能力需求導向下保險學專業課程設置存在的問題及改進研究

朱俊文 高華

[摘 要]高等院校擔負著為社會輸送高質量人才的重任，其課程體系設置應以市場需求為導向，保險學專業也不例外。天津理工大學現行課程設置存在的問題在于：不重視溝通能力的培養，缺少團隊合作能力的訓練；職業操守培養僅是突出政治特色，缺少通用的職業精神培養；缺少工作習慣培養的課程；過于重視外語能力培養。在技術平臺中，對保險險種及市場知識培養不夠重視，工程相關領域課程設置過多。經濟平臺中缺少財務管理知識訓練，其他課程設置較合理。管理平臺缺少客戶關系管理能力培養。法律平臺課程設置較合理。職業拓展能力中創新思維訓練不足。

[關鍵詞]保險學專業 課程設置 能力需求

[中圖分類號] F84；G642.3 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095-3437（2015）10-0001-04

一、研究思路

目前關于高等院校保險專業課程體系的研究主要集中在基礎理論教學和實踐教學兩個方面。王緒瑾認為，要以專業基本理論教育為核心，并從保險專業基礎課程群、工具課程群和專業課程群等方面闡述了保險本科課程的具體設置。[1]李丹也提出了以保險理論基礎知識和保險業務技術為基礎的保險課程設置要求。[2]鄭彬認為，保險學是集多學科為一身的邊緣性學科，此特點決定了保險學科的發展必須高度注重實踐，應當在教學的不同階段逐步開設實踐教學內容。[3]

從上述研究來看，無論是以基礎理論為核心還是以實踐應用為核心的保險課程教學設置都未能很好地體現市場需求因素。本文以天津理工大學保險學專業為例，以其畢業生和就業單位作為調研對象，基于能力需求導向，改進了本科教學課程。

二、市場導向的保險專業大學生素質能力指標的確定

（一）保險學專業大學生能力指標的初步確定

1.大學生能力培養方面。鮑長生將大學生的能力劃分為三個方面，主要包括個人特質方面、通用能力方面和專業能力等。[4]余長春構建了大學生三層次能力體系模型：基礎層能力、核心層能力和現實層能力等。[5]朱安紅結合實際工作經驗及有關專家建議，提出了大學生能力評價指標體系，主要包括基礎發展力、自我提升力及實踐應用力三個方面。[6]

2.保險人才能力培養方面。李啟明總結了不同保險方面人才的主要培養目標，歸納了通曉保險公司經營管理、風險管理和資金運用、熟悉各種險種和保險市場、通過保險中介業務開拓市場及掌握公司和保險合同相關財會、審計知識等方面的能力。[7]葉安照設計了保險專業立體教育教學系統，在其四維目標子系統中提出了基礎理論知識能力、應用研究能力、實踐操作能力及情商教育四個能力方面的培養。[8]胡杰提出作為一個合格的保險專業人才，應具備優秀的職業精神、良好的職業素養、很強的職業能力、良好的職業操守和豐富的職業常識等方面的素質。

筆者通過對上述文獻進行總結，結合天津理工大學保險學專業的特點，初步確定了包括基本能力、職業能力、健康心理承受能力三個層次的指標。

（二）保險學專業大學生能力指標的調整及完善

能力指標的最終確定主要是在初步指標的基礎之上，通過用人單位的7家保險公司和2家銀行機構的回訪反饋及對天津理工大學保險學專業畢業生的調查，進行調整完善。通過疏理歸納反饋建議，筆者對調研問卷能力指標進行了最終完善及確定，調整如下。

1.在職業能力層次增設了一級指標職業拓展能力，并下設3個二級指標：創新思維、職業發展與規劃和管理組織能力。

2.在基本能力方面又增加了工作習慣、數理統計能力和遵守職業操守等一級指標。具體能力及指標如表1所示。

三、調研問卷發放及結果統計分析

（一）問卷發放及樣本基本情況統計

問卷發放對象為天津理工大學2007屆至2014屆保險學畢業生（8屆畢業生約500名），共發放問卷265份，收回有效問卷243份，問卷中除了對保險專業大學生素質能力進行調研外，還涉及受訪者的工作單位、參加工作年限、所處職位等信息，調查樣本基本情況如表2所示。

