廣西企業專利保險需求與發展建議

□文/劉錦灃　陳朝暉（廣西科技大學管理學院　廣西·柳州）

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廣西企業專利保險需求與發展建議

□文/劉錦灃陳朝暉
（廣西科技大學管理學院廣西·柳州）

［提要］本文在專利保險理論研究現狀基礎上，結合在廣西進行的問卷調查與訪談，分析廣西地區企業專利保險需求現狀，對專利保險服務體系與專利風險管控、專利質押融資與專利保險的融合、專利保險推行與專利商業化及專利價值實現、現代金融服務與知識產權戰略的結合以及政府作用等問題進行討論，并提出對策建議。

關鍵詞：知識產權；專利保險；現狀分析；對策研究

收錄日期：2016年3月20日

一、引言

專利保險是指投保人以授權專利為標的向保險公司投保，在保險期間，保險公司按照合同約定向投保人為專利維權而支出的費用進行賠償。專利保險最早起源于美國的普通商業責任保險（簡稱CGL），經過發展演變成獨立針對專利侵權的專利保險。2012年4月，中國國家知識產權局選取成都、北京、鎮江、大連和廣州作為首批專利保險試點城市，推行“專利執行保險”產品。同年12月份，選取無錫、合肥、佛山、福州等20個城市推行專利保險試點。2014年2月，確定河北邯鄲、上海奉賢為第三批專利保險試點地區。近幾年來，廣西主要專利指標躍居全國前列，2014年每萬人口發明專利擁有量增長率、發明專利申請量增長率等指標居全國首位，發明專利授權量增長率位居全國第二位。當前，廣西能否利用專利保險等新途徑，保持專利申請與授權的良好勢頭是一個值得探索的問題。

二、廣西企業專利保險需求現狀

為了解廣西企業專利保險的需求現狀及推廣的可能性，2014年10月24日至26日，本課題組利用參加第四屆廣西發明創造成果展覽交易會之機，對參展企業進行了問卷調查與訪談，調查內容包括專利執行保險的企業需求、保費額度、補貼投入和投保方式等方面。通過對問卷調查數據的統計和訪談內容的梳理，課題組深入分析了廣西企業專利保險需求現狀及存在的主要問題，具體如下：

（一）多數企業對于購買專利保險存在需求，但對制度的作用了解不夠準確。對于專利保險，企業并不是沒有意識到其作用，主要在于對專利保險制度在企業遭遇專利侵權時能夠發揮的作用了解不深。從調查中可以看出，對于專利調查費用保險和專利訴訟費用保險，42.9％的企業無法選擇到底購買哪種險種，僅有17.8％的企業清楚了解專利保險在于調查費用和訴訟費用的保障。調查數據顯示，76.6％的企業認為有必要購買專利保險，其中有43.3％的企業希望政府能夠補貼超過50％以上的保費。總體來看，大多數企業對專利保險感興趣但不甚了解，認為專利保險是與人們熟悉的車險、意外險和財產險一樣的保險險種，是保險公司為了自身盈利而向企業推銷的產品，忽視從專利風險管控的視角來認識專利保險的價值。

（二）企業愿意承擔的專利保險保費額度較低，希望有較高的保障金額。調查顯示，大多數企業不想在專利保險做較大的投入，44.4％的企業愿意花費3，000元以內來購買專利保險，僅有3.7％的企業愿意投入5，000～10，000元的資金來購買專利保險。原因可能有兩個方面：一是對于專利價值的評估問題。企業對自身的專利價值信心不足或無法準確評價，認為沒有必要投入過多的資金在專利保險上；二是對專利潛在風險發生概率的預測問題。企業認為自己專利發生專利侵權糾紛的風險較低，不愿意花費過多的資金購買保險。在專利執行保險的保障金額上，30.4％的企業選擇5～10萬元之間，17.4％的企業選擇10～20萬元之間。企業希望保險公司能夠承擔更多的保障金額也是情理之中，這恰恰說明企業對于專利糾紛產生的費用是心中有數的。因為時間、物力、人力、財力等訴訟成本在專利糾紛案件中的花費往往也是十分巨大。

