城鎮居民基本醫療保險問題及對策分析

丁海英

【摘要】自2007年我國在城鎮推行居民基本醫保制度以來，取得了一系列的可喜成果，但是在工作開展的過程中同樣出現了一系列問題，諸如保險的覆蓋面低、保障對象界定不明確等等。本文主要對當前城鎮居民基本醫保中存在的主要問題進行了分析，并提出了一系列的解決對策。

【關鍵詞】城鎮居民；基本醫療保險；對策建議

【中圖分類號】R4【文獻標識碼】A【文章編號】1671-8801（2014）08-0028-02

我國城鎮居民基本醫保制度自2007年實施至今，在保障人們生活質量方面發揮了重要作用，但是也在長期的實踐檢驗中出現了一系列問題，如保險的覆蓋面低、保障對象界定不明確等等，這些問題已經嚴重制約了我國醫保制度的進一步發展。

一、城鎮居民基本醫療保險問題分析

1. 保險對象界定不明確

根據國務院相關文件規定，當前沒有涵蓋在城鎮職工基本醫療保險范圍之內的少年兒童、中小學學生以及非從業的城鎮居民等人員可以自愿選擇城鎮居民基本醫保。從上述規定來看，似乎保險的覆蓋面非常廣的，且人群定位很明確。但是通過仔細分析可以發現，其實保險界定的對象是非常模糊的：沒有對非從業的城鎮居民進行統一界定，特別是沒有對當前城鎮中存在的一大批靈活就業者與農民工等特殊群體進行明確的界定。

2. 保險制度的覆蓋面低

自2007年實施城鎮居民基本醫保后，覆蓋面確實不斷增大，同時居民醫保參保率也顯著提升，但是從整體來看，該保險制度的實際受益人群還遠遠沒有達標，基本維持在百分之三十左右，省會城市如山東省濟南市的居民保險受益率只有21.6%，近百分之八十的城鎮居民沒有享受到應有的保險待遇。當前城鎮基本醫療保險主要同大病醫療相掛鉤，而實際情況卻是接受住院治療的病人只占很少一部分，但是這一小部分人卻對當前城鎮基本醫保的參保率產生了巨大的影響，其不合理性由此可見一斑。[1]

3. 參保可持續性較差

我國城鎮居民基本醫保制度自2007年的試點運行到現在的全國推廣，其覆蓋率與居民參保率逐年穩步提升，但是在可持續性方面卻較差，具體有以下幾個原因：① 受自愿性原則的影響。自愿性參保就是說居民可以自由選擇是否參保，這種自愿性就很容易導致一種現象的出現，年老易病人群積極選擇參保，而年輕健康的群體則抗拒參保，這是一種逆向選擇的體現。此外，家庭經濟收入狀況不理想的情況也導致很多居民放棄了參保的權利，上述特殊情況導致很大一部分人沒有參與到城鎮居民基本醫療保險中來。② 政策宣傳工作沒有做好。由于相關部門不重視城鎮基本醫保的宣傳工作，直接導致部分城鎮居民由于不清楚相關保險政策而放棄了參保。③ 存在部分城鎮居民在參保后又申請退保，如因忘記繳納保險費用而退保的；因保險費用增加，再加上之前沒有受益而不愿意繼續參保的等情況，沒有激勵居民繼續參保的相關措施。這些情況都會對居民參保可持續性產生一定的影響。

4. 城鎮居民基本醫保與新農合、城鎮職工基本醫保之間缺乏必要的銜接措施

城鎮居民基本醫保、新農合、城鎮職工基本醫保三種醫保制度構成了全面覆蓋我國社會公民的醫療保險體系，但是當前三種醫療制度單獨運行，相互之間沒有形成合理的銜接，這就導致了參保人員不能在不同區域進行正常的流動。當前，全面范圍內的人口流動性較大，部分公民的個人身份不斷變化，可能今天是某一事業單位的正式職工，明天就變成了失業人員；今天是一名普通的農民工，明天就成了個體經營者。此外，這三種醫療保險制度分別由社會保障部門、衛生行政部門分管，相關參保人員在身份出現變動的情況下繼續通過同一賬戶參保其他保險項目是無法實現的。[2]所以，難以使參保的連續性得到充分的保障，也給這一群體的參保積極性造成了巨大打擊。

二、完善城鎮居民基本醫保的主要措施

1. 明確界定城鎮居民基本醫保對象

需要建立起面向全體民眾的醫保制度，因此，城鎮居民基本醫保所涵蓋的群體不能只有非從業城鎮居民，還要面向當前無法參加城鎮職工醫保的人員。沒有參保的城鎮靈活就業人員以及農民工等都可以選擇城鎮居民基本醫保。這樣就對參保對象有了一個明確的界定，參保人員及其家屬全部能夠享受到城鎮基本醫保待遇，同時居民也不會再因戶籍制度而受到參保條款的限制。

2. 把自愿參保改為強制參保

在居民選擇城鎮居民基本醫保時有著逆向選擇的情況，解決該問題的目的就是保證全部符合參保條件的居民能夠參保，并且是一種終身參保，在這種要求下，自愿參保的原則顯然很難實現。如果把自愿參保改為強制參保，就能很好的解決退保以及逆向選擇等問題。此外，生活困難的城鎮居民可以提出申請減免參保費，防止出現因病導致的生活更加困難的情況。

3. 提高政府補助標準

在進行城鎮居民基本醫保的資金籌集過程中，政府的資金補助非常重要。為了使參保率得到有效提升，可以適當降低參保繳費標準，特別是成年人，因此非常需要提高政府補助標準，此外還要重視醫保待遇的提升，如提高門診報銷的額度及報銷上限等。城鎮費非從業居民很多都屬于低收入群體，通過提高政府補助標準的方法，能夠有效提升其參保積極性。再者，需要不斷完善政府補助的相關標準，依照地方經濟發展水平進行等級標準的劃分，合理進行補助的劃撥，通過平衡中央補助與地方補助之間的關系，使兩者有效結合。

4. 完善三種醫保制度的整合與銜接

當前，我國三大基本醫保制度之間缺乏必要的銜接，并且由不同政府部門分管，因此完善制度之間的整合以及銜接有著重要的現實意義。社會保障部門、民政部門以及衛生部門之間要建立起完善的整合制度與協調機制，以盡快與城鎮居民身份多變的特點相適應。需要盡快建立起可以實現跨區域轉帳功能的個人保險賬戶，如果參保者的個人身份、工作地點出現變化，個人保險賬戶能夠隨個人轉移，一旦繳費成功就會隨人流動，并且是終身擁有、一卡通用。

總結：醫保制度關系到國計民生，與廣大人民群眾的切身利益密切相關。[5]我國城鎮居民基本醫保制度建立至今，在長期的實踐檢驗中出現了一系列問題，問題的出現是不可避免的，對問題的完善也是對人民群眾的負責。相信隨著我國城鎮居民基本醫保制度的不斷完善，人們所享受到的保險待遇也將不斷提升。

參考文獻：

[1] 李翔. 城鎮居民醫療保險制度運行中道德風險的控制與防范[J]. 經濟問題探索. 2011(04)

[2] 闞福華. 試論城鎮職工醫療保險運行中存在的問題與對策[J]. 現代經濟信息. 2009(12)