通過得到的問卷調查結果，應用AHP法計算各個能力指標的權重，計算結果均符合一致性檢驗。

（二）問卷分析

1.基本能力分析。基本能力中各項指標的權重如圖1、圖2所示。

從一級指標的權重可得出：溝通能力，人際交往和團隊合作能力最重要，其次是工作習慣，再次是職業操守和數理統計分析能力，外語能力最不重要。

從各項能力的二級指標權重來看，溝通能力中口頭交流能力和信息提取能力最重要，接受信息能力次之，寫作能力反而最不重要；在工作習慣中，高效利用時間最重要，其次是堅持不懈，辦事穩重最不重要；在外語能力中，閱讀能力最重要，口語能力次之，聽力和寫作能力不重要；在計算機操作能力中，辦公軟件操作最重要，專業軟件次之；數理統計分析能力，職業操守，人際交往及團隊合作能力中的各項指標權重基本一致，重要性相差不大。

2.職業能力分析。職業能力各項指標中權重如圖3、圖4所示。

從職業能力一級指標權重可以看出：學生對職業能力拓展培養最看重，其次是技術平臺知識的培養，再次是經濟平臺知識和管理平臺知識的培養，最不重要的是法律平臺知識培養。

從各項能力的二級指標來看：技術平臺中最重要的是保險險種及保險市場知識，最不重要的是保險精算知識；經濟平臺中財務與會計和經濟學與工程經濟重要性基本一致；管理平臺中客戶關系管理相對重要一些，戰略管理最不重要，其他幾項基本相當；法律平臺中保險專業相關法規重要性略大一些；職業拓展能力中職業發展與規劃和創新思維權重相當，職業發展與規劃略微重要，管理組織能力不重要。

3.健康心理承受能力分析。健康心理承受能力中各項指標權重如圖5和圖6所示。

從圖中可以看出，挫折的主動適應能力權重大，更重要些。挫折的負荷能力中意志力更重要；挫折的主動適應能力中積極樂觀的態度更重要。

四、天津理工大學現行課程設置存在的問題及改進

（一）基本能力培養存在的問題及改進

1.不重視溝通能力的培養，缺少團隊合作能力的訓練。從天津理工大學保險學專業目前設置的課程來看，關于人際交往及團隊合作能力和溝通能力的培養，在必修課中僅涉及大學語文Ⅰ（Ⅱ）一門課程，在學校公共選修課程中體現一些，比如社交禮儀藝術、漢語言口頭表達能力訓練、應用文寫作與文檔處理等課程，沒有團隊合作能力訓練的相關內容。此外，每學期學校開設的選修課有幾十門，學生選擇很隨意，只需選滿8個學分就可以了。因此，可以考慮將一些課程作為必修課或者指定的選修課。根據調查，溝通能力中口頭交際能力和信息提取能力比較重要，可以將漢語言口頭表達能力訓練作為必修課或指定選修課；人際交往及團隊合作能力中各項指標權重相當，可以將現代公關理論及實踐、中西文化比較與跨文化交際等課程作為必修課或指定選修課。對于信息提取能力的訓練可增加文獻檢索課程，團隊合作能力培養可通過設置2學分的組團游戲實訓實踐課程來完成，讓學生角色互換，提升自我能力認識和團隊合作。

2.職業操守培養僅是突出政治特色，缺少通用的職業精神培養。關于職業操守培養，涉及的主要課程是思想道德修養與法律基礎、毛澤東思想和中國特色社會主義理論體系、馬克思主義基本原理、中國近代史綱要，共16學分，占基礎課必修課程學分（共72學分）的22.2%，比重適當。這些課程培養了學生正確的價值觀和人生觀，但使命感和責任感還需加強，建議在這些課程中增設一些古今有使命感和責任感的故事。

3.缺少工作習慣培養的課程。工作習慣是長期養成的，課程設置中沒有特別涉及此方面能力的訓練，但從問卷調查結果來看，工作習慣在基本能力中排名較前。建議以彼得·德魯克著作《卓有成效的管理者》為教材，開設一門新課時間管理，并增加一門選修課勵志新篇：堅持就是勝利，培養學生良好的做事習慣，為以后工作打下良好基礎。

4.過于重視外語能力培養。從目前設置的課程來看，英語課程所占學分為20分，占基礎課必修課程學分的27.8%，比重過高，應降低英語課程學分比例，建議聽說訓練占6～8學分，閱讀與寫作占4～6學分。

