新形勢下我國反洗錢問題研究

[摘 要]本文利用相關數據分析了我國反洗錢的現狀,對洗錢活動的新特點和新趨勢進行了歸納總結,闡述了洗錢活動對經濟社會的危害,并針對我國反洗錢體系的完善提出了一些建議。

[關鍵詞]洗錢 反洗錢 新形勢

作者簡介:李楠(1984-),男,云南昆明人,四川大學經濟學院碩士,研究方向為勞動經濟學。

一、我國反洗錢的現狀

隨著我國經濟金融領域逐步對外開放,資本流動日益頻繁,洗錢犯罪也借機在我國大肆發展,嚴重威脅著我國的經濟安全與穩定。據2004-2007年中國人民銀行公布的《中國反洗錢報告》數據顯示,我國在2004年共破獲洗錢及其相關案件50起,涉案金額5.7億元人民幣,4.47億美元;2005年破獲洗錢及相關案件50余起,案件數量與2004年持平,但涉案金額折合人民幣上百億元;2006年破獲涉嫌洗錢案件100余起,涉案金額折合人民幣400多億元。2007年人民銀行向偵查機關報案554起,涉及金額折合人民幣約2295億元,但實際成功破獲的洗錢案件只有89起,涉案金額折合人民幣約288億元[1],出現了洗錢懲治現狀與高發的洗錢犯罪形勢不相符的情況。究其原因,主要是由于06年底至07年初《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》三部反洗錢法規的出臺有力打擊了洗錢活動,不法分子開始使用新方法和新手段洗錢,致使監管部門查處難度增加。

二、我國洗錢活動的新特點和趨勢

(一)利用電子支付工具洗錢。電子支付無需現金結算,不受時間地域限制,只要交易密鑰就可操作,外界難以監測。我國的電子支付工具有網上銀行、電話銀行、電子支票、電子錢包等,很多電子支付工具的發行機構并不要求使用者提供詳實的身份資料,開放性極大,很容易被洗錢活動所利用,成為洗錢的捷徑。為了應對于此,人民銀行就曾于09年4月發布公告,要求從事支付清算業務的非金融機構按要求進行登記,以便規范治理,近年在國內流行的支付寶、Q幣等存在洗錢風險的電子支付業務都在需要登記的范圍內。

(二)利用房地產等新興行業洗錢。國內房價的不斷上漲提高了地產的保值增值功能,地產交易金額大,高檔住宅價格昂貴,便于大額贓款的一次性漂白。地方政府為了招商引資,對投資地產行業的資金采取歡迎姿態,審查力度較弱,大量黑錢便利用地產行業資金密集,融資額度大的特點趁機流入,通過樓盤開發、房屋買賣和出租等方式將黑錢洗白。2008年全國房價回落時,仍有很多地區房價居高不下,呈現出非理性的繁榮,這在一定程度上與洗錢活動的炒作有關。

(三)我國的洗錢主體及其目的有所變化。以往國內的洗錢活動主要是為了將貪污腐敗、走私販毒等違法收入合法化,但近年來洗錢活動的主體和目的開始有了新變化。隨著恐怖主義蔓延和民族分裂勢力抬頭,恐怖分子和分裂分子也開始洗錢,他們洗錢不完全是為了將黑錢洗白,而是利用洗錢活動籌措募集、轉移分散資金,將非法資金用作其活動的經費,以此來滿足恐怖襲擊和分裂叛亂的需要。據相關調查顯示,近期嚴重影響我國安全的藏獨、疆獨勢力和東突恐怖組織,其背后就有洗錢運作來支撐其活動。

三、洗錢活動對我國的危害

(一)擾亂國家的經濟金融秩序。洗錢是為了掩蓋贓款的真實面目,并不尋求利潤最大化,所以其資金很少流入最有效益但引人注目的投資領域,而是選擇那些監管較松,贓款容易洗白的邊緣領域或新興行業。這樣的資金運作不符合市場規律,會扭曲資源配置,而且其資金游離于真實統計數據之外,容易導致政府宏觀調控失靈。對于金融體系而言,一旦有金融機構被卷入洗錢活動,就會產生法律風險和資本運營風險,極易引發信任危機和支付危機。

