中小銀行行長勝任特征及影響因素實證研究

王義華　賈志永

關(guān)鍵詞：中小商業(yè)銀行；行長勝任力；行業(yè)監(jiān)管；監(jiān)管政策；企業(yè)文化

摘要：以文獻(xiàn)研究為基礎(chǔ)構(gòu)建包含監(jiān)管政策和企業(yè)文化與中小商業(yè)銀行行長勝任力的理論模型，并通過問卷調(diào)查和數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)：中小銀行行長勝任力模型包括職業(yè)素質(zhì)、風(fēng)險內(nèi)控、經(jīng)營管理三個維度；企業(yè)文化與行長勝任力正相關(guān)；監(jiān)管政策通過企業(yè)文化對中小銀行行長勝任力產(chǎn)生間接影響。

中圖分類號：F830.3

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1009-4474（2013）06-0007-07

一、引言

McClelland領(lǐng)導(dǎo)的項目小組創(chuàng)立了行為事件訪談法，提煉出優(yōu)秀外交官應(yīng)當(dāng)具備三項核心勝任能力：跨文化的人際敏感性、對他人的積極期望、快速進入當(dāng)?shù)卣尉W(wǎng)絡(luò)〔1〕。隨后，有關(guān)勝任力的研究在國內(nèi)外得到了廣泛的開展。Boyatzis建立了包括六大類特征的管理者的通用勝任力模型〔2〕，Yukl建立了三維的管理者勝任力模型〔3〕。Spencer夫婦提出了勝任力的冰山模型（The Iceberg Model），將勝任力分為特質(zhì)、動機、自我概念、知識與技能等五種個體特質(zhì)〔4〕。Nordhaug認(rèn)為，不同行業(yè)的相同或者類似崗位上，勝任力的差異很明顯；而且企業(yè)文化的差異會對勝任力產(chǎn)生影響〔5〕。馮明和王躍節(jié)認(rèn)為，外部環(huán)境、內(nèi)部環(huán)境、任務(wù)環(huán)境三大因素會對管理勝任特征產(chǎn)生影響〔6〕。杜娟認(rèn)為影響崗位和個體勝任特征的因素主要包括四個層面，分別是社會層面、行業(yè)層面、組織層面、個人層面〔7〕。

國內(nèi)外學(xué)者將勝任力的研究方法運用到銀行管理領(lǐng)域，Zwell認(rèn)為通用的銀行管理者勝任能力包括客戶服務(wù)導(dǎo)向、壓力管理、政策敏感性、個人信譽、團隊協(xié)作〔8〕。魏鈞和張德通過團體焦點訪談法、關(guān)鍵行為事件訪談法和多元統(tǒng)計分析方法建立了國內(nèi)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理勝任力模型〔9〕。肖凌等通過文獻(xiàn)回顧和結(jié)構(gòu)性訪談設(shè)計了《國有銀行中層管理人員勝任特征量表》，調(diào)查總結(jié)出國有銀行中層管理人員勝任特征模型〔10〕。黃勛敬等通過對廣東地區(qū)30名國有商業(yè)銀行分支行開展行為事件訪談，建立了商業(yè)銀行行長勝任力模型〔11〕。王慧琴等人從銀行發(fā)展戰(zhàn)略出發(fā)，探索建立了國內(nèi)商業(yè)銀行中層管理人員勝任力模型，包括生理要素、心理要素、能力要素〔12〕。謝剛等人采用問卷調(diào)查法，建立了三維結(jié)構(gòu)的城市商業(yè)銀行經(jīng)營管理層勝任力模型，包括內(nèi)在素質(zhì)、關(guān)系管理、管理技能〔13〕。

