以金融科技為翼推動廣西數字普惠金融助力鄉村振興的策略研究

隨著數字技術的廣泛應用，金融科技正在為傳統金融領域帶來深刻變革，尤其在鄉村振興過程中發揮了重要作用。鄉村地區長期面臨資金匱乏、金融服務不普及等問題，傳統金融服務往往難以滿足農民及鄉村企業的需求。金融科技憑借其高效、低成本的優勢，正在為鄉村振興提供新的發展機遇，尤其是在農業生產、教育醫療等多個領域展現出其廣泛的應用前景。

一、金融科技與數字普惠金融的理論概述

1.金融科技的定義金融科技，簡稱FinTech，是指通過現代科技手段，尤其是信息技術和互聯網技術，來提供金融服務的一種新興模式。金融科技涵蓋的領域廣泛，包括但不限于支付技術、借貸平臺、區塊鏈、數字貨幣等。其核心在于利用技術創新提升金融服務的效率和便利性，推動傳統金融模式的變革與優化。

2.數字普惠金融的內涵數字普惠金融指的是通過數字化手段，推動金融資源向社會各階層、特別是金融服務缺乏的群體提供普惠金融服務。其目的是在確保金融服務公平、便利的同時，降低金融服務成本，使更多的人群能夠參與到金融活動中。數字普惠金融的基礎是數字技術的廣泛應用，例如移動支付、大數據、人工智能等，為服務提供商和消費者之間架起了有效的橋梁。

3.金融科技與數字普惠金融的關系金融科技與數字普惠金融密切相關，金融科技為數字普惠金融的發展提供了技術支撐。通過大數據分析、人工智能等技術，金融科技能夠精準地識別用戶需求，優化金融產品與服務的設計和推廣，從而降低服務成本、提高服務效率。數字普惠金融借助這些技術手段，進一步擴大金融服務的覆蓋面，推動金融資源的有效配置，尤其是在傳統金融難以觸及的區域和人群中。

二、廣西鄉村振興的基本情況分析

1.廣西鄉村振興的基本現狀廣西作為中國的一個重要農業省份，鄉村振興面臨諸多挑戰。雖然近年來鄉村經濟有所增長，但整體發展水平仍較低，特別是在農村基礎設施、產業結構優化以及社會服務等方面，仍存在較大差距。鄉村地區經濟依賴傳統農業，勞動力流失問題突出，導致農業生產效益不高，鄉村振興的步伐較為緩慢。

2.廣西鄉村振興的主要領域廣西的鄉村振興主要集中在農業現代化、生態建設、農村人居環境改善等領域。農業是鄉村經濟的基礎，推動農業生產方式的轉型和農產品的深加工是振興鄉村的重要途徑。

除了農業，鄉村基礎設施建設、教育和醫療服務的提升也在振興戰略中占據重要地位。

各類資源的整合與優化對廣西鄉村經濟發展起到關鍵作用。

3.鄉村金融服務的現狀分析廣西鄉村金融服務存在一定的不足。雖然金融服務網點逐漸覆蓋鄉村，但服務的普及率和滲透率仍較低。大多數鄉村居民的金融需求沒有得到充分滿足，尤其是在貸款、保險和理財等金融產品方面。

傳統金融模式在鄉村的應用受限，缺乏靈活的金融工具和高效的服務體系，導致部分鄉村地區的金融服務仍處于較為落后的狀態。

三、金融科技助推廣西鄉村振興的路徑

1.推動數字普惠金融在農業領域的應用在農業領域，推動數字普惠金融可以通過移動支付和小額貸款平臺的建設解決農民的融資難題。農民可以通過智能手機，直接申請小額甚至免息貸款進行支付，減少傳統銀行業務的繁瑣流程。金融科技公司可與農業合作社合作，采用大數據和人工智能分析農戶信用狀況，精確評估貸款風險，從而推出符合農民需求的貸款產品。

