淺析我國中小企業融資難的成因及解決途徑

摘 要：中小企業作為我國國民經濟的重要組成部分，不僅促進國民收入不斷的增加，也提供了大量的就業崗位，同時為經濟增長方式的轉變和生產的專業化做出了積極貢獻。然而中小企業融資難問題，已成為關系廣大中小企業興衰存亡的重要因素。本文通過對中小企業融資難原因的分析，提出相應的解決措施。使企業能夠完善內部管理、加強企業信用建設。同時，希望金融機構、政府能夠更好地發揮其對中小企業的融資的積極作用。使得我國中小企業的融資狀況得到改善，充分發揮其對國民經濟良性發展的促進作用。

關鍵詞：中小企業；融資；解決途徑

中小企業是小企業和中型企業的合成詞。它不是一個絕對概念，與所處行業的大企業相比，中小企業從業人員、資產總量與經營規模都較小。中小企業是推動國民經濟發展的重要力量，它在促進技術創新和社會安定方面都起著非常重要的作用。然而，中小企業資金短缺、融資難，使中小企業發展受到了很大的限制。中小企業若要取得良好發展，必須要解決融資難這一核心問題。

一、我國中小企業融資現狀

我國中小企業融資途徑較少，中小企業主要依靠內部融資，外源融資所占比例較小。中小企業最重要的外部融資渠道是銀行貸款，而銀行很少提供長期信貸。同時，中小企業主要通過抵押貸款和擔保貸款方式獲得銀行資金。這種現象導致了各金融機構往往愿意將錢借給優質企業，而一些發展規模小、缺乏有效抵押物或者有發展潛力卻不能提供足夠信貸保證的中小企業，往往被銀行冷落。此外，我國中小企業經營風險大，資金需求結構不均衡，自有資金較少，信息透明度不高，信用記錄等級低也使融資難問題雪上加霜。

二、我國中小企業融資難的原因

1.中小企業自身存在的問題。企業注冊資本金不足，對金融機構依賴程度高。與大型企業相比，中小企業初始資本投入不足。中小企業自身素質較低，管理水平不高、自我積累意識差。中小企業難以取得金融機構信任，金融機構普遍認為中小企業的信用狀況欠佳。企業內部控制制度不健全、資產信用度不佳，企業信用記錄較差。

2.銀行方面。國有商業銀行在信貸中仍然存在著較嚴重的“信貸歧視”。中小企業獲得國有銀行的信貸支持的機率較小。抵押和擔保難，中小企業通常難以提供必須的抵押擔保物質，抵押手續繁瑣、成本高也使一部分中小企業對于抵押貸款望而卻步。銀行作為金融業的主力，其經營對象是資金。銀行推出的信貸服務產品較單一，很少對金融產品進行創新。銀行為中小企業融資服務的機構不健全。

3.政府方面。中小企業往往處于市場競爭中的不利地位，沒有國家安全法律法規的保障，中小企業不能良好發展。我國針對中小企業的貸款服務匱乏，中小企業擔保機制較不完善，尚未形成一個社會化服務體系。政府對中小企業融資服務軟硬件措施未實施到位。

三、我國中小企業融資難的解決途徑

1.中小企業要拓寬融資途徑，吸引民間資本等社會閑散資金。加強自身建設，提高企業管理水平。企業良好的信用是進行經濟交易的基礎，也是一個社會經濟賴以發展的基石。企業加強誠信意識，樹立良好形象，金融機構才會愿意貸款給中小企業。

2.銀行應轉變服務態度，積極開拓中小企業融資市場。國有銀行應正確處理中小企業信貸業務，尤其是地方性商業銀行，確定自己服務本地經濟的市場定位，選擇合適的目標市場，并積極為中小企業提供融資服務。商業銀行貸款應降低貸款門檻，適當簡化辦理抵押擔保業務流程，使中小企業擔保、抵押貸款難問題得到有效解決。銀行應擴大服務，使向中小企業提供的金融服務更加多樣化。此外，銀行應建立為中小企業服務的組織體系，從客戶查詢，支付結算，貸款等方面具備相應的支持服務，包括專為中小企業服務的客戶服務中心，中小企業信貸部等，為中小企業提供方便、快捷、高效的金融服務。

3.政府作為公共服務的提供者，肩負著制定與執行政策的重任，在解決中小企業融資問題有著非常重要的作用。為了使中小企業更公平地參與市場競爭，政府應引導和支持建立中小企業服務體系。完善法律法規來改善中小企業的融資，提供支持中小企業的財政、稅收優惠。政府應該投資或支持建立中小企業信用擔保體系，使有競爭潛力，財務管理較好但沒有足夠的有形的抵押品的中小企業能夠獲得資金。擔保機構進行商業運作，吸納社會力量，企業團體和其他投資基金，擴大擔保范圍。除了一個貸款擔保和提供必要的金融支持機制，還應加強對擔保行為的監管，防范和化解風險。建立和完善支持中小企業融資的配套措施。特別是，對于具體的政府部門，如產業政策部門，應對我國中小型工業的分布狀態和發展趨勢進行認真的研究，制定出中小企業產業結構與組織政策，來達到中小企業產業前景與政府的態度相一致的目的。

中小企業融資難的問題，是我國市場經濟發展不完善的綜合反映。解決中小企業融資難的問題，必須要企業、金融機構、政府統一行動。中小企業應規范管理，提高自身實力；金融機構應正確面對中小企業的融資需求，發展新型不歧視中小企業的融資機制，充分進行機構和功能整合；政府要努力優化中小企業融資環境，給予政策上的傾斜。只有三方共同努力，才能從根本上解決我國中小企業融資難的問題。

參考文獻：

[1]陳乃醒.中國中小企業發展預測（2002-2003）.經濟管理出版社，2002年版.

[2]紀敏.我國中小企業融資與金融體系完善.現代經濟學前沿專題，2007年第3期.

作者簡介：馮曄（1992- ），女，漢族，河南信陽人，在讀研究生，重慶工商大學長江上游經濟研究中心區域經濟學專業，研究方向：城鎮化與城市經濟