國內(nèi)外關(guān)于勝任特征模型及其影響因素的研究取得了較豐富的成果，但還存在以下不足：第一，對商業(yè)銀行高層管理者勝任特征的研究極少，目前僅國外1篇文獻(xiàn)涉及到商業(yè)銀行高層管理者勝任特征研究，國內(nèi)學(xué)者的相關(guān)研究僅限于國有銀行和城市商業(yè)銀行的中、低層管理者和專業(yè)技術(shù)人員，缺乏對商業(yè)銀行高層管理者勝任特征模型的研究；第二，模型構(gòu)建方法較為單一，我國商業(yè)銀行現(xiàn)有勝任特征模型構(gòu)建方法中關(guān)于測量題項的獲取主要采用行為事件訪談法，選擇的被試對象無一例外都是所謂的業(yè)績優(yōu)異者，如優(yōu)秀行長、模范行長和系統(tǒng)先進工作者；第三，現(xiàn)有文獻(xiàn)關(guān)于銀行管理者勝任特征影響因素的研究非常少，目前只有謝剛等人實證研究了經(jīng)營戰(zhàn)略和企業(yè)文化對經(jīng)營管理層勝任特征的影響〔14〕，關(guān)于外部環(huán)境因素對管理者勝任特征影響的實證研究相當(dāng)匱乏。

本文從外部監(jiān)管者視角對中小銀行總行行長勝任特征進行研究，問卷的填答都是中國銀監(jiān)會從事中小銀行法人監(jiān)管的工作人員，很大程度上體現(xiàn)了監(jiān)管當(dāng)局的政策要求和監(jiān)管者對中小銀行高層管理者的看法和評價。這樣的外部研究視角，確保了在測量題項生成過程中，以及監(jiān)管人員在填答問卷時，對中小銀行行長的評價判斷所依據(jù)的是統(tǒng)一的法律法規(guī)、監(jiān)管理念、監(jiān)管要求，可以很好地避免現(xiàn)有勝任力模型構(gòu)建方法中存在的績效差異標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題。本文受到沈磊觀點〔15〕的啟發(fā)，在模型構(gòu)建方法上進行創(chuàng)新，探索基于無勝任能力的模型構(gòu)建方法。同時，考慮到銀行業(yè)面臨高度政府管制的特殊性，以及中小銀行對外部政策等環(huán)境因素敏感性強的特點，引入監(jiān)管政策作為影響中小銀行高層管理者勝任特征的關(guān)鍵變量，實證分析監(jiān)管政策和企業(yè)文化對中小銀行行長勝任特征的影響。

二、研究假設(shè)

國內(nèi)外學(xué)者的研究結(jié)果表明，勝任力一般由多個維度構(gòu)成，其中以三維結(jié)構(gòu)居多。Yukl、Nordhaug、謝剛等、林澤炎和劉理暉的研究支持了這一觀點〔3，5，13，16〕。在文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合中小銀行行長職位特點，本文提出如下假設(shè)：

假設(shè)1中小銀行行長勝任特征模型由三個維度構(gòu)成，分別是職業(yè)素質(zhì)勝任力、風(fēng)險內(nèi)控勝任力、經(jīng)營管理勝任力。

趙世剛認(rèn)為外部制度會對商業(yè)銀行的文化產(chǎn)生影響，公司治理機制、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險管理制度等構(gòu)成了正式規(guī)則的制度框架，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理實踐中形成的價值觀、企業(yè)精神、職業(yè)道德和人際關(guān)系等企業(yè)文化則屬于非正式規(guī)則的范疇，這兩者之間相互制約、相互影響、相互促進〔17〕。在監(jiān)管實踐中，我們也發(fā)現(xiàn)中小銀行的企業(yè)文化從產(chǎn)生到完善，在很大程度上得益于監(jiān)管當(dāng)局的引領(lǐng)和推動。基于此，本文提出如下假設(shè)：

假設(shè)2監(jiān)管政策對企業(yè)文化具有顯著正向影響。

根據(jù)馮明和王躍節(jié)、杜娟、謝剛等的觀點〔6～7，14〕，結(jié)合中小銀行監(jiān)管實踐，在假定其他因素恒定的情況下，本文提出如下假設(shè)：