（三）盡管保險公司有鼓勵性政策，但企業專利投保的主動意識較為薄弱。根據保險公司規定，如果向保險公司首批投保專利保險的企業達到100家以上，保費將折扣7折以上，以此鼓勵更多擁有專利權的企業投保專利執行保險。然而，調查顯示，57.1％的企業選擇先觀察其他企業是否投保后再參加，32.1％的企業表示很愿意接受這種保費折扣的方式，愿意更多的企業能夠一起參保。此外，40.7％的企業認為對于專利保險保費的補貼等業務最好讓保險公司代為辦理，14.8％的企業選擇本公司自己辦理。當前，專利保險仍難成為國內眾多保險公司的主要利潤來源（盡管政府給予一定補貼），完善的專利中介服務依然缺乏，企業主動給專利投保的積極性并不高，存在觀望與等待心理。如何把政府的引導機制與市場的激勵機制結合起來，激活投保企業和保險公司雙方的熱情，是促進專利保險業務發展的關鍵問題之一。

（四）大多數企業更希望一次性繳納專利保險的投保費用。目前，我國專利執行保險為每年繳費續保，也就是一年一繳。調查發現，50％的企業更愿意一次性繳費保障專利期的調查費用和訴訟費用損失。究其原因，企業考慮更多的是專利的使用期限。我國專利法規定：發明專利權的期限為20年，實用新型專利權和外觀設計專利權的期限為10年，均自申請日起計算。企業更希望購買專利保險后能夠在專利有效期內實現其可能損失的保障。同時，38.46％的企業認為每年繳費投保更適合，它們認為這樣的做法對企業來說，在財務成本上更能靈活控制。

三、我國專利保險發展建議

通過以上調查分析可知，盡管專利保險有助于促進專利戰略的發展，但是要在廣西地區有效開展，需要從保險公司、投保企業和政府部門三方的良好合作，在保險成本、專利質量、風險管控形成完善的機制，把技術推動、市場拉動和政策引導三個方面的激勵力量融合一體，形成適合廣西實際情況和規范化的專利保險業務操作模式。

（一）企業應進一步提高專利維權意識，從構建知識產權資產自我保護體系的角度，認識和理解專利保險的作用與價值。2012年在我國剛剛推出專利保險及確定首批試點城市時，很多企業對專利保險這個全新險種的認識不深。隨著第三批試點城市的確定和被侵權專利得到成功理賠的案例報道，企業的專利保險意識有了提高，不少企業注意到“購買專利保險等于降低風險損失，不購買專利保險等于冒風險節約成本”。隨著知識產權戰略實施的深入和企業專利數量的增加，專利侵權糾紛數量也會隨之增長。這不僅反映了知識產權資產價值日益得到重視，也反映了企業通過專利維權來維護和增強競爭地位的趨勢，在一定程度彰顯了專利保險的作用與價值。我國不乏華為、中興、騰訊等專利數量較多、專利戰略運用出色的高科技企業，也有相當部分企業的專利擁有量并不多，但這些專利往往是企業賴以生產與發展的核心技術。因此，企業應進一步提高專利維權意識，善于運用專利保險等工具構建專利自我保護體系，以專利價值的挖掘、利用與保護來實現企業發展。

（二）保險公司應健全完善專利保險服務體系，幫助企業構建專利風險管理體系，拓展知識經濟時代新的利潤增長點。專利保險從本質上而言是一種服務（商品），企業是否愿意購買這種商品在很大程度上取決于該商品的質量。對保險公司來說，需要從市場需求出發，根據企業專利申請、管理、應用與保護過程的不同要求，開發專利保險的新險種，探索適合企業的保費方案和投保方式，完善服務體系，提升服務質量，簡化投保程序。為此，保險公司首先可以考慮建立專利保險的風險管理機制，對投保專利進行風險的識別、評估與控制。其次，建設基于B/S模式的專利保險信息管理系統，從技術層面規范強化專利保險的業務流程、信用管理、數據分析、風險預警管理等核心環節。2012年，我國有效專利數量達300萬件，這是一個潛力巨大、尚未挖掘的新興保險市場。對我國保險業來說，極有可能成為新的發展機會。如果借助專利保險業務的開拓，幫助企業（特別是高科技企業和外向型企業）構建起有效的專利風險管理體系，將實現兩者的共贏發展，促使國家知識產權戰略的實施提升到一個新的高度。