同時，金融科技還可通過數據驅動的精準農業服務為農民提供個性化的金融支持。金融機構可利用衛星遙感、無人機等技術對農田進行實時監控，結合數據分析來評估農業生產狀況，提供基于數據的融資決策。通過這種方式，農民能夠獲得更為精準和個性化的金融服務，提高資金使用效率，避免資金浪費。進一步實施時，金融機構可為農民提供定期的財務咨詢與風險管理服務，幫助農民更好地規劃資金使用，降低經營風險。金融機構可定期為農民提供財政報告，幫助其分析經營狀況，及時調整融資策略。浙江農商聯合銀行于2024年通過互聯網技術，建立了移動金融服務站，銀行工作人員攜帶終端設備深入田間地頭為農戶提供貸款服務。農戶無需前往銀行網點即可獲得貸款，銀行在風控和效率方面也有了顯著提升，放貸成本明顯下降。該銀行還利用大數據技術對農戶的信用情況進行實時評估，通過靈活的貸款條件和便捷的還款方式，進一步提升了農民的融資可得性，解決了傳統銀行網點難以覆蓋偏遠地區的問題。

醫療服務中的應用在鄉村教育領域，金融科技可以通過數字化支付平臺簡化學費繳納流程，減少現金交易的繁瑣，提高支付效率。此外，建立針對鄉村學校的在線捐贈平臺，吸引社會資本支持鄉村教育發展，解決資金瓶頸問題。學校可以通過在線支付與資金監管平臺，透明化資金流向，保證捐贈資金的使用效率和公正性。

在醫療服務方面，金融科技可以幫助鄉村醫療機構提升資金籌集能力。通過數字健康平臺，鄉村居民可便捷地通過互聯網支付方式繳納醫療費用，避免因支付難題而影響就醫。醫療平臺可整合鄉村醫院與大城市醫院的醫療資源，借助區塊鏈技術進行醫療數據共享，確保醫療服務的準確性和公平性。同時，互聯網醫療服務可以為偏遠鄉村提供遠程醫療咨詢服務，解決醫療資源短缺的問題。為更好實施，鄉村醫療服務平臺可與當地銀行合作，提供低利率的醫療貸款產品，幫助農民支付高額的醫療費用。此外，可以建立健康保險與智能支付系統，進一步提高農村居民的醫療保障水平。

中國建設銀行于2023年創新推出“裕農快貸”產品，利用大數據和人工智能技術，為農民提供便捷的貸款服務。該產品通過引入多維涉農大數據，創設農戶專屬風險畫像模型，實現批量化、模型化地驅動農戶貸款，幫助農民解決融資難題。此外，銀行還推出了在線貸款申請和審批平臺，大幅縮短了貸款審批時間，農民能夠迅速獲得資金支持，提升了資金的使用效率。

3.推動金融科技助力鄉村基礎設施建設鄉村基礎設施建設中，金融科技可通過數字化融資平臺為項目提供資金支持。鄉村道路、供水、供電等基礎設施項目可以通過區塊鏈技術進行資金透明化管理，確保項目資金的使用安全、合規。項目資金的募集可以通過線上平臺廣泛動員社會資本，吸引更多投資者參與基礎設施建設。此外，金融科技還可以推動鄉村基礎設施的智能化升級。智能電網、智慧農業、智能交通系統等項目能夠通過金融科技平臺進行資金籌集，并通過大數據分析優化資源配置。例如，智能農業項目的實施可以通過數據分析評估土地利用效率，減少資源浪費，同時提升農業生產效率。

金融科技助力下，鄉村基礎設施的建設不僅限于傳統項目的實施，還將推動鄉村數字化發展，提升基礎設施的長遠效益。為增強實際操作性，平臺可以結合地方特有的資源，推出專門的融資工具，為具體鄉村基礎設施項目量身定制資金解決方案。

安徽省于2023年通過“納考核、強對接、抓落實”推進金融支持農業農村基礎設施重大項目建設。該模式通過建立考核機制，強化與金融機構的對接，確保項目資金的落實和使用效率，推動鄉村基礎設施的建設和完善。為進一步推動鄉村基礎設施的智能化建設，金融機構通過數字化融資平臺為鄉村項目提供靈活的資金解決方案，同時通過大數據和智能管理系統，監控項目進度和資金使用情況，確保資源的合理配置與高效利用。

結語：金融科技為鄉村振興提供了新的發展路徑，并在解決鄉村金融服務不足、促進農業現代化、改善鄉村基礎設施等方面取得了顯著成效。隨著技術的不斷進步，金融科技將在鄉村振興中發揮更加重要的作用，推動鄉村經濟實現更高質量的可持續發展。未來，金融科技與鄉村振興的深度融合將進一步提升農村的生產效率，改善民生福祉，并為鄉村地區的長遠發展奠定堅實的基礎。

2.促進金融科技在鄉村教育與

（作者單位：廣西國際商務職業技術學院）