假設(shè)3監(jiān)管政策對中小銀行行長勝任力具有顯著正向影響；

假設(shè)4企業(yè)文化對中小銀行行長勝任力具有顯著正向影響。

基于以上4個假設(shè)，本文建立如圖1所示的中小銀行行長勝任力（職業(yè)素質(zhì)勝任力、風(fēng)險內(nèi)控勝任力、經(jīng)營管理勝任力）與監(jiān)管政策、企業(yè)文化之間關(guān)系的結(jié)構(gòu)模型。

圖1監(jiān)管政策、企業(yè)文化與行長勝任力關(guān)系概念模型

三、研究方法

（一）問卷設(shè)計

1.中小銀行行長勝任力測量量表（包括職業(yè)素質(zhì)勝任力、風(fēng)險內(nèi)控勝任力、經(jīng)營管理勝任力3個分量測量表）

（1）形成初始測量題項。各測量題項的生成體現(xiàn)了基于無勝任能力的模型構(gòu)建思路和方法，通過閱讀監(jiān)管當(dāng)局內(nèi)部涉及到取消銀行行長任職資格的監(jiān)管處罰案例資料，選擇具有典型代表的6個中

小銀行行長失敗案例，對其失敗的原因進行重點分析（分析結(jié)果見表1）。對案例中行長失敗的原因

進行深入挖掘的基礎(chǔ)上，將其進行反向編譯，得到20個描述題項。再借鑒現(xiàn)有研究文獻(xiàn)中有關(guān)銀行管理人員勝任力的測量題項，共形成具有53個初始測量題項的項目池。

（2）專家小組座談和開放式問卷調(diào)查。在形成初始題項項目池后，作者與3名銀行業(yè)內(nèi)資深專家進行了第一輪的專家小組座談。經(jīng)過討論，刪除掉明顯不適合中小商業(yè)銀行總行行長特征的題項和對部分題項進行合并，再加上與會專家提出的一個新題項——“對下屬有深入全面了解，能知人善任和用人所長”，共得到包含29個題項的項目池。開放式問卷調(diào)查的目的在于對29個題項按重要性進行排序。根據(jù)本研究的目的和對象，筆者重點選擇了41名從事中小商業(yè)銀行法人監(jiān)管經(jīng)驗豐富的監(jiān)管專家進行開放式問卷調(diào)查，其中處級監(jiān)管人員18名，科級監(jiān)管人員23名。按照題項總分的高低來確定其重要性，刪除總分偏低的10個題項，形成包括19個測量題項的初始測量問卷。

表1被監(jiān)管當(dāng)局取消任職資格的中小銀行行長案例

案例簡述失敗原因

案例12000年，×市農(nóng)村商業(yè)銀行原行長收受商業(yè)賄賂，違規(guī)審批發(fā)放貸款導(dǎo)致風(fēng)險廉潔從業(yè)意識差，私欲膨脹，內(nèi)部控制失效，不自覺遵守監(jiān)管法規(guī)，隨意干涉分支機構(gòu)經(jīng)營，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營經(jīng)驗不足，業(yè)務(wù)能力低

案例22002年，×銀行原行長違規(guī)經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致重大資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險個人品行較差，法規(guī)意識淡薄，超越董事會授權(quán)，違規(guī)經(jīng)營，高風(fēng)險偏好，缺乏對法律法規(guī)的敬畏，帶頭并指使下屬違反法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，獨斷專行，經(jīng)營商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)極不審慎

案例32002年，×城市信用社（×市商業(yè)銀行前身）總經(jīng)理經(jīng)營管理不善，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)損失銀行經(jīng)營知識、經(jīng)驗和能力欠缺，業(yè)務(wù)拓展能力較低，計劃、組織、溝通協(xié)調(diào)等管理技能低，班子不團結(jié)，信用風(fēng)險管控薄弱，內(nèi)控制度不健全，內(nèi)部管理松散，員工隊伍人心不穩(wěn)

