淺談我國商業銀行國際貿易的融資模式

張家玉

摘 要：隨著世界經濟復蘇，國際貿易融資逐漸活躍起來，且在國際資本市場中上發揮著不可或缺的作用。本文立足于我國商業銀行國際貿易融資問題，從國際貿易融資的現狀和發展趨勢出發，指出商業銀行國際貿易融資面臨的問題，提出商業銀行國際貿易融資存在問題的破解方法，以期對商業銀行國際貿易的融資提供參考。

關鍵詞：我國商業銀行；國際貿易；融資模式

國際貿易融資的優勢

對國際貿易融資而言，其在風險性、審批速度、準入門檻上，比其他資金貸款方式具有更強的優勢。在風險控制上，國際貿易融資的風險比一般貸款風險低，能夠使商業銀行有效規避風險。

一般而言，企業貸款的第一還款源是銷售回籠款，額度和期限難以確定，因此加大了銀行的貸后管理難度，增強了銀行的資金風險。而國際貿易融資強調企業的信用記錄、違約成本和交易對手，能夠有效防范資金被挪用的現象，風險較小。在審批上，國際貿易融資審批流程相對簡單，不需要經過幾近苛刻的調查，而是以企業歷史信用記錄和貿易背景為基礎的，能夠滿足企業快速獲取資金的需求。在準入門檻上，國際貿易融資準入門檻較低，可以滿足中小企業的融資問題。

商業銀行國際貿易融資面臨的問題

國際貿易融資存在的主要風險

國際貿易融資涉及的主要風險集中在信用風險、操作風險、市場風險方面。在信用風險上，企業可能利用虛假貿易背景騙取貸款，或將固定用途的貿易款項挪用，甚至無理拒付貸款，這都會增加銀行的風險；在操作風險上，國際貿易融資業務涉及國際結算、代理行合作、本幣融資等多項業務，很容易因為審查不嚴格出現操作風險；在市場風險上，由于國際市場復雜多變，商品價格受到供求關系影響很容易波動，進入國際市場區域不當或交易時機錯誤都可能遭受嚴重的市場風險。

中小企業國際貿易融資難

中小企業國際貿易融資是商業銀行業務拓展的重要力量，且隨著經濟的復蘇其作用日益增強，然而，中小企業國際貿易融資難依然存在。對商業銀行而言，其在國際貿易融資中需要考慮風險和成本，中小企業的規模小、抵押質押物不足，易受整體市場環境的影響，抗風險能力不足，因此商業銀行對中小企業的貸款積極性相對較大，更傾向于信用條件良好的大企業。

但實際上，對大企業特別是具有壟斷優勢的企業來說，他們能夠通過多種渠道上獲得資金，而中小企業需要商業銀行的貸款以扭轉自身發展困境。在中小企業的進出口貿易占國際貿易比重較大的今天，商業銀行應該轉變觀念，解決中小企業國際貿易融資難問題，為我國經濟又好又快發展提供了堅實保障。

商業銀行國際貿易融資存在問題的破解

對國際貿易融資風險的控制

貿易融資的風險更多的在于交易結構和融資自償上。因此對商業銀行而言，借款人的信用等級不是最重要的，自償性的高低才是最重要的。為了提升國際貿易融資的自償性，應該增強對貿易涉及的物流和資金流的控制，為了避免企業通過其他手段挪用資金，確保專款專用，重要的單據應在商業銀行的監督下進行寄交。在物流控制中則應該通過第三方的物流公司對“物”進行監管，以便于銀行及時了解物流動態，規避物流風險。

改變中小企業國際貿易融資難的境遇

中小企業自身規模小，融資方式單一，一旦貿易融資供應鏈出現問題，就會面臨虧損和倒閉的風險。因此必須完善中小企業的產業供應鏈，商業銀行應在傳統融資原則的基礎上進行變通，不要過度看重企業的規模，而是要關注其交易對象、在產業鏈的地位以及內控能力，如果供應鏈體系完整，企業戰略管理得當、內部控制有方，就可以提供貿易融資安排，給存在財務困境的中小企業“解渴”。其次，必須完善中小企業的供應鏈金融，通過整合、優化、歸集供應鏈中的信息，嵌入成本分析等手段，對資金可得性進行系統性優化。在供應鏈中，商業銀行面對的不止一家企業，而是位于統一鏈條下的企業，這就解決了傳統銀行與中小企業點對點交接的問題，而是發展出更高效的信貸關系，能夠為很多中小銀行的國際貿易保駕護航。

建立契合國際化的信用評估體系

當前，我國商業銀行可為中小企業提供出口押匯、打包貸款、進口開立信用證等業務，但發票融資、出口保理等業務剛剛起步。我國商業銀行應摒棄以往以信用記錄、業務能力作為衡量企業的信用的依據，而應建立一套契合國際化的信用評估體系，根據貿易融資業務的特點及時更新，以提高審批流程、提升業務辦理效率。

（作者單位：海南師范大學）

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