（三）政府要發揮引導作用，加快推出專利保險配套政策，形成促進專利保險發展的外部環境和廣泛的多主體合作機制。當前，我國專利保險主要采取的是政府提供保費補貼、保險公司商業化運作的運作模式，專利執行保險是主推險種。專利保險對于企業和專利權人來說還很陌生。對此，政府要積極發揮其引導作用，通過宣傳等手段讓專利保險等新興事物有更高的社會認知度。同時，建設標準化的專利服務機構認證體系及相關評級機構，形成專利價值評估、專利風險評估等促進專利保險、質押融資等專業化的跨業態服務平臺，降低專利保險的不確定性風險與服務成本。此外，政府專利保險補貼的使用，可以考慮從申請、授權等前端轉移至專利轉化應用等中后端，通過配套政策的組合調整來優化外部環境，以降低保險公司的收益風險，促進專利轉化、專利創業等創新經濟的發展。

（四）加快促進專利質押融資與專利保險等跨業態、跨平臺的融合，形成規范的業務操作模式。傳統專利質押融資難的原因在于沒有從市場化運作的角度來化解風險。專利保險通過提供種類豐富的保險險種，不僅可降低專利訴訟費用，還可以有效化解過去由政府、銀行或擔保公司承擔的風險，促使整個知識產權金融融資市場的有效運轉。理論研究與國內實踐已經表明，將專利保險和專利質押結合起來，既是一種市場化的融資模式，也是一種可持續運作的模式。對廣西等欠發達地區來說，目前主要處于工業化發展中期，產業化程度不高、資本供給和科技需求支撐不足，大多數高新科技企業規模較小、技術實力較弱、專利技術質量較低，與先進地區的高新技術企業相比差距較為明顯。在這種情況下，可以考慮在成立省級專利運營中心的基礎上，形成省級知識產權局、商業銀行、投保企業、保險公司與風險評估機構的合作機制以及高效、便捷和規范的操作流程，促進專利保險業務的發展。

（五）專利保險的推行應以構建風險管控機制、促進專利商業化、實現專利價值為目的，形成市場化前提下專利價值高效實現與合理分享的多贏格局。專利商業化的目的在于挖掘與實現專利價值。在商業化過程中，專利保險可以起到風險分析與化解作用。專利價值評估———或者說專利質量的高低程度——與專利保險之間存在必然的關聯，其基本邏輯應該是：專利價值評估較高者（即專利質量較高者），專利保險費用較高，當觸發保險賠付條款時，投保者所獲賠償也較高。按照這種邏輯，以專利執行險為例，企業降低侵權風險的最佳策略就是為評估價值最高的專利支付最高的保險費用，以確保這項核心技術能夠實現持續的商業化回報。這也意味著保險費用取決于專利價值，而不決定于專利數量，而這也許是當前一些省市試行的專利保險條款忽視的關鍵問題之一。

合理的專利保險制度不僅在于有效化解、降低專利侵權訴訟等風險，豐富創新資源的保護層面和體系，更在于引導金融機構、保險機構等現代金融服務企業涉足創新經濟以改變單一的生產制造型企業唱獨角戲的市場格局，促進專利質量提升和專利轉化應用新路徑的開拓。對于廣西地區而言，應該充分利用專利保險等現代金融服務業介入知識產權戰略實施過程的機會，構建起合適的專利保險制度與運作機制，促進產業升級轉型和區域經濟社會發展目標的實現。毫無疑問的是，政府必須扮演好頂層設計者的角色。

主要參考文獻：

［1］蔡華.知識產權風險管理與保險——以專利權為例［J］.山東經濟，2010. 26. 5.

［2］陳志國，楊甜婕.創新驅動戰略背景下我國專利保險發展模式研究［J］.保險研究，2013. 8.

［3］陳朝暉，謝薇.專利商業化激勵：理論、模式與政策分析［J］.科研管理，2012. 33. 12.

基金項目：廣西哲學社會科學規劃研究課題（13BJY015）；廣西高校科研重點項目（ZD201407）；柳州市科學研究與技術開發計劃課題（2013I020401）

中圖分類號：F842. 6

文獻標識碼：A