案例42004年，×市農(nóng)村信用聯(lián)社原主任違規(guī)發(fā)放貸款銀行經(jīng)營管理知識比較欠缺，法律意識淡薄，缺乏風(fēng)險意識，內(nèi)控環(huán)境很差，內(nèi)控制度形同虛設(shè)，內(nèi)部管理長期松懈，有令不行、有禁不止，內(nèi)部稽核檢查嚴(yán)重缺位，違章不糾，喪失職業(yè)道德和自我約束

案例52005年，×城市信用社（×市商業(yè)銀行前身）原總經(jīng)理收受商業(yè)賄賂，違法發(fā)放貸款倫理價值取向偏差，廉潔自律意識差，不能抵制外部誘惑，未能正確處理好外部利益相關(guān)者關(guān)系，合規(guī)意識不夠，對違法放貸心存僥幸，權(quán)力缺乏有效制衡

案例62006年，×市商業(yè)銀行原行長委托“德隆”系信托公司違規(guī)投資國債導(dǎo)致重大資產(chǎn)損失

對新業(yè)務(wù)和相關(guān)法規(guī)不熟悉，片面追求高收益，風(fēng)險意識較差，缺乏審慎經(jīng)營意識，風(fēng)險管控能力低，缺乏危機處理能力，應(yīng)變能力低，執(zhí)行力較低，溝通協(xié)調(diào)能力低，開辦新業(yè)務(wù)未堅持“制度先行”

（3）小范圍前測。在初始調(diào)查問卷形成后，作者選擇四川省69名目前從事中小銀行法人監(jiān)管的監(jiān)管人員發(fā)放了初始調(diào)查問卷，刪除填答無效的問卷4份（包括漏填選項的1份和各題項打分完全一樣的3份），總共回收有效問卷65份，有效率為942%。通過小范圍測試，刪除一個因子負(fù)荷低于05的題項，最后形成“中小商業(yè)銀行行長勝任力正式調(diào)查問卷”，問卷包括18個題項（見表2）。

2.中小銀行監(jiān)管政策測量量表年對中國銀行業(yè)監(jiān)管的評估報告、監(jiān)管內(nèi)部文獻(xiàn)和中小銀行監(jiān)管實踐。設(shè)計的初始調(diào)查問卷題項有6個，通過對四川地區(qū)部分資深監(jiān)管人員的訪談和小范圍前測，刪除1個因子負(fù)荷小于0.5的題項，形成包括5個題項的正式調(diào)查問卷（見表3）。

3.中小銀行企業(yè)文化測量量表

主要參考了趙世剛關(guān)于中國商業(yè)銀行企業(yè)文化測量的研究成果〔17〕，以及謝剛等設(shè)計的城市商業(yè)銀行企業(yè)文化測量量表〔14〕。初始調(diào)查問卷有9個題項，通過與四川省地區(qū)部分資深監(jiān)管人員的訪談和小范圍前測，9個題項全部保留（見表4）。

（二）研究對象

本文的研究對象是我國中小銀行高層管理人員，具體包括城市商業(yè)銀行行長、農(nóng)村商業(yè)銀行行長、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、村鎮(zhèn)銀行長。作為地方性法人銀行業(yè)機構(gòu)，中小銀行高層管理人員的能力和素質(zhì)對銀行的風(fēng)險管控、穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)健康發(fā)展起著非常重要的作用。

本研究通過銀監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)郵件向監(jiān)管人員發(fā)出調(diào)查問卷370份，收回有效問卷326份，回收率88.1%。描述性統(tǒng)計顯示，填答問卷的監(jiān)管人員大學(xué)本科以上學(xué)歷315人，占比96.6%；從事監(jiān)管工作年限10年以上236人，占比72.39%；科長及科長級以上干部249人，占比76.38%。研究對象包括：城市商業(yè)銀行行長119人，占比36.5%；農(nóng)村商業(yè)銀行行長8人，占比2.5%；農(nóng)村信用聯(lián)社主任161人，占比49.3%；村鎮(zhèn)銀行行長38人，占比117%。

