理互聯網金融案件具有一定的挑戰性。通過總結典型案件并發布指導案例，可以使經濟欠發達地區司法人員能夠學習有關審理互聯網金融犯罪案件的前沿理論及相關法律條文，更好地理解法律條文背后的立法精神，從而依法、高效地辦理互聯網金融犯罪案件，避免出現法律適用的不統一。

四、結語

互聯網金融的發展過程中充滿了問題與挑戰，由于互聯網技術的高科技性、便捷性、廣泛性，使得在運用刑法規制互聯網金融刑事風險時充滿了挑戰，稍有不慎就會抑制合規合法的互聯網金融活動的進行，或是給廣大投資者帶來巨大的損失甚至影響社會的繁榮穩定。因此在運用刑法規制互聯網金融的刑事風險時要明確目標，首先是依法打擊刑事犯罪，保障大眾投資人的合法權益，維護經濟社會的繁榮穩定。其次是保障并鼓勵合法的互聯網金融創新模式的正常發展，采取合法的途徑對互聯網金融犯罪風險加以有效規制，為保障社會主義市場經濟秩序，維護國家、集體、個人的財產安全，為經濟社會平穩發展保駕護航。

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作者簡介：王崇兵（1998—），男，漢族，陜西渭南人，單位為中國刑事警察學院，研究方向為經濟犯罪偵查。

（責任編輯：王寶林）