電子商務先鋒

劉品紅　雷宏亮

摘 要：2004年支付寶問世，通過多樣便捷支付和讓人信任的安全平臺，將品牌做大。支付寶成立十年，已成為全球領先的第三方支付平臺，徹底改變了大眾的消費方式，通過支付寶進行網上購物、轉賬、繳費、理財等交易的實現，使我們逐步走進了數字化生活。支付寶當之無愧成為當今網絡支付發展中的先鋒，也是電子商務發展的一個里程碑。本文通過支付寶對大眾生活影響的優缺點進行分析探討，希望支付寶能不斷完善，更好地為大眾網上服務提供更好地支持。

關鍵詞：支付寶；第三方支付；風險

一、支付寶對人們生活的積極影響

1.消費觀念、生活方式的改變

互聯網獨立分析人信海光說，過去的十年也是國內互聯網應用大爆發的十年，支付寶的十年賬單，正好成為國民生活方式互聯網化的一面鏡子，揭示了全民生活方式的大變遷。2014年支付寶發布“支付寶十年賬單”，反應過去十年人們通過支付寶進行多個生活場景的消費記錄，十年賬單不僅僅反映我們花了多少錢，更反應出人們通過網絡消費改變了生活方式和消費模式。2014年支付寶實名登記用戶超過3億，“雙十一”凌晨的第一個小時，支付寶完成付款筆數達到6283萬筆，支付寶領跑市場，引領人們改變消費和生活方式。

2.豐富的支付功能成為生活的基礎應用

支付寶以其多樣化的支付功能，讓很多人享受到網絡支付的方便快捷和樂趣，十年努力，也網絡購物提供了誠信度。支付寶誕生之時，馬云說過這樣一句話：“支付寶不僅要成為淘寶的好幫手，更要成為整個行業使用的工具。”在網絡購物方面，支付寶幫助淘寶在2014年“雙十一”創下571億的銷售額，在購物之外，它還進入了公共事業繳費領域。市民足不出戶便可以上網繳納水、電、煤氣等費用，從2004年到2014年，生活繳費、信用卡還款、手機充值、轉賬等便民支付的交易總筆數約為60億筆，給用戶節省了大量的時間和出行成本，還相當于幫助銀行和公用事業繳費機構節約了幾百億元成本。

在其他支付領域，支付寶也不斷擴展。包括余額寶、基金理財、海淘、火車票、飛機票、繳納學費、助學貸款、支付寶掛號、擔保交易、旅游及保險交費、AA餐費、發紅包等多個領域。在醫療服務方面，一些城市參保人員可以使用支付寶繳納醫療保險，全國也在逐步開展三甲醫院通過支付寶網上掛號，減少患者奔波排隊。在乘坐交通工具方面，支付寶與鐵路系統和多家航空公司合作，讓用戶可以網上購買火車票及機票，到目前為止，與支付寶合作的商戶超過46萬家，涉及眾多行業。

2013年支付寶還推出了“余額寶”等理財服務。接近7%的高收益率，吸引了大量客戶，讓1.49億用戶余額寶收益200億元。最重要的是，余額寶能隨時存取，方便快捷，在自己手機上便可操作，因此深受80后和90后的理財喜愛，也成為申購余額寶的中堅力量，約占到總量的77.1%，他們已經成為網絡經濟生活的主力人群。余額寶成為互聯網金融的領導者，開啟了全民理財和網絡金融的新時代。

隨后支付寶錢包的推出，讓人們進入移動支付領域，隨時隨地查看余額寶等理財收益，查詢信用卡還款金額、賬戶余額、物流信息等一系列在電腦上可以完成的支付。2014年3月20日，支付寶每天的移動支付筆數超過2500萬筆。雙十一全天支付寶移動支付筆數達1.97億筆，同比增長336%，移動支付已經完全融進我們的生活。可以這樣說：幾乎所有的支付服務都可以使用支付寶，它已成為人們生活必不可少的生活助手。

二、支付寶風險造成的不利影響

支付寶在日常生活中實實在在地給我們帶來了很多的便利，不過支付寶作為第三方支付平臺的典型代表，在應用過程中也存在一些風險。例如第三方支付平臺的資信問題、資金的安全問題、監管問題缺失等給人們造成資金損失的不利影響。

第三方支付平臺其實就是服務型中介機構， 一種中間人誠信模式，它主要是面向開展電子商務業務的企業提供服務， 不直接從事具體的電子商務活動，它獨立于銀行、網站及商家，實行的是代收代付和信用擔保。但在如今流行的第三方支付平臺中，由于交易流程的缺陷，交易雙方仍存在欺詐行為。

首先，網上支付是一個虛擬的空間模式，有些不法商家欺騙買家先確認付款，但最后又不發貨，或者買家收到貨物后點擊退貨，但不小心丟失賣家的發貨憑證，就會損失了貨物又得不到退款。這些不法商販的欺詐行為造成了網絡支付的信用風險。

其次，支付寶交易平臺處于交易的中介地位，它可以吸儲大量資金，從而形成了客戶資金在第三方支付公司賬戶的資金沉淀，資金沉淀主要包括兩部分：在途資金和交易前后暫存資金，這些資金可能因為第三方支付平臺自身的安全和信用保障問題、資金賬戶不透明等，造成資金被挪用或轉移的風險。

最后，網絡黑客造成盜用資金的風險，黑客攻破網站并通過用戶瀏覽網頁的歷史記錄查找信息，或者利用釣魚網站設置木馬病毒引誘用戶點擊，從而盜用用戶的密碼、名稱等資料，再將資金轉入自己的帳號消費。近幾年來，已經有一些用戶的支付寶賬戶被盜，在不明情況下，賬戶資金不翼而飛，金額從幾百元到幾十萬元不等，這給廣大民眾造成了慘痛的經濟損失。

金無足赤，人無完人，支付寶也會有一些缺陷和不足。但是，迄今為止，在第三方支付平臺這個領域它是做的最好的，希望支付寶不斷完善安全系統，在為我們提供各種支付便利的同時也能為我們的資金賬戶保駕護航，做一個可以讓我們信任、依靠的好伙伴。

參考文獻：

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