將收集到的326份問卷分為兩個樣本，樣本1用于探索性因子分析，樣本2用于驗證性因子分析。

（三）研究工具

本研究采用的統(tǒng)計分析軟件包括SPSS 20、AMOS 20。SPSS軟件主要用于探索性因子分析，同時對問卷的信度、效度進行分析。AMOS軟件主要用于驗證性因子分析，對探索性因子分析得出的行長勝任力結(jié)構(gòu)模型和研究假設(shè)提出的概念模型進行驗證，以判斷結(jié)構(gòu)模型擬合觀測數(shù)據(jù)的程度。

四、研究結(jié)果

（一）中小銀行行長勝任特征模型的探索性因子分析

對樣本1的163份問卷采用主成分分析法，運用SPSS 20統(tǒng)計軟件的“因子分析”功能，抽取相關(guān)系數(shù)矩陣特征值大于1的因子，進行方差最大正交旋轉(zhuǎn)，得到基于監(jiān)管者視角的中小銀行行長勝任力的因子結(jié)構(gòu)（見表5）。

按照表5中各因子所包含的意義對各因子進行命名：歸屬于因子1的測量題項包括倫理價值取向、品行和聲譽、銀行專業(yè)知識、審慎經(jīng)營意識、戰(zhàn)略思維意識、政策和市場敏感性、團隊合作意識等7個勝任特征，解釋總變異的27.297%，主要涉及中小銀行行長應(yīng)當(dāng)具備的銀行專業(yè)知識、個人內(nèi)在素質(zhì)和職業(yè)操守，將其命名為職業(yè)素質(zhì)勝任力；歸屬于因子2的測量題項包括風(fēng)險識別和控制、合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度建設(shè)、遵循規(guī)章制度和授權(quán)、內(nèi)控環(huán)境營造、內(nèi)部稽核檢查等6個勝任特征，解釋總變異的23121%，主要涉及中小銀行行長在風(fēng)險管理、內(nèi)部控制和遵守規(guī)則等方面的情況，將其命名為風(fēng)險內(nèi)控勝任力；歸屬于因子3的測量題項包括業(yè)務(wù)計劃和組織實施、危機處理和應(yīng)變、選拔任用人才、資源配置、溝通協(xié)調(diào)等5個勝任特征，解釋總變異的16530%，主要涉及業(yè)務(wù)經(jīng)營和溝通協(xié)調(diào)、內(nèi)部管理等，將其命名為經(jīng)營管理勝任力。

從表5可以看出，18個題項的因子負(fù)荷均大于0.5，根據(jù)Churchill的觀點〔18〕，說明測量題項作為觀測變量選取較好。由此，通過驗證性因子分析得到的基于監(jiān)管者視角的中小銀行行長勝任特征為三維結(jié)構(gòu)模型，包括18個勝任特征。

（二）中小銀行行長勝任特征模型的驗證性因子分析

對樣本2中163份有效問卷采用AMOS 20統(tǒng)計軟件進行驗證性因子分析（見表6），通過該分析來判斷探索性因子分析得到的中小銀行行長勝任特征三維結(jié)構(gòu)模型擬合數(shù)據(jù)的情況，以及三維結(jié)構(gòu)模型是否優(yōu)于其他模型。

從表6可以看出，三維結(jié)構(gòu)模型的各項擬合指標(biāo)中，χ2/df<3，GFI=0.9，NFI、IFI、TLI、CFI均大于0.9，RMSEA雖然沒有小于0.05，但小于0.08。根據(jù)Steiger、Browne和Cudeck的觀點〔19～20〕，RMSEA指標(biāo)在0.05與0.1之間表示擬合較好。以上分析表明，中小銀行行長勝任特征三維結(jié)構(gòu)模型擬合數(shù)據(jù)較好，三維結(jié)構(gòu)模型的擬合觀測數(shù)據(jù)最優(yōu)。