(二)減少財政收入,影響我國經濟發展。為了應對經濟危機的影響,西方各國在近期都推出了耗資巨大的經濟刺激方案,導致國內財政吃緊,因此也都盯上了從本國流出的黑錢。我國正處于經濟轉軌時期,社會發展需要大量的資金,巨額資本外逃減少了大量稅收和投資資本,對國內的財政經濟和社會發展有嚴重影響。

(三)助長國內貪污腐敗的發生。洗錢犯罪是上游犯罪,洗錢過程的順利會刺激基礎犯罪數量上升,我國近年來大量的貪腐案件就與國內活躍的洗錢活動有關。腐敗分子貪污或受賄后,會通過各種手段將贓款洗白,可以說,洗錢過程的順利在一定程度上導致了國內腐敗案件的高發。此外,貪污腐敗不但需要“洗錢”,有時還會保護“洗錢”。為了能夠有效的轉移贓款,腐敗分子會對洗錢活動進行適當的保護;而犯罪組織為了能夠尋求保護,又會腐蝕賄賂國家工作人員,引誘其貪污腐敗,從而形成一個惡性循環。

(四)損害國家形象,引發國際干預?；钴S的洗錢活動會損害國家形象,對內滋生腐敗和其他犯罪,對外則成為國際黑錢聚集的重災區,受到國際社會的譴責及制裁。2009年9月閉幕的G20財長會議就表示,對不遵守反洗錢反恐融資機制或者未能達到稅務信息交換標準的那些“不合作區域”,將在2010年5月對其采取措施,進行重磅打壓。

四、政策建議

(一)完善網絡電子化交易的信息監控。針對我國網絡電子化交易不斷增加的趨勢,加強信息監控是當務之急。具體來說,就是要進一步完善反洗錢監測分析中心的建設,建立反洗錢數據庫,利用國際流行的數據挖掘與人工智能技術,對各種網絡化電子交易數據進行分析,以此來監控大額交易和可疑交易。對電子支付業務的發行和運作機構要進行規范,建立相關的交易委托標準。對網絡電子化交易的私人密鑰進行統一管理,以法規形式明確在某些條件下,監管機關可以通過一定程序從交易密鑰管理機構處獲得私人密鑰,解密相關的信息,以判定是否為洗錢操作。

(二)加強對地產等新興行業的管理,擴大反洗錢監測范圍。據有關調查顯示,我國目前以全額現金一次性支付購買別墅或高檔公寓的人群在高端置業者中所占比例大約為15%[2]。所以在地產行業反洗錢,首先要審核大額交易的來源及其合法性,建立地產業的反洗錢檢測系統,對有洗錢行為的地產公司或個人進行重處。此外,我國的反洗錢監測范圍除了金融地產等行業之外,還應擴展到其他一些風險較高的新興行業和邊緣行業,逐個分析其洗錢的環節和方式,擴大反洗錢的框架。

(三)積極開展國際反洗錢合作。進行反洗錢國際合作可有效防止黑錢的跨境轉移,利于外逃資金的追討,引渡或遣返犯罪嫌疑人,直接斷絕國內腐敗分子境外洗錢和外逃的想法,抑制國內腐敗案件的發生。對外合作還可以通過制定統一的反恐融資標準,及時發現和預防反恐融資及分裂分子的洗錢活動,凍結其賬戶資產,切斷恐怖或分裂活動的資金來源。

參考文獻

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[2]李明金,鄭英杰.房地產行業洗錢問題研究[J],福建金融,2007(11),p22-23

[2]陳鑫。電子貨幣環境下反洗錢問題探討[J],金融與經濟 2009(5),p86-88

[3]陳莉。國外房地產業反洗錢的主要做法[J],西南金融,2009(3),p56-57

[4]童文俊。特定非金融業反洗錢的國際經驗與中國實踐[J],甘肅金融,2009(3),p38-41