（二）職業能力培養存在的問題及改進

1.在技術平臺中對保險險種及市場知識培養不夠重視，工程相關領域課程設置過多。天津理工大學保險學專業在保險險種及保險市場能力培養方面，目前設置的課程為：必修課僅保險學原理一門，選修課包括工程保險理論及實踐、商業保險概論和社會保險概論，總計10學分，這樣的課程設置顯然與其重要性不符。建議將商業保險概論和社會保險概論改為必修課。關于保險操作流程及保險營銷方案設計的課程設置，主要有選修課保險市場營銷學，以及實踐課程認識實習和保險綜合案例分析，共4學分，基本能滿足這方面知識的培養需求，但考慮到本校許多畢業生畢業后從事保險銷售方面的業務，建議增加保險市場營銷學課時，學分改為3學分，并將其改為必修課。關于保險精算方面的能力培養，主要開設的是必修課保險統計與精算。到目前為止，本校保險學專業的畢業生沒有一人從事精算工作，因此，這門課程對保險精算方面知識的訓練已滿足。關于工程及工程風險能力培養設置的課程較多，必修課包括項目管理、工程力學、工程結構，選修課包括土木工程概論、安裝工程概論、工程計量學、工程計價學，總計18學分。從問卷調查結果看，在保險公司和銀行工作的畢業生認為這方面知識不重要，但在工程咨詢等部門工作的畢業生認為此項知識比較重要。從畢業生就業情況來看，從事工程保險的少之又少，從事工程計價或工程咨詢的不超過10%。因此，建議課程設置既滿足少數從事工程方面工作畢業生的需要，又要滿足大多數從事保險、銀行業務工作的畢業生需要，總課程數不變，但將工程力學、工程結構調為選修課，將來愿意從事工程方面工作的學生可以自行選擇。

2.經濟平臺中缺少財務管理知識訓練，其他課程設置較合理。從調研結果來看，關于財務和會計知識的幾個方面權重基本一致，只有從事壽險工作的畢業生認為會計學原理和財務管理更重要，保險會計不重要。目前本校設置的課程包括：必修課會計學和選修課保險會計，共5學分，建議增設一門課程財務管理，3學分，可以放在選修課中，這樣總學分達到8個。關于經濟學方法課程的設置，本校必修課包括微觀經濟學、宏觀經濟學和工程經濟學三門課程，選修課包括保險經濟學，共計11學分，對這方面能力的訓練已能夠滿足，不必再增加課程。

3.管理平臺缺少客戶關系管理能力培養。從調研結果來看，客戶關系管理在管理能力中占比最高，但目前本校關于管理平臺能力訓練的課程，必修課包括管理學、保險合同管理、投資學、風險管理與風險理論和戰略管理，選修課包括保險管理學和國際金融，共計17學分。很顯然，缺少客戶關系管理能力的培養，與學生畢業需求不符。因此，應增設客戶關系管理課程，2～3個學分，作為必修課，還可增設一門選修課客戶心理學，2個學分。鑒于戰略管理重要性低，將戰略管理課程設為選修課比較合適。

4.法律平臺課程設置較合理。從調研結果來看，保險業等相關法律法規重要性高于一般性經濟法律法規。本校目前設置的課程都是必修課，包括經濟法和保險法，這基本能滿足學生法律平臺的訓練要求，但考慮到有少部分學生未來可能從事工程咨詢等行業，因此，建議增設一門與建筑業相關的法律法規的選修課，2個學分。

5.職業拓展能力中創新思維訓練不足。目前本校關于職業拓展能力培養，主要設置的課程是研究與創新實踐，包括大學生校內科技立項，“挑戰杯”科技立項，參加保險行業創新論文競賽，在核心期刊上發表論文，都可以不同程度的減免相應學分。此外，可以增加學生創新思維訓練方面的課程。

（三）健康心理承受能力培養存在的問題及改進

目前本校關于這方面能力的培養都是在公共選修課程，總計8學分。鑒于目前學生抗挫折和抗壓能力較差，心理容易出現問題，建議將大學生心理健康指導與發展設置為必修課程或指定選修課，并增設實訓課程抗壓能力訓練，此課程可以按2學分設置，放在實踐課程中。

[ 參 考 文 獻 ]

[1] 王緒瑾.保險專業本科教育的若干思考[J].中國大學教學，2012（9）：43-44.

[2] 李丹.高等院校保險學專業課程改革探索[J].哈爾濱商業大學學報（社會科學版），2006（4）：122-127.

[3] 鄭彬，車輝，張玉紅，等.高等院校保險專業實踐教學體系建設[J].沈陽師范大學學報（社會科學版），2013（178）：86-88.

[4] 鮑長生.大學生能力的社會需求與培養路徑研究[J].現代管理科學，2013（3）：89-91.

[5] 余長春，彭本紅，上官飛.大學生能力體系的構建與形成機理研究[J].統計與決策，2009（8）：95-96.

[6] 朱安紅，賈昌萍，郭如良.新形勢下大學生能力評價指標體系及綜合評價方法研究[J].江西農業大學學報（社會科學版），2009（3）：156-161.

[7] 李加明.保險人才培養：中國大學保險專業教育的定位與定軌[J].時代金融，2011（11）：107-114.

[8] 葉安照.高校保險本科專業立體教育教學系統研究[J].保險研究，2010（6）：101-106.

[責任編輯：陳 明]