（三）勝任特征與影響因素結(jié)構(gòu)模型的評價和修正

將圖1概念模型中各潛變量加上觀測變量，運用AMOS軟件繪圖并載入樣本數(shù)據(jù)進行分析。根據(jù)侯杰泰等人的觀點〔21〕，刪除路徑系數(shù)不顯著的路徑，得到修正后如圖2所示包含相應(yīng)路徑系數(shù)的結(jié)構(gòu)模型。

圖2修正后的結(jié)構(gòu)模型及參數(shù)估計結(jié)果

對圖2所示的模型進行運算，得到修正后結(jié)構(gòu)模型的擬合指數(shù)，各擬合優(yōu)度指數(shù)值均符合標(biāo)準(zhǔn)值的要求（見表7）。

（四）量表的信度、效度分析

運用SPSS 20對量表的同質(zhì)信度進行分析，所有測量量表的Cronbachs Alpha系數(shù)值均大于070，說明本研究設(shè)計的測量量表具有良好的信度（見表8）。

表8問卷的同質(zhì)信度分析結(jié)果（N=326）

總量表JGZCQYWHZYSZFXNKJYGL

CronbachsAlpha值0.9860.7920.9030.8810.8840.796

對量表效度的分析，主要通過考察各測量題項的因子負(fù)荷是否大于0.5，以及方差解釋率是否大于60%，從而判斷量表是否具有良好的結(jié)構(gòu)效度。運用SPSS 20對調(diào)查問卷中各測量量表進行探索性因子分析，KMO測試和Bartlett球形檢驗均達(dá)到顯著性水平。采用主成分分析法，抽取相關(guān)系數(shù)矩陣特征值大于1的因子，進行方差最大正交旋轉(zhuǎn)，得到各量表的因子結(jié)構(gòu)。其中：中小銀行行長勝任力量表為三因子結(jié)構(gòu)，如表5所示；監(jiān)管政策、企業(yè)文化量表為單因子結(jié)構(gòu)，如表9～表10所示。

從表5、表9和表10可以看出，各測量量表所有測量題項的因子負(fù)荷均大于0.5，累計方差解釋率均大于60%，因此問卷各量表具有較好的結(jié)構(gòu)效度。

（五）假設(shè)驗證

探索性因子分析和驗證性因子分析結(jié)果表明，中小銀行行長勝任特征模型為三維結(jié)構(gòu)，分別是職業(yè)素質(zhì)勝任力、風(fēng)險內(nèi)控勝任力、經(jīng)營管理勝任力，因此假設(shè)1成立。

由圖2可以看出，納入統(tǒng)一結(jié)構(gòu)模型后，監(jiān)管政策不能直接影響行長勝任力和經(jīng)營績效，但對企業(yè)文化會產(chǎn)生直接影響；企業(yè)文化對勝任力有顯著正向影響，企業(yè)文化在監(jiān)管政策和行長勝任力之間起到了中介作用，因此假設(shè)2和假設(shè)4成立，假設(shè)3不成立。

五、結(jié)論

本文研究結(jié)果表明，中小銀行行長勝任特征模型包括職業(yè)素質(zhì)、風(fēng)險內(nèi)控、經(jīng)營管理三個維度；企業(yè)文化與行長勝任力正相關(guān)；監(jiān)管政策通過企業(yè)文化對中小銀行行長勝任力產(chǎn)生間接影響。本研究的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，研究對象選擇中小銀行行長，拓展了銀行管理者勝任特征研究的范圍；第二，提出了一種新的勝任特征模型構(gòu)建思路和方法——基于無勝任能力的模型構(gòu)建方法，并通過探索性因子分析和驗證性因子分析實證檢驗了這種方法的可行性；第三，實證分析了監(jiān)管政策和企業(yè)文化對中小銀行高層管理者勝任力的影響作用，企業(yè)文化在監(jiān)管政策和行長勝任力之間起中介作用的結(jié)果是本研究的新發(fā)現(xiàn)。

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（責(zé)任編輯：葉光雄）