基于互聯網金融的發展與挑戰分析

彭舜

【摘要】近年來，互聯網金融發展迅速，支付寶、百度金融下的白賺等進入人們的眼球，吸引了廣大群眾?；ヂ摼W金融在我國金融行業中一枝獨秀，對傳統的金融行業產生了巨大沖擊。相對于傳統的金融服務模式，互聯網金融降低了服務成本，提高了服務效率，是我國金融行業發展的方向。但是由于我國民眾對于互聯網安全的擔心，我國互聯網金融的發展還不完善，有很多問題還需解決。

【關鍵詞】互聯網金融 存在的問題 解決策略

一、引言

對于大多數企業來講，互聯網金融在大數據時代顯得尤為重要。大數據給互聯網金融帶了免擔保和抵押的方式方法，數據成為了金融機構是否提供金融服務的關鍵。阿里金融將多年來線上電子商務數據建立起來，涵蓋了三十多萬家的企業信用數據，實施了網絡數據模型調查評估以及在線視頻信用調查等模式，通過交叉檢驗技術等第三方驗證，核實客戶信息的真實性，作為電子商務平臺數據的企業以及個人的信用評價。如此一來的互聯網金融，降低了傳統金融服務模式信息搜集的成本，提高了金融服務的效率?；ヂ摼W金融有利于金融機構開拓新的市場，也代表著我國金融服務發展的方向。但是，目前我國互聯網金融的發展的步伐還比較慢，對于傳統金融的滲透也只是一小部分，短時間內不會產生較大的顛覆。

二、互聯網金融的發展存在的問題分析

（一）互聯網金融的風險控制問題很難解決

與傳統的金融相比，互聯網金融面臨的最大考驗就是如何控制風險。其中風險包括了信息技術風險，市場風險，業務操作不規范風險，流動性風險等。與傳統的金融相比，互聯網金融數據成為了金融機構是否提供金融服務的關鍵，如何保證數據的正確性成為了互聯網金融思考的主要問題。目前在我國互聯網發展的同時，各種信息技術的弊端也日益暴露。每天都會有大量互聯網主體被黑客攻擊，造木馬病毒，造成了大量的財務損失。如果金融服務平臺的安全，那么又怎么能保證這其中的資金往來安全。互聯網金融和傳統的金融相比，對于市場的把控主要是通過大數據提供的信息，降低了傳統金融服務模式信息搜集的成本，提高了金融服務的效率。但是有時大數據提供的數據也許未必和實際情況相符，缺少了實地市場調查，增加了相應的市場風險。市場風險會導致金融服務機構的判斷錯誤，導致金融風險。

（二）互聯網金融人才的缺乏，影響了其發展

互聯網金融的發展離不開一批次復合型的人才，這批人才需要既熟悉互聯網又熟悉金融。金融互聯網和傳統的金融機構相比而言，對于人才的要求更高。目前我國大中專院校都開設了計算機專業，一批財經類的院校以及綜合性的院校設有金融專業，但是在人才的培養上，還沒有將兩者很好的結合起來。新時期，對于互聯網金融人才的需求將會是一個很大的缺口。我國互聯網金融產品需要一批專業人才進行創新，開發。人才的缺乏，使得我國互聯網金融產品受到發展瓶頸，遇到問題很難突破。由于我國金融互聯網發展還比較緩慢，很多人才流向了國外，在那里他們得到了重視，找到了自己的舞臺，給我國造成了很大的損失。

三、解決互聯網金融的發展問題的策略

（一）建立嚴格的互聯網金融風險機制

我國銀行、證券機構、保險機構等在傳統的金融服務過程中都形成了一整套的風險控制系統，針對風險的控制、識別、衡量都有嚴格明確的規定。針對以往形成的經驗等，互聯網金融企業可以和出啊同的金融服務機構進行合作，從非信貸類金融產品入手，做好平臺交易，開始時盡量將風險降到最低。根據互聯網金融發扎的特點，逐步建立適合的互聯網金融的風險控制機制。面對信息技術風險，我們建議可以開發適合互聯網金融的一整套系統，提高互聯網金融的安全性。并且定期對于整套系統進行升級，防范黑客、木馬等互聯網風險。針對有時大數據提供的數據也許未必和實際情況相符，缺少了實地市場調查，增加了相應的市場風險等情況，建議互聯網金融服務在參考大數據的同時，嚴格按照市場風險評估的步驟做好市場調查，減少不必要的市場風險。

（二）培養互聯網金融人才，積極促進互聯網金融的發展

我國要積極培養一批既熟悉互聯網又熟悉金融的復合型人才，促進我國互聯網金融的發展。在大中小院校中，實現互聯網和金融的結合，實現不同學科之間的交叉。面對高新技術人才流失的現象，我國政府要提高待遇水平，留住人才的同時盡最大可能的引進人才。只有擁有了德才具備的互聯網金融人才，我國互聯網金融才能夠健康發展?；ヂ摼W協會以及金融機構協會等，社會群體，也要發揮其應有的作用，定期的舉辦一些講座或者是培訓，提高在業人員的基本素養，使其能夠適應較新的挑戰。我國互聯網金融行業就業人員也要不斷的自我激勵，不斷的進步，提高自我工作效率，適應時代的要求。

四、小結

中國人民銀行劉士余副行長說：“在誠實守信的前提下，我國應該支持和包容一切增長性金融服務”?；ヂ摼W金融借助互聯網信息技術，大數據、開放公共平臺以及移動互聯網技術，以驚人的速度向金融行業滲透。我國廣大互聯網用戶對于銀行以外的證券、保險等金融服務市場的認知度還不是很高。另一方面我國金融機構受到政府機構的嚴格監管，很多互聯網金融產品不能大膽創新，使得我國互聯網金融的發展非常緩慢。我國要建立嚴格的互聯網金融風險機制，增加互聯網金融的安全性，培養互聯網金融人才，大力促進互聯網金融的發展。